2017年7月10日星期一

加国信用卡生活(1):为何要使用信用卡

【作者:牧羊博士】

一直想写一个系列的加拿大信用卡的文章,但是聚沙的“加国信用卡之我见”珠玉在前,同时自己也没有那么长的信用卡历史,总感觉自己直接去涵盖林林总总未免牵强。所以这个系列的文章,我不会去搬弄条款讲个一二三,更多是想从思维上谈谈我眼里的信用卡生活,并且分享自己由什么都不懂,到不是什么都不懂的进化过程。

这个系列文章,得从我刚来加拿大谈起:那时候还是个自负才气却其实压根没什么生活常识(摆当时我肯定不会承认自己是这样的)的学生一枚,花了家里一万三千人民币买了第一张出国的机票,和同学们一起挤着经济舱乘坐着加航的飞机来到了加拿大。

当时对钱的问题可以说是毫不关心,毕竟一心向学,觉得万般皆下品唯有读书高,拿着若干在国内已经兑换好的加元现金就去当时学校里的CIBC的支行开户了,同时也办下了人生第一张信用卡:然而交了$500的押金,并且直到我最后关卡,我这张卡的额度也一直是$500(后来才知道这是secured card)。

谁料这竟然揭开了我与加拿大信用卡的恩怨情仇:2013年暑假回国,忘了那张$500押金卡上有余额没还清 ,同时也没收到CIBC的电话或者邮件提醒,等到开学回到加拿大,发现这张信用卡被锁,登录网银立即把款全部还了,没想到卡还是被锁,于是去支行,被无情告知由于晚还款几个月,我的卡已经被消了……

这是我第一次与加拿大的五大行打交道,也落得一个全面失败的下场。而我说这个例子,只是想说明,也许很多人和当时的我一样,因为缺乏了解而对信用卡存在各种误区。所以想起来写这么一个系列文章,希望能够分享一些自己的心得和体会。

今天要说的,就是这么一个问题:为何要使用信用卡?了解这么一个问题,其实是对信用卡的性质和作用追根溯源:信用卡,自然是用来建立和维护信用的。不管你是什么身份,有没有借贷,只要在加拿大登录并且开户,你的信息就会被银行采集并且上报给两家信用局(Equifax和TransUnion)。而开通你的第一张信用卡,也真正意味着,你的信用记录从无到有。

对于以后想在加拿大工作、生活甚至移民定居的人来说,信用记录起着不可或缺的作用:你在银行的贷款、你lease车能不能批,批下来是什么利率,你申请高端的信用卡能不能通过……这些问题都和你的信用记录息息相关。而最简单的提升自己信用记录(分数)的方法,无疑就是正确的使用信用卡。对于信用卡的使用方法和注意事项,本系列其余文章会逐渐谈到。

有些留学生(包括刚来加拿大时的我)就要不屑了:我来这是读书留学获取知识改变命运的,以后回国建设家乡不打算待在加拿大,即便待在加拿大我现在也没时间和精力去和信用卡打交道,这些都是纯粹的浪费时间。没错,以前我也这么想,并且前几年读书的时候很少出去玩,毕竟总觉得出去玩花钱花时间还学不到知识对GPA没半点帮助。

但是作为年轻人,谁又不爱旅行呢?现在想想,假期没有出门旅行的日子,我也不过是在家宅着打游戏聊天看电视剧了而已。其实当时说白了是抹不下面子向家里要钱出去玩,玩的时候也都是什么便宜干啥。对比这一年多,我借用信用卡,去了很多地方,见了很多风景,豪华酒店住了不少,商务舱头等舱也完全触手可及。

当然,我属于比较极端的例子,信用卡的知识相比于学习的知识,若按脑容量算也许只有十分之一,所以我玩起来也是没费多少脑子,无非是花了些时间去收集信息而已;实话说,对于研究生来说,我觉得最不值钱的就是时间。

而我相信大家都可以做到(其实我身边很多看我网站的朋友已经做到了)的是,不花很多的时间,也不花额外的钱,就能在自己的消费能力内尽量最大化自己的出行和生活的体验:通过信用卡的奖励积分换取免费的酒店住宿或者机票,通过信用卡的延误险让自己的航班延误之时能够获得经济上的 补偿,通过信用卡的权益轻松拿到酒店高级会员,通过信用卡的免费延长保修在自己买的电子产品坏了的时候不用担心花钱去修……有的甚至用自己的信用卡积分,给父母换到了从国内飞往加拿大的机票。一言以蔽之:信用卡提供了你用现金或者借记卡消费没法提供的权益。

再进一步,信用卡提供了稳定的现金流输出,拥有一张高额度的卡,意味着你拥有了等量的当月现金流动量,我相信一直刷存款消费的人应该不多吧,大部分人都是有进账出账(不论是自己挣还是家里给)。而借记卡没法给你强大的购买力,在实际生活中各种不方便。

最重要的是,在研究信用卡的过程中我认识了很多新的朋友(比如聚沙、二到五哈、hehe壕、大富翁、猪猪、阿兰等,此处不一一列举,以上排名也不分先后),虽说一开始是由信用卡这个话题聚到一起而相识,然而生活中也经常讨论各种话题。这些朋友不分年龄不分职业,大家一起聊天甚至有时候还找到一些能够一起去做一件事的可能(至于是什么事,因朋友而异……)。

所以,手持信用卡,你是在亲手打造自己的信用记录,也是在为自己买一份消费的保险、旅行的保障,更是一种交友平台。生活是广阔的,信用卡虽是现实的话题,却又承载着年轻人在路上的理想:在现实里,我们不再苟且,因为,我们随时在有诗意的远方。

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