2016年10月17日星期一

收入不够,就不能申请好卡了吗?

【作者:Will】

许多同学,包括不久前的本人在内,都会有这样的一个想法: 我收入这么低,玩卡也玩不出什么花来,像那些最适合撸的卡年费都不少了,干脆不上算了。本人就是被这个想法拖累,直到白金卡的羊毛都被撸秃了才申请了白金卡。其实这么想是陷入了一个误区,就是把申请信用卡看成了炒股一样的有风险的交易。

首先下个结论,玩卡肯定也是一种投资,但是与其他的投资基本会直接消耗你的金钱不同,玩卡基本上不会直接消耗,当然前提是你看准了再下手,否则也可能被反撸。信用卡的开卡关卡都会影响个人的信用记录,个人认为这才是玩卡真正对自身有所损耗的地方。但是个人信用记录在被损耗之后会随着时间自行恢复,简直就是用来消耗的一个完美选择,所以何乐而不为呢?

举几个例子来说明一下即使是高年费的卡也可以正收益。

案例1: AmEx白金卡
年费699刀的白金卡无疑是加拿大年费最高的卡之一。然而在699的年费下,对于常旅行的同学而言,包含的各项福利可远远不止699那么简单;比如各大酒店的金卡身份,比如无限次使用的Priority Pass(价值USD399),同时白金卡每年还有200加币的旅游报销。在这些之外,使用推荐链接开卡还可以获得6万点MR,可以一比一换成6万点Aeroplan,足够飞很多地方的往返票了。所以,白金卡至少在第一年是绝对正收益的,第二年承受不了年费大不了关卡走人咯~

案例2: AmEx金卡
这张金卡第一年免年费,三个月消费1500刀获得2.5万点MR。如果和白金卡的开卡奖叠加一下,分分钟就是商务舱回国了!同样的,如果觉得150刀年费过高,第二年关卡走人咯~

案例3: Scotia Momentum Visa Infinite
年费99刀而且首年免费,买菜加油返现高达4% —— 2475刀每年的买菜加油消费就能抵消年费!这么算下来,难道99的年费真的高吗?

从以上案例可以看出,就算年费超过50刀的高年费信用卡也是可以正收益的,当然也有许多没什么保留价值,但是仍然可以一撸。信用卡上的小羊毛撸起来不费劲,也就损耗一点点可以自行恢复的信用记录,何乐而不为呢?

但是这时候就有人问了:某些卡是有硬性收入规定的,这种情况怎么破?

首先,对于PR和公民而言,很多卡的申请会容易很多,甚至可能硬性的收入规定都不存在。比如本人持有的运通白金卡,收入要求其实是4万刀年收入起,可是我的年收入。。。上税的还不到五位数字。不过没什么关系,填申请的时候你就算把收入放个卫星也不会被查的。我申请白金卡的时候收入填的是7.5万,但是秒过。银行毕竟不是CRA,他真正重视的是赚钱而不是申请者收入和缴纳的税款。更直白的说,他们只在意你还不还款。所以,你就算在收入上放点卫星也没什么关系,只要别太夸张了(收入$2000,填20万难保不出问题嘛。。。)。

以上所说的针对PR。。。等等同学,你先把菜刀放下,就算你不是PR也不代表就没有机会。在不是PR的前提下,有个相对简单的办法就是去银行“搬砖”,a.k.a. 存大额的款,然后和客户经理谈心。个人认为在此类情况中,和客户经理谈心是首要,存款反而可以在其次。还是以我为例,这个应该和PR身份没什么关系:我想把我在RBC的低等级Visa转成Visa白金卡,但是转白金卡要求额度要达到5000刀(我的额度1500刀)。于是去branch,被告知学生身份使我的额度“原则上”被限制在1000刀,除非Visa方面放行他们是不会主动给我涨额度的。然后我就和我的客户经理写了一封长信,内容如下:

Good afternoon XXXX,

My name is YYYY, a student client of yours... I have encountered a little problem with my banking recently.

The problem occurred when I attempted to upgrade my Signature Visa to Avion Platinum Visa (the $120 one, not Visa platinum), since I had only $1500 limit, I could not upgrade it. I stopped by a RBC branch, only being told that I could not technically have >$1000 limit because I'm a student.

But I believe I could be trusted with $5000 limit based on the following reasons:1. American Express has already approved a Platinum Card to me. As you may be aware of, this card is a charge card, meaning it does not have a limit and I am required to pay in full each month.2. Tangerine has approved me a MasterCard with $7000 limit.3. Till today, I have never had any form of late payments, nor even as much as only minimum payments — I always pay in full in time. You can check my credit files on that.

For the reasons above, I think I am qualified for the Avion Platinum Visa. All I may need is a little push from you to boost up my credit limit. Of course, the reason I prefer an Avion card is because I'd prefer to use my RBC rewards points to British Airline, which the Signature could not offer me.
Could you please do me a favor on this? I'll be waiting to hear from you.

Sincerely, YYYY

在这篇“雄文”里,我说出了他应该给我涨额度的三个理由,但是归根结底就两个:
1. 其他银行给我批了高额度的卡,你为什么不行?
2. 我在你家用卡用的这么规规矩矩的,就不能网开一面吗?

同时也说到了想要换卡的理由。以这些为理由请求客户经理给我加额度,很快我得到了如下回复:Hello YYYY, you make a well executed argument. I will see what I can do for you.

接下来的后续是他表示能给我提额到5K,只不过这种强行提额会给我信用记录带来微小的负面冲击,所以我决定等我的记录恢复一段时间再做。嗯,对,在他回信的时候我在RBC的存款还不到5K呢。在这种情况下,重点在于有理有据,同时要保持礼貌,别上来就跟个大爷似的“喂,老子有钱,批卡!”。许多事情最终还是在人为,所以千万别得罪了能帮到你的人。

(多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点,不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。本文转载自:加国学生理财小站 »收入不够,就不能申请好卡了吗?(上)收入不够,就不能申请好卡了吗?(下)

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