2016年8月9日星期二

巧用理财软件,养成理财好习惯

【作者:Will】

许多同学都听说过“卡奴”的概念。作为撸卡的人,最忌就是成为卡奴。好在我们生活在21世纪,科技能起到的作用还是很大的。

卡奴,又称卡债族,或称多重债务者(因为卡奴大多不只欠一家银行):见于台湾新闻用语,中国大陆民间亦作讽刺或自嘲使用,指因为使用信用卡、现金卡透支消费,月薪或收入无法将支出的部分摊平,首期只能缴部分的金额,之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债,个人财务周转不灵的人。–––– 维基百科

大家如果稍稍看过银行的条款就会发现,还款不及时的年利率普遍在19%以上,运通签帐卡更是高达30%!考虑到循环利息的问题,哪怕有一次没有按时还款,辅以时日都可以成为一个灾难。本人的SimplyCash第一个月的欠款不过两三百,运通给出的提示是这样的:如果你每次都只支付minimum payment, 那么在12年后你就可以还清债务。看看,知道厉害了吗?

有同学就说了,诶那我每次都还全款还不行吗?答案是当然可以,但是当你手里有多张卡的时候,会很容易漏掉某张。每张卡都可能有不同的账单日和账单日之后的Grace Period,这就导致你一个月里好几个不同的Due date。比如本人就有每月4号,5号,18号,21号四个不同的Due。如果你习惯于利用信用卡的额度来进行资金周转,一旦一不小心漏掉一个Due那可就好玩了:还款逾期会在个人信用记录上留下浓墨重彩的一笔,极有可能七年才能消去,这样的一个负面影响不仅仅会影响到未来申卡,还会影响到各种贷款的审批。所以千万不要忘记还款。

针对多卡用户,除了尽量订阅银行的还款通知(短信或者邮件,纸质信件还是算了)之外本人在这里推荐两个App,都可以帮上忙。

Mint

Mint的开发者是Intuit,就是开发著名报税软件TurboTax的那家,本人认为这家公司规模相对较大,隐私保护还是做得好一些的(这也是本人只用它的原因,应该也是免费理财软件里最好的一个了)。
上图就是本人Mint的警告界面,可以清楚的看到高消耗项目以及余额不足的银行账户等。Mint的使用非常简单,下载App,创建一个账户,然后就可以把你的银行账户全部添加进去了。Mint会监控你的消费,对于不符合以往规律的大额消费会予以提醒;会实时监控各账户的余额,提醒你的净资产状态;当然也有银行的还款通知。

能够说Mint可以一站式的管理个人财务,对于我这种有5个银行账户和6+张信用卡的人来说简直就是绝配。最重要的,此软件免费。本人强烈推荐大家都下载一个,集中管理总比一个一个登陆去看容易多了。当然,缺点也是有的,主要在于它不能100%可靠的对所有消费分类,很多会变成Uncategorized。

EasilyDo

EasilyDo并不是一个理财软件,它的开发目的是为了简化生活,但是它也能起到一定的财物管理作用。它可以监控你的邮箱等,提取其中的重要信息显示在界面上。目前我用到过的功能有包裹追踪、网购收据的集中管理、生日提醒、新的联系人建议添加、联系人合并等等,确实让生活简单了许多。此软件也会监控银行发来的还款通知并且提醒你在那天还款。虽然不是真正意义上的理财软件,但本人认为此软件的收据管理可以让我们清晰地看到剁手在哪里,并且对非必要的支出加以控制。

以下也就是本人的EasilyDo界面,可以看到所有的receipts都清晰地罗列在一起,这些receipts都来源于邮件等。当然大家也可以看到其他的一些功能,包括包裹追踪、通讯录添加等等。最后一张截图则是付款提醒的设置界面,可以自由选择信息来源。因为本人惯用Mint,就没给它太大的权限了。


当然了,就算有app的帮助,自己养成良好的理财习惯才是最重要的。信用卡还款尽量全款不要拖欠(为了养成这个习惯,运通签帐卡可以帮上大忙。。。),并且可以有意识的提早还一部分款以防止每个月的信用额度耗费过大(这样的消费习惯对信用记录有影响。我以后会专门写一篇信用记录的科普)。当然,作为中国人,我们都不习惯欠钱,应该说对大部分人而言还款逾期都是个不会遇到的问题吧。

(多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点,不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。本文转载自:加国学生理财小站 »巧用理财软件,养成理财好习惯

版权信息

版权信息