加拿大信用卡之我见【更新于2024.09】

2024年9月更新:
  • 删去了HSBC旗下信用卡。有些HSBC信用卡转至RBC后,会获得额外的一些福利,例如0% Foreign Exchange Fee等。但鉴于那些是定向福利,我们就不在本文中列出了
  • 更新了Rogers Red MasterCard和Rogers Red WEMC
  • 更新了Tims Credit Card
  • 更新了RBC British Airways Visa Infinite
  • 更新了Brim WEMC,删去了Brim MasterCard
  • 新增了Neo Financial Cathay World Elite MasterCard
  • 更新了AmEx Cobalt
  • 新增了Walmart Rewards (World) MasterCard
  • 更新了ATB WEMC
  • AmEx Business Edge Card已退出加拿大市场
  • 更新了RBC Westjet WEMC
  • 新增了Neo World Elite MasterCard


【本文首发于2015年1月】聚沙在加拿大居住多年,对于加拿大的信用卡有一些自己的想法,现和大家分享一下。下面介绍的卡很多都是我现有和曾经有过的,大家可以参考。对于信用卡的回报,一般来说,我在下面介绍的信用卡回报是高于1.25%【如果能高于1.5%更好】。聚沙并不想把本文变成包罗万象的大杂烩,因此一些没什么用的信用卡将不会在本文中出现。聚沙会尽量保持在“加拿大信用卡之我见”中提到的信用卡都有其自身的一些独特之处。

申请信用卡的一些途径

1)可通过greatcanadianrebates.ca (GCR)申请信用卡,很多信用卡可以得到$25-$100的返现,还有很多其他网上购物的rebates 【GCR是聚沙认为加拿大薅羊毛方面最好的返利网站了,没有之一】,该网站的简介请点击查看
2)通过rate.ca(网站链接),Frugal Flyer(网站链接)或者ratehub(网站链接)申请信用卡可以得到$50-$100的奖励【这2个网站的奖励一般是电子礼品卡的形式,没有上面GCR直接返的现金好】
3)很多收费信用卡,在网站直接申请,也可拿到开卡积分
4)AmEx的加拿大信用卡,往往可以通过referral拿到比在网站直接申请更高的积分,并且加国理财网也会有bonus。有需要的朋友请直接给本站发邮件(canadianrewards@gmail.com)咨询。谢谢。
5)很多年费卡都有开卡奖励,基本上保证第一年还是合算的。要是第一年免年费,更可以申请了试用一年。
6)有些年费卡,在快到一年时,可打电话去要retention offer。具体DP请点击查看
7)可以去加拿大政府提供的信用卡对比工具来挑选你觉得合适的信用卡【多谢“Michael”提供信息】
8)有时在申请信用卡前,可以先免费查一下你自己的信用分数,聚沙推荐使用Credit Karma(点击查看

下面我们会介绍一些加拿大有特色的信用卡。

1. AmEx美国运通

AmEx是聚沙的最爱【聚沙是“运通心水粉” => 简称“通心粉”】,他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的,而且时不时会有些不错的优惠(点击查看)。相对来说,AmEx可用的地方少于Visa和MasterCard。所以在运通外还要需要备一张其他类的卡(例如建议至少要有一张MasterCard,可用于Costco消费)。需要注意的是加拿大AmEx规定每个人最多同时可以持有4张AmEx的信用卡(不包括签帐卡),所以大家申请时要慎重考虑。

1)Marriot Bonvoy:年费$120。在万豪旗下酒店消费,每花$1得5给万豪点;其他消费,每花$1得2个万豪点。从第二年开始,持卡人每年得到一张免费房券(可换up to 35000点的房间)。持卡人自动得万豪银卡,如果年消费3万刀以上得万豪金卡。可以在万豪旗下酒店免费享受premium internet access。聚沙认为这张还是可以保留的,毕竟每年一张免费房券就可以抵消年费了,然后去万豪酒店还是可以刷的啦,算是一张不错的抽屉卡。而且,每个日历年,持卡人将得到15个定级晚。

2)Marriott Bonvoy Business年费$150。此年费可用于商业报税时的tax deductible(个人卡不行)。在万豪旗下酒店消费,每花$1得5给万豪点;在加油/吃饭/旅行时,每花$1得3个万豪点;其他消费,每花$1得2个万豪点。从第二年开始,持卡人每年得到一张免费房券(可换up to 35000点的房间)。持卡人自动得万豪银卡,如果年消费3万刀以上得万豪金卡。可以在万豪旗下酒店免费享受premium internet access。而且,每个日历年,持卡人将得到15个定级晚【加拿大AmEx Marriott Bonvoy个人卡和商业卡的定级晚不能叠加】。

3)Gold Rewards:年费$250(副卡年费$50,但第一张副卡免年费)。新版的AmEx Gold Rewards是金属卡,且给新用户提供玫瑰金色和金色两种选择。 卡上每花$1在旅行(包括飞机,酒店,租车,假日package),加油,买菜,药店都可得2点MR,其他花费$1得1点。我对1点MR的估值在$0.016左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3.2%左右的回报。如果你用AmEx Gold Rewards在AmEx Travel订旅行,每花费$1还可再得1个extra MR point。MR点可1:1换成Aeroplan或BA的点(有时还有转里程的优惠)。此卡的旅游保险很全面。如果你每年有1-2个旅行计划。这张卡在旅行方面的花费可以得3.2%回报,而且保险很好,可以免去旅行后顾之忧。新版的AmEx Gold Rewards还有如下一些福利:每年会提供$100的Travel credit用于AmEx Travel Portal(类似AmEx Platinum卡,等同于实际年费$150);每4年有一次$50 Nexus credit;每年有4次免费的Plaza Premium Passes;有Priority Pass会员,但是没有free access。

4)Business Gold Rewards此卡年费$199。卡上的每花费$1得1 MR点。从2022年1月1日开始,每个日历季度内卡上消费满$20000,即可得到10000 bonus MR点(会在下个季度的第一个statement上显示)。一个日历年内最多可得到4次大额消费bonus,即up to 40000 bonus MR点。也就是说,如果你在每个日历季度内能消费$20000的话,那相当于你每消费$1可得到1.5 MR点,高于商业白金的每消费$1得1.25 MR点。此卡附带的旅游保险比较一般。总体上,聚沙觉得如果你日常消费高的话,可以保留此卡。BTW,AmEx的Business信用卡相比5大银行的Business信用卡起来要好申请一些。

5)Platinum Card:此卡年费$799,是金属卡。附卡白金卡年费为$250;附卡金卡的前两张免年费,之后每张年费为$50。卡上的各项旅行保险很不错。卡上在餐厅每消费$1 CAD得2 MR点,在旅行上每消费$1 CAD可得2 MR,其他消费每花$1 CAD得1 MR点。如果你使用此卡通过AmEx Travel订酒店和租车那每$1 CAD的消费可以多得1 MR。按MR可以1:1换成Aeroplan/BA,这个回报率还不错。其实用好了这张卡还是很值的,提供每年$200的旅行报销 + 每年$200的dining credit。unlimited的机场贵宾室资格(可以自身+一个客人),FHR酒店program,以及不少酒店/租车公司的高级会员身份。我觉得比较有用的是希尔顿金卡,万豪金卡。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee。

6)Business Platinum:年费$799(可tax deductible),附卡年费$250。卡上每花$1 CAD得1.25 MR点。MR点的使用以及卡上附带的priority pass和个人白金卡一致。按MR可以1:1换成Aeroplan/BA,这个回报率还可以。有全面的旅行保险和购物保险,包括15天的省外医疗险(保500万加元),Trip Cancellation/Trip Interruption, 飞行延误险,租车保险等等。而且相比个人白金卡还多了2项和Small Business相关的保险:Employee Card Misuse Protection和Disability Plan for Small Business。提供机场贵宾候机室。持卡人可得多种酒店/租车集团的高级会员身份。从2019年5月开始,此卡升级为金属卡。从2023年9月开始,此卡还会添加如下福利:每年$200的travel credit;每4年报销一次NEXUS申请费$100;每年可有up to $200的Dell消费credit和up to $300的Indeed消费credit;可以每月报销$10的手机话费,一年可报销$120。

7)Centurion Card:传说中的百夫长黑金卡(反正我是没亲眼见过)。你必须先有白金卡,才有可能被邀请开 Centurion Card。这就是传说中的百夫长黑金卡, invitation only,开卡第一年要交7500刀($5000激活费+$2500年费),以后每年年费$2500【不过用户每年可以有$500 CAD的credit用于旅行报销及其他高端专属福利】。据说要求的条件是上一年白金卡上消费> $250,000。这个,聚沙就更用不上了。

8)Aeroplan Card:AmEx和Aeroplan合作的Charge卡。年费$120(如果要享受部分主卡上福利的话附卡年费$50;如果不享受主卡福利的话附卡年费$0)。使用此卡在加航处(包括加航Vacations)消费$1可得2点,在餐厅处消费$1可得1.5点,在其他地方消费$1可得1点。持卡人可以享受加航的一些福利。对比同级别的CIBC/TD Aeroplan Visa Infinite卡,AmEx Aeroplan Card没有NEXUS申请费报销,也没有Visa Infinite的福利。此卡有着较为全面的保险,对比同级别的CIBC/TD Aeroplan Visa Infinite卡,AmEx Aeroplan Card没有省外医疗险,Trip Cancellation/Interruption和Mobile Device Insurance。

9)Aeroplan Reserve此卡年费$599(如果要享受部分主卡上福利的话附卡年费$199;如果不享受主卡福利的话附卡年费$0),是金属卡。使用此卡在加航处(包括加航Vacations)消费$1可得3点Aeroplan,在餐厅处消费$1可得2点Aeroplan,在其他地方消费$1可得1.25点Aeroplan。持卡人可享受非常不错的加航福利(包括持卡人可免费无限次进入北美的加航Maple Leaf贵宾候机室。卡上年消费$25000以上,则每年有一张加航的伴飞票),且卡上有全面的旅行保险。经常飞加航的朋友可以考虑此卡。AmEx Aeroplan Reserve卡还新增了NEXUS credit的福利,每四年有$100(和运通白金卡一样),可用于新申请及renewal。

10)Aeroplan Business Reserve此卡年费$599,是金属卡。此卡和上面我们介绍的AmEx Aeroplan Reserve Card基本一致,不同之处有以下几点:商业卡卡面有“BUSINESS / ENTREPRISE”字样;Annual Interest Rate:商业卡是16.99%,个人卡是19.99%;商业卡保险方面比个人卡多了一个Employee Card Misuse Protection;商业卡的年费可以在来年报税时申报。
使用商业卡在加航处(包括加航Vacations)消费$1可得3点Aeroplan,在酒店/租车处消费$1可得2点Aeroplan,在其他地方消费$1可得1.25点Aeroplan。

11)Cobalt月费是$12.99,相当于年费$155.88(附卡不收费)。从日常消费回报上来说,买菜/餐厅吃饭每消费$1可得5 MR,Transit/加油每消费$1可得2 MR,其他情况下每消费$1可得1 MR。基本在类别消费方面,这张卡横扫类似的AmEx Gold Rewards和Scotiabank AmEx Gold。Cobalt账户得的MR点和正常MR一样,也是可以换成航空里程的。从2018年8月开始,1000 AmEx MR可以兑换1200万豪点(我个人会考虑将AmEx Cobalt的MR点换航空里程)。此卡的保险比较全面,除了没Trip Interruption/Cancellation以外,其他的购物及旅行保险都有(包括省外医疗险,航班/行李延误险和租车险等等)。作为Cobalt卡的持卡人,你可以在通过AmEx Travel订Hotel Collection酒店时(必须订2晚以上)享受如下福利:a)房间升级;b)$75 USD hotel credit。当然,这样订的时候房间价格可能会贵一些,大家自行比较吧。聚沙认为这张卡非常不错,值得持有,特别结合PPP使用时可说是当之无愧的加拿大神卡点击查看)。从2023年8月15日开始,AmEx Cobalt卡上的Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】设置了每日历月消费Cap $2500,超出部分只能得到1X积分。这样每年的5X消费限额仍是3万刀,但必须分到12个月来消费了,在使用的灵活性上打折扣了。

12)SimplyCash:无年费。卡上的消费返现改为:加油2%(无限额),买菜2%(每年限额$15000,之后降为1.25%。按开卡周年日计算),其他消费1.25%。AmEx会在每年9月的Statement上支付一次Cash Back。对于一张无年费卡来说就算是不错的返现比例了。卡的保险包括Buyers Assurance, Purchase Protection, Travel Accident Insurance。申请AmEx时可考虑先申请这张,因为相对比较容易申请。然后等用此卡半年后再申请其他年费AmEx卡。

13)SimplyCash Preferred此卡月费$9.99,相当于年费$119.88。卡上消费返现为:加油4%(无限额),买菜4%(每年限额$30000,之后降为2%。按开卡周年日计算),其他消费2%。AmEx会在每年9月的Statement上支付一次Cash Back。卡上附带的旅行保险还可以。

14)Green Card:无年费卡。卡上每消费$1可得1 MR。如果你在AmEx Travel订酒店和租车,你还会得到额外的1 MR/$1消费,即每消费$1可得2 MR。AmEx Green卡上的MR点的功能和正常的MR点一样,能用来兑换消费,能用于兑换礼品卡和商品,能用于Fixed Points Travel Program,也可以用来转换成航空里程【即可以1:1换成Aeroplan或BA的Avios里程】。这是不错的利好,作为一张无年费卡来说也算不错了,相当于约1.6%的消费回报。卡上保险有the Buyer’s Assurance Protection Plan和the Purchase Protection Plan。

15)AmEx Air Canada Card:只有获得邀请的用户【据说需要已有AmEx Aeroplan Reserve Card】才能申请。使用此卡在加航处(包括加航Vacations)消费$1可得3点,在餐厅处消费$1可得2点,在其他地方消费$1可得1.25点。卡上年消费$25000以上,则每年有一张加航的伴飞票持卡人可以进入Air Canada Signature Class休息室,并能获得Aeroplan 50K会员,还可享受American Express Lifestyle Concierge服务。果然不愧为新一代的黑卡啊!此卡本身就有一个年消费$150,000的要求。如果你达不到这个年消费15万加元的要求,AmEx会将你的卡换成AmEx Aeroplan Reserve Card。

2. MBNA 美信银行

MBNA的卡经常会变terms,其加拿大信用卡分部被TD收购后,凡有变化也是变差。MBNA信用卡卡上自带的保险项目请看:https://www.mbna.ca/credit-cards/card-benefits/

1)MBNA Rewards WEMC年费$120,第一张附卡年费$50(最多可加9张附卡,从第二张附卡起无年费)。申请人需要有8万刀以上的个人年收入或15万刀以上的家庭年收入。此卡的MBNA Rewards Program在兑换时:如果你用点来兑换卡上旅行支出时,每100点=$1;如果你用点来兑换现金或捐款时,每120点=$1;还可以考虑兑换成一些商家的电子礼品卡,可达到接近于每$100点=$1的比率。卡上在饭店 / 菜店 / 电子媒体 / 会员费 / Utility账单(如家庭网络,电话,水电气等)的消费每$1可得5点(用于旅行消费时相当于5%),最多每年可以在这些类别消费$50000,之后每消费$1得1点。注意:据MBNA客服说,消费类别的limit $50000指的是每个类别!其他消费每$1得1点(用于旅行消费时相当于1%)。每年持卡人生日时,将会收到生日奖励。奖励的点数为之前12个月内卡上消费得到点数的10%,最多可有15000点。卡上附带的保险有租车保险,省外医疗险(保65岁以下,旅行前21天,两百万加币),Mobile Device Insurance(最多保$1000),行李延误及丢失险,航班延误险和Price Protection。这也是目前加拿大的神卡之一了。

2)MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard:无年费。如果你是Amazon Prime会员【注意:此卡并不送Amazon Prime】:在Amazon.ca,Whole Food Market,Amazon实体店的特定类别消费每$1得2.5 Amazon Rewards(相当于2.5%返现);外币消费也可获得2.5 Amazon Rewards,等同于免了2.5%的Foreign Exchange Fee;其他所有消费每$1得1 Amazon Reward(相当于1%返现)。如果你不是Amazon Prime会员:那在Amazon.ca,Whole Food Market,Amazon实体店的特定类别消费可每消费$1得1.5 Amazon Reward的返现(相当于1.5%返现的MasterCard),其他消费仍是1%返现(包括外币消费),总体上没太多吸引力。所以,虽说此卡无年费,但如果你想享受特定类别消费2.5%的返现及免Foreign Exchange Fee,按目前价格算你等同于要交$79的年费【当然,Amazon Prime还有很多其他福利,就看你对这个会员是不是刚需了】。

3. TD 道明银行

TD是聚沙最喜欢的加拿大银行,我有TD的All-inclusive银行账户(存$5000免账户月费)可以免一张Visa Infinite信用卡的年费。而且TD在美国也有业务,加拿大的朋友如果对TD Bank美国的信用卡感兴趣,可以打电话给TD的客服,有可能在没有美国SSN的情况下,使用加拿大的信用记录和地址申请到美国的TD信用卡(相关可见:https://www.canadianrewards.org/2017/10/td-canada-trust-td-bank-na.html

1)TD Cash Back Visa Infinite Card:年费$139。卡上用于买菜/加油/交账单(pre-authorized payment)的消费是3% cash back(只能是每年每个类别的头$15000相关消费),其他的消费是1% cash back。新开卡的用户可以在前三个月得到买菜/加油/交账单(pre-authorized payment)6% cash back(最多封顶$3500消费 = $105的welcome bonus)。卡上的cash back到达$25之后你可以选择redeem成卡上的balance。此卡的一个亮点是自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年无限次免费。服务跟人不跟车,配偶和小孩开车也cover)。光此项服务已经可以值回年费了。注意:只负责拖到最近的有资质的修理厂。

2)TD First Class Travel Visa Infinite:此卡年费$139,TD Selective Service Account (All-inclusive)用户免主卡及一张附卡年费。卡上每花$1可得2 points(基本上是1%回报);如果你在Expedia for TD (tdrewards.com/expediafortd)订旅行,每花$1可得8 points(相当于4%回报);增加了在菜店和饭店的消费返点,每花$1可得6 points(相当于3%回报),仅对每年该类别前$25000消费有效;增加了Pre-authorized purchase消费返点,每花$1可得4 points(相当于2%回报),仅对每年该类别前$25000消费有效。持卡人在生日可获得之前12个月内赚取的TD Rewards点的10%作为奖励,最多可得到10000 TD Rewards点【等于凭空多了10%回报】。用户每年的第一个符合标准的旅行支出(必须是通过Expedia for TD订的)可获得$100 annual travel credit。符合标准的旅行支出有:$500以上的全包traval package;$500以上的酒店预订;$500以上的vacation package,需要包含酒店预订【这是和Expedia for TD深度绑定了,不知道能不能订完了再退呢...】。用户还可直接将TD First Class Travel Visa Infinite信用卡上的TD Rewards Points用于Amazon.ca购物【此福利同样适用于TD Platinum Travel Visa,TD Rewards Visa,TD Business Travel Visa信用卡】

 3)TD Aeroplan Visa Infinite:年费$139,附卡年费$50。使用此卡在买菜,加油及加航(包括加航度假套餐)处消费$1可得1.5 Aeroplan点【比旧卡少了药店】,其他地方消费$1可得1点。持卡人可以享受一些加航福利,且卡上有全面的旅行保险。最主要的是你使用此卡购买Aeroplan里程票时,可以享受到相关的旅行保险

4)TD Aeroplan Visa Infinite Privilege:这是张不错的金属卡,保险全面,加航相关福利很好。年费$599(附卡年费$199)。使用此卡在旅行/餐厅/买菜/加油处消费$1可得1.5 Aeroplan点,在加航处消费$1可得2点,其他地方消费$1可得1.25点。卡上年消费$25000以上,则每年有一张加航的伴飞票。通过卡上消费,更快达到Aeroplan Elite精英会员标准(卡上每消费$5000得$1000 SQM)新的TD Aeroplan Visa Infinite Privilege有不少亮点,但年费的确有些高。如果不是经常乘坐加航航班的朋友没必要申请。此卡的申请收入要求为15万加元个人收入或20万加元家庭收入。

4. Neo Financial

1)Neo MasterCard:无年费。有不同级别的账户(用户每个月都可switch到不同的plan):Essential账户:$0月费,在Neo合作伙伴处可得到平均4%返现,其他消费可得1%返现;
Plus账户:$2.99月费,在Neo合作伙伴处可得到平均5%返现,其他消费可得1%返现;
Max账户:$8.99月费,在Neo合作伙伴处可得到平均6%返现,其他消费可得1%返现。经聚沙长期使用,发现Neo MasterCard的打卡奖励模式还是很不错的,例如我家附近有一家Pho Hoan Pasteur越南粉餐厅我觉得不错,用Neo MasterCard在该店消费时,如果在180天内有4次消费,则这4次消费都能获得8%返现。这不是一次性的offer,而是4次后面又双叒叕是4次这样重复的。也就是说基本在这家餐厅我都能拿到8%的返现。所以,如果你有常去的店是该卡的合作伙伴之一的话,还是可以申请一张的。

2)Neo WEMC:年费$149(暂时不支持附属卡的申请)。主卡申请人需要有8万加元的年收入或者15万加元的家庭收入,目前可通过Neo app来申请此卡。Neo WEMC信用卡的额度最高可达到3万加元。如果你信用记录不好的话,也可以申请Secured Neo WEMC(需要用户提供minimum $200的deposit),最高信用额度为1万加元。如果你已有Neo MasterCard,你也可以申请这张Neo WEMC。如果你在Neo合作商家使用Neo WEMC可得up to 15%返现。大部分合作商家比较小众,有些offers会限制仅第一次能得bonus,但有些offers则能够反复多次获得高比例返现。此外,此卡还对加油/买菜类别的消费提供up to 5%的返现,以及一般消费up to 2%的返现。Neo WEMC的消费返现和Neo Everyday account内的存款数息息相关:
  • 存款>$0:加油2%,买菜2%,其他消费1%
  • 存款>$1000:加油3%,买菜3%,其他消费1%
  • 存款>$3000:加油4%,买菜4%,其他消费1%
  • 存款>$5000:加油4%,买菜4%,其他消费1.5%
  • 存款>$10000:加油5%,买菜5%,其他消费2%
作为一张WEMC,此卡还提供一些购物保险及旅行福利。

3)Neo Financial Cathay World Elite MasterCard:此卡年费$180,要求申请人的个人年收入大于8万加元或家庭年收入大于15万加元才能申请,魁北克居民不能申请。开卡即可获得3万Asia Miles,然后三个月内消费$3000可得到额外1.5万Asia Miles。使用此卡在加拿大境内消费每 1 加元可获 1「亚洲万里通」里数,在加拿大境外消费及搭乘国泰航班可获双倍里数。在數以千計的 Neo 合作夥伴賺取平均 5 倍 的「亞洲萬里通」里數,首次消費更可賺取高達 15 倍 的里數。持卡人乘坐国泰的航班时能享受到优先值机,额外行李,提前选座位等福利。此外持卡人还能享受众多旅行保险 ,如航班取消、行李遗失、航班延误、租车失窃及损坏保障等。

4)Hudson's Bay MasterCard(由Neo Financial管理):本卡无年费,卡上消费可得HBC Rewards points。每2000 points,可以换一张$10的HBC Gift Card。在HBC家(Hudson's Bay和thebay.com)消费$1可得up to 4 Rewards points(2%回报),在HBC商店以外每消费$1可得2 Rewards Point(1%回报)。

5)Tims Credit Card(由Neo Financial管理):无年费。持卡人可通过卡上的消费来积累Tims Rewards。估算在兑换咖啡或其他商品时时,目前每个Tims Rewards点的价值约为0.5加分。此外,持卡人也可以拿卡上积累的积分来兑换信用卡的statement credit了。兑换比例是1250点=$5 statement credit。Tim Credit Card消费返点的比例如下:在gas, groceries, transit, and EV charging上的消费,每$1可得up to 5点【相当于2.5%返现】;在Tims Hortons消费时,扫一下Tims Rewards的app并用此卡消费,每$1可得up to 5点【相当于2.5%返现】;其他消费,每$2可得1点【相当于0.25%返现】。信用卡本身还自带Extended Warranty保险和Purchase Protection保险。

5. CIBC 加拿大帝国商业银行

1)CIBC Aventura Gold Visa: Aventura金卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处以及买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。这是聚沙在Aventura系列卡里面最不推荐的卡,作为1张年费$120的信用卡,竟然不包含省外医疗险,而且卡的回报也比同年费的Aventura Visa Infinite差。如果你不够资格申请Aventura Visa Infinite,那还不如去申请Aventura的普卡。

2)CIBC Aventura Visa Infinite年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处花$1得3 points。旅行保险基本都有了。申请要求个人年收入>$60k,或家庭收入>$100K。从2018年10月15日开始,CIBC Aventura 中高端信用卡的新老用户将会开始享受以下的一些新福利:增加了免费的Priority Pass会员,且每年4次免费;Nexus申请费的rebate;Mobile Device Insurance保险(在家或者外面,丢失,盗窃,损毁),最高保$1000。

3)CIBC Aventura Visa for Business: Aventura商业卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,加油和旅行花费上花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。聚沙不推荐此卡,因为此卡的保险和Aventura金卡类似,不包含省外医疗险,回报总体也没有Aventura无限卡好。

4)CIBC Aeroplan Visa Infinite:年费$139,积Aeroplan点。使用此卡在买菜,加油及加航(包括加航度假套餐)处消费$1可得1.5 Aeroplan点【比旧卡少了药店】,其他地方消费$1可得1点。持卡人可以享受加航一些福利且旅行保险较全面。

5)CIBC Aeroplan Visa for Business:年费$180,使用此卡在加航(包括加航度假套餐)处消费$1可得2 Aeroplan点,在加油/旅行/餐厅/网络/电话/运费方面消费$1可得1.5 Aeroplan点,其他地方消费$1可得1点。持卡人可享受一些加航福利。此卡附带的保险有:Purchase Security,Extended Warranty,租车险,航班延误及行李保险,$50万公共交通意外险,和Trip Cancellation/Interruption保险。

6)CIBC Dividend Visa Platinum年费$99(副卡年费$30)。加油/电动车充电/买菜消费得3% Cash back,Transportation / 餐厅吃饭 / recurring payment付账单得2%,其他消费得1%。用户可以选择随时兑换返现,或等到每年一月的账单自动兑换。有意外事故险,租车险,Purchase Security and Extended Protection Insurance。

7)CIBC Dividend Visa Infinite年费$120(副卡年费$30),申请要求最低家庭收入$10万,个人收入$6万。加油/电动车充电/买菜消费得4% Cash back,Transportation / 餐厅吃饭 / recurring payment付账单得2%,其他消费得1%。用户可以选择随时兑换返现,或等到每年一月的账单自动兑换。有省外医疗险,意外事故险,租车险和Purchase Security and Extended Protection Insurance,Mobile Device保险。

8)CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege:金属卡,年费$599。这是张不错的卡,保险全面,加航相关福利很好。此卡的申请收入要求为15万加元个人收入或20万加元家庭收入。使用此卡在旅行/餐厅/买菜/加油处消费$1可得1.5 Aeroplan点,在加航处消费$1可得2点,其他地方消费$1可得1.25点。卡上年消费$25000以上,则每年有一张加航的伴飞票。通过卡上消费,更快达到Aeroplan Elite精英会员标准(卡上每消费$5000得$1000 SQM)

9)CIBC Aventura Visa Infinite Privilege此卡是一张金属卡,年费$499(附卡年费$99),如果你有CIBC Smart Plus账户,则每年有$120的年费抵扣。类似AmEx白金卡,此卡每年有一个$200的travel credit,但需要持卡人通过Aventura Travel Asistant订旅行【貌似最高年费的VIP卡,结果实际年费却是最低的,可见CIBC是在力推这张信用卡了】。申请要求$200,000以上家庭收入。此卡要求虽高,相应福利也很好。能提供Nexus申请费的rebate,每4年可以报销2次。在Avis和Budget租车可享受up to 25% off的折扣。卡上附带全面的旅行保险,此外还有Mobile Device Insurance。使用此卡消费:通过CIBC Rewards Centre购买旅行产品,每消费$1可得3 Aventura点(相当于4.2%回报);在吃饭/娱乐/公共交通/加油/买菜时,每消费$1可得2 Aventura点(相当于2.8%回报);其他消费每$1可得1.25 Aventura点(相当于1.75%回报)。此外,作为一张Visa Infinite Privilege卡,你还可以有Visa Infinite Privilege的福利。

10)CIBC Costco MasterCard:面对Costco会员,无年费。从消费返现角度来看。此卡返现比率如下:在餐厅消费3%;在Costco加油3%,在其他加油站加油2%(仅适用于每日历年的前$5000加油消费,之后为1%);在Costco.ca消费2%(仅适用于每日历年的前$8000消费,之后为1%);包括Costco店内的其他消费为1%。此卡可作为Costco会员卡使用。可参加CIBC Pace It分期付款活动(点击查看),对于大额消费还是有帮助的。可加入Apple Pay,Google Pay和Samsung Pay。可直接在CIBC网上银行或app内兑换卡上的年度消费返现。有up to $1000的Mobile Device Insurance。有Purchase Security和Extended Warranty Insurance。还能升级到CIBC Costco World MasterCard享受更多福利:例如免费的Bingo Wifi或LoungeKey休息室等等。

6. Scotiabank 丰业银行

从2021年11月开始,SCENE和Scotia Rewards将合并为Scene+ program。基本上新的Scene+点将SCENE和Scotia Rewards的特点合并了起来,新的Scene+点可以用来redeem旅行/商品/餐厅吃饭/娱乐电影/信用卡账单等等。Scotiabank的SCENE Visa、Scotiabank Gold American Express和Scotiabank Passport Visa Infinite将会通过消费得到新的Scene+点(赚点比例不变)。

1)Scotiabank Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。年费$120。使用此卡在以下这些菜店买菜每消费$1可得6点(6%回报):Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà by IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry and Co-Op;在其他菜店买菜/吃饭/娱乐时每消费$1可得5点(5%回报);在加油/daily transit/select stream services消费时每消费$1可得3点(3%回报);其他消费$1仍是1点(1%回报)。6X、5X、3X的返点比例只适用于每个日历年的前$50000消费,之后仍是消费$1得到1点。多倍回报仅限于加拿大境内。此卡无外汇转换费,并包含所有的旅行保险。此卡是AmEx Cobalt的竞争对手,而且可参与部分AmEx Offers的活动。

2)Scotiabank Momentum VISA Infinite:年费$120。买菜/循环账单4%,加油/daily transit消费2%,其他1%。保险齐全。

3)Scotiabank Platinum AmEx:Scotiabank的黑卡。年费$399,性价比明显不如Scotiabank Gold AmEx。当然,高端卡用户是不把性价比放在首位考虑的。卡上附带的旅行保险很全面,并提供免费的Priority Pass Airport Lounges会员+10次visits。从2022年7月1日开始,Scotiabank Platinum AmEx信用卡不再收取外汇转换费,卡上消费返点比例统一为所有消费$1可得2点。也就是说,在年费维持$399的情况下,Scotiabank Platinum AmEx卡成为了一个消费返现2%的卡。那问题来了,我为啥不去用年费$99的AmEx SimplyCash Preferred返现卡呢?!

4)Scotiabank Scene+ Visa:无年费,使用此卡在以下这些菜店买菜每消费$1可得2点(2%回报):Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà by IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry and Co-Op;在Cineplex网站或电影院里花费$1得2点【从5点降到了2点,这卡不再是电影迷的首选卡】;其他消费仍然是花费$1得1点【相当于1%】。这卡在修改后没什么特色了。不过当你是学生/年轻人/新移民时,一开始申请其他信用卡可能会有些困难。而这张卡是属于较为好拿的入门卡。

5)ScotiaGold Passport Visa:年费$110(65岁以上的老年人持卡,年费会降到$65),和Scotia Gold AmEx一样,消费可得Scene+点。每消费$1可得1点,开卡可得5000点。通过Scotiabank的Rewards Travel Service订旅行可得5% cash back。卡上有全面的旅行保险。

6)Scotiabank Passport Visa Infinite:年费$150。使用此卡在以下这些菜店买菜每消费$1可得3点(3%回报):Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà by IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry and Co-Op;在其他菜店买菜/吃饭/娱乐/日常交通(公交车,地铁,出租车等等)每消费$1可得2点(2%回报);其他消费$1仍是1点(1%回报)。3X、2X的返点比例只适用于每个日历年的前$50000消费,之后仍是消费$1得到1点。这卡的消费回报不算高,不过它有2大特殊福利:a) 在海外或外币消费时,无外汇转换费(还是第一张由五大银行推出的无FOREX费的信用卡);b) 免费的龙腾休息室会员 + 每年6次免费的休息室。此卡包含所有的旅行保险以及不少其他旅行方面的福利。

7)Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card:年费$199,卡上消费不分类别,一律每消费$1可得1.5点(1.5%回报)。在海外或外币消费时,无外汇转换费,且有免费的Priority Pass会员 + 每年6次免费的休息室,持有此卡还能免费加入Visa SavingsEdge从而在商业采购上享受折扣此外,开卡头12个月内有可能得到up to 50000 Scotia Rewards pts的欢迎积分(兑换旅行支出时价值$500)。总体上,聚沙认为这算是一张有些鸡肋的信用卡,不过欢迎奖励还是实打实的,有相关商业需求的朋友/老板/地主等可以考虑申请此卡。

8)Scotiabank AmEx Card:无年费。使用此卡在以下这些菜店买菜每消费$1可得3点(3%回报):Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà by IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry and Co-Op.
在其他菜店买菜/吃饭/娱乐加油/daily transit/select stream services消费时每消费$1可得2点(2%回报),其他消费$1仍是1点(1%回报)。3X、2X的返点比例只适用于每个日历年的前$50000消费,之后仍是消费$1得到1点。卡上有Purchase Security,Extended Warranty购物保险,Mobile Device保险。作为一张无年费的信用卡,能在6个消费类别能得到2%+返现,性价比可算不错了。

7. RBC 加拿大皇家银行


加拿大最大的银行,应该也是服务最好的银行,特别对国际学生比较友好。从2017年10月31日开始,你可以将你的Petro-Points卡link到你的RBC Rewards系列信用卡上,然后每升加油省3 cents,earn 20% more的Petro-Points,并且可以获得20% more的RBC Rewards points。

1)RBC Avion Visa Infinite年费$120(附卡年费$50),开卡送15000点,包含所有旅行保险,平时每花$1可得1 RBC Rewards,而旅行相关花费每花$1可得1.25 RBC Rewards。当你在Carlson Wagonlit Travel订旅行,在Thrifty Car Rental租车,及早RBC Rewards eMall购物时,还有额外的bonus points. 可以享受Visa Infinite的一些福利。该卡需要个人收入6万或家庭收入10万以上才能申请。能将回报redeem成现金,机票或者其他里程。

2)RBC Avion Visa Infinite Privilege:年费$399(附卡年费$99),最低信用额度是$10000,申请要求$200,000以上家庭收入。此卡开卡时可得25000 Rewards点(不算高)。所有卡上消费$1可得1.25 points。卡上附带有全面的旅行保险,包含有RBC Avion Visa Infinite的所有旅行保险 + Lost or Stolen Baggage Insurance。也可享受Visa Infinite Privilege的相关福利。

3)RBC Avion Visa Infinite Business此卡年费$175(每张附卡年费$75),顾名思义你必须有business才能申请此卡,年费可以用来抵商业税,开卡的欢迎积分是25000点。所有卡上消费每花$1可得1.25点(年消费上限是$75000加元),也就是说这张卡的消费回报达到了~2.2%,在所有的商业卡,甚至所有信用卡里面都算是高回报的。和个人卡一般消费每花$1得1点相比,你只需在此卡上年消费超过$12222.22,就能将多交的$55年费赚回来了。本卡可享受Visa Infinite的相关福利,且赠送免费的Priority Pass机场休息室会员身份(注意:进入休息室每次仍要交费)。同时,卡上附带的保险也很全面(该有的都有了,甚至还包括Mobile Device保险)。

4)RBC WestJet World Elite MasterCard:适合于一年最少乘坐一次WestJet的家庭。年费$99【注意:从2017年11月1日开始,此卡年费升到$119,然后添几个鸡肋福利】,开卡送$250(注意,这个是WestJet Dollars,只可用于WestJet。下面的回报也同样),旅游保险比较全面。在WestJet花费可得2%回报,其他地方花费1.5%回报。每年一 次,当你买WestJet的北美(不包括夏威夷和Puerto Rico)的往返票时,你可以用$99为你同行的一个旅伴买一张往返票。2016年3月1日开始,RBC WestJet World Elite MC的伴飞票改进了,现在可以在WestJet大部分的航班(北美=$99,加勒比/夏威夷/中美洲/墨西哥=$299,欧洲=$399)使用此卡提供的伴飞票了。从2024年10月1日开始,持卡人可以获得3 * 1GB的全球数据漫游流量,该流量由FlexiRoam提供【希望FlexiRoam能和更多的加拿大WEMC信用卡合作】。此外,从2024年10月1日开始,持卡人如果在H&R Block报税,可得到七折优惠。

5)Cash Back MasterCard买菜2%回报(每年$6000买菜花费封顶,平均到每月是$500封顶),其他花费up to 1%回报(每年头$6000是0.5%,之后是1%)。有Purchase Security and Extended Warranty保险。【如果主要用于买菜还不错,可以考虑申请】

6)RBC Cash Back Preferred WEMC:此卡年费为$99,附卡年费为$0,RBC VIP账户可免此信用卡年费(但VIP户口月费无法全免)。卡上年消费的头$25000得1.5%回报,之后是1%回报。

7)RBC British Airways Visa Infinite此卡年费$165,附卡的年费是每张$75。通过该卡,你可以积累英国航空的Avios里程,平时每花$1可得1Avios,如果在餐厅吃饭每花$1可得2 Avios,如果订购BA航空机票则每花$1可得3 Avios。作为一张高年费的航空公司信用卡来说,卡上包含购物保险和一些基本的旅行保险(省外医疗险65岁以下保31天,65岁以上保7天;租车险;旅行意外险;酒店失窃险;航班延误险),但是没有Trip Cancellation/Interruption保险。此外通过此卡在英国航空的网站购票还有以下优惠:BA航班的票价10%折扣;如果你每个日历年(从1月到12月),在信用卡上消费超过$30000,可得到一张BA的伴飞票。

8)RBC ION Visa:无年费。此卡消费得到的点是RBC Avion Premium点。在Grocery类别每消费$1可得到1.5 Avion点;在Rides / Gas / Public Transit / EV Charging 类别每消费$1可得到1.5 Avion点;在Streaming / gaming / eligible digital subscriptions / eligible digital downloads / in-game purchases类别每消费$1可得到1.5 Avion点;其他类别消费每$1可得到1 Avion点。卡上自带Purchase Security & Extended Warranty保险。如果你同时拥有RBC Avion Visa Infinite卡,那RBC ION/ION+ Visa消费获得Avion Premium可按1:1的比例换成Avion Elite。

9)RBC ION+ Visa:月费$4(相当于年费$48),附卡无年费。如果你有RBC Signature No Limit Banking或RBC Advantage Banking for students account银行账户,则能免此信用卡月费。此卡消费得到的点是RBC Avion Premium点。在Grocery / 吃饭 / 外卖类别每消费$1可得到3 Avion点;在Rides / Gas / Public Transit / EV Charging 类别每消费$1可得到3 Avion点;在Streaming / gaming / eligible digital subscriptions / eligible digital downloads / in-game purchases类别每消费$1可得到3 Avion点;其他类别消费每$1可得到1 Avion点。卡上自带Purchase Security & Extended Warranty保险和Mobile Device Insurance。如果你同时拥有RBC Avion Visa Infinite卡,那RBC ION/ION+ Visa消费获得Avion Premium可按1:1的比例换成Avion Elite。

8. PC Financial(Presient's Choice)

目前PC Financial发行3张MasterCard,全都不收年费并有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。PC Financial的信用卡当然得到的是PC Optimum Points了。相关Program的介绍可见:https://www.canadianrewards.org/2017/11/pc-optimum-program.html

1)PC MasterCard:无年费。在Shoppers Drug Mart消费$1得25 PC points(相当于2.5%),在pctravel.ca消费$1得20 PC points(相当于2%),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%)。

2)PC World MasterCard:无年费。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店消费$1得20 PC points(相当于2%),在Shoppers Drug Mart消费$1得35 PC Points (相当于3.5%),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%)。 

3)PC World Elite MasterCard著名的“屌丝三宝”之一,无年费(2015年9月新推出,这是加拿大第一张完全没有任何年费的WEMC)。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店消费$1得30 PC points(相当于3%),在Shoppers Drug Mart消费$1得45 PC Points(相当于4.5%),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%)。卡上自带10天的省外旅行医疗保险和租车险(保险少了些,但考虑到无年费,还是不错的)。申请要求个人年收入>7万,或家庭年收入>12万。注意:当你申请PC Financial WEMC时,PC会根据你的年收入来考虑给你的卡的类型,如果你不符合PC的要求,PC会给你无年费的PC Financial MC【所以,有时候你申请PC此信用卡,会被HP两次甚至更多】。PC Financial WEMC要求持卡人年消费必须高于$15000,不达要求者会在毫无警告的情况下被降级到PC Financial MasterCard。如果被降级的持卡人想换成PC World MasterCard,则需要在限期前给PC Financial客服打电话。

9. BMO 蒙特利尔银行

1)BMO Air Miles WEMC该卡年费$120,从2021年5月开始,BMO Air Miles WEMC调整了返点比例。新返现比例将为:在符合标准的Air Miles合作伙伴处,每花$12可得3 Air Miles;符合标准的合作伙伴包含了买菜/加油/药店/租车等商家;其他的消费每花$12可得1 Air Miles。从2022年8月1日开始,使用BMO Air Miles系列信用卡在非Air Miles的合作伙伴的菜店消费时,可得到2倍Air Miles。例如BMO Air Miles WMEC在这些非合作伙伴的菜店内每花$12可得2 Air Miles,在合作伙伴的菜店(如Metro)内仍是每花$12可得3 Air Miles。持卡人可有DragonPass龙腾机场休息室的会员,但是不再有free passes。如果你有BMO Premium Plan银行账户,可以免此卡年费。当用Air Miles换北美机票时,需要的里程数可以节省 15%,这是唯一的一张加拿大信用卡提供此种优惠。从2022年7月4日开始,当BMO Air Miles WEMC持卡人用Air Miles换全球机票时,需要的里程数可以节省 25%(但一年仅一次,最多可省750 Air Miles)。

2)BMO Air Miles MasterCard:无年费。卡上花$25得1 Air Miles,不过当你在Air Miles的合作伙伴处(如Sobeys, Safeway, Lowes, Shell, Rexall, Lawtons等等)消费时可以每花$25得3 Air Miles。在National或Alamo租车可得到up to 25% off的优惠。此外,本卡还自带Purchase Protection和Extended Warranty购物保险,但没有其他旅行相关保险。

3)BMO Ascend WEMC:年费$150。开卡要求个人年收入> $80K(或家庭年收入> $150K)。
有Free access to VIP airport lounges(由DragonPass龙腾提供,每年4次free,可以自己和亲朋使用)。旅行保险很全面,包含21天省外医疗保险(65岁以下,up to $2 million in expense),Trip Cancellation/Interruption, 租车保险等等。消费返点为BMO Rewards点数,可在 www.bmorewards.com 用来redeem旅行,商品,Gift Cards等等。用BMO Rewards点兑换旅行支出时,兑换率为150点兑换$1。BMO Ascend WEMC的消费返点比率如下:每年前$15000的旅行消费每$1可得5点,相当于3.33%返现;每年前$10000的吃饭和娱乐消费,每$1可得3点,相当于2%返现;每年前$10000的付账单消费,每$1可得3点,相当于2%返现;其他消费,每$1可得1点,相当于0.67%返现。

4)BMO CashBack WEMC该卡年费$120,从2021年5月开始,BMO CashBack WEMC将调整返现比例【注意:每个消费类别有消费上限】。新返现比例为:每个账单周期内,买菜消费的前$500有5%返现;每个账单周期内,transit消费(包括公共交通,出租车和Uber等共享汽车服务)的前$300有4%返现;每个账单周期内,加油消费的前$300有3%返现(包括电动车充电的消费呢);每个账单周期内,付recurring bill payments的前$500有2%返现;所有其他消费(包括超出上面消费上限的类别消费)有1%返现。该卡最大的亮点是有免费的Roadside Assistance拖车服务(由Dominion Automobile Association提供,价值每年$65)。如果你家的车需要该项服务,可以考虑申请此卡。如果你有BMO Premium Plan银行账户,可以免此卡年费。

5)BMO CashBack MasterCard:无年费。在National租车/Alamo租车可得up to 25% off的优惠,并有Purchase Security和Extended Warranty保险。买菜3%返现,每个statement上最多可在菜店消费$500;recurring账单1%返现,每个statement上最多可消费$500;其他消费0.5%返现。新移民可以申请,然后用于买菜。

6)BMO Eclipse Visa Infinite:年费$120,第一年免年费,需要个人年收入>6万加元或家庭收入>10万加元才能申请。BMO Premium账户可免此卡的年费$120。在日常交通,吃饭,买菜,加油每消费$1可得5点(相当于用于旅行兑换方面的3.33%回报)。其他每消费$1得1点。如果添加一张附卡,则卡上消费可多得10% bonus点(5X相当于3.67%)。每个日历年有$50的Lifestype credit【直接给statement credit,相当于年费仅$70】。有所有Visa Infinite信用卡的福利,有Mobile Insurance和其他购物保险。旅行保险内没有Trip Cancellation / Trip Interruption,其他的旅行保险都有了(包括给65岁以下用户15天的省外医疗险)。

7)BMO Eclipse Visa Infinite Privilege: 年费$499,需要个人年收入>15万加元或家庭收入>20万加元才能申请。这是一张金属卡。在旅行,吃饭,买菜,加油,药店每消费$1可得5点(相当于用于旅行兑换方面的3.33%回报)。其他每消费$1得1点。如果添加一张附卡,则卡上消费可多得25% bonus点(5X相当于4.17%).每个日历年有$200的Lifestype credit【直接给statement credit,相当于年费仅$299】。有所有Visa Infinite Privilege信用卡的福利。有全面的旅行保险(包括给65岁以下用户22天的省外医疗险),有Mobile Insurance和其他购物保险

10. Canadian Tire 加拿大轮胎店

1)Triangle MasterCard:基本上就是原来的Options MC的改名之作品。此卡无年费。在Canadian Tire旗下的那些店里面(包括网店)消费可得4%回报,一次消费超过$200可无息分期付款,在Gas Bar加油时每升油可得5 cents返现,在其他地方消费可得0.8%回报。所有回报都是以Canadian Tire Money的形式打入你的Triange Rewards账户。如果你原来是Canadian Tire Options MasterCard的持卡人,那你无需去重新申请Triangle MC,届时Canadian Tire会自动把你转过去。可用此卡在网上银行内付账单。

2)Triangle World Elite MasterCard著名的“屌丝三宝”之一,无年费。在Canadian Tire旗下的那些店里面(包括网店)消费可得4%回报,一次消费超过$200可无息分期付款;在Grocery买菜可得3%回报;有Purchase Security和Extended Warranty购物保险;有免费的Concierge服务;在Gas Bar加油时每升Regular油可得5 cents返现,每升Premium油可得7 cents返现;其他地方消费可得1%回报。此外,Canadian Tire Triangle WEMC现和Avis合作,持卡人可直接升到Avis Preferred Plus会员。本卡亮点:可享受免费的Roadside Assistance Gold Plan(1年可以打5次电话,每次最多可拖250km到你指定的地点,如果拖回Canadian Tire店则是unlimited)。光这个服务就值每年~$100噢。持卡人可用此卡在网上银行内付账单,这样就可以直接付那些原本不能用信用卡付的账单啦(例如:property tax,学费,水电费等等),并得到信用卡的消费rewards。此外,Triangle WEMC的持卡人可以登录网上账户然后通过Interac e-Transfer的方式支付信用卡的账单

3)Gas Advantage MasterCard:当你用此卡在Canadian Tire Gas Bars加油时,可得较高的回报。此卡无年费,开卡后从你第一次用此卡在CT Gas Bars加油算起,30天内可以自动享受每升汽油便宜10 cents(算此卡的welcome bonus。按头30天内加油300升算,值$30。加得越多,得的越多)。在优惠期过后,按CT的说法,此卡也可使你每升汽油便宜最高达10 cents(按$1.2/L算,等于8.3%的回报)。

11. ATB Financial

1)ATB World Elite MasterCard:此卡年费$120(第一年免年费),在第一年后如果你有ATB Advantage Account,就可以一直免信用卡年费。每张附卡年费$35,要求个人年收入>8万或者家庭收入>15万才能申请此卡。此卡上的Rewards Program是ATB My Rewards,你可以通过atbmyrewards.com网站来兑换现金, 礼品卡, 商品, 旅行或者捐赠。卡上旅行方面的消费(包括机票、酒店、租车)每花$1得8点【4%返现】;买菜、加油、流媒体服务、娱乐方面的消费每花$1得6点【相当于3%返现】;其他消费每花$1得2点【相当于1%返现】。主卡和副卡持卡人(joint cardholder)都能拿到每年4次免费的Dragon Pass休息室lounge access【副卡持卡人只需要花$35就能得4次休息室,很合适了】。注意:这里的joint cardholder应该只能一位,也就是说此卡最多提供4+4=8次免费休息室,不可能用多开副卡数量的方式来获得更多休息室使用次数。Dragon Pass的机场贵宾休息室会员。作为一张中高端WEMC,卡上的保险也是很全面的。

12. National Bank 国民银行

NBC的信用卡规则总是挺复杂的,不喜欢。另外,National Bank从2016年11月1日开始改变redeem rewards的规则,等同于NBC Rewards Points贬值9%。因此大家在考虑NBC World (Elite) MasterCard的刷卡回报时,请自动乘以91%。

1)NBC World MasterCard:此卡年费$125。一般没有任何开卡优惠。当年花费少于2万刀时,花费$1得1.5point (当redeem 50000点以上时,相当于1.5%回报)。当年花费在2万到3万时,相当于2%回报。花3万以上部分,又是1.5%回报。亮点:省外旅游医疗保险保5百万(应该是我见过最高的了),54岁以下保60天(我见过的最长的),55-64岁保31天,65-74岁保15天(也是最长的)。 奇怪的是,这个卡没有Travel insurance/Accident insurance while aboard a common carrier保险(嗯,问题也不大,可以用其他信用卡来保这部分)。回报一般,如果你对他的省外旅游医疗险感兴趣,可以申请。【注意:NBC的Extended Warranty不保电脑/iPad/智能手机等电器】

2)NBC World Elite MasterCard:年费$150(副卡年费$50),申请要求个人年收入>$7万,家庭年收入>$12万,卡上的保险和World MasterCard类似。卡上消费得points,可用来redeem旅行花费。11000 points可以抵$100;当redeem超过50000点以上时,10000 points可以抵$100。每个月的前$2500的买菜/饭店消费,每消费$1可得5点,之后每消费$1可得2点;在加油 / EV Charging / Recurring付账单 / À la carte Travel的消费,每消费$1可得2点;其他消费,每消费$1可得1点。持卡人和一个同伴在乘坐国际航班时(不包括飞美国的)可以免费进入Montreal Turdeau机场的National Bank World MasterCard lounge贵宾休息室(不限次数)。每年还可以报销up to $150的下列旅行支出:Parking / Baggage / Seat Selection / Ticket Upgrades / Lounge Access。经常旅行的朋友,光靠这项,就能很容易把年费赚回来了。

3)Ultramar MasterCard:无年费。曾经想申请一张Ultramar卡(因为我家边上就有一家Ultramar),不过被据了(信用记录应该还不错的情况)。可见NBC的信用卡管得比较严,如果你有NBC的银行账户可能会容易些。复杂的规则不说了,基本上要一直在Ultramar加油,加油可得2.5%回报;其他消费一年超过$9000,可得 1.25%回报。Home Heating: 2.5%回报。一年最高回报封顶$250。

4)ECHO Cashback MasterCard:此卡无年费,自带Extended Warranty和Purchase Insurance保险。消费可以得Cashback,加油/买菜/网上购物可得1.5% cashback,其他消费可得1% cashback。Cashback会以信用卡balance的形式打回到账户上,但必须等cashback数额高于$25。目前申请此卡有优惠,在拿到卡后前3个月,在加油/买菜/网上购物可得3%的cashback【在这3项的最高消费金额为$6000,达到后返现比例调回到1.5%。相当于最高$90的welcome bonus】。

13. Desjardins 加鼎银行

1)Desjardins Odyssey Gold Visa:年费$110,附卡年费$30。卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。1 BONUSDOLLAR等于1加元,你可以用来redeem成账户的credit,旅行支出,换Gift Card,捐赠以及购买Desjardins的金融产品。此卡上在餐厅/娱乐/公共交通消费/Pre-authorized payments上可得2%回报,其他消费可得1%回报。持有此卡还可以得到 Montreal-Trudeau Airport’s Desjardins Odyssey Lounge机场休息室半价门票的优惠(50% off the entrance fee for the Desjardins Odyssey Lounge at Montreal Trudeau airport)。说句实话,此卡的回报不算高,不过卡上附带的保险可是非常惊艳的(就冲卡上的保险,$110的年费就很值),基本在加拿大所有信用卡里面附带的保险最好。除了没有航班延误险以外,其他的险种都包含了(包括保500万加元的省外旅行医疗保险(59岁以下保60天,60-64岁保31天,65-75岁保15天)。还有一项其他信用卡不提供的移动设备保险(Mobile Device Insurance):当你的(智能)手机或Tablet丢失/被偷/意外损坏/机械故障等情况时,保up to $1000。这一项保险从你购买移动设备90天后生效(90天内由购物损坏和失窃保险负责),最长到你购买该移动设备后的2年(我下次再买iPhone/iPad前一定考虑申请此卡)。从2024年1月1日开始,每个日历年内可算作餐馆的消费仅前$6000能得到2%返现,每个日历年内可算作Pre-authorized payments的消费仅前$6000能得到2%返现,之后的消费仅能按Other消费得到1%返现。此外Sporting event将不算在Groceries或Entertainment的消费。

2)Desjardins Odyssey World Elite MC此卡年费$130,副卡年费$40(如果你是DESJARDINS MEMBERS,可以免一张副卡的年费)。Odyssey WEMC卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。从2020年10月18日起,此卡上在菜店的消费可得3%回报,餐厅/娱乐/公共交通消费可得2%回报,其他消费可得1.5%回报(包括Costco)。此卡上附带有全面的旅行保险。持卡人和一个同伴在乘坐国际航班时(不包括飞美国的)可以免费进入Montreal Turdeau机场的Dejardins Odyssey Lounge贵宾休息室,每个日历年8次。从2024年1月1日开始,每个日历年内可算作餐馆的消费仅前$6000能得到2%返现,每个日历年内可算作买菜的消费仅前$10000能得到3%返现,之后的消费仅能按Other消费得到1.5%返现。此外Convenience Store和Sporting event将不算在Groceries或Entertainment的消费。

3)Desjardins Cash Back WEMC:年费$100,副卡年费$30(如果你是DESJARDINS MEMBERS,可以免副卡的年费)。需要个人年收入8万加元或家庭年收入15万加元或家庭assets under management 40万加元以上才能申请。此卡上在菜店的消费可得4%返现回报,餐厅/娱乐/公共交通消费可得3%回报,其他消费可得1%回报(包括Costco)。从特殊类别返现的比例上来看,要好于Desjardins Odyssey WEMC 信用卡。当返现额度达到$100后会自动转化为账户的statement credits。但是此卡的旅行保险就比Odyssey WEMC要差好多了,如省外旅行医疗保险 / Trip Cancellation / 行李保险 / 旅行紧急援助服务等只保旅行的前三天(超过3天需要付费再续)。除了旅行保险外,卡上还有租车保险,购物损坏和失窃保险,延长质保保护和移动设备保险。此外,当你用此卡在Hertz租车时能得到up to 25% off,在Thrifty或Dollar租车时能得到up to 10% off。从2024年1月1日开始,每个日历年内可算作餐馆的消费仅前$6000能得到3%返现,每个日历年内可算作买菜的消费仅前$10000能得到4%返现,之后的消费仅能按Other消费得到1%返现。此外Convenience Store和Sporting event将不算在Groceries或Entertainment的消费。

4)Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege第一次由五大银行以外的金融机构推出的VIP卡。卡上欠款利率9.9%,年费$395(非Desjardins会员)或者$295(Desjardins会员)。成为Desjardins会员很简单,开一个他家的银行账户就行。此卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。1 BONUSDOLLAR等于1加元,你可以用来redeem旅行支出,换Gift Card,捐赠以及购买Desjardins的金融产品(每次redeem时需要最少redeem $20的BONUSDOLLARS)。消费返现比例为:餐馆/娱乐/公共交通 - 4%;买菜/旅行 - 3%;其他消费 - 1.75%。如果持卡人是Desjardins Wealth Management客户,将免除年费。此外,从2016年12月21日开始,持有此卡可以免费进入 Montreal-Trudeau Airport’s Desjardins Odyssey Lounge(每年可以免费进入12次,平均一月一次,应该够了)。此VIP卡上附带的保险也是非常棒的,基本上是加拿大最好的。注意:你不住在魁北克也可以申请此卡。从2024年1月1日开始,每个日历年内可算作Travel的消费仅前$25000能得到3%返现,之后的消费仅能按Other消费得到1.75%返现【1.75%也不少了,而且是unlimted的】。此外Convenience Store和Sporting event将不算在Groceries或Entertainment的消费。

5)Desjardins Cash Back Visa / MasterCard:Desjardins的Cash Back信用卡是挺有意思的,用户可以选择Visa或MasterCard类别来申请。本卡无年费,从2020年10月18日起,此卡上在餐厅/娱乐/公共交通消费/Pre-authorized payments上可得2% 回报,其他消费可得0.5%回报。回报都是直接Cash Back,满$25后给statement credit。卡上的保险也很不错(对于一张无年费卡来说)。从2024年1月1日开始,每个日历年内可算作餐馆的消费仅前$3600能得到2%返现,每个日历年内可算作Pre-authorized payments的消费仅前$3600能得到2%返现,之后的消费仅能按Other消费得到0.5%返现。此外Sporting event将不算在Entertainment的消费。

14. Laurentian Bank

这是一家魁北克的银行。他家信用卡有限制, 只有魁北克和安省的居民可以申请。

1)Laurentian Bank Visa Infinite 信用卡:年费$130,此卡和Brim Financial合作发行。需要个人年收入>6万/家庭年收入>10万才可申请。卡上消费可以得Rewards Points,卡上积累的积分数量无上限,且积分不会过期。用户可以直接用Rewards Points来兑换信用卡的balance,100点=$1,最低$1起换。卡上消费时:买菜、加油、运输、旅行相关的支出,每花$1得2点(2%回报);对于每月用该信用卡付的账单(电视,电话,网络,手机,报纸,杂志,水电费和房屋/汽车保险等),每花$1得2点(2%回报);其他卡上消费每花$1可得1点(1%回报)。和Brim Financial的信用卡(点击查看)类似,可通过在商业合作伙伴处的“InCard”和“eShop”两类消费获得返点。和Brim Financial的信用卡类似,在一些合作商家处的首次消费或milestones消费,可获得额外奖励。作为一张中高端信用卡,卡上附带的保险范围也很全面【可惜没有航班延误险】。同时,作为Visa Infinite信用卡,此卡也附带有相应福利。

15. Brim Financial

1)Brim WEMC:年费$89。基本刷卡回报1%,卡上海外消费的foreign exchange fee为1.5%。Brim WEMC卡上的旅行保险等也都很全面,省外医疗险保到5百万刀(65岁以下保15天,65岁以上保3天),Flight Delay/Baggage Delay(Lost)/Trip Cancelling/Trip Interruption/Car Rental等等保险都涵盖。还提供免费DragonPass机场休息室会员(无免费visit)。

2)Air France KLM World Elite MasterCard:Brim Financial和Air France-KLM 合作在加拿大发行了一张Flying Blue【蓝翔】里程的联名信用卡:Air France KLM World Elite MasterCard。这是天合联盟在加拿大的第一张联名信用卡。此卡年费是$132加元,第一年可以免年费。申请人需要有8万加元以上的个人年收入或者15万加元以上的家庭年收入。使用此卡消费可获得Flying Blue里程。当持卡人是Flying Blue会员时,使用此卡为自己购买Air France-KLM的机票,每消费1欧元,可获得会员应得里程以外的5 Flying Blue里程;在餐厅吃饭时,每消费$1可得2 Flying Blue里程;在信用卡app里面的Brim Financial的合作商家消费时,可获得额外Flying Blue里程,最多是每消费$1可up to 30 Flying Blue里程;其他消费,每消费$1可得1 Flying Blue里程。持卡人每年还能获得30 XP点(又名Experience点)。此卡附带了全面的保险。还能享受有龙腾提供的Mastercard Travel Pass。

3)CWB WEMC:Canadian Western Bank(简称CWB)和Brim Financial合作推出了CWB WEMC卡。卡上的消费回报是通过CWB Rewards Program,该program由Brim Financial管理,每一点价值1加分,可用于兑换statement credit。和Brim Financial系列信用卡类似,除了日常消费外,如果你在合作商家消费还能得到额外的点(up to 每消费$1得30点)。此卡年费$120且第一年免年费,申请人需要个人年收入8万刀或家庭年收入15万刀以上,每年还需要在卡上的消费超过$25000。日常消费花$1可得2点(每年仅前$25000消费可得2%,之后的消费仅能得1%)。可在Costco使用此卡。

16. Simplii Financial

1)Simplii Financial Cash Back Visa必须Simplii Financial的银行客户(魁省居民不能申请)才能在登录网上银行后提交申请。此卡无年费。卡上消费部分:餐厅部分可得4%返现(每年的前$5000餐厅消费,这是新一代的饭卡啊);加油/买菜/药店/自动付的账单部分可得1.5%返现(每年的前$15000相关消费);其他消费0.5%返现。$5000/$15000的消费上限会在每年12月的statement日重新开始计算。此卡仅有Purchase Security和Extended Warranty保险。现在申请此卡,则你前4个月卡上的餐厅消费可以得到10%返现(up to $500消费),也就是说等同于$500*0.06=$30的欢迎奖励。

17. Tangerine

Tangerine属于Scotiabank旗下,他家的银行账户不错,总有高利率的优惠。

1)Money-Back MasterCard无年费,你可以选择2种消费类型得到2% Cash back。其他购物为0.5% cash back。Cash back没有上限,会在每月月底自动支付。如果你选择将卡上的Cash Back存到Tangerine Savings Account,那你可以选择第三个消费类型得到2% cash back 。你可以随时修改你选的2%消费类型。有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。如果你已有其他信用卡,你可以和你现有的卡结合起来,考虑设定Tangerine Money-Back MC的2%消费类型。例如你有MBNA Smart Cash, 你就可以选加油/买菜以外的类型;如果你有Capital One Costco Platinum,你就可以选择加油/餐厅以外的类型。相信你可以找到最适合你的选项。

2)Money-Back World MasterCard:无年费,基本和普卡一样,额外福利有:租车保险,Mobile Device保险和LoungeKey的休息室会员(不包含免费入场次数)。要求申请人有6万刀以上个人年收入或10万刀以上家庭年收入或在Tangerine存款/基金投资账户里面有25万刀以上的余额。

18. Rogers Bank

1)Rogers Red WEMC:著名的“屌丝三宝”之一,无年费,美元消费回报3%。只需要用户有一个符合要求的Rogers / Fido / Shaw 的postpaid手机服务和家庭网络服务,则卡上的非美元消费将能享受2% cash back rewards。当你用此卡返现来支付Rogers / Fido / Shaw账单,可redeem 150%【即相当于3%返现】。这个也包含美元消费3%,即卡上美元消费实际等同返现4.5%了,减去2.5%的foreign exchange fee,仍有2%回报。当你将此卡和你的Rogers后付费手机账户link起来的话,你每年可获得5天免费的Roam Like Home漫游服务。卡上Extended Warranty, Purchase Protection, 租车险,省外医疗险,Trip Cancellation/Interruption险。返现可以任意兑换了,等同于真正的cash back。

2)Rogers Red MasterCard此卡无年费,但需要持卡人为Rogers / Fido / Shaw的客户。卡上加元消费,每消费$1可得1%返现;卡上美元消费,每消费$1可得2%返现;只需要用户有一个符合要求的Rogers / Fido / Shaw 的postpaid手机服务和家庭网络服务,则卡上的所有消费将能享受2% cash back rewards。然后cashback用来redeem此卡上支付的Rogers / Fido / Shaw账单,可再多redeem 50%,那就相当于1.5% / 3% cash back。当你将此卡和你的Rogers后付费手机账户link起来的话,你每年可获得5天免费的Roam Like Home漫游服务。此服务包含美国及中国等地的漫游。按Rogers Roam Like Home的价格,美国漫游$12/天;国际漫游$15/天,那这个福利的价值up to $75。此卡并不附带任何消费保险及旅行保险。

19. Manulife Bank

1)ManulifeMONEY+ Visa Infinite:该卡年费$120(FYF),副卡年费$30。消费返现:买菜 3% (每年前$25000),酒店和机票 2% (每年前$25000),其他 1%。卡上保险不错。

20. Collabria Financial

1) Collabria World MasterCard: Collabria比较有意思,他们自己发行信用卡,同时他们还帮其他的加拿大Credit Union信用社来发行“贴牌”信用卡。也就是说,名称是其他信用卡旗下的信用卡,但相关账户管理/Rewards Program/附带保险福利/甚至刷卡回报等等都是由Collabria来协调管理的。这张World MasterCard就是这样的一个贴牌信用卡,年费$120,卡上的消费返现比例为:买菜3%;餐厅/娱乐2%;其他1%,可直接redeem到statement balance。卡上的保险种类很全面,特别是卡上的省外医疗险不错。

21. ICICI

1)Rubyx Visa Platinum:$49的年费,提供给客户10个Reward Categories,你可以在中间选3种,消费可得2%的cash back。除此以外的消费可得1%的cash back。

22. Meridian

1)Meridian Visa Infinite Cash Back:此卡年费$99(可以免第一年年费),副卡年费$30。卡上的回报:加油买菜4%,药店和循环账单2%,其他1%。注意:Meridian仅给卡上每年前2万5千刀的相关消费提供4%及2%的回报,超过年消费额度的话回报会降到1%。如果你能申请到Scotiabank Momentum Visa Infinite或者CIBC Dividend Visa Infinite信用卡的话,就别申请这张了。

2)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:此卡年费$99(可以免第一年年费),副卡年费$30。此卡的消费回报不是Cash而是是Meridian Travel Rewards Points。卡上每消费$2可得3 points,如果你使用加元以外货币消费$2可得6 points。目前你可以通过点来换取旅行,商品,门票和Gift Cards。从保险上来说此卡还是非常不错的,不过从刷卡回报上来说就低了些【平时刷卡回报低于1.5%】。唯一的优势是在国外或者刷加元以外货币时,有些优势,刷卡回报基本可以抵消2.5%的Foreign Exchange Fee,要比大部分加拿大的信用卡好。

23. Mortgage Intelligence

1)Mortgage Intelligence Collabria Cash Back Mastercard:此卡无年费,正常卡上的消费是每花$1得1点(相当于1% cash back),平时买菜店里的消费每花$1可得2点(相当于2% cash back),在拿到卡的头100天内去Home Improvement Stores里面每消费$1可得到5点(相当于5% cash back,但拿到25000点后封顶,之后还是1%回报)。

24. Alterna Savings

1)Alterna Savings Visa Infinite:此卡年费$120,要求申请人最低年收入6万刀或者家庭年收入10万刀以上。卡上消费回报是Collabria的MySeledt Rewards点(点击查看),最简单的兑换方式可以选择每点等于$0.01 cashback。卡上所有消费每花$1可得2点(2% cashback)。

25. Vancity

1)Vancity Enviro Visa Infinite年费$120(第一张副卡免年费,之后是$50年费)。鉴于Vancity是BC省的信用社,此卡只对BC居民开放申请,申请人需要有6万刀以上个人年收入或10万刀以上家庭年收入(或有25万刀以上的流动资产)。卡上消费获得的是Vancity Re wards点。可以用点来兑换信用卡返现/旅行/捐款/礼品卡,建议大家兑换信用卡的返现,比例是2000点 = $20(也就是说100点=$1)。卡上的保险估计和其他的Visa Infinite卡类似。使用此卡时的返现比例如下:买菜每消费$1得2.5点 - 2.5%;Tansit和Ferries每消费$1得5点 - 5%;指定的当地商家每消费$1得10点 - 10%;其他消费每消费$1得1.25点 - 1.25%;如果通过Vancity Rewards Program订旅行可得双倍返点 - 2.5%。

2)Vancity Enviro Visa Infinite Privilege:此卡只对BC居民开放申请,申请人需要有15万刀以上的个人收入或20万刀以上家庭年收入或有40万刀以上的可用于投资的流动资产。非Vancity会员信用卡年费$395,Vancity会员的信用卡年费是$245【加拿大年费最低的VIP卡】,副卡年费$50(第一张副卡免年费)。卡上消费获得的是Vancity Rewards点。可以用点来兑换信用卡返现/旅行/捐款/礼品卡。使用此卡时的返现比例如下:买菜每消费$1得3点 - 3%;Tansit和Ferries每消费$1得5点 - 5%;指定的当地商家每消费$1得10点 - 10%;其他消费每消费$1得1.5点 - 1.5%;如果通过Vancity Rewards Program订旅行可得双倍返点 - 3%。

26. Envision Financial

1)Envision Financial Cash Back World Elite MasterCard:此卡年费$120(附卡$50),相关账户管理/Rewards Program/附带保险福利/甚至刷卡回报等等都是由Collabria来协调管理的。卡上消费能获得Rewards点,用户可用来redeem商品/礼品卡/Statement credit/旅行支出/deposit存入银行账户等等,即相当于现金返现。持卡人用来买菜/公共交通/电动车充电每消费$1可得4点(4%返现);持卡人用来付账单/Streaming服务/餐厅每消费$1可得2点(2%返现);其他消费每消费$1可得1点(1%返现)。作为一张WEMC,卡上附带免费的Boingo WiFi。Envision Financial要求必须是他们的银行用户才能申请此卡。

27. Walmart

1)Walmart Rewards MasterCard:无年费。加拿大Walmart.ca网站及店内消费1.25%回报;在Transit, Taxi, Ride-sharing消费可得到2%返现;卡上加油和EV充电的消费的每年前$5000可得到2%返现;在Walmart店内购买George, Athletic Works, Your Fresh Market, Great Value, Our Finest, Equate, Parent’s Choice, MainStays等Walmart品牌的商品,可得到5%返现;其他地方消费1%回报。注意:回报不是现金,而是Walmart Rewards,只能在Walmart使用。卡上基本没有任何保险。

2)Walmart Rewards World MasterCard:无年费。加拿大Walmart.ca网站消费3%回报;Walmart店内消费1.25%回报;在Transit, Taxi, Ride-sharing消费可得到2%返现;卡上加油和EV充电的消费的每年前$5000可得到2%返现;在Walmart店内购买George, Athletic Works, Your Fresh Market, Great Value, Our Finest, Equate, Parent’s Choice, MainStays等Walmart品牌的商品,可得到5%返现;其他地方消费1%回报。注意:回报不是现金,而是Walmart Rewards,只能在Walmart使用。卡上有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。

目前先介绍这些,将来再有好卡我也会更新。总体看,加拿大信用卡在开卡奖励,用卡积分和年费上距离美国信用卡还有一定差距,不过在这几年里可发现这个差距还是在缩小中的。大家有用过的好卡也可以提出来讨论,互相提高。

总结一下常用的信用卡组合【更新于2021年4月24日】

A. 如果只用无年费卡(以下卡都可长期持有)
1)餐馆(3%)和加油(2%):Capital One Platinum MasterCard (Costco)
2)Tangerine Money-Back MasterCard:选择三个消费类型得到2% cash back。
3)在Canadian Tire/SportChek/Mark's/PartSources(4%),及一部分其他信用卡无法支付的Bill Payment:Canadian Tire Triangle WEMC(自带拖车服务)
4)需要外币的交易以及其他一切消费(1.5% - 1.75%):Rogers WEMC
5)顺手申请一张AmEx SimplyCash备用:可以拿些AmEx的小羊毛

B. 用有年费卡(适合于支出高,经常旅游的朋友。考虑到免去的一家人的旅游医疗险,租车险等等,年费还是合算的)
1)AmEx Gold Rewards(喜欢旅游的朋友,可长期持有):旅行相关,买菜,加油和药店(约3.8%)。白金卡的回报没这个金卡高。年费$150。
2)AmEx Cobalt:买菜,吃饭(>5%)。年费$120。
3)HSBC WEMC:用于加拿大境外支出(1.5%)。年费$149
4)Capital One Aspire Travel:用于所有其他支出(2%)。这个的实际年费其实才$20 (此卡已被Capital One取消了)

C. 对于基本不考虑性价比及对撸羊毛不感兴趣的朋友
1)Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege:回报高,保险好
2)HSBC WEMC:加拿大境外支出及所有不收Visa/AmEx的地方
3)AmEx Platinum:享受相关旅行福利

聚沙还总结了一下一些拿信用卡刷的积分的价值,请点击查看

顺便说一下,如果您想了解更多一些的加拿大信用卡细节,请点网页右侧“标签云集”处的“信用卡”标签,谢谢。

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附录一:聚沙本人目前(Sep 2018)常用信用卡如下(不一定适合所有人):
  1. 能用AmEx的买菜/吃饭 >5%:AmEx Cobalt(年费$120)
  2. 不能用AmEx的加油/买菜/交账单 3%: TD Cash Back Visa Infinite(银行账户免年费)且自带拖车服务
  3. 国外消费 >1.5%:HSBC WEMC(实际年费$49)
  4. 旅行支出 >2%:AmEx Platinum(实际年费$499,主要用卡上保险)
  5. 其他所有信用卡支出 >2%:MBNA Alaska WEMC (年费$99)
  6. 其他信用卡主要是FYF,然后拿开卡拿积分,平时不太用。

附录二:已退出历史舞台的加拿大信用卡

1)TD GM Visa:无年费,一开始也是5%回报(回报只能用于Buy/Lease GM的新车,后降到3%,卡上回报会在7年后过期。TD和GM在2010年12月31日分手后,此卡被取消。
2)AmEx TrueEarnings: 作为Costco的member,这张卡还是可以有的。无年费。餐厅3% cash back ,加油2% cash back (也还可以),其他花费up to 1% cash back (这个不给力,不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。已经不能申请,随着Costco和AmEx的分手,此卡已经退出历史舞台。
3)RBC Target REDcard:RBC的Target MasterCard终于可以在线申请了。亮点:在Target购物5%回报,无年费,可以持有 (目前Target已撤出加拿大,此卡基本退出历史舞台)。
4)More Rewards Platinum Plus MasterCard:无年费,开卡可得25,000点(价值约$75),当你在More Rewards的合作伙伴处消费时每花$1可得4点(需要同时出示你的More Rewards loyalty card ,约为1.2%回报),在其他地方消费时每花$1可得3点(约为0.9%回报)。已不能申请,随着More Rewards Program和MBNA的分手,此卡已退出历史舞台。
5)Capital One Delta Skymiles World MC:2015年6月,Delta Skymiles和加拿大Capital One分手了。目前2张Capital One的Delta信用卡已无法申请:Delta Skymiles Gold MasterCard(无年费,日常消费得1 mile/$1,Delta消费得2 miles/$1)和 Delta Skymiles World MasterCard(年费$120,日常消费得2 mile/$1,Delta消费得3 miles/$1)。2015年10月20日后,C1会关掉这2张卡。
6)2015年9月,Rogers取消了First Rewards Program,同时也取消了Rogers First Rewards MasterCard。该信用卡将会自动转成Rogers Bank最新推出的Rogers Platinum MasterCard
7)Chase Sears MasterCard:无年费。Sears购物2%,其他地方1%回报。Chase在2015年11月15日取消这张卡。Sears的新合作伙伴是Scotiabank。
8)Capital One的Smartline信用卡。该卡无年费,无balance transfer fee(其他卡一般会收1%的balance transfer fee),有Purchase Assurance and Extended Warranty (购大件商品时用的上)。
9)RBC Shoppers Optimum MasterCard:本卡无年费,开卡奖励15000点(别看点数多,其实不值钱。相当于$20)。无旅行保险,有Purchase Security insurance和Extended Warranty insurance。在Shoppers Drug Mart使用该信用卡花$1可得15点,加上原本的消费$1得10点,可以一共得25点(如果假设你准备凑够50000分换商品,那每点按价值0.17加分计算,那花$1得15点就相当于2.55%回报)。在其他地方使用该信用卡花$1可得5点(相当于0.85%回报,回报太低)。【必须说,这张信用卡一般,但Shoppers Optimum Program不错】 2016年6月15日之后就不再接受新的申请了。2016年9月30日之前,所有现有客户会全部转换为RBC CashBack MasterCard。
10)IHG Rewards Club World MC:$120年费,开卡得60000优悦会point(可换成12000 航空里程)。在IHG花$1得5点(约3.5%回报),在其他地方消费的回报就有些低了。亮点:持卡即为优悦会白金会员(优悦会的常客可以持有)。 2016年11月7日后,C1会关掉此卡。
11)IHG Rewards Club Platinum MC:无年费。开卡得15000优悦会point(可换成3000航空里程)。第一年为优悦会金卡会员。2016年11月7日后,C1会关掉此卡。
12)CIBC TELUS Rewards Visa:无年费信用卡,买菜,加油时花$1得1.5 points(相当于1.5%回报);TELUS相关消费,花$1得1.5 points(包括用卡付TELUS账单,买手机及附件等等。相当于1.5%回报);其他卡上的花费,每花$1得1 point(相当于1%回报)。TELUS Rewards点的价值是每500点=$5。你可以用点来换新设备(需要有TELUS的2年手机合同),TELUS Travel Pass,TELUS prepaid card或慈善捐助。此卡没有任何旅行保险,但有购物保障和延长质保保护。已退出市场。
13)Petro-point MasterCard: 无年费,在Petro-Canada加油,享受extra 2 cents off per liter。一般花$1得10点,买菜/Petro-Canada/药店花$1得15点。每月花$1000以上可得5000 bonus points。然后15000点可以换$0.05*200=$10, which means在一般情况下花$1500可换得在Petro-Canada加油的$10,这是0.67%回报。在买菜/Petro-Canada/药店, 花$1000得Petro-Canada加油的$10,等于1%回报。说明用此卡换汽油是不合算的。从2016年4月1日开始,Petro-Points不能再转换成Asia Miles。经过这样一来,我认为CIBC的Petro-Points MC就没有太大吸引力了。2016年11月,新用户不能再申请此卡。2017年彻底退出市场。
14)RBC Esso Visa:开卡可得4500 points,然后在Esso消费每$1可得extra 2 points,其他地方每花$1可得1 point。最好用点来洗车。每点价值在$0.01左右。有Purchase Security and Extended Warranty保险。2017年5月,此卡无法申请了。因为RBC和Esso的合作会于2017年7月终止。据说合作结束后,现有持卡人的RBC Esso Visa信用卡的会被转成RBC Rewards+ Visa
15)TD Gold Elite:年费$99。自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年4次免费。服务跟人不跟车,配偶和小孩开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地 方买,也要超过$120/年。如果开的是旧车,可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account(现在叫TD All-inclusive账户)用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。
16)Chase Amazon Visa:无年费。爱在加拿大Amazon网站买东西的可以用这张。Amazon加拿大网站购物2%回报,其他1%回报。主要还是用此卡的免Foreign Transaction Fee的功能。2017年4月起不再接受新申请。2018年3月15日开始被取消。
17)Chase Marriott Visa:住万豪酒店的可以用这张。第一年免年费(年费$120),附属卡免费,开卡送50000 Marriott点。以后每年送1 Free Night (类别1-5)。光这个每年的Free Night就值回年费了。 在万豪消费$1可得5点,买机票/租车/饭店消费$1得2点,其他地方花$1得1点。此外,每年可以得到15个定级的night(仅用于升级),等于自动万豪礼赏的银卡会员,在万豪住酒店可多得20%的积分bonus。从2017年9月5日开始,新用户不能申请,老用户仍可继续正常使用。2018年3月15日开始被取消。
18)Brim World MasterCard:年费$99,附卡年费$20。基本刷卡回报1.5%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。比无年费版多了个机场休息室DragonPass龙腾会员(没啥用,每进一次还要额外付费)和一些保险。
19)Nordstrom Rewards Visa Infinite:此卡无年费,是加拿大第二张无年费的Visa Infinite信用卡。拿到信用卡后,只需在Nordstrom店里消费一次,就可得一张$20的Nordstrom Note,在店中消费。使用此信用卡在Nordstrom店中或网上每消费$1可得2点(2%回报),在其他地方每消费$1可得1点(1%回报)。此卡也可以享受Visa Infinite信用卡的相应福利,并在Nordstrom享有一些独家优势。
20)Air Miles Platinum年费$120。在加拿大境内菜店/餐厅/咖啡厅/加油/Transit处的消费,每花$5可得1 Air Miles,每年消费上限是3万刀。其他的消费每花$10可得1 Air Miles。从2019年11月4日开始,持卡人可以享受每个日历年一次的兑换Air Miles Dream Miles后所花里程的25% bonus的福利,最多可达750 Miles。注意:只算年内的第一次兑换。从消费上看,此卡能得到1:$5回报的类别基本上和AmEx Cobalt的5X和2X一致。这使得本卡成为在所有加拿大Air Miles信用卡里面消费回报最高的卡(甚至高于年费$299的AmEx Air Miles Reserve信用卡)。按聚沙的看法,这张AmEx Air Miles Platinum是目前加拿大市面上最值得长期拥有的Air Miles相关信用卡,而1:$5的消费回报等于约2.7%的回报率
21)AmEx Air Miles Reserve此卡年费$299,每张附卡年费$50使用这张Reserve信用卡,在Air Miles的sponsors处,每消费$10得1 Air Mile; 在其他买菜/加油/药店,每消费$10得1 Air Mile;其他的花费,每消费$15得1 Air Mile。记住你同时还可以积商家提供的Air Miles。此外,此卡还有一些独有的旅行福利。持有此卡,你就自动成为Air Miles Onyx黑卡会员。每年当你在换Air Miles里程票时,可以得到一张免费的往返经济舱伴飞票(换票上限是1700 Air Miles,如果该伴飞票需要的里程超出1700 Air Miles,则信用卡cover 1700 Air Miles,其他从你的Air Miles账户里面出)。免费的Priority Pass机场贵宾室会员及每年4次的免费visits。持有此卡可以免去Air Miles换里程票时的flight administration fee(每次~$20)。本卡还是目前加拿大唯一一张可以保Air Miles兑换机票的航班延误险的信用卡。
22)RBC Cathay Pacific Visa Platinum:通过该卡,你可以积累Asia Miles(亚洲万里通,国泰的常旅客计划)。这是加拿大唯一一张直接累积Asia Miles的信用卡。该卡年费$120(附卡年费$50),开卡通常送15,000 Asia Miles,包含基本的旅行保险(包括31天的省外医疗险,但没有Trip Cancellation/Interruption保险),平时每花$1可得1 Mile,如果你在加拿大外消费,则每花$1可得1.25 Miles。通过国泰网站订购国泰航空机票每花$1可得2 Miles,选购国泰航空机上购物每消费5港币可得2 Miles(最少要花500港币),主卡持有人第一年还可免费获得马可波罗会绿卡会籍 (价值$100美元)。Neo Financial将在2023年秋季推出一张新的国泰航空联名信用卡。那原先的RBC Cathay Pacific Visa Platinum持卡人怎么办呢?多谢“Magic Young”提供信息。从2023年9月29日开始,这些持卡人的RBC国泰信用卡将会转成RBC Avion Visa Platinum卡,旧卡的balance等都会转过去。
23)AmEx ChoicePlus:AmEx推出的ChoicePlus信用卡,年费$65,附属卡免费,开卡得7500 MR点。可以从AmEx的商户list里面选5家,然后在这5家商户可以花$1得2 MR点(2%),其他地方$1得1 MR点(1%)。不推荐这张卡,比起AmEx Gold来,可以得double point的地方少多了。而且如果你仅有这张卡的话,你得到MR点是不能换航空里程的。AmEx网站说可以1:1换成Hilton HHonors(Hilton HHonors可是只能5:1换Aeroplan的。。。。)。好像现在网站上已经没这张卡了
24)Capital One Aspire Travel World:年费$120,用rewards换旅游相关支持相当于1.5%回报。
25)Capital One Aspire Cash World :直接1.5%回报。简单明了。和Aspire Travel一样,Insurance coverage非常全。亮点,无年费,rebate低至$0.01都可以变现,且变现无限制。
26)MBNA Rewards Travel Platinum (RTP 无年费版):无年费,且所有卡上支出2%回报。此卡无法从MBNA网站上找到。我是去年用我的Smart Cash转的。在2012年10月6日以后也很少有人能申请到了。网站上的那个Rewards卡,通常只有1%回报,据说极少数人申请1%的卡,会拿到 2%的卡。
27)MBNA Rewards World Elite (RWE 无年费版):和MBNA Rewards Travel Platinum (RTP) 一样都是少有的好卡,所有消费2%回报,且无年费。而且RWE比RTP多了concierge service和price protection up to $500. 无法从MBNA网站上申请。By invitation ONLY。
28)Capital One Aspire Travel WEMC:年费$150, 开卡优惠为价值$400的点,包含所有保险。由于目前取消了兑换的tier限制,因此基本等同于full 2%的回报(用可于抵旅行支出)。通过GCR申请还有$75的bonus。在2015年10月14日前申请的Capital One Aspire Travel WEMC(包括原本Grandfathered的World MasterCard)会一直保持$120的年费,并且Grandfathered的World MC还会有每年$100的bonus。从2017年11月开始,正式退出加拿大市场,目前新用户无法再申请,老用户仍可继续持有并使用。
29)AeroplanPlus Reserve Card:此卡每年有$200的Travel Credit,在加航消费$1得2 Miles,其他时候$1得1.25 Miles。开卡后3个月花3千刀,得50000 Aeroplan Miles。每年当你redeem北美flight reward票(up to 25000 miles),你还可以得到一张Partner Ticket (白金卡是只能短途15000 miles的Partner Ticket). 其他的基本和Aeroplan白金卡类似,包括所有的旅行保险,Priority Check-in,免费加航行李托运,免费机场休息室。看上去似乎很美好,但是这张卡的年费太高了,$899 (还不免第一年年费)。。。这基本上是加拿大信用卡的最高年费了(不算AmEx黑卡)。如果有最差性价比信用卡投票的话,我一定会投他一票。
30) Scotiabank GM Visa:无年费。每年头$5,000的所有消费,可得5%回报($250/年),之后的消费得2%回报。回报很高,但卡上得到的Cash Back只能用于购买或Lease通用汽车旗下Chevrolet, Buick, GMC,Cadillac的新车。回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。申请要求有工作,月收入>$1000。卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty。AVIS租车有up to 20%折扣。从2022年6月15日开始,Scotiabank停止GM Visa和GM Visa Infinite的新用户申请,之前已有卡的老用户可继续使用GM系列信用卡。
31)Scotiabank GM Visa Infinite:年费$79, 附属卡年费$39。每年头$10,000的所有消费,可得5%回报($500/年)。 之后的消费得2%回报。回报很高,但卡上得到的Cash Back只能用于购买或Lease通用汽车旗下Chevrolet, Buick, GMC,Cadillac的新车。回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。申请要求有个人年收入>$60000 或家庭年收入>$100000。卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty, 旅行医疗险,Trip Interruption, Flight Delay,行李延误丢失险,旅行意外事故险,租车险(没有Trip Cancellation)。AVIS租车有up to 20%折扣。这2张GM卡的优势很明显,所有类型消费都可得的理论上5%回报(有消费上限),这是目前所有加拿大信用卡里面最高的。缺点也很明显,就是回报只能用于购买/Lease通用旗下的新车(注意:必须是新车,Dealer店的二手车都不行)。从2022年6月15日开始,Scotiabank停止GM Visa和GM Visa Infinite的新用户申请,之前已有卡的老用户可继续使用GM系列信用卡。
32)MBNA Alaska Airlines MC此卡年费$75,开卡后90天内消费$1000可得25000 20000阿拉斯加航空里程。在阿拉斯加航空的消费(包括机票,vacation packages和Cargo Services)每花$1可得3 miles,其他消费每花$1可得1 mile。每年能有一张伴飞票:coach Companion Fare from $121 (USD)($99 base fare, plus taxes and fees from $22),可用于阿拉斯加航空的航班。
33)MBNA Alaska Airlines WEMC:此卡年费$99(如果是老用户,则当在2018年9月1日之后年费也会升到$99),开卡后90天内消费$1000可得30000阿拉斯加航空里程。消费回报和上面普通MC一致。在阿拉斯加的航班上,WEMC版信用卡的持卡人可以免去第一个托运的行李费(up to 6 passengers),这可是新增加的福利呢。除了免费行李外,WEMC还多一个Price Protection和Concierge服务。要申请WEMC版需要个人年收入>8万或家庭年收入>15万。
34)MBNA Best Western Rewards MasterCard此卡无年费,开卡可得20000 Best Western Rewards Points奖励(如果通过GCR申请,还可得$60 bonus),基本可以换一晚免费住宿。在Best Western酒店花$1得5 points,在其他地方消费$1得1 point。Best Western的点不算值钱,按每点的价值在$0.006左右,等于在Best Western酒店消费有3%回报,其他地方消费0.6%回报。持卡即为金卡会员,一年内花$10000成为钻石会员。虽然最佳西方的金卡会员实际用处不是太大,但这是第一张加拿大信用卡提供完全免费的酒店精英会员身份。鉴于这是一张无年费卡,你可以申请下来长期保留,作为一张抽屉卡。平时不用,等到要去Best Western住酒店时,再拿出来享受金卡身份及花$1得5点。
35)HSBC Premier World Elite MasterCard年费是$149,Exclusive to HSBC Premier clients(卓越理财客户)的,卓越客户可以得到$50的年费减免。在国外消费时,没有外汇转换费每年$100的旅行credit,获得免费的DragonPass龙腾机场休息室会员身份(但没有free visit),持卡人可享受免费的Boingo Global Wifi Access(可供4个Laptop/tablet/smartphone等设备使用)。通过HSBC Expedia和HSBC Agoda网站使用你的HSBC信用卡支付,订酒店可得到10% discount。卡上旅行保险全面。所有旅行消费每花$1可得6点(用来redeem旅行相当于3%回报),其他消费每花$1可得3点(用来redeem旅行相当于1.5%回报)。从2022年2月开始,HSBC Rewards点除了可以redeem卡上的旅行消费外,也能通过HSBC Travel网站直接用点来订旅行了。目测HSBC Travel的旅行价格还是比较优惠的。从2023年2月1日开始,HSBC WEMC和HSBC Premier WEMC将会调整消费返点比例:所有旅行消费每花$1可得6点(用来redeem旅行相当于3%回报,不过只有每年的前5万消费可以得这个6点,超过之后是每花$1得2点);加油/买菜/药店的消费每花$1可得4点(用来redeem旅行相当于2%回报);其他消费每花$1可得2点(用来redeem旅行相当于1%回报)。说实话,加油/买菜/药店有其他回报更高的卡,就HSBC WEMC来看,这个新的调整实际上是降低了卡的价值。
36)HSBC WEMC:和上面的HSBC Premier WEMC基本一致,不过非HSBC Premier也可以申请。甚至你没有HSBC银行账户也可以申请此卡。聚沙个人还是挺喜欢这张卡的。
37)HSBC Metal WEMC此卡年费$299(附卡免年费)。如果在交年费时,持卡人是HSBC的Jade客户,则HSBC会免去$299的年费。亮点这是金属卡!!作为HSBC加拿大最高端的信用卡,除了有上面介绍的HSBC Premier WEMC的福利之外(包括不收外汇转换费),每年有$200的旅行credit(可用在航班选座,行李托运和机场休息室上面),可获得免费的DragonPass龙腾机场休息室会员身份(持卡人+一个客人可以无限次免费进休息室休息,额外的客人按每次$27 USD收费)。应该是HSBC Jade会员必备之卡。从2023年2月1日开始,此卡年费将从$299升至$499,预计会增加更多福利。届时,HSBC Private银行用户(之前的Jade用户)可得到这张信用卡的$499的年费返还。
38)Business Edge年费$99(可tax deductible),副卡无年费。卡上消费可得到AmEx MR Select点【类似AmEx Cobalt,目前也可以换成航空里程了】。卡上消费每$1可得1X MR Select点,以下消费每$1可得3X MR Select点,每年封顶消费额$25000(即75000点,超过后消费$1得1X MR Select点):办公用品及电器,加油站和地铁/出租车/Uber等出行,餐厅。每月(不是日历月,而是billing period)消费超过$3000,可得1000点。每年up to 12000点。此卡自带的保险比较一般。聚沙看来,这张卡仅对于那些自己有Business且每月办公用品/加油支出很高的朋友才是真正有用。