加拿大信用卡之海外刷卡篇【更新于2018.08】

很多人都知道,如果把加拿大的信用卡拿到国外使用/外币消费的话,银行会收一个交易金额2.5%的Foreign Exchange Fee (FOREX)。Chase原本在加拿大提供无FOREX费的信用卡,不过从2018年3月15日起,加拿大Chase将完全终止旗下的信用卡服务。我们今天就来讨论一下,在那之后,加拿大还有哪些卡是(近似)免FOREX费用的。

(一)完全免FOREX费的信用卡

按年费从低到高排列。具体信用卡介绍可以点卡名称上的链接。此处仅列出和外币消费相关的回报【仅指一般消费,不考虑特殊类别消费】和一些旅行相关的特殊福利。

1)Mogo Platinum Prepaid Visa: 无年费,无FOREX,外币消费回报0%(可以在美国的Costco使用)。这是Prepaid Visa,不是真正的信用卡。在加拿大境外ATM取现每次收$3,考虑到无FOREX,这也算是一个不错的境外取现的方式。其他银行的Debit卡在境外取现也会收2.5%的FOREX费,那样子取$1000现金就等于$25不见了。

2)STACK Prepaid MasterCard无年费,无FOREX,外币消费回报0%。这是Prepaid MasterCard,不是真正的信用卡。在加拿大境外ATM取现,STACK不收手续费。

3)Home Trust Preferred Visa: 无年费,无FOREX,外币消费回报1%(可以在美国的Costco使用),免费的北美Roadside Assistance(每年4次,每次5公里内免费,超出部分按每公里$3收费)。

4)Brim MasterCard: 无年费,无FOREX,外币消费回报1%,Boingo全球免费Wifi。

5)Brim World MasterCard: 年费$99,无FOREX, 外币消费回报1.5%,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,有一些旅行保险。

6)Brim World Elite MasterCard: 年费$120, 无FOREX,外币消费回报2%,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

7)Scotiabank Passport Visa Infinite Card:年费$139,无FOREX,外币消费回报1%,免费Priority Pass会员(免费进6次Lounge),旅行保险全面。

8)HSBC World Elite MasterCard:年费$149,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

9)HSBC Premier World Elite MasterCard:年费$99-$149,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员,旅行保险全面。

10)HSBC Jade World Elite MasterCard:年费$0-$299,金属卡,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$200旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费Lounge Key会员(且无限次进Lounge),旅行保险全面。

Note:按Brim官网声明,Brim信用卡并不是采用MasterCard的汇率,而是用的Brim自己的汇率,这个就需要大家留神了(For foreign currency transactions, the rate will be the exchange rate set by Brim and applied at the time of the conversion, without additional surcharge

(二)近似免FOREX费的信用卡

按年费从低到高排列。这里列的信用卡虽然还是收FOREX费,但相应外币消费的回报基本可以cover 2.5%的FOREX费。

注意,我们这里只统计在一般消费的情况,而不考虑特殊类别消费。计算回报时,积分价值参考:https://www.canadianrewards.org/p/point-value.html。例如RBC Cathay Pacific Visa Platinum当在加拿大境外消费时,花$1得1.25 Asia Miles,但按目前积分价值列表里面每1个Asia Mile值1.5c计算,消费回报1.88%,远不能够cover 2.5%的FOREX费,因此并不会入选。

1)Rogers World Elite MasterCard:无年费,外币消费回报4%,实际回报1.5%

2)Fido MasterCard无年费,外币消费回报3%,实际回报0.5%

3)Rogers Platnum MasterCard: 无年费,外汇消费回报3%,实际回报0.5%

4)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:年费$99,外汇消费回报2.86%,实际回报0.36%,旅行保险全面。

5)Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege:对于Desjardins会员,年费$295,每年前5万的消费可得回报2.4%,如果用于外币消费的话,实际回报-0.1%,旅行保险全面。

本文只讨论免FOREX的卡,而在国外消费时【例如中国。。。】,Visa/MasterCard 还有可能收取一个叫做 Dynamic Currency Conversion (DCC) 的费,为了避免 DCC 费用,消费时请一定要结算成当地货币而不要结算成加元。关于DCC的简介请看(tap可免DCC):https://www.canadianrewards.org/2015/01/faq.html

2018年6月7日更新:考虑了一下,虽然不准备把AmEx Cobalt列在正文里面,不过还是要提一句。大家都知道AmEx Cobalt在餐厅消费是有5X MR回报的(约等于7.5%返现)。其实这个5X在美国的餐厅吃饭也是有的。我想大家去美国旅行的话,应该会去一些中高档的餐厅用餐,那这张卡就有用武之地了,实际回报5%,都能cover部分小费了。聚沙在美国实地考察一下,发现AmEx的接受率很高,毕竟人家名叫“美国”运通。。。下面是我在底特律的LongHorn Steakhouse实测的结果。


2018年6月14日更新:增加了HSBC WEMC信用卡。

2018年7月11日更新:去掉了AmEx SPG系列信用卡。

2018年8月23日更新:增加了STACK Prepaid MasterCard。

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