加拿大信用卡之海外刷卡篇【更新于2020.07】

2020年7月16日更新:删去了Mogo Platinum Visa Prepaid Card。

【本文首发于2018年2月】很多人都知道,如果把加拿大的信用卡拿到国外使用/外币消费的话,银行会收一个交易金额2.5%的Foreign Exchange Fee (FOREX)。Chase原本在加拿大提供无FOREX费的信用卡,不过从2018年3月15日起,加拿大Chase将完全终止旗下的信用卡服务。我们今天就来讨论一下,在那之后,加拿大还有哪些卡是(近似)免FOREX费用的。

(一)完全免FOREX费的信用卡

按年费从低到高排列。具体信用卡介绍可以点卡名称上的链接。此处仅列出和外币消费相关的回报【仅指一般消费,不考虑特殊类别消费】和一些旅行相关的特殊福利。

1)STACK Prepaid MasterCard无年费,无FOREX,外币消费回报0%。这是Prepaid MasterCard,不是真正的信用卡。在加拿大境外ATM取现,STACK不收手续费。

2)Home Trust Preferred Visa: 无年费,无FOREX,外币消费回报0%(可以在美国的Costco使用),免费的北美Roadside Assistance(每年4次,每次5公里内免费,超出部分按每公里$3收费)。

3)Brim MasterCard: 无年费,无FOREX,外币消费回报1%,Boingo全球免费Wifi。

4)Brim World MasterCard: 年费$99,无FOREX,外币消费回报1.5%,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,有一些旅行保险。

5)KOHO Premium Prepaid Visa:年费$84-$108,无FOREX,外币消费回报0.5%,饮食/买菜/交通支出可得2%回报,每个月有一次免费的全球ATM transaction。

6)Scotiabank Gold AmEx Card:从2019年8月1日开始,年费$120,无FOREX,外币消费回报1%,旅行保险全面。

7)Scotiabank Passport Visa Infinite Card:年费$139,无FOREX,外币消费回报1%,免费Priority Pass会员(免费进6次Lounge),旅行保险全面。

8)HSBC Premier World Elite MasterCard:年费$99-$149,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

9)HSBC World Elite MasterCard:年费$149,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

10)Brim World Elite MasterCard: 年费$199, 无FOREX,外币消费回报2%,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

11)Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card:年费$199,无FOREX,外币消费回报1.5%,免费Priority Pass会员(免费进6次Lounge),旅行保险全面。

12)HSBC Jade World Elite MasterCard:年费$0-$299,金属卡,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$200旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员(且无限次进Lounge),旅行保险全面。

(二)近似免FOREX费的信用卡

按年费从低到高排列。这里列的信用卡虽然还是收FOREX费,但相应外币消费的回报基本可以cover 2.5%的FOREX费。

注意,我们这里只统计在一般消费的情况,而不考虑特殊类别消费。计算回报时,积分价值参考:https://www.canadianrewards.org/p/point-value.html。例如RBC Cathay Pacific Visa Platinum当在加拿大境外消费时,花$1得1.25 Asia Miles,但按目前积分价值列表里面每1个Asia Mile值1.5c计算,消费回报1.88%,远不能够cover 2.5%的FOREX费,因此并不会入选。

1)Rogers World Elite MasterCard:无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1.5%,实际回报-1.0%。

2)Rogers Platnum MasterCard: 无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1%,实际回报-1.5%。

3)MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members):无年费,外汇消费回报2.5%,实际回报0.0%。注意:只有加拿大Amazon Prime会员的持卡人有这个福利。

4)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:年费$99,外汇消费回报2.86%,实际回报0.36%,旅行保险全面。

本文只讨论免FOREX的卡,而在国外消费时【例如中国。。。】,Visa/MasterCard 还有可能收取一个叫做 Dynamic Currency Conversion (DCC) 的费,为了避免 DCC 费用,消费时请一定要结算成当地货币而不要结算成加元。关于DCC的简介请看(tap可免DCC):https://www.canadianrewards.org/2015/01/faq.html

考虑了一下,虽然不准备把AmEx Cobalt列在上方的list里面,不过还是要提一句。大家都知道AmEx Cobalt在餐厅消费是有5X MR回报的(约等于6%返现)。其实这个5X在美国的餐厅吃饭也是有的。我想大家去美国旅行的话,应该会去一些中高档的餐厅用餐,那这张卡就有用武之地了,实际回报3.5%。聚沙在美国实地考察一下,发现AmEx的接受率很高,毕竟人家名叫“美国”运通。。。下面是我在底特律的LongHorn Steakhouse实测的结果。同理,在海外的时候也可以考虑刷AmEx个人白,如旅行支出(实际回报1.1%)和餐厅消费(实际回报2.9%)。其他的卡,大家可以自己根据积分价值进行计算(点击查看)。


2018年6月14日更新:增加了HSBC WEMC信用卡。

2018年7月11日更新:去掉了AmEx SPG系列信用卡。

2018年8月23日更新:增加了STACK Prepaid MasterCard。

2019年2月14日更新:修改了Mogo Platinum Visa Prepaid Card。

2019年4月2日更新:增加了Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card。

2019年4月19日更新:多谢大家的投票,Rogers WEMC无可争议地被票选为2019年在海外消费最好的加拿大信用卡!

2019年6月6日更新:增加了KOHO Premium Prepaid Visa。

2019年6月18日更新:增加了MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members)和Scotiabank Gold AmEx Card。

2019年11月12日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。从2020年1月开始,Home Trust Preferred Visa上的外汇消费将得不到1%的返现,但仍免Foreign Exchange Fee。

2020年2月19日更新:Rogers WEMC将于2020年6月2日开始调低消费回报,并只给外币中的美元消费提供额外回报。这样一来,这张2019年最好的免Foreign Transaction Fee的卡将彻底风光不再了。因此我们修改了本文中的Rogers WEMC和Rogers Platinum MC,并删除了Fido MC。

2020年3月16日更新:删去了Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege信用卡。