2023年1月12日更新:基于多位朋友的信息和DP,Wealthsimple Cash卡还是不收foreign transaction fee的,但MasterCard会收1%左右的currency conversion fee。这个1%费应该是MasterCard网络所收,包含在currency conversion rate里的费用。所以总体上看Wealthsimple Cash卡仍然应算是不收foreign transaction fee的。增加了EQ Bank Card。
【本文首发于2018年2月】很多人都知道,如果把加拿大的信用卡拿到国外使用/外币消费的话,银行会收一个交易金额2.5%的Foreign Exchange Fee (FOREX)。Chase原本在加拿大提供无FOREX费的信用卡,不过从2018年3月15日起,加拿大Chase将完全终止旗下的信用卡服务。我们今天就来讨论一下,在那之后,加拿大还有哪些卡是(近似)免FOREX费用的。
1)Wise Card:无年费,无FOREX,外币消费回报0%。这不是真正的信用卡,该卡和用户的Wise账户相联,需要用户的Wise账户内有balance才能消费。在加拿大境外ATM取现,每月有2次Wise不收手续费(最多取$350加元)。
2)Home Trust Preferred Visa: 无年费,无FOREX,外币消费回报0%(可以在美国的Costco使用)。
2)Home Trust Preferred Visa: 无年费,无FOREX,外币消费回报0%(可以在美国的Costco使用)。
3)EQ Bank Card:无年费,无FOREX。这是一张Prepaid MasterCard,外币消费回报0.5%。用此卡在加拿大境外的ATM上取现金时,EQ Bank不收取费用,但对方ATM银行会收取相应费用。
4)Wealthsimple Cash Prepaid MasterCard: 无年费,无FOREX,外币消费回报1%。基于多位朋友的信息和DP,Wealthsimple Cash卡还是不收foreign transaction fee的,但MasterCard会收1%左右的currency conversion fee。这个1%费应该是MasterCard网络所收,包含在currency conversion rate里的费用。所以总体上看Wealthsimple Cash卡仍然应算是不收foreign transaction fee的。用此卡在加拿大境外的ATM上取现金时,Wealthsimple不收取费用,但对方ATM银行会收取相应费用。Wealthsimple Cash卡在很多国家内不能使用,请大家先查一下相关规定。
5)Brim MasterCard: 无年费,无FOREX,外币消费回报1%,Boingo全球免费Wifi。
6)KOHO Premium Prepaid MasterCard:年费$84,无FOREX,这是Prepaid MasterCard,不是真正的信用卡。外币消费回报0.5%,饮食/买菜/交通支出可得2%回报,每个月有一次免费的全球ATM transaction。
6)KOHO Premium Prepaid MasterCard:年费$84,无FOREX,这是Prepaid MasterCard,不是真正的信用卡。外币消费回报0.5%,饮食/买菜/交通支出可得2%回报,每个月有一次免费的全球ATM transaction。
7)Scotiabank Gold AmEx Card:从2019年8月1日开始,年费$120,无FOREX,外币消费回报1%,旅行保险全面。
8)Scotiabank Passport Visa Infinite Card:年费$150,无FOREX,外币消费回报1%,免费DragonPass会员(免费进6次Lounge),旅行保险全面。
9)HSBC Premier World Elite MasterCard:年费$149,无FOREX,外币消费回报~1%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费DragonPass会员,旅行保险全面。
10)HSBC World Elite MasterCard:年费$149,无FOREX,外币消费回报~1%,每年$100旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费DragonPass会员,旅行保险全面。
11)Brim World Elite MasterCard: 年费$199【目前第一年免年费,且第二年及以后可能拿到年费$99】, 无FOREX,外币消费回报2%,Boingo全球免费Wifi,免费DragonPass会员,旅行保险全面。
12)Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card:年费$199,无FOREX,外币消费回报1.5%,免费DragonPass会员(免费进6次Lounge),旅行保险全面。
13)HSBC Metal World Elite MasterCard:年费$0-$499,金属卡,无FOREX,外币消费回报~1.5%,每年$200旅行credit,Boingo全球免费Wifi,免费DragonPass会员(且无限次进Lounge),旅行保险全面。
14)Scotiabank Platinum AmEx Card:年费$399,无FOREX,外币消费回报2%,旅行保险全面。提供免费Priority Pass会员(免费进10次Lounge)。
(二)近似免FOREX费的信用卡
按年费从低到高排列。这里列的信用卡虽然还是收FOREX费,但相应外币消费的回报基本可以cover 2.5%的FOREX费。
注意,我们这里只统计在一般消费的情况,而不考虑特殊类别消费。计算回报时,积分价值参考:https://www.canadianrewards.org/p/point-value.html。例如RBC Cathay Pacific Visa Platinum当在加拿大境外消费时,花$1得1.25 Asia Miles,但按目前积分价值列表里面每1个Asia Mile值1.5c计算,消费回报1.88%,远不能够cover 2.5%的FOREX费,因此并不会入选。
1)Rogers World Elite MasterCard:无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1.5%,实际回报-1.0%。
2)Rogers Platinum MasterCard: 无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1%,实际回报-1.5%。
(二)近似免FOREX费的信用卡
按年费从低到高排列。这里列的信用卡虽然还是收FOREX费,但相应外币消费的回报基本可以cover 2.5%的FOREX费。
注意,我们这里只统计在一般消费的情况,而不考虑特殊类别消费。计算回报时,积分价值参考:https://www.canadianrewards.org/p/point-value.html。例如RBC Cathay Pacific Visa Platinum当在加拿大境外消费时,花$1得1.25 Asia Miles,但按目前积分价值列表里面每1个Asia Mile值1.5c计算,消费回报1.88%,远不能够cover 2.5%的FOREX费,因此并不会入选。
1)Rogers World Elite MasterCard:无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1.5%,实际回报-1.0%。
2)Rogers Platinum MasterCard: 无年费,仅美元消费回报3%,实际美元消费回报0.5%。其他外汇消费回报1%,实际回报-1.5%。
3)Rogers Connections MasterCard:年费$29(第一年免年费。如果持卡人用此卡一年中付10次或以上的Rogers Communications的月服务费即可得到年费返还)。卡上美元消费,每消费$1可得2点,如果你用点来兑换符合条件的Rogers消费,则兑换率为100点=$1.30,即相当于美元消费回报2.6%,实际美元消费回报0.1%。其他外汇消费回报1%/1.3%,实际回报-1.5%/-1.2%。
4)MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members):无年费,外汇消费回报2.5%,实际回报0.0%。注意:只有加拿大Amazon Prime会员的持卡人有这个福利。
5)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:年费$99,外汇消费回报2.86%,实际回报0.36%,旅行保险全面。
本文只讨论免FOREX的卡,而在国外消费时【例如中国。。。】,Visa/MasterCard 还有可能收取一个叫做 Dynamic Currency Conversion (DCC) 的费,为了避免 DCC 费用,消费时请一定要结算成当地货币而不要结算成加元。关于DCC的简介请看(tap可免DCC):https://www.canadianrewards.org/2015/01/faq.html
考虑了一下,虽然不准备把AmEx Cobalt列在上方的list里面,不过还是要提一句。大家都知道AmEx Cobalt在餐厅消费是有5X MR回报的(约等于6%返现)。其实这个5X在美国的餐厅吃饭也是有的。我想大家去美国旅行的话,应该会去一些中高档的餐厅用餐,那这张卡就有用武之地了,实际回报3.5%。聚沙在美国实地考察一下,发现AmEx的接受率很高,毕竟人家名叫“美国”运通。。。下面是我在底特律的LongHorn Steakhouse实测的结果。同理,在海外的时候也可以考虑刷AmEx个人白,如旅行支出(实际回报1.1%)和餐厅消费(实际回报2.9%)。其他的卡,大家可以自己根据积分价值进行计算(点击查看)。
2018年6月14日更新:增加了HSBC WEMC信用卡。
2018年7月11日更新:去掉了AmEx SPG系列信用卡。
2018年8月23日更新:增加了STACK Prepaid MasterCard。
2019年2月14日更新:修改了Mogo Platinum Visa Prepaid Card。
2019年4月2日更新:增加了Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card。
2019年4月19日更新:多谢大家的投票,Rogers WEMC无可争议地被票选为2019年在海外消费最好的加拿大信用卡!
2019年6月6日更新:增加了KOHO Premium Prepaid Visa。
2019年6月18日更新:增加了MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members)和Scotiabank Gold AmEx Card。
2019年11月12日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。从2020年1月开始,Home Trust Preferred Visa上的外汇消费将得不到1%的返现,但仍免Foreign Exchange Fee。
2020年2月19日更新:Rogers WEMC将于2020年6月2日开始调低消费回报,并只给外币中的美元消费提供额外回报。这样一来,这张2019年最好的免Foreign Transaction Fee的卡将彻底风光不再了。因此我们修改了本文中的Rogers WEMC和Rogers Platinum MC,并删除了Fido MC。
2020年3月16日更新:删去了Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege信用卡。
4)MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members):无年费,外汇消费回报2.5%,实际回报0.0%。注意:只有加拿大Amazon Prime会员的持卡人有这个福利。
5)Meridian Visa Infinite Travel Rewards:年费$99,外汇消费回报2.86%,实际回报0.36%,旅行保险全面。
本文只讨论免FOREX的卡,而在国外消费时【例如中国。。。】,Visa/MasterCard 还有可能收取一个叫做 Dynamic Currency Conversion (DCC) 的费,为了避免 DCC 费用,消费时请一定要结算成当地货币而不要结算成加元。关于DCC的简介请看(tap可免DCC):https://www.canadianrewards.org/2015/01/faq.html
考虑了一下,虽然不准备把AmEx Cobalt列在上方的list里面,不过还是要提一句。大家都知道AmEx Cobalt在餐厅消费是有5X MR回报的(约等于6%返现)。其实这个5X在美国的餐厅吃饭也是有的。我想大家去美国旅行的话,应该会去一些中高档的餐厅用餐,那这张卡就有用武之地了,实际回报3.5%。聚沙在美国实地考察一下,发现AmEx的接受率很高,毕竟人家名叫“美国”运通。。。下面是我在底特律的LongHorn Steakhouse实测的结果。同理,在海外的时候也可以考虑刷AmEx个人白,如旅行支出(实际回报1.1%)和餐厅消费(实际回报2.9%)。其他的卡,大家可以自己根据积分价值进行计算(点击查看)。
2018年6月14日更新:增加了HSBC WEMC信用卡。
2018年7月11日更新:去掉了AmEx SPG系列信用卡。
2018年8月23日更新:增加了STACK Prepaid MasterCard。
2019年2月14日更新:修改了Mogo Platinum Visa Prepaid Card。
2019年4月2日更新:增加了Scotiabank Passport Visa Infinite Business Card。
2019年4月19日更新:多谢大家的投票,Rogers WEMC无可争议地被票选为2019年在海外消费最好的加拿大信用卡!
2019年6月6日更新:增加了KOHO Premium Prepaid Visa。
2019年6月18日更新:增加了MBNA Amazon.ca Rewards MasterCard (Amazon Prime Members)和Scotiabank Gold AmEx Card。
2019年11月12日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。从2020年1月开始,Home Trust Preferred Visa上的外汇消费将得不到1%的返现,但仍免Foreign Exchange Fee。
2020年2月19日更新:Rogers WEMC将于2020年6月2日开始调低消费回报,并只给外币中的美元消费提供额外回报。这样一来,这张2019年最好的免Foreign Transaction Fee的卡将彻底风光不再了。因此我们修改了本文中的Rogers WEMC和Rogers Platinum MC,并删除了Fido MC。
2020年3月16日更新:删去了Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege信用卡。
2020年7月16日更新:删去了Mogo Platinum Visa Prepaid Card。
2021年12月10日更新:增加了Wise Card。
2022年2月21日更新:从2022年2月1日开始,一般的STACK卡用户的Foreign Exchange (FX) 费将升至2.5%。每月只有那些卡上消费超$350的用户才能得到STACK提供的在加拿大外消费的FX费返还(最多返$1000*2.5%=$25)。因此删去了STACK卡。
2022年12月24日更新:更新了KOHO Prepaid卡,增加了Rogers Connections MasterCard。