加拿大信用卡之我见【更新于2018.09】

2018年9月更新:
  • BMO高端WEMC的机场休息室提供商从Priority Pass改成了LoungeKey。
  • 去掉了AmEx Essential信用卡,因为它回报低。
  • 增加了Collabria World MasterCard,去掉了Kawartha Credit Union的信用卡(他们的卡其实就是和Collabria合作的)。以后类似的好卡都会放在Collabria Financial的类别里面。
  • Brim WEMC开始正式发卡了,不过第二年年费升到$199
  • MBNA Alaska WEMC年费升到$99。在阿拉斯加的航班上,WEMC版信用卡的持卡人可以免去第一个托运的行李费。
  • 2018年8月开始,1000 AmEx MR可以兑换1200万豪点。
  • MBNA REW从2018年9月开始提高年费到$120,降低回报到1.67%
  • AmEx Platinum增加了香格里拉金环会翡翠会员福利(可以match新加坡航空的银卡,且有快速升级到金卡的通道)
  • 更新了AmEx SPG和AmEx SPG Business的信息。
  • 增加了HSBC WEMC。
  • 删掉了CIBC Tim Hortons信用卡
  • 更新了常用信用卡组合


聚沙在加拿大居住多年,对于加拿大的信用卡有一些自己的想法,现和大家分享一下。下面介绍的卡很多都是我现有和曾经有过的,大家可以参考。对于信用卡的rewards,一般来说,我在下面介绍的信用卡回报是高于1.25%【如果能高于1.5%更好】。聚沙并不想把本文变成包罗万象的大杂烩,因此一些没什么用的信用卡将不会在本文中出现。聚沙会尽量保持在“加拿大信用卡之我见”中提到的信用卡都有其自身的一些独特之处。

1. 申请信用卡的途径
1)可通过greatcanadianrebates.ca (GCR)申请信用卡,很多信用卡可以得到$25-$75的rebate,还有其他网上购物的rebates (GCR是本人认为加拿大薅羊毛方面最好的返利网站,该网站的简介请见链接:
http://www.canadianrewards.org/2015/04/gcr.html
2)通过ratesupermarket.ca或者ratehub.ca的“Special Offers”申请信用卡可以得到$50-$100的礼品卡
3)很多收费信用卡,在网站直接申请,也可拿到开卡积分
4)AmEx的加拿大信用卡,可以通过referral拿到比在网站直接申请更高的积分(可见http://www.canadianrewards.org/p/referrals.html
5)很多年费卡都有开卡奖励,基本上保证第一年还是合算的。要是第一年免年费,更可以申请了试用一年。
6)有些年费卡,在快到一年时,可打电话去要retention offer。具体请看链接:
http://www.canadianrewards.org/2016/03/retention-bonusmar-2016-by.html
7)有时在申请信用卡前,可以先免费查一下你自己的信用分数,聚沙推荐使用Credit Karma:http://www.canadianrewards.org/2016/11/credit-karma.html

2. AmEx美国运通
AmEx是聚沙的最爱【聚沙是“运通心水粉” => 简称“通心粉”】,他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的。相对来说,AmEx可用的地方少于Visa和 MasterCard(特别是现在Costco都不收AmEx了)。所以在运通外还要至少备一张其他类的卡(至少要有一张MasterCard)。需要注意的是AmEx规定每个人最多同时可以持有4张信用卡(签帐卡不在限制范围内),所以个人申请时要慎重考虑。

聚沙一般建议在购买笔记本/iPad/智能手机等电器时,应用一张带有Purchase Security和Extended Warranty保险的AmEx信用卡。AmEx信用卡的保险也不是十全十美的。想了解AmEx的保险相比别家的信用卡弱的地方,请看链接:
http://www.canadianrewards.org/2016/08/amexaug-2016-by.html

1)SPG:年费$120,开卡后3个月内消费$1500可得50000万豪点。在SPG和万豪酒店消费,每花$1得5给万豪点;其他消费,每花$1得2个万豪点。持卡人每年得到一张免费房券(可换up to 35000点的房间)。持卡人自动得万豪银卡,如果年消费3万刀以上得万豪金卡。可以在万豪旗下酒店免费享受premium internet access。嗯,比原先AmEx SPG的消费回报降低了33%,不再是无脑刷的信用卡了,不过聚沙认为这张还是可以保留的,毕竟每年一张免费房券就可以抵消年费了,然后去SPG/万豪酒店还是可以刷的啦,算是一张不错的抽屉卡。

2)SPG Business年费$150。此年费可用于商业报税时的tax deductible(个人SPG卡不行)。开卡后3个月内消费$1500可得50000万豪点。在SPG和万豪酒店消费,每花$1得5给万豪点;在加油/吃饭/旅行时,每花$1得3个万豪点;其他消费,每花$1得2个万豪点。持卡人每年得到一张免费房券(可换up to 35000点的房间)。持卡人自动得万豪银卡,如果年消费3万刀以上得万豪金卡。可以在万豪旗下酒店免费享受premium internet access。

3)Gold Rewards:这张金卡是Charge Card,是我认为加拿大性价比最好的Travel用卡, 每花$1在旅行,飞机,酒店,租车,假日package,加油,买菜,药店可得2点MR (membership rewards),其他$1得1点。我对1点MR的估值在$0.018左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3.6%回报。MR点可1:1换成Aeroplan或BA的点(有时还有转里程的优惠)。年费$150(有点高),一张附卡免费,申请还可得25000 MR points(不能Churn)。而且旅游保险很全面。有人认为如果Costco不收AmEx,就没必要申请AmEx的信用卡了。我认为,虽然这张卡的年费为$150(且没有FYF),但申请这张卡还是有好处的,如果你每年有1-2个旅行计划。这张卡在旅行方面的花费可以得3.6%回报,而且保险很好,可以免去旅行后顾之忧。BTW,2016年11月,AmEx正式推出了使用MR点的Fixed Points Travel Program,MR换机票更灵活了(也适用于AmEx其他得MR点的信用卡)。

4)Business Gold Rewards此卡年费$250。卡上的每花费$1得1 MR点。此外,你还可以选择3个你经常去的suppliers,在他们处消费$1可得1个extra MR点(每年extra points最多可以得250,000点。suppliers里面包括Plastiq)。此卡上得到的MR点,还是建议大家转成其他常客计划的点。此卡附带的旅游保险比较一般。从AmEx官网申请此卡,开卡头3个月内消费$5000以上,可得30000 MR welcome bonus。如果你通过GCR申请,还可以拿到额外$65 bonus。如果你使用朋友的推荐链接,则可以比官网多得10000 MR点(但就没有GCR的$65了,聚沙认为还是通过推荐链接比较合适。本人也可以提供此卡的推荐链接,请给聚沙发email咨询)。总体上,聚沙觉得,这张就是一张用来申请拿welcome bonus的信用卡,没必要长期保留。BTW,AmEx的Business信用卡相比5大银行的Business信用卡起来要好申请一些。AmEx一般不检查你开公司方面的信息,也就是说个人也可以考虑申请。

5)Platinum Card:年费$699,说起来消费上的性价比不如Gold Rewards,但卡上的各项旅行保险不错。目前开卡欢迎积分是前三个月消费$5000可得60,000点MR(通过推荐链接)。卡上每花$1 CAD得1.25 MR点(美国版白金卡是花$1 USD得1 MR)。按MR可以1:1换成Aeroplan/BA,这个回报率还不错。其实用好了这张卡还是很值的,提供每年$200的旅行报销,unlimited的机场贵宾室资格(可以自身+一个客人),FHR酒店program,以及不少酒店/租车公司的高级会员身份。我觉得比较有用的是希尔顿金卡,万豪金卡,香格里拉翡翠会员(这个可以match新加坡航空的银卡,且有快速升级到金卡的通道)。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee,且不是金属卡。

6)AmEx Business Platinum:年费$499(可tax deductible)。卡上每花$1 CAD得1.25 MR点(和个人白金卡一样)。MR点的使用以及卡上附带的priority pass和个人白金卡一致。按MR可以1:1换成Aeroplan/BA,这个回报率还可以。有全面的旅行保险和购物保险,包括15天的省外医疗险(保500万加元),Trip Cancellation/Trip Interruption, 飞行延误险,租车保险等等。而且相比个人白金卡还多了2项和Small Business相关的保险:Employee Card Misuse Protection和Disability Plan for Small Business。提供机场贵宾候机室。持卡人可得多种酒店/租车集团的高级会员身份。没有个人白金卡每年$200 CAD的旅行报销。

7)Centurion Card:传说中的百夫长黑金卡(反正我是没亲眼见过)。你必须先有白金卡,才有可能被邀请开 Centurion Card。这就是传说中的百夫长黑金卡, invitation only,开卡第一年要交7500刀($5000激活费+$2500年费),以后每年年费$2500【不过用户每年可以有$500 CAD的credit用于旅行报销及其他高端专属福利】。据说要求的条件是上一年白金卡上消费> $250,000。这个,聚沙就更用不上了。

8)AeroplanPlus Gold:AmEx和Aeroplan合作的Charge卡。年费$120,一般开卡可得15000 Aeroplan Miles。花$1得1 Aeroplan,年消费$10000以上后,花$1得1.25 Aeroplan。2张附属卡免费。没有旅行医疗保险。总体不如AmEx Gold Rewards卡。

9)AeroplanPlus Platinum:每花费$1可得1.25 Aeroplan(回报率接近1.9%),年消费$25000以上后每花费$1可得1.5 Aeroplan。此外还有以下一些好处:1. 全面的保险,包括旅游医疗险,Trip Cancellation 和Trip Interruption险;2. 优先机场check-in(等同加航Exective First/Exective);3. 多伦多Pearson机场Terminal 1的优先安检(多伦多机场的安检队太长了,特别是转机去美国的。有这个就方便了);4. 可以进加航的Maple Leaf Lounge休息室(持当天加航或星空联盟的机票就行,要带额外成人guest要付$25/人);5. 用里程换票时,每年送一张短途的Partner Ticket(值15000 Aeroplan)。经常坐加航出行的朋友还是可以考虑申请一张的。年费有些高$499。50000 Aeroplan里程可以换2张北美内的长途往返票,用好了怎么也值$1000以上。

10)AeroplanPlus Reserve Card:此卡每年有$200的Travel Credit,在加航消费$1得2 Miles,其他时候$1得1.25 Miles。开卡后3个月花3千刀,得50000 Aeroplan Miles。每年当你redeem北美flight reward票(up to 25000 miles),你还可以得到一张Partner Ticket (白金卡是只能短途15000 miles的Partner Ticket). 其他的基本和Aeroplan白金卡类似,包括所有的旅行保险,Priority Check-in,免费加航行李托运,免费机场休息室。看上去似乎很美好,但是这张卡的年费太高了,$899 (还不免第一年年费)。。。这基本上是加拿大信用卡的最高年费了(不算AmEx黑卡)。如果有最差性价比信用卡投票的话,我一定会投他一票。

11)Air Miles白金信用卡: 年费$65,算是比较便宜的白金卡了,而且也是第一年免年费.开卡可以得2000 Air Miles奖励. Earn 1 reward mile for every $10 in Card purchases at AIR MILES Sponsors; Earn 1 reward mile for every $10 in Card purchases at other eligible grocery stores, gas stations, and drugstores in Canada; Plus, earn 1 reward mile for every $15 in Card purchases everywhere else. 这个比例在Air Miles相关的信用卡里面算不错的了.记住你同时还可以积商家提供的Air Miles. 如果有积Air Miles的朋友,可以考虑一下。

12)AmEx Air Miles Reserve此卡年费$299,每张附卡年费$50,开卡奖励是2400 Air Miles(要求头3个月内花$3000),如果你通过推荐链接申请则开卡奖励会升到3000 Air
 Miles,有需要的朋友可以给我发email。这是目前加拿大市场上年费最高,开卡奖励最多的Air Miles信用卡了。 2400 Air Miles按95 Miles = $10算,也可以价值>$250了,基本上等于第一年的年费。使用这张Reserve信用卡,在Air Miles的sponsors处,每消费$10得1 Air Mile; 在其他买菜/加油/药店,每消费$10得1 Air Mile;其他的花费,每消费$15得1 Air Mile【这个回报比例和AmEx Air Miles Platinum信用卡一样,但比BMO Air Miles WEMC差些】。记住你同时还可以积商家提供的Air Miles。此外,此卡还有一些独有的旅行福利。持有此卡,你就自动成为Air Miles Onyx黑卡会员。每年当你在换Air Miles里程票时,可以得到一张免费的往返经济舱伴飞票(换票上限是1700 Air Miles,如果该伴飞票需要的里程超出1700 Air Miles,则信用卡cover 1700 Air Miles,其他从你的Air Miles账户里面出)。免费的Priority Pass机场贵宾室会员及每年4次的免费visits。持有此卡可以免去Air Miles换里程票时的flight administration fee(每次~$20)

13)SimplyCash信用卡:无年费,Welcome rate of 5% cash back on all eligible purchases in Canada at gas stations, grocery stores and restaurants in the first 6 months (up to $250 cash back)。除加油,买菜,餐厅外的,以及半年后所以支出都是1.25% Cash Back. 卡的保险包括Buyers Assurance, Purchase Protection, Travel Accident, Car Rental & Theft Damage Insurance。我挺喜欢无年费的这张,头半年还是很合适的,长期保留也可以(比Blue Sky好),已申请一张。

14)SimplyCash Preferred信用卡此卡年费$99(附属卡免费),开卡后头半年卡上的所有消费有5% 现金回报(up to $300 cash back),半年后所有支出是2% Cash Back。AmEx会一年支付一次Cash Back(每年9月份)。申请此卡要求本人年收入大于$15,000。如果你通过GCR申请,还可以拿到$50奖励。原先持有$79年费版本的朋友,可以继续保留$79年费。

15)Cobalt Card信用卡月费是$10,相当于年费$120(附卡不收费)。当持卡人做第一年中每月消费$500后可得到2500 MR的奖励。这个奖励和消费类别无关。注意:这个奖励只给头一年,不是持续给的。从日常消费回报上来说,买菜/餐厅吃饭每消费$1可得5 MR(Walmart的grocery shop不算),旅行/Transit/加油每消费$1可得2 MR,其他情况下每消费$1可得1 MR。基本在类别消费方面,这张卡横扫类似的AmEx Gold Rewards和Scotiabank AmEx Gold。Cobalt账户得的MR点将不能转到航空公司的里程,其他和正常MR一样。从2018年8月开始,1000 AmEx MR可以兑换1200万豪点(我个人会考虑将AmEx Cobalt的MR点换万豪,而其他AmEx信用卡的MR点换航空里程)。此卡的保险比较全面,除了没Trip Interruption/Cancellation以外,其他的购物及旅行保险都有(包括省外医疗险,航班/行李延误险和租车险等等)。作为Cobalt卡的持卡人,你可以在通过AmEx Travel订Hotel Collection酒店时(必须订2晚以上)享受如下福利:a)房间升级;b)$75 USD hotel credit。当然,这样订的时候房间价格可能会贵一些,大家自行比较吧。聚沙认为这张卡非常不错,值得持有。

3. Capital One 第一资本金融公司
很多新移民刚到加拿大就会经常收到C1的信用卡广告,因此对C1印象不好,但他家还是有些好卡的。只不过C1的好卡慢慢都退出市场了(如Delta和IHG的信用卡),目前能够申请的只剩7张卡了。

1) Capital One Platinum MasterCard (Costco):终于Costco决定停AmEx而选用MasterCard了。无年费。吃饭3%, 加油2%,其他up to 1%。吃饭/加油还不错。不建议在Costco使用。

2)Hudson's Bay MasterCard(由Capital One管理):本卡无年费,卡上消费可得HBC Rewards points。每2000 points,可以换一张$10的HBC Gift Card。你也可以将HBC point转成Air Miles(40 points = 1 Air Miles)。在HBC家(Hudson's Bay, thebay.com and Home Outfitters)消费$1可得4 Rewards points(2%回报),在HBC商店以外每消费$1可得2 Rewards Points+25% extra bonus(1.25%回报,extra的bonus会在每年1月/7月到帐)。持有此卡在the Bay购物,可以享受90天退货,以及网上购物免运费的优惠【有最低消费额的要求】,但是没有Purchase Protection和Extended Warranty的保险。聚沙认为,此卡虽然回报率在1.25%以上,但是所得回报必须在HBC消费,而且卡上的保险太差,不值得申请【除非你是HBC Rewards VIP会员】。

4. MBNA 美信银行
MBNA的卡经常会变terms,其加拿大信用卡分部被TD收购后,凡有变化也是变差。MBNA信用卡卡上自带的保险项目请看:https://www.mbna.ca/credit-cards/card-benefits/

1)MBNA Rewards World Elite (有年费版):年费$120,开卡给10000点(相当于$100),所有卡上消费1.67%回报(2019年2月1日开始生效)。有concierge service和price protection up to $500。1.67%的回报率已经低于其他类似年费的信用卡了,所以这张卡不再像以前2%回报时有吸引力了。

2)MBNA Alaska Airlines MC此卡年费$75,开卡后90天内消费$1000可得25000 20000阿拉斯加航空里程。在阿拉斯加航空的消费(包括机票,vacation packages和Cargo Services)每花$1可得3 miles,其他消费每花$1可得1 mile。每年能有一张伴飞票:coach Companion Fare from $121 (USD)($99 base fare, plus taxes and fees from $22),可用于阿拉斯加航空的航班。

3)MBNA Alaska Airlines WEMC:此卡年费$99(如果是老用户,则当在2018年9月1日之后年费也会升到$99),开卡后90天内消费$1000可得30000阿拉斯加航空里程。消费回报和上面普通MC一致。在阿拉斯加的航班上,WEMC版信用卡的持卡人可以免去第一个托运的行李费(up to 6 passengers),这可是新增加的福利呢。除了免费行李外,WEMC还多一个Price Protection和Concierge服务。要申请WEMC版需要个人年收入>8万或家庭年收入>15万。

4)MBNA Best Western Rewards MasterCard此卡无年费,开卡可得20000 Best Western Rewards Points奖励(如果通过GCR申请,还可得$60 bonus),基本可以换一晚免费住宿。在Best Western酒店花$1得5 points,在其他地方消费$1得1 point。Best Western的点不算值钱,按每点的价值在$0.006左右,等于在Best Western酒店消费有3%回报,其他地方消费0.6%回报。持卡即为金卡会员,一年内花$10000成为钻石会员。虽然最佳西方的金卡会员实际用处不是太大,但这是第一张加拿大信用卡提供完全免费的酒店精英会员身份【无年费要求,无年消费要求】。鉴于这是一张无年费卡,你可以申请下来长期保留,作为一张抽屉卡。平时不用,等到要去Best Western住酒店时,再拿出来享受金卡身份及花$1得5点。此卡一般每年会有开卡得40000点或60000点的promotions,要是遇上了不要错过。

5)Nordstrom Rewards Visa Infinite此卡无年费,是加拿大第二张无年费的Visa Infinite信用卡。拿到信用卡后,只需在Nordstrom店里消费一次,就可得一张$20的Nordstrom Note,在店中消费。使用此信用卡在Nordstrom店中或网上每消费$1可得2点(2%回报),在其他地方每消费$1可得1点(1%回报)。此卡也可以享受Visa Infinite信用卡的相应福利,并在Nordstrom享有一些独家优势。

5. TD 道明银行
TD是聚沙最喜欢的加拿大银行,我有TD的All-inclusive银行账户(存$5000免账户月费)可以免一张Visa Infinite信用卡的年费。而且TD在美国也有业务,加拿大的朋友如果对TD Bank美国的信用卡感兴趣,可以打电话给TD的客服,有可能在没有美国SSN的情况下,使用加拿大的信用记录和地址申请到美国的TD信用卡(相关可见:https://www.canadianrewards.org/2017/10/td-canada-trust-td-bank-na.html

1)TD Cash Back Visa Infinite Card:年费$120,副卡年费$50。卡上用于买菜/加油/交账单(pre-authorized payment)的消费是3% cash back(只能是每年每个类别的头$15000相关消费),其他的消费是1% cash back。新开卡的用户可以在前三个月得到买菜/加油/交账单(pre-authorized payment)6% cash back(最多封顶$3500消费 = $105的welcome bonus)。卡上的cash back到达$25之后你可以选择redeem成卡上的balance。此卡的一个亮点是自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年无限次免费。服务跟人不跟车,配偶和小孩开车也cover)。光此项服务已经可以值回年费了。注意:只负责拖到最近的有资质的修理厂。

2)First Class Travel Visa Infinite:此卡年费$120,TD Selective Service Account (All-inclusive)用户免主卡及一张附卡年费。用的好的话,travel相关支出(通过online的Expedia For TD)可以得到4.5%回报,其他支出回报1.2%(原本回报是1.5%,不过2015年8月后会降到1.2%)。

 3)TD Aeroplan VISA Infinite:年费$120,开卡有15000-25000的Aeroplan开卡奖励。使用此卡在加油站、菜市、药店消费以及在aircanada.com的合资格网上消费(加拿大航空度假套餐除外),每满$1即可获赠1.5 Aeroplan。在指定的商家消费得到up to 3倍的bonus Aeroplan miles(TD Bonus Rewards Program)。其他地方消费,每消费$1得1 Aeroplan。有时提供免年费以及GCR申请bonus。此外,TD Selective Service Account (All-inclusive)用户可以免主卡及一张附卡年费。当持卡人用Aeroplan兑换加航机票时,持卡人可以享受以下一些加航的福利:优先办理登机手续,优先登机服务 (Zone 2待遇);第一件托运行李免费;每年1次加航Maple Leaf贵宾候机室。最主要的是你使用此卡购买Aeroplan里程票时,可以享受到相关的旅行保险

4)TD Aeroplan Visa Infinite Privilege:这是张不错的卡,保险全面,加航相关福利很好。不过年费$399,而且需要家庭年收入超过$20万。总体看,性价比不是很高。

6. HSBC 汇丰银行

1)HSBC Premier World Elite MasterCard年费是$149,Exclusive to HSBC Premier clients(卓越理财客户)的,卓越客户可以得到$50的年费减免。在国外消费时,没有外汇转换费每年$100的旅行credit,获得免费的LoungeKey机场休息室会员身份,持卡人可享受免费的Boingo Global Wifi Access(可供4个Laptop/tablet/smartphone等设备使用)。通过HSBC Expedia和HSBC Agoda网站使用你的HSBC信用卡支付,订酒店可得到10% discount
。卡上旅行保险全面。所有旅行消费每花$1可得6点(用来redeem旅行相当于3%回报),其他消费每花$1可得3点(用来redeem旅行相当于1.5%回报)

2)HSBC WEMC:和上面的HSBC Premier WEMC基本一致,不过非HSBC Premier也可以申请。甚至你没有HSBC银行账户也可以申请此卡。

3)HSBC Jade WEMC此卡年费$299(附卡免年费)。如果在交年费时,持卡人是HSBC的Jade客户,则HSBC会免去$299的年费。亮点这是金属卡!!作为HSBC加拿大最高端的信用卡,除了有上面介绍的HSBC Premier WEMC的福利之外(包括不收外汇转换费),每年有$200的旅行credit(可用在航班选座,行李托运和机场休息室上面),可获得免费的LoungeKey机场休息室会员身份(持卡人+一个客人可以无限次免费进休息室休息,额外的客人按每次$27 USD收费)。应该是HSBC Jade会员必备之卡。

7. CIBC 加拿大帝国商业银行

1)CIBC Aventura Gold Visa: Aventura金卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处以及买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。这是聚沙在Aventura系列卡里面最不推荐的卡,作为1张年费$120的信用卡,竟然不包含省外医疗险,而且卡的回报也比同年费的Aventura Visa Infinite差。如果你不够资格申请Aventura Visa Infinite,那还不如去申请Aventura的普卡。

2)CIBC Aventura Visa Infinite年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处花$1得3 points。旅行保险基本都有了。申请要求个人年收入>$60k,或家庭收入>$100K

3)CIBC Aventura Visa for Business: Aventura商业卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,加油和旅行花费上花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。聚沙不推荐此卡,因为此卡的保险和Aventura金卡类似,不包含省外医疗险,回报总体也没有Aventura无限卡好。

4)CIBC Aerogold Visa Infinite:年费$120,积Aeroplan点。使用此卡在加油站、菜市、药店消费以及在aircanada.com的合资格网上消费(加拿大航空度假套餐除外),每满$1即可获赠1.5 Aeroplan。在指定的商家消费得到up to 3倍的bonus Aeroplan miles(CIBC Bonus Rewards Program)。其他地方消费,每消费$1得1 Aeroplan你使用此卡购买Aeroplan里程票时,可以享受到相关的旅行保险和Air Canada的一些福利

5)CIBC Aerogold Visa for Business:年费$180,在加油和旅行方面消费$1可得1.5 Aeroplan Miles,在指定的CIBC Bonus Rewards商家消费$1可得1.5 Miles,在其他地方消费$1可得1 Mile。当你在Avis及Budget租车时,可享受up to 25%的折扣。此卡附带的旅行保险有:租车险,航班延误及行李保险,$50万公共交通意外险【保险cover比较一般,没有省外医疗险,和Trip Cancellation/Interruption保险】。此卡是针对开业12个月或以上的小型商户(家庭年收入高于$35000)。当你申请时,CIBC会询问你的Business的名称/盈利等情况。拿到卡后,可以申请至多9张附属卡给公司员工使用,每张年费$50。此卡不值得长期持有。

6)CIBC Dividend Visa Platinum年费$99(副卡年费$30),申请要求最低家庭收入$15000。加油/买菜消费得4% Cash back,Tim Hortons和Telus消费得2%,其他消费得1%。在CIBC Bonus Program旗下商家消费可得50% more cash back【因为那些商家基本都归在其他消费类,因此等于可得1.5% cash back】。有意外事故险,租车险和Purchase Security and Extended Protection Insurance。

7)CIBC Dividend Visa Infinite年费$99(副卡年费$30),申请要求最低家庭收入$10万,个人收入$6万。加油/买菜消费得4% Cash back,Tim Hortons和Telus消费得2%,其他消费得1%。在CIBC Bonus Program旗下商家消费可得2倍或3倍的cash back【因为那些商家基本都归在其他消费类,因此等于可得2% - 3% cash back】。有省外医疗险,意外事故险,租车险和Purchase Security and Extended Protection Insurance,以及航班延误险,行李延误/丢失险和Trip Interruption Insurance。

8)CIBC Aerogold Visa Infinite Privilege:这是张不错的卡,保险全面,加航相关福利很好。不过年费$399,而且需要家庭年收入超过$20万。总体看,性价比不是很高。

8. Scotiabank 丰业银行
Scotiabank拿到了Chase旗下的Sears MasterCard,因此Scotiabank是加拿大第一家旗下拥有Visa/MasterCard/AmEx信用卡的银行。

1)Scotiabank Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。目前开卡,可得相当于$200的旅行bonus,且免第一年年费。在买菜,加油,吃饭,娱乐时用卡,可得4%回报。其他地方消费1%回报。实在是MBNA Smart Cash之后的神卡。保险齐全。虽说$99的年费,但仍是物超所值,值得拥有。

2)Momentum VISA Infinite:买菜,加油4%回报,买药和自动bill payment得2%回报,其他1%回报。无开卡奖励,但是是VISA卡,用的地方多。保险齐全。年费为$99(现在有免第一年年费的offer)。

3)Platinum AmEx:Scotiabank的黑卡。年费$399,性价比明显不如Gold AmEx。当然,高端卡用户是不把性价比放在首位考虑的。此卡在买菜/加油/吃饭/娱乐时每消费$1可得4点(4%回报),其他消费$1可得1点(1%回报)。此卡得到的点可在https://www.scotiarewards.com/上redeem旅行消费,100点=$1,最少$50起redeem【可以partial redeem】。卡上附带的旅行保险很全面,并提供免费的Priority Pass Airport Lounges会员+10次visits。

4)Scene Visa(多谢DKnight):如果喜欢看3D电影,可用Scotiabank的Scene VISA+Scene的membership card。无年费,1000点换一张免费电影票,积点兑换无封顶无期限,目前开卡送4000点(等于4张电影票)。回报率分两种情况:Cineplex地盘上 消费任何东西$1得5点。兑换IMAX 3D电影票,假设票价价值$20,相当于10%;其它地方消费$1得1点,兑换IMAX 3D电影票,相当于2%;若兑换普通3D电影票,价格大概是$16~$17,回报则相当于8%(或1.6%)。

5) Scotiabank GM Visa:无年费。每年头$5,000的所有消费,可得5%回报($250/年),之后的消费得2%回报。回报很高,但卡上得到的Cash Back只能用于购买或Lease通用汽车旗下Chevrolet, Buick, GMC,Cadillac的新车。回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。申请要求有工作,月收入>$1000。卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty。AVIS租车有up to 20%折扣。

6)Scotiabank GM Visa Infinite:年费$79, 附属卡年费$39。每年头$10,000的所有消费,可得5%回报($500/年)。 之后的消费得2%回报。回报很高,但卡上得到的Cash Back只能用于购买或Lease通用汽车旗下Chevrolet, Buick, GMC,Cadillac的新车。回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。申请要求有个人年收入>$60000 或家庭年收入>$100000。卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty, 旅行医疗险,Trip Interruption, Flight Delay,行李延误丢失险,旅行意外事故险,租车险(没有Trip Cancellation)。AVIS租车有up to 20%折扣。这2张GM卡的优势很明显,所有类型消费都可得的理论上5%回报(有消费上限),这是目前所有加拿大信用卡里面最高的。缺点也很明显,就是回报只能用于购买/Lease通用旗下的新车(注意:必须是新车,Dealer店的二手车都不行)。

7)Scotiabank More Rewards Visa:无年费信用卡,当你在More Rewards的合作伙伴处消费时每花$1可得6点,在其他地方消费时每花$1可得4点。如果你在合作伙伴处出示More Rewards loyalty card,还可再得1点。

8) ScotiaGold Passport Visa:年费$110(65岁以上的老年人持卡,年费会降到$65),和Scotia Gold AmEx一样,消费可得Scotia Rewards Points。每消费$1可得1点,开卡可得5000点。通过Scotiabank的Rewards Travel Service订旅行可得5% cash back。卡上有全面的旅行保险。

9)Scotiabank Passport Visa Infinite:年费$139,开卡头3个月内消费$1000可得25000 Scotia Rewards pts的欢迎积分(价值$250)。卡上买菜/吃饭/娱乐/日常交通(公交车,地铁,出租车等等)每消费$1可得2点 => 2%【注意,这类消费年封顶为$50000】;其他类别每消费$1可得1点 => 1%。每年消费达到4万刀后可得到额外10000点bonus(价值$100)。之后每多消费$10000可多得2000点bonus(价值$20)。这卡的消费回报不算高,不过它有2大特殊福利:a) 在海外或外币消费时,无外汇转换费(还是第一张由五大银行推出的无FOREX费的信用卡);b) 免费的Priority Pass会员 + 每年6次免费的休息室。此卡包含所有的旅行保险以及不少其他旅行方面的福利。

9. RBC 加拿大皇家银行

加拿大最大的银行,应该也是服务最好的银行,特别对国际学生比较友好。从2017年10月31日开始,你可以将你的Petro-Points卡link到你的RBC Rewards系列信用卡上,然后每升加油省3 cents,earn 20% more的Petro-Points,并且可以获得20% more的RBC Rewards points。

1)RBC Avion Visa Infinite年费$120(附卡年费$50),开卡送15000点,包含所有旅行保险,平时每花$1可得1 RBC Rewards,而旅行相关花费每花$1可得1.25 RBC Rewards。当你在Carlson Wagonlit Travel订旅行,在Thrifty Car Rental租车,及早RBC Rewards eMall购物时,还有额外的bonus points. 可以享受Visa Infinite的一些福利。该卡需要个人收入6万或家庭收入10万以上才能申请。能将回报redeem成现金,机票或者其他里程。

2)RBC Avion Visa Infinite Privilege:年费$399(附卡年费$99),最低信用额度是$10000,申请要求$200,000以上家庭收入。此卡开卡时可得25000 Rewards点(不算高)。所有卡上消费$1可得1.25 points。卡上附带有全面的旅行保险,包含有RBC Avion Visa Infinite的所有旅行保险 + Lost or Stolen Baggage Insurance。也可享受Visa Infinite Privilege的相关福利。

3)Signature RBC Rewards Visa:年费$39,学生免年费。作为学生的第一张卡还算不差。回报确实是低了一点,但是一旦有机会把卡向上升级到Avion线里的一张(Visa Platinum Avion, Visa Infinite Avion, Avion Visa Infinite Privilege),那么RBC Rewards的可用性就要更大了。从长期来看,此卡并不值得保留,但是作为学生的第一张卡是可以的。

4)WestJet World Elite MasterCard:适合于一年最少乘坐一次WestJet的家庭。年费$99【注意:从2017年11月1日开始,此卡年费升到$119,然后添几个鸡肋福利】,开卡送$250(注意,这个是WestJet Dollars,只可用于WestJet。下面的回报也同样),旅游保险比较全面。在WestJet花费可得2%回报,其他地方花费1.5%回报。每年一 次,当你买WestJet的北美(不包括夏威夷和Puerto Rico)的往返票时,你可以用$99为你同行的一个旅伴买一张往返票。2016年3月1日开始,RBC WestJet World Elite MC的伴飞票改进了,现在可以在WestJet大部分的航班(北美=$99,加勒比/夏威夷/中美洲/墨西哥=$299,欧洲=$399)使用此卡提供的伴飞票了。

5)Cash Back MasterCard买菜2%回报(每年$6000买菜花费封顶,平均到每月是$500封顶),其他花费up to 1%回报(每年头$6000是0.5%,之后是1%)。有Purchase Security and Extended Warranty保险。【如果主要用于买菜还不错,可以考虑申请】

6)RBC Cash Back Preferred WEMC:此卡年费为$99,附卡年费为$0,RBC VIP账户可免此信用卡年费(但VIP户口月费无法全免)。卡上年消费的头$25000得1.5%回报,之后是1%回报。此卡的唯一亮点是卡上自带MasterCard和Boingo合作的Mobile Premium Wifi,可以免费使用全球超过1百万的Boingo Wifi热点。

7)RBC Cathay Pacific Visa Platinum:通过该卡,你可以积累Asia Miles(亚洲万里通,国泰的常旅客计划)。这是加拿大唯一一张直接累积Asia Miles的信用卡。该卡年费$120(附卡年费$50),开卡通常送15,000 Asia Miles,包含基本的旅行保险(包括31天的省外医疗险,但没有Trip Cancellation/Interruption保险),平时每花$1可得1 Mile,如果你在加拿大外消费,则每花$1可得1.25 Miles。通过国泰网站订购国泰航空机票每花$1可得2 Miles,选购国泰航空机上购物每消费5港币可得2 Miles(最少要花500港币),主卡持有人第一年还可免费获得马可波罗会绿卡会籍 (价值$100美元)。聚沙认为,这张信用卡的性价比不高,不如RBC Visa Infinite Avion信用卡。

8)RBC British Airways Visa Infinite此卡年费$165,附卡的年费是每张$75。一般开卡送15000 Avios。通过该卡,你可以积累英国航空的Avios里程,平时每花$1可得1Avios,如果订购BA航空机票则每花$1可得2 Avios。作为一张高年费的航空公司信用卡来说,卡上包含购物保险和一些基本的旅行保险(省外医疗险65岁以下保31天,65岁以上保7天;租车险;旅行意外险;酒店失窃险;航班延误险),但是没有Trip Cancellation/Interruption保险。此外通过此卡在英国航空的网站购票还有以下优惠:BA航班的票价10%折扣;如果你每个日历年(从1月到12月),在信用卡上消费超过$30000,可得到一张BA的伴飞票。

9)RBC Rewards+ Visa:无年费,消费可得RBC Rewards(但不是Avion级别的点,不能换旅行和其他飞行里程),在加油/买菜/药店消费时每$1得1点,所有其他的消费每$2得1点。卡本身有购物保险和延长保修保险。此卡可作为抽屉卡。主要的用法是当你不想交RBC Visa Infinite Avion年费时,你可以switch到这张无年费卡(网上账户直接switch),从而保留住你还没redeem的RBC (Avion) Rewards点。而当以后如果RBC Visa Infinite Avion又有好的开卡offer时,你还可以switch back,则原先的RBC Rewards点又可恢复了全部功效。此外,持有此卡还可以符合RBC多个产品可降低银行账户月费的要求。一举两得,何乐不为呢。

10. PC Financial(Presient's Choice)
目前PC Financial发行3张MasterCard,全都不收年费并有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。一般情况下,开卡可得价值$20的PC points。PC Financial的信用卡当然得到的是PC Optimum Points了。相关Program的介绍可见:https://www.canadianrewards.org/2017/11/pc-optimum-program.html

1)PC MasterCard:无年费。在pctravel.ca消费$1得20 PC points(相当于2%),在Esso加油每1升得20 PC points(等于2 cents),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%)。

2)PC World MasterCard:无年费。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店消费$1得20 PC points(相当于2%),在Esso加油每1升得20 PC points(等于2 cents),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%). 

3)PC World Elite MasterCard:无年费(2015年9月新推出,这是加拿大第一张完全没有任何年费的WEMC)。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店/Shoppers Drug Mart/Pharmaprix消费$1得30 PC points(相当于3%),在Esso加油每1升得up to 30 PC points bonus(每升Supreme或SUPREME+得30 PC points bonus,其他每升得20 PC Points bonus。相当于在Esso加油有3%-4%左右的回报),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%). 卡上自带10天的省外旅行医疗保险和租车险(保险少了些,但考虑到无年费,还是不错的)。申请要求个人年收入>7万,或家庭年收入>12万。注意:当你申请PC Financial WEMC时,PC会根据你的年收入来考虑给你的卡的类型,如果你不符合PC的要求,PC会给你无年费的PC Financial MC【所以,有时候你申请PC此信用卡,会被HP两次】。

11. BMO 蒙特利尔银行

1)BMO Air Miles World Elite MC该卡年费$120,卡上每花$10得1 Air Miles。当用Air Miles换北美机票时,需要的里程数可以节省15% 。北美区域指加拿大,墨西哥和美国(包括阿拉斯加和夏威夷,不包括Puerto Rico)。该卡还提供Free access to VIP airport lounges(由LoungeKey提供,每年2次free passes,可以自己和亲朋使用)。目前开卡奖励是2000 Air Miles(史高是3000 Air Miles)。如果你有BMO Premium Plan银行账户,可以免此卡年费。

2)SPC Air Miles MasterCard:和BMO Air Miles MC类似,每消费$20得1 Air Miles。外加SPC 10%-15%折扣。有Purchase Security和Extended Warranty保险。目前开卡奖励为500 Air Miles。【喜欢Air Miles的学生,可以考虑】 

3)BMO Air Miles MasterCard:无年费,目前开卡可得500奖励Air Miles。卡上花$20得1 Air Miles,不过当你在Air Miles的合作伙伴处(如Sobeys, Safeway, Lowes, Shell, Rexall, Lawtons等等)消费时可以每花$20得2 Air Miles【这是本卡在2018年5月16日起新推出的福利】。在National或Alamo租车可得到up to 25% off的优惠。此外,本卡还自带Purchase Protection和Extended Warranty购物保险,但没有其他旅行相关保险。

4)BMO Rewards World Elite MC:年费$150。保险很全面。亮点是有Free access to VIP airport lounges(由LoungeKey提供,每年4次free)。从2018年1月15日开始BMO Rewards Points正式贬值,当用点redeem时,原先每$1需要100点,在新系统内会升到140点。而BMO WEMC卡上关于旅行/吃饭/娱乐的消费每花$1得3点(每年up to 5万刀消费,等于回报率2.14%),其他消费每花$1还是2点(等于回报率1.43%)。总体上来说这张卡除了一年4次的PP卡以外已经用处不大了。在National Car租车2倍积分,且up to 25% off。如果你有BMO Premium Plan银行账户,可以免此卡年费。

5)Cash Back MasterCard:无年费。所有卡上花费full 1%回报,在National租车/Alamo租车可得优惠。有Purchase Security和Extended Warranty保险。新移民可以考虑申请此卡。

6)CashBack World Elite MC该卡年费$120,卡上所有消费可得1.5%现金回报【2017年9月份,消费回报从原来的1.75%降到1.5%】,现金回报会在每年1月份打入你的信用卡账户。该卡最大的亮点是有免费的Roadside Assistance拖车服务(由Dominion Automobile Association提供,价值每年$65)。另外一张提供免费的Roadside Assistance的BMO信用卡是BMO CashBack World MC。如果你家的车需要该项服务,可以考虑申请此卡。如果你有BMO Premium Plan银行账户,可以免此卡年费。

7)SPC Cashback MC无年费,申请不需要有加拿大的信用记录,自动包含SPC购物折扣,所有卡上消费可得1% cashback。卡上有Extended Warranty和Purchase Protection购物保险。信用卡自带SPC商家折扣,可自动得到很多加拿大商家的10%-15%折扣(有时会需要出示学生证)。

12. Canadian Tire 加拿大轮胎店

1)Triangle MasterCard:基本上就是原来的Options MC的改名之作品。此卡无年费。在Canadian Tire旗下的那些店里面(包括网店)消费可得4%回报,一次消费超过$200可无息分期付款,在Gas Bar加油时每升油可得5 cents返现,在其他地方消费可得0.8%回报。所有回报都是以Canadian Tire Money的形式打入你的Triange Rewards账户。如果你原来是Canadian Tire Options MasterCard的持卡人,那你无需去重新申请Triangle MC,届时Canadian Tire会自动把你转过去。

2)Triangle World Elite MasterCard:无年费。在Canadian Tire旗下的那些店里面(包括网店)消费可得4%回报,一次消费超过$200可无息分期付款;在Grocery买菜可得3%回报;有Purchase Security和Extended Warranty购物保险;有免费的Concierge服务;在Gas Bar加油时每升Regular油可得5 cents返现,每升Premium油可得7 cents返现;其他地方消费可得1%回报。本卡亮点:可享受免费的Roadside Assistance Gold Plan(1年可以打5次电话,每次最多可拖250km到你指定的地点,如果拖回Canadian Tire店则是unlimited)。光这个服务就值每年~$100噢。目前开卡offer是$25 credit.

3)Cash Advantage MasterCard:无年费,没有任何保险(甚至没有Extended Warranty),消费可得up to 1.5% cash back,在Canadian Tire店中可得双倍cash back (up to 3%)。在非CT的店里消费cash back分级如下:0.25% on first $1500;0.50% on next $1500;1% on amounts $3K - $24K;1.5% on amounts above $24K。Canadian Tire Cash Advantage MC也可在网上付账单并得cash back。不过鉴于分级回报,所以如果你年花费低于<$9500,那还是用CT Options MC更合适。

4)Gas Advantage MasterCard:当你用此卡在Canadian Tire Gas Bars加油时,可得较高的回报。此卡无年费,开卡后从你第一次用此卡在CT Gas Bars加油算起,30天内可以自动享受每升汽油便宜10 cents(算此卡的welcome bonus。按头30天内加油300升算,值$30。加得越多,得的越多)。在优惠期过后,按CT的说法,此卡也可使你每升汽油便宜最高达10 cents(按$1.2/L算,等于8.3%的回报)。

13. ATB Financial

1) ATB Platinum Cash Rewards World MasterCard:ATB Financial是一家base在Alberta的金融机构(>75年历史)。他的这张白金MasterCard,年费$120,在 supermarket,drug stores, gas stations, and home improvement stores (such as Canadian Tire, Home Depot, Rona)可以得3%,其他地方1%。

2)ATB World Elite MasterCard:此卡年费$120(第一年免年费),在第一年后如果你有ATB Advantage Account,就可以一直免信用卡年费。每张附卡年费$25,要求个人年收入>8万或者家庭收入>15万才能申请此卡,最低额度$5000起。此卡上的Rewards Program是ATB My Rewards,每点值$0.01,你可以通过atbmyrewards.com网站来兑换现金, 礼品卡, 商品, 旅行或者捐赠。卡上每消费$1可得1.5点(即1.5%回报),而在每年的4月份所有卡上消费可得2%回报。卡上自带免费的Concierge Services和LoungeKey机场贵宾休息室会员(每年可以有2次免费的lounge access)。作为一张中高端WEMC,卡上的保险也是很全面的。

14. National Bank
NBC的信用卡规则总是挺复杂的,不喜欢。另外,National Bank从2016年11月1日开始改变redeem rewards的规则,等同于NBC Rewards Points贬值9%。因此大家在考虑NBC World (Elite) MasterCard的刷卡回报时,请自动乘以91%。

1)NBC World MasterCard:此卡年费$125。一般没有任何开卡优惠。当年花费少于2万刀时,花费$1得1.5point (当redeem 50000点以上时,相当于1.5%回报)。当年花费在2万到3万时,相当于2%回报。花3万以上部分,又是1.5%回报。亮点:省外旅游医疗保险保5百万(应该是我见过最高的了),54岁以下保60天(我见过的最长的),55-64岁保31天,65-74岁保15天(也是最长的)。 奇怪的是,这个卡没有Travel insurance/Accident insurance while aboard a common carrier保险(嗯,问题也不大,可以用其他信用卡来保这部分)。回报一般,如果你对他的省外旅游医疗险感兴趣,可以申请。【注意:NBC的Extended Warranty不保电脑/iPad/智能手机等电器】

2)NBC World Elite MasterCard:年费$150(副卡年费$50),申请要求个人年收入>$7万,家庭年收入>$12万,卡上的保险和World MasterCard类似。卡上消费得points,可用来redeem旅行花费。11000 points可以抵$100. 当redeem超过50000点以上时,10000 points可以抵$100. 卡上当年花费(从开户日算起)少于4万刀时,花费$1得1.5 points (当redeem 50000点以上时,相当于1.5%回报)。当年花费在4万到8万刀时,相当于2%回报。花8万刀以上部分,又是1.5%回报。当持卡在加拿大以外消费,每加元消费可得额外0.5 points。在NBC合作伙伴À la carte Travel agency(powered by transat)处订飞机票和vacation package,每花费$1可得到额外1.5 points。持卡人和一个同伴在乘坐国际航班时(不包括飞美国的)可以免费进入Montreal Turdeau机场的National Bank World MasterCard lounge贵宾休息室(不限次数)。每年还可以报销up to $250的下列旅行支出:$100 for airport parking, $50 for seat selection and $100 for airline baggage fees. 经常旅行的朋友,光靠这项,就能很容易把年费赚回来了。

3)Ultramar MasterCard:无年费。曾经想申请一张Ultramar卡(因为我家边上就有一家Ultramar),不过被据了(信用记录应该还不错的情况)。可见NBC的信用卡管得比较严,如果你有NBC的银行账户可能会容易些。复杂的规则不说了,基本上要一直在Ultramar加油,加油可得2.5%回报;其他消费一年超过$9000,可得 1.25%回报。Home Heating: 2.5%回报。一年最高回报封顶$250。

4)ECHO Cashback MasterCard:此卡无年费,自带Extended Warranty和Purchase Insurance保险。消费可以得Cashback,加油/买菜/网上购物可得1.5% cashback,其他消费可得1% cashback。Cashback会以信用卡balance的形式打回到账户上,但必须等cashback数额高于$25。目前申请此卡有优惠,在拿到卡后前3个月,在加油/买菜/网上购物可得3%的cashback【在这3项的最高消费金额为$6000,达到后返现比例调回到1.5%。相当于最高$90的welcome bonus】。

15. Desjardins

1)Desjardins Visa Odyssey Gold信用卡:年费$110,附卡年费$30。卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。1 BONUSDOLLAR等于1加元,你可以用来redeem旅行支出,换Gift Card,捐赠以及购买Desjardins的金融产品。Visa Odyssey Gold卡上所有消费可以得1%的BONUSDOLLARS。如果你是DESJARDINS MEMBERS,则可以得到1.2%的回报,及一张附卡免年费。此外你在Hertz租车可以得到up to 20% off的优惠(预订时使用优惠码CDP# 1629632)。说句实话,此卡的回报不算高,不过卡上附带的保险可是非常惊艳的(就冲卡上的保险,$110的年费就很值),基本在加拿大所有信用卡里面附带的保险最好。除了没有航班延误险以外,其他的险种都包含了(包括保500万加元的省外旅行医疗保险(59岁以下保60天,60-64岁保31天,65-75岁保15天)。还有一项其他信用卡不提供的移动设备保险(Mobile Device Insurance):当你的(智能)手机或Tablet丢失/被偷/意外损坏/机械故障等情况时,保up to $1000。这一项保险从你购买移动设备90天后生效(90天内由购物损坏和失窃保险负责),最长到你购买该移动设备后的2年(我下次再买iPhone/iPad前一定考虑申请此卡)。

2)Desjardins Cash Back World MasterCard年费$50,Contactless and preauthorized payments可得2%返现,其他花费可得1%返现。包含3天的旅行保险和租车保险。而且还有Desjardins特有的移动设备保险(Mobile Device Insurance),能用上还是很值的。要求申请人年收入超过6万加元或家庭收入超过10万加元。

3)Desjardins Odyssey World Elite MC此卡年费$130,副卡年费$40(如果你是DESJARDINS MEMBERS,可以免一张副卡的年费)。Odyssey WEMC卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。此卡上所有消费在年消费2万刀以内可得1.5%的BONUSDOLLARS回报,年消费2万刀以上可得2%的回报。如果你是DESJARDINS MEMBERS,则还可以得到20%的extra bonus,也就是说DESJARDINS MEMBERS用此卡的消费可得1.8% - 2.4%的回报。此外你在Hertz租车可以得到up to 20% off的优惠。此卡上附带有全面的旅行保险。

4)Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege第一次由五大银行以外的金融机构推出的VIP卡。卡上欠款利率9.9%,年费$395(非Desjardins会员)或者$295(Desjardins会员)。成为Desjardins会员很简单,开一个他家的银行账户就行。此卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。1 BONUSDOLLAR等于1加元,你可以用来redeem旅行支出,换Gift Card,捐赠以及购买Desjardins的金融产品(每次redeem时需要最少redeem $20的BONUSDOLLARS)。卡上所有消费可得2%回报,如果你是Desjardins会员,还可以得到20%的extra bonus,也就是2.4%的回报。此外,从2016年12月21日开始,持有此卡可以免费进入 Montreal-Trudeau Airport’s Desjardins Odyssey Lounge(每年可以免费进入12次,平均一月一次,应该够了)。此VIP卡上附带的保险也是非常棒的,基本上是加拿大最好的。注意:你不住在魁北克也可以申请此卡。

16. Laurentian Bank
这是一家魁北克的银行。他家信用卡有限制, 只有魁北克和安省的居民可以申请。

1)Laurentian Bank VISA EXPLORE年费$110,副卡免年费。该卡参加Laurentian Bank的EXPLORE Reward Program,回报基本等同于Cash Back。对于每月用该信用卡付的账单,可以得3% cash back。旅行相关的支出,以及卡上的外币支出可以得2% cash back (如果你的旅行支出是通过信用卡program travel agency订的, 还可得25% more points. 例如旅行支出花$100, 正常可以得200点, 如果通过program travel agency订, 那可以得250点)。其他卡上花费得1% cash back。卡上的省外旅行医疗保险可以保每人5百万加元(65岁以下保31天,66-75岁保15天)。其他卡上旅行保险有: 租车保险 (up to 48天), 旅行取消保险 (保每人up to $2000), 旅行延误保险 (保每人up to $5000), 行李延误保险 (每家up to $2500), 公共交通意外保险 (保每人up to五十万加元)等. 聚沙认为, 这张卡的保险还是不如Desjardins Visa Odyssey Gold和National World MC, 不值得长期保留。

2)Laurentian Bank VISA DOLLARS信用卡年费$49,副卡免年费。该卡参加Laurentian Bank的DOLLARS Program,等同于Cash Back。对于每月用该信用卡付的账单,可以得3% cash back。买菜和加油得2% cash back。其他卡上花费得1% cash back。其他的信用卡(如Scotia Momentum Visa等)一般在recurring bill payments部分只能有2% cash back。以我看,这张卡是一定好于Scotia Momentum Cash Back VISA的(年费$39的那张)。具体是否合算,要看你每月的花费。如果你每月要用信用卡付的那些类别的账单超过$408.33 ($49/0.01/12=$408.33)时,就可以考虑用这张信用卡付。

3)Laurentian Bank Visa Infinite 信用卡:年费$130(每张附卡年费$50),魁北克省和安省居民才可申请。卡上消费可以得Rewards Points,卡上积累的积分数量无上限,且积分不会过期。卡上消费时:对于每月用该信用卡付的账单(电视,电话,网络,手机,报纸,杂志,水电费和房屋/汽车保险等),每花$1得3点(3%回报)。买菜、加油、运输、旅行相关的支出以及卡上的外币支出,每花$1得2点(2%回报)。如果你的旅行支出是通过信用卡program travel agency VISION 2000订的, 还可得25% more points。其他卡上消费每花$1可得1点(1%回报)。作为一张中高端信用卡,卡上附带的保险范围也很全面【可惜没有航班延误险】

17. Brim Financial

1)Brim MasterCard无年费,基本刷卡回报1%,免FOREX费。提供免费全球Wifi,Mobile Device Insurance/Event Ticket Insurance等保险。

2)Brim WEMC:年费$199,附卡年费$50。基本刷卡回报2%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。Brim WEMC卡上的旅行保险等也都很全面,省外医疗险保到5百万刀(65岁以下保15天,65岁以上保3天),Flight Delay/Baggage Delay(Lost)/Trip Cancelling/Trip Interruption/Car Rental等等保险都涵盖。还提供Boingo全球免费Wifi和免费LoungeKey会员(且无限次进Lounge)。

18. Walmart Financial

1)Walmart Rewards MC:此卡是由Walmart Financial发行的唯一一张信用卡,该卡无年费,有$25开卡奖励(30天内在Walmart和其他地方各消费一次,然后用 paperless 账单), Walmart里面消费1.25%回报,其他地方消费1%回报(包括Costco)。该卡缺点如下:回报不是现金,而是Walmart Rewards,只能在Walmart使用,每次最少redeem为$5,及$5的倍数(还行吧,虽然有些限制,但基本等同Cash Back了,反正Walmart总要去的),基本没有任何保险,甚至没有其他免年费信用卡常见的Purchase Theft Assurance和Extended Warranty保险(哦,不能冤枉Walmart,其实他们也有Extended Warranty保险,不过你需要付月费$3.99+Tax,真是闻所未闻)。聚沙个人觉得没必要申请这张Walmart Rewards MasterCard(就冲TA没有任何保险,就不太适合用于购物)。

19. Tangerine
Tangerine属于Scotiabank旗下,他家的银行账户不错,总有高利率的优惠。

1)Money-Back MasterCard无年费,你可以选择2种消费类型得到2% Cash back。其他购物为0.5% cash back。Cash back没有上限,会在每月月底自动支付。如果你选择将卡上的Cash Back存到Tangerine Savings Account,那你可以选择第三个消费类型得到2% cash back 。你可以随时修改你选的2%消费类型。有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。如果你已有其他信用卡,你可以和你现有的卡结合起来,考虑设定Tangerine Money-Back MC的2%消费类型。例如你有MBNA Smart Cash, 你就可以选加油/买菜以外的类型;如果你有Capital One Costco Platinum,你就可以选择加油/餐厅以外的类型。相信你可以找到最适合你的选项。

20. Rogers Bank

1)Rogers Platinum MasterCard无年费。刷卡回报:Rogers相关服务消费的回报为2%;外币消费回报3%(即实际回报降到0.5%);其他消费回报1.25%。该“cash back”可以在Rogers/Fido店中,网上The Shopping Channel (www.tsc.ca) 购物,或付Rogers/Fido/chatr账单时使用,不算真正的Cash back,所以打引号。没有任何保险(不建议用此卡在Rogers店里面买手机或附件)。从卡本身来看,非常明显,这张卡是为Rogers/Fido/chatr用户设计的。如果你不是这些用户,你都没办法redeem回报。

2)Fido MasterCard无年费。刷卡回报:Rogers相关服务消费的回报为2%;外币消费回报3%(即实际回报降到0.5%);其他消费回报1.25%。该“cash back”可以在Rogers/Fido店中,网上The Shopping Channel (www.tsc.ca) 购物,或付Rogers/Fido/chatr账单时使用,不算真正的Cash back,所以打引号。没有任何保险(不建议用此卡在Rogers店里面买手机或附件)。从卡本身来看,非常明显,这张卡是为Rogers/Fido/chatr用户设计的。如果你不是这些用户,你都没办法redeem回报。

3)Rogers WEMC无年费,外币消费回报4%【即实际回报降到1.5%】,Rogers相关服务消费的回报2%,其他消费回报为1.75%。且比上面的Rogers/Fido MC增加了保险:Extended Warranty, Purchase Protection, 租车险,省外医疗险,Trip Cancallation/Interruption险。聚沙认为这是一张不错的信用卡。

21. Home Trust

1)Home Trust Preferred Visa:这是一张非常小众的信用卡,无年费,所有卡上消费可得1% cash back, 只提供给在Home Trust有房贷的客户。有租车保险和Purchase Protection保险。此卡提供免费的Roadside assistance。而且,Home Trust Preferred Visa还不收Foreign Exchange Fee。考虑到这些,那这张卡还真是很神了。

22. Manulife Bank

1)ManulifeMONEY+ Visa Infinite:该卡年费$99(FYF),副卡年费$30。消费返现:买菜 3% (每年前$25000),酒店和机票 2% (每年前$25000),其他 1%。卡上保险不错。

23. Collabria Financial

1) Collabria World MasterCard: Collabria比较有意思,他们自己发行信用卡,同时他们还帮其他的加拿大Credit Union信用社来发行“贴牌”信用卡。也就是说,名称是其他信用卡旗下的信用卡,但相关账户管理/Rewards Program/附带保险福利/甚至刷卡回报等等都是由Collabria来协调管理的。这张World MasterCard就是这样的一个贴牌信用卡,年费$120,卡上每消费$1可得2点FlexRewards,相当于2% cash back 回报,可直接redeem到statement balance。而且作为MasterCard,此卡可以直接用于Costco购物。卡上的保险种类很全面,特别是卡上的省外医疗险不错。

24. ICICI

1)Rubyx Visa Platinum:$49的年费,提供给客户10个Reward Categories,你可以在中间选3种,消费可得2%的cash back。除此以外的消费可得1%的cash back。

25. Meridian

1)Meridian Visa Infinite Cash Back:此卡年费$99(可以免第一年年费),副卡年费$30。卡上的回报基本和Scotiabank Momentum Visa Infinite 信用卡类似:加油买菜4%,药店和循环账单2%,其他1%。注意:Meridian仅给卡上每年前2万5千刀的相关消费提供4%及2%的回报,超过年消费额度的话回报会降到1%。如果你能申请到Scotiabank Momentum Visa Infinite或者CIBC Dividend Visa Infinite信用卡的话,就别申请这张了。

2)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:此卡年费$99(可以免第一年年费),副卡年费$30。此卡的消费回报不是Cash而是是Meridian Travel Rewards Points。卡上每消费$1可得1.5 points,如果你使用加元以外货币消费可得3 points。目前你可以通过点来换取旅行,商品,门票和Gift Cards。从保险上来说此卡还是非常不错的,不过从刷卡回报上来说就低了些【平时刷卡回报低于1.5%】。唯一的优势是在国外或者刷加元以外货币时,有些优势,刷卡回报基本可以抵消2.5%的Foreign Exchange Fee,要比大部分加拿大的信用卡好。

26. Mortgage Intelligence

1)Mortgage Intelligence Collabria Cash Back Mastercard:此卡无年费,正常卡上的消费是每花$1得1点(相当于1% cash back),平时买菜店里的消费每花$1可得2点(相当于2% cash back),在拿到卡的头100天内去Home Improvement Stores里面每消费$1可得到5点(相当于5% cash back,但拿到25000点后封顶,之后还是1%回报)。

27. Alterna Savings

1)Alterna Savings Visa Infinite:此卡年费$120,要求申请人最低年收入6万刀或者家庭年收入10万刀以上。卡上消费回报是Collabria的MySeledt Rewards点(点击查看),最简单的兑换方式可以选择每点等于$0.01 cashback。卡上所有消费每花$1可得2点(2% cashback)。

目前先介绍这些,将来再有好卡我也会更新。总体看,加拿大信用卡在开卡奖励,用卡积分和年费上距离美国信用卡还有一定差距,不过在这几年里可发现这个差距还是在缩小中的。大家有用过的好卡也可以提出来讨论,互相提高。

总结一下常用的信用卡组合

A. 如果只用无年费卡(以下卡都可长期持有)
1)餐馆(3%)和加油(2%):Capital One Platinum MasterCard (Costco)
2)Tangerine Money-Back MasterCard:选择三个消费类型得到2% cash back。
3)在Canadian Tire/SportChek/Mark's/PartSources(4%),及一部分其他信用卡无法支付的Bill Payment:Canadian Tire Triangle WEMC(自带拖车服务)
4)需要外币的交易以及其他一切消费(1.5% - 1.75%):Rogers WEMC
5)顺手申请一张AmEx SimplyCash备用:可以拿些AmEx的小羊毛

B. 用有年费卡(适合于支出高,经常旅游的朋友。考虑到免去的一家人的旅游医疗险,租车险等等,年费还是合算的)
1)AmEx Gold Rewards(喜欢旅游的朋友,可长期持有):旅行相关,买菜,加油和药店(约3.8%)。白金卡的回报没这个金卡高。年费$150。
2)AmEx Cobalt:买菜,吃饭(>5%)。年费$120。
3)HSBC WEMC:用于加拿大境外支出(1.5%)。年费$149。
4)Capital One Aspire Travel:用于所有其他支出(2%)。这个的实际年费其实才$20 (此卡已被Capital One取消了)。

C. 对于基本不考虑性价比及对撸羊毛不感兴趣的朋友
1)Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege:回报高,保险好
2)HSBC WEMC:加拿大境外支出及所有不收Visa/AmEx的地方
3)AmEx Platinum:享受相关旅行福利

小结一下一些拿信用卡刷的积分的价值,以加航的Aeroplan点为基准。下面仅为常态下的最低估值。如果有换里程优惠,回报更高。如果用得好的话,回报会更高。
1 AmEx MR = 1 Aeroplan
1 Priority Club = 0.2 Aeroplan
1 Aventura = 1 Aeroplan
1 Avion = 1 Aeroplan
1 Marriott = 0.3 Aeroplan

顺便说一下,如果您想了解更多一些的加拿大信用卡细节,请点网页右侧“标签分类”处的“信用卡”标签,谢谢。

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附录一:聚沙本人目前(Sep 2018)常用信用卡如下(不一定适合所有人):
  1. 能用AmEx的买菜/吃饭 >5%:AmEx Cobalt(年费$120)
  2. 不能用AmEx的加油/买菜/交账单 3%: TD Cash Back Visa Infinite(银行账户免年费)且自带拖车服务
  3. 国外消费 >1.5%:HSBC WEMC(实际年费$49)
  4. 旅行支出 >2%:AmEx Platinum(实际年费$499,主要用卡上保险)
  5. 其他所有信用卡支出 >2%:MBNA Alaska WEMC (年费$99)
  6. 其他信用卡主要是FYF,然后拿开卡拿积分,平时不太用。

附录二:已退出历史舞台的加拿大信用卡

1)TD GM Visa:无年费,一开始也是5%回报(回报只能用于Buy/Lease GM的新车,后降到3%,卡上回报会在7年后过期。TD和GM在2010年12月31日分手后,此卡被取消。
2)AmEx TrueEarnings: 作为Costco的member,这张卡还是可以有的。无年费。餐厅3% cash back ,加油2% cash back (也还可以),其他花费up to 1% cash back (这个不给力,不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。已经不能申请,随着Costco和AmEx的分手,此卡已经退出历史舞台。
3)RBC Target REDcard:RBC的Target MasterCard终于可以在线申请了。亮点:在Target购物5%回报,无年费,可以持有 (目前Target已撤出加拿大,此卡基本退出历史舞台)。
4)More Rewards Platinum Plus MasterCard:无年费,开卡可得25,000点(价值约$75),当你在More Rewards的合作伙伴处消费时每花$1可得4点(需要同时出示你的More Rewards loyalty card ,约为1.2%回报),在其他地方消费时每花$1可得3点(约为0.9%回报)。已不能申请,随着More Rewards Program和MBNA的分手,此卡已退出历史舞台。
5)Capital One Delta Skymiles World MC:2015年6月,Delta Skymiles和加拿大Capital One分手了。目前2张Capital One的Delta信用卡已无法申请:Delta Skymiles Gold MasterCard(无年费,日常消费得1 mile/$1,Delta消费得2 miles/$1)和 Delta Skymiles World MasterCard(年费$120,日常消费得2 mile/$1,Delta消费得3 miles/$1)。2015年10月20日后,C1会关掉这2张卡。
6)2015年9月,Rogers取消了First Rewards Program,同时也取消了Rogers First Rewards MasterCard。该信用卡将会自动转成Rogers Bank最新推出的Rogers Platinum MasterCard
7)Chase Sears MasterCard:无年费。Sears购物2%,其他地方1%回报。Chase在2015年11月15日取消这张卡。Sears的新合作伙伴是Scotiabank。
8)Capital One的Smartline信用卡。该卡无年费,无balance transfer fee(其他卡一般会收1%的balance transfer fee),有Purchase Assurance and Extended Warranty (购大件商品时用的上)。
9)RBC Shoppers Optimum MasterCard:本卡无年费,开卡奖励15000点(别看点数多,其实不值钱。相当于$20)。无旅行保险,有Purchase Security insurance和Extended Warranty insurance。在Shoppers Drug Mart使用该信用卡花$1可得15点,加上原本的消费$1得10点,可以一共得25点(如果假设你准备凑够50000分换商品,那每点按价值0.17加分计算,那花$1得15点就相当于2.55%回报)。在其他地方使用该信用卡花$1可得5点(相当于0.85%回报,回报太低)。【必须说,这张信用卡一般,但Shoppers Optimum Program不错】 2016年6月15日之后就不再接受新的申请了。2016年9月30日之前,所有现有客户会全部转换为RBC CashBack MasterCard。
10)IHG Rewards Club World MC:$120年费,开卡得60000优悦会point(可换成12000 航空里程)。在IHG花$1得5点(约3.5%回报),在其他地方消费的回报就有些低了。亮点:持卡即为优悦会白金会员(优悦会的常客可以持有)。 2016年11月7日后,C1会关掉此卡。
11)IHG Rewards Club Platinum MC:无年费。开卡得15000优悦会point(可换成3000航空里程)。第一年为优悦会金卡会员。2016年11月7日后,C1会关掉此卡。
12)CIBC TELUS Rewards Visa:无年费信用卡,买菜,加油时花$1得1.5 points(相当于1.5%回报);TELUS相关消费,花$1得1.5 points(包括用卡付TELUS账单,买手机及附件等等。相当于1.5%回报);其他卡上的花费,每花$1得1 point(相当于1%回报)。TELUS Rewards点的价值是每500点=$5。你可以用点来换新设备(需要有TELUS的2年手机合同),TELUS Travel Pass,TELUS prepaid card或慈善捐助。此卡没有任何旅行保险,但有购物保障和延长质保保护。已退出市场。
13)Petro-point MasterCard: 无年费,在Petro-Canada加油,享受extra 2 cents off per liter。一般花$1得10点,买菜/Petro-Canada/药店花$1得15点。每月花$1000以上可得5000 bonus points。然后15000点可以换$0.05*200=$10, which means在一般情况下花$1500可换得在Petro-Canada加油的$10,这是0.67%回报。在买菜/Petro-Canada/药店, 花$1000得Petro-Canada加油的$10,等于1%回报。说明用此卡换汽油是不合算的。从2016年4月1日开始,Petro-Points不能再转换成Asia Miles。经过这样一来,我认为CIBC的Petro-Points MC就没有太大吸引力了。2016年11月,新用户不能再申请此卡。2017年彻底退出市场。
14)RBC Esso Visa:开卡可得4500 points,然后在Esso消费每$1可得extra 2 points,其他地方每花$1可得1 point。最好用点来洗车。每点价值在$0.01左右。有Purchase Security and Extended Warranty保险。2017年5月,此卡无法申请了。因为RBC和Esso的合作会于2017年7月终止。据说合作结束后,现有持卡人的RBC Esso Visa信用卡的会被转成RBC Rewards+ Visa
15)TD Gold Elite:年费$99。自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年4次免费。服务跟人不跟车,配偶和小孩开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地 方买,也要超过$120/年。如果开的是旧车,可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account(现在叫TD All-inclusive账户)用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。
16)Chase Amazon Visa:无年费。爱在加拿大Amazon网站买东西的可以用这张。Amazon加拿大网站购物2%回报,其他1%回报。主要还是用此卡的免Foreign Transaction Fee的功能。2017年4月起不再接受新申请。2018年3月15日开始被取消。
17)Chase Marriott Visa:住万豪酒店的可以用这张。第一年免年费(年费$120),附属卡免费,开卡送50000 Marriott点。以后每年送1 Free Night (类别1-5)。光这个每年的Free Night就值回年费了。 在万豪消费$1可得5点,买机票/租车/饭店消费$1得2点,其他地方花$1得1点。此外,每年可以得到15个定级的night(仅用于升级),等于自动万豪礼赏的银卡会员,在万豪住酒店可多得20%的积分bonus。从2017年9月5日开始,新用户不能申请,老用户仍可继续正常使用。2018年3月15日开始被取消。

附录三:已经不能申请,但Grandfathered的加拿大信用卡

1)AmEx ChoicePlus:AmEx推出的ChoicePlus信用卡,年费$65,附属卡免费,开卡得7500 MR点(现在优惠,开卡可得12000 MR)。可以从AmEx的商户list里面选5家,然后在这5家商户可以花$1得2 MR点(2%),其他地方$1得1 MR点(1%)。不推荐这张卡,比起AmEx Gold来,可以得double point的地方少多了。而且如果你仅有这张卡的话,你得到MR点是不能换航空里程的。AmEx网站说可以1:1换成Hilton HHonors(Hilton HHonors可是只能5:1换Aeroplan的。。。。)。好像现在网站上已经没这张卡了
2)Capital One Aspire Travel World:用rewards换旅游相关支持相当于2%回报,如果选cash则是1.5%回报。开卡就可得相当于$350的travel bonus。虽然年费$120,但每年送相当于$100的点。这卡不好的地方就是想换2% travel rewards太费事了,建议数学不好的人不要考虑这张。不过现在Costco可以收MasterCard,朋友也可以考虑一下这张卡。(从Feb 2015起,不再接受新用户申请,旧用户还可继续持有
3)Capital One Aspire Cash World (从Aug 2013起,不再接受新用户申请,旧用户还可继续持有,新用户只可申请Aspire Cash Platinum 1%回报):直接1.5%回报。简单明了。和Aspire Travel一样,Insurance coverage非常全。亮点,无年费,rebate低至$0.01都可以变现,且变现无限制。
4)MBNA Rewards Travel Platinum (RTP 无年费版):无年费,且所有卡上支出2%回报。此卡无法从MBNA网站上找到。我是去年用我的Smart Cash转的。在2012年10月6日以后也很少有人能申请到了。网站上的那个Rewards卡,通常只有1%回报,据说极少数人申请1%的卡,会拿到 2%的卡。
5)MBNA Rewards World Elite (RWE 无年费版):和MBNA Rewards Travel Platinum (RTP) 一样都是少有的好卡,所有消费2%回报,且无年费。而且RWE比RTP多了concierge service和price protection up to $500. 无法从MBNA网站上申请。By invitation ONLY。
6)Capital One Aspire Travel WEMC:年费$150, 开卡优惠为价值$400的点,包含所有保险。由于目前取消了兑换的tier限制,因此基本等同于full 2%的回报(用可于抵旅行支出)。通过GCR申请还有$75的bonus。在2015年10月14日前申请的Capital One Aspire Travel WEMC(包括原本Grandfathered的World MasterCard)会一直保持$120的年费,并且Grandfathered的World MC还会有每年$100的bonus。从2017年11月开始,正式退出加拿大市场,目前新用户无法再申请,老用户仍可继续持有并使用。

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