2017年4月30日星期日

分享一下这些年我在英国用的AmEx经验

【编者按】我们来自五湖四海,将来也可能各奔东西。但撸毛的事业是全球性的,不能因为离开加拿大而荒废。例如魁省运通卡哥丹丹即将去英国深造,聚沙特地在此转发一篇英国信用卡达人的心得,为丹丹送行。希望丹丹在英国再接再厉,再创辉煌。
【作者:Rike_K】

大家好,这几天休假,我得空分享一下在英国这几年用的AmEx卡。

因为工作的原因,所以我属于重度用卡那类的,每月支出在£500k左右,持续了很多年,所以积攒了一些经验和心得希望对大家有用。

白金卡

初始下卡是£50k额度,用了很多年后现在额度在£1百万,是我的主卡,之前的商业开支大部分在上边。

我主要用到的benefits:

伦敦和巴黎的欧洲之星休息室;旅游保险,牙不太好,碰巧去LA探望家人的时候好几次牙疼做了root canal,2千美金左右,给跪,后来都赔了;

Purcahse protection:每年最高赔付£2万,单次最高赔£2500,购买的东西3个月内赔付有效,基本提交就赔,但是产品本身瑕疵不算,只赔丢失和个人不小心损坏的,网上提交claim保险的时候,三天内会有专人电话过来,主要是套话抓字眼,问是产品本身有问题(defects)还是自己不小心弄坏的,丢失的话直接就赔,但有时候会要求上传警察局报案报告;一年内赔付超过8千镑会有inspector上门了解情况,以防滥用保险,我最高试过一年内claim £18k,inspector来过俩次,一次是自己用坏的他把东西拿走后送修无效赔付了,一次是丢失要亲自看看警察局的报案报告;赔付后原来的东西还是自己保留,不像很多保险是,比如买的iphone 3个月内屏幕摔坏了,打电话保险公司要求寄过去,人家帮你修,修不好才赔,这那那的,AmEx可不管你这玩意,手机你留着,钱直接赔你原价-50镑手续费,或者你自己拿去苹果修,修好后给你钱-50镑手续费,不BB;我一般都直接说丢了,然后买过一部手机每天这么忙真没时间送修的,这年头没电话用工作那不废了;

Refund protection:这个是渣渣,比如买1千镑的东西,店家不肯定,如果你claim这个,只会赔500镑还是300镑我忘了,还不如去claim purchase protection,直接说丢失了,赔全额-50镑费用;

Travel protection:极度好用,同条件下的AmEx自己的travel insurance价值135镑每年;出行丢了赔付基本没问题,但切记丢了后要去当地警察局或者机场填一张报告,一般都会要求上传;酒店基本上不会给你开这样的报告,即使你在酒店丢了东西,因为他们怕担责任;购买的物品3个月内出行时丢失的,也可以申请赔付purchase protection;

额外说一句,我是强烈建议买旅游保险等等,都买AmEx网上列的,无论它是AmEx自己承保的还是第三方合作的,都比市场上别的保险要好的;本人用过各种各样旅游和gadget insurance,大部分都太特么奇葩了,问这问那的,又要你寄回去又要你提供这证明那证明的,这年头大家都很忙的,为的就是省心,AmEx的保险真的很省心,不跟你废话,打个电话甚至是网上填个表就ok了;在我的概念里一个好的保险,不是它保的多全面,而是在要求赔付的情况下,是否省心,是否方便!

Car rental insurance:租车保险,极度无敌好用,下卡后自带,租车时不需要用白金卡付款/交押金,默认有效,所以只要是租车,条款上问你要不要选额外的租车保险,可以选不需要;因为商务出行很多,经常租车,我一般只租SUV,保时捷卡宴或者路虎揽胜这种,有时候停超市门口被小孩刮了或者去乡下比较窄的路段被树枝刮了甚至是自己不小心撞了,交车后不需要跟租车公司扯皮的,要扣多少随便,然后电话AmEx或者网上提交申请赔偿,全管;

Hertz & Avis Membership:个人认为这个权益是辣鸡,租车公司的会员等级啥啥全都很坑爹,真正好的车都跟会员级别没有关系,比如Hertz的dream/prestige collection和Avis Prestige,一般像路虎卡宴这些开的比较舒服的车都属于那类别,租的话既不积分也不算入会员等级累积体系,但是订的车如果没有了也还会给你提供同级别的车辆;跟酒店会员完全不同,高级别会员可以乞丐升套,租车的高级会员,订乞丐车升俩级也还是乞丐车;Hertz我用得极少,说错请纠正我,主要用Avis,便宜嘛!

FHR:用过一次,体验不好,会有预定后AmEx合作的travel agent丢失订单,导致没订上的情况,到店后傻眼了,最后只退了我预定的钱以及给我重新安排了同级别的入住,该入住是要求我用这卡付款然后他们免掉这笔扣款;

我几乎只住SPG的酒店,本身是白金卡,所以FHR主要是连续多晚送一晚以及100美金的券,我都没用到过;喔对了,之所以极少用FHR的很重要一个原因是我几乎全是积分换房,每年SPG保级50晚都是积分住的,倒是没感觉积分和现金入住的区别;

PP卡:Amex白金卡自带俩张Priority Pass Select,需要下卡后网上申请,2周内寄到,主卡和副卡持有人各一张,每张PP卡除自己外,还可以带1个人进休息室,免费,无使用次数限制;
因为我一直都是里程票坐头等舱,没有头等的飞机就商务,凭机票就能进,所以PP卡压箱好多年了,就下了手机app添加到iphone上的wallet,进休息室让扫码就行,盆友说有些欧洲休息室要看实体卡但我还没有遇见过;一直只在北京飞回伦敦的时候用,因为BA的那个合作休息室是辣鸡,所以我总是用PP卡去国航的那个头等舱休息室,他们可以使用PP卡进的;

Membership Rewards:每年平均积累在5百万MR点左右。主要用途:以2:1的兑换比率转到SPG上住酒店,度假住店,和用starpoints换各大航空的头等舱免票,本人是所有航空公司白板,只有在国内实在换不到票才现金买票的那种,比如我最常飞的俩个地方,北京-沈阳,广州-湛江,这种短途的长期没有里程票,比较郁闷;


商业白金卡

去年开始商业支出都转到了这卡上,跟个人白金卡其实是完全一样的;在用个人白金卡后申请到的商业白金卡,membership积分会一块合并在一起,所有商业支出得到的积分个人使用其实是可以的;

跟个人白金卡不一样的地方,是商业卡下卡后,会有专门的relationship manager联系你,告诉你今后开始,你得卡就归他管了,周1-5上班,周末和节假日她都不在,正常休息;在我的使用经验下,他没法管到credit team那一块,比如我周末的某一天要花£150k,而我的额度是£100k,那么他就帮不了你,如果是周1-5,电话他后,他会帮你努力积极地去跟credit team撕逼,帮你要到这个额度,当然有时候也不行,比如某次我才欠了£300k(我的额度是1M),再刷£50k过不去了,让他帮个忙,credit team那边因为新换了主管,对我的使用记录不熟悉就死都不肯批,那他也没办法;卡遇到financial review的话,他也没有任何办法给你尽快解决;所以总体来说,我觉得他很多情况帮不太上忙,尤其是跟credit team那边打交道他几乎是无能为力,毕竟也是求人,我也懂;

这里重点说一个商业白金卡比个人白屌太多的一个地方,就是个人白是30天内使用后还全款,商业白的还款期是45天,也就是说,从月初到月底个人白刷的钱,下个月初就肯定得还上;而商业白是下个月中才需要还上,多了15天的还款宽限期,对于量大的资金密集型企业多了俩周,这其实还款压力会缓解很多的;

Harrods AmEx

商场内每镑积分5点,相当于5%回报率,内人平时买护肤品包包和海鲜用;

英航AmEx

年费195镑,相比起刚开卡的时候涨了很多了,每年刷够1万镑拿到陪伴票后就压箱,内人和我各有一张,都是为了陪伴票,回国都是BA头等飞北京,175k avios俩张票+1千镑tax,对于我来说很实用,因为BA是唯一一个直飞北京并且可以带3个32kg行李箱的,金卡好像可以带4个行李箱,这是内人喜欢BA的主要原因,因为我们每次从国内回来都带满6箱的零食和一些电器产品啥的,女人的想法我不懂;如果不是因为内人要求只直飞,我会选择阿联酋;平时主要在Amazon上买东西用,我的avios积分主要来自于BA的Gate 365 shopping portal,平时网购买酒护肤品等等送高端顾客攒的积分,一年大概在2百万 avios左右;


SPG AmEx

每镑积1 starpoint,满25000镑每年送一张券但只可以住最高C4的酒店,并且只能周末入住,属于极度辣鸡;一开始是想用来积累starpoints的,但是由于额度只有几万镑,得经常还卡,所以用了1年后销卡了,每几天就要还卡实在是对于工作不便,英国没有商业版SPG AmEx;
现在都是通过amex membership points 2:1的比例换过来,虽然不太划算,但是跟工作便利程度上比这不算什么;本人认为英国版的SPG Amex属于渣渣级别的,除非有商业版;

Lloyds Avios

平时吃M记KFC上馆子,以及最主要是出国用,是英国唯一一张有reward point并且出国用没有extra charge的卡,长期出差在欧洲使用,并且可以现金还款,是很多taxi driver最喜欢的卡,因为他们现金多;这个是下卡自带AmEx和Mastercard俩张卡,共用1个额度,AmEx刷1镑得1.5 avios,Mastercard刷5镑得1.5 avios;我这个是premium版本的,年费145镑,刷满1万镑送1张经济舱陪伴票和升舱票,升舱票只能升到商务舱,由于从英国出发飞英航国际长途的话我是不可能坐商务舱的更不坐经济舱,所以这俩张券都没用上过;它好像也可以用来换club europe的但是我没有用过;

其实申普通版本就可以了,年费才24镑,AmEx刷1镑得1.25 avios,送升舱券,没有经济舱陪伴票;当时申的时候是冲着陪伴票去的,以为跟BA amex一样可以换头等舱陪伴票,结果后来发现只能是换经济舱,SB大发了,一直想降级到普通版的但每次电话lloyds客服要等特么20分钟,蛇精病啊这是,就一直犯懒没弄

Financial Review

因重度用卡,在开卡2年后被financial review,一开始是review我自己名下的卡,由于内人有我的附属卡,所以连带的她名下的amex也被一块review,所以如果担心被financial review连累亲属盆友的话,最好不要给别人开附属卡,会有连带效应;

Review期间卡被锁了1个月,但是是在我当时出差了1个月没有时间处理的情况下,回伦敦后提供了bank statement后第二天解锁,需要联系Credit Team电话咨询一下原因,主要还是想看bank statements;解锁后卡跟原来一样使用,额度也没有任何改变;

还卡窍门跟credit report的关系

英国的credit report是这样算的,信用机构每个月会把上个月的credit情况发送报告去各大credit agents,而这个credit的情况是根据你上个月出statement的那一天的结果来计算的,statement date之前的所有消费不会显示;而各大信用机构认为,信用卡欠款在大于16k的情况下,属于重度用卡者,会极大极大的影响信用分评级;

也就是说,如果你是重度用卡使用者,又不想影响你的信用评级的话(以防某个月你想开卡但是由于上个月的花费太多导致信用分超级低),请在你的statement due date之前那一天把所有欠款降低到你所有信用额度累积的30%以内;

比如:有3张信用卡,每张额度5千镑,一共额度是15000镑,那么在statement due date出来前,不要欠信用卡的款超过4500镑;

AmEx白金卡等签帐卡因为没有显示额度,所以是不算入信用里,但是占有信用额度,还是上边的例子,额度一共15000镑,一共花了4500镑,额外还有一张签帐卡,花费了1万镑,那就是一共欠款14500镑,用的是你15000镑的额度,属于极度重度信用透支用户;要注意的是,假设所有信用卡额度在55k,但是花了16000镑,即使这个是在30% credit limit以内,也会被认为是重度用卡用户,因为信用评分机构的credit line就是认为花到16k这样的数目就是危险用户;这也很正常,一般信用卡多的全部加起来5万镑的limit并不出奇,但是你一个月花1万多镑在英国这种国家属于惊人消费了,要知道大部分英国人的存款都不到1万镑;所以即使我花好几百K每个月,但总是在statement date之前,把所有欠款还清,这样credit rating还是保持优良;我的信用卡每月欠款额度基本是维持在1%-5%左右;

由于英国没有比AmEx强大的卡,不像美国有CSR之类的,选择很多;所以我在英国所有的信用卡都是AmEx,出于我自身的消费习惯和场所,极其稀少遇到不接受AmEx卡的地方;而不接受AmEx卡的比如街边的阿X店或者餐馆啥的,我就刷Lloyds Avios配送的Mastercard应付就好,它是配俩张卡的,一张AmEx avios一张Mastercard avios,共用1个额度;

以上是我的一些经验,希望对于在英国的各位有帮助。

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