【编者按】FIRE（Financial Independence, Retire Early）是财富自由提前退休的意思。它的精神不是追求被动收入，而是透过分析自身的支出与收入来考虑自己想要的人生。FIRE人群主张先储蓄，后享受的生活方式。他们通过存够一年生活费的25倍，然后依靠4%的年化收益率的收益来生活。多谢“未来小富婆在加拿大”为我们分享她家的FIRE计划及进展。
我的上一篇FIRE计划的文章（点击查看）没想到有这么多人给我留言及建议，我很感激也很惶恐。想说一下，我发文章出来的本意更多的是为了督促和记录自己的进步。我的想法不一定正确，但也是自己思考之后得出的结论。真心希望可以得到更多的指点，也能找到更多志同道合一起努力的小伙伴儿们。
首先，我认可10年实现FIRE还是很难的一件事。但本质上我是一个相信有志者事竟成的人。先全力奔跑，然后再看能走到哪里，再来调整规划。
下面我来详解一下我的10年FIRE计划啦！
开源才是根本
1）主业的收入在我的初级FIRE阶段一定是至关重要的，就像基石。没有稳定的主业收入，就没办法更快的存下首付，更没办法持续以20%的首发买入投资房。所以接下来的主基调仍然是努力工作。
2）副业之一是我喜欢做手工。之前做过200多对款式各异的饰品，现在放在Etsy上面佛系售卖，每个月会有几百刀的零用钱。新的一年还是没精力扩大经营，所以仍然佛系开店。
3）副业之二是我和我老公现在都在准备考证，都是跟我们主业相关的。因为还在筹划中，等我研究好了再发上来。
节流延迟满足感
2021年我的存款率是68%，也就是税后收入的68%都被我存起来了。细说起来我俩三年内买衣服裤子也就差不多10件，去年我只在Costco买了一条牛仔裤和一件小外套，外加两双鞋。我们俩幸福感的来源是吃东西，所以我们除了必要的开支外，剩下的几乎都花在吃饭上了。很多时候碰到一些想要的但没那么重要的东西，我都会告诉自己，延迟满足感，攒起来买房更香。
我认为年轻时候的资金非常重要，不能什么都想买，一定要舍弃一部分。当然大家也应该根据自己的实际情况和幸福的进行调试。
投资第一步：定投
S&P500是标普500指数。感兴趣的朋友可以谷歌下理念，历史回报率见上图。有很多人讲过定投SPY的好处，我就不赘述了。我的具体操作方法：Questrade（点击查看）上开TFSA账户，每月无脑定投$2500的指数ETF。注意：Questrade上买入ETF无需手续费，卖出时需要。
投资第二步：买投资房
重点来说下房产投资的部分和我的思考吧。
事情的起源是2021年底的时候，我整理家里的资产负债表，然后拉出Excel来发现，如果我有一个投资房，就算房产部分不增值，但是租客也在帮我付租金，我的债务也是在减少，相对来说我的总资产就是在持续增加的啊！
于是我模拟了一个投资房放入我的Excel表格里，把我的存款放在银行 vs 定投 vs 投入投资房分别进行计算，得出的结论是投资房更好。
接下来是实际情况的分析。我不认为小白的我可以实行很好的远程管理，因此我开始分析本地的房价及租售情况。
前文提及，我在加拿大BC的某人口10万的临海小城市，这儿气候、环境、风景都非常好，居民也特别友好，是我理想的生活氛围，也是一个人口流入型城市。且目前房价我认为跟周边中大型城市比起来，还是价值洼地。另外，我的主业跟建筑相关，所以我的目标房产都可以直接从相熟的建筑商手里购买。
拿出我目前锁定的一个房子为例：本地学区Duplex新房，4卧4厕2500sf，市场价$80万，首付20%，每月还贷款额$2600（按照30年，2.64%贷款利率）。而每月的房租收入为$3200-$3500，去掉地税和房屋保险，现金流应该持平或者少有结余。
假设这套房子10年不涨价，那么10年后我的债务也会减少$31万，意味着我的家庭净资产增值$31万；假设这套房子10年涨幅50%至$120万，那我我债务减少$31万的同时还获得了$40万的额外增值，意味着我的家庭净资产增值了$70万。
经过我的演算，虽然10年实行FIRE是个艰巨的任务，还需要考虑市场大环境、家庭新增人口等等，但是作为事业人生都刚刚起步的我们来说，对未来还是充满了期待的。如果我足够努力，不停地学习总结，那是不是也会有一点点的幸运呢~~~
欲知前情如何，请看：加拿大30岁夫妻10年财富自由FIRE计划（一）
欲知后事如何，请看：加拿大30岁夫妻10年财富自由FIRE计划（三）
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