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2020年9月17日更新:因为要扩展到欧洲市场,Mylo app改名为Moka。如果你对Moka感兴趣,请点上方链接下载app并注册,谢谢。
【本文首发于2018年7月7日】我们今天要介绍一款加拿大的零钱投资理财工具Mylo。有了解美国Acorn理财工具的朋友会发现Mylo其实和Acorn很相似。Mylo是在2017年进入加拿大市场,目前有超过45万加拿大居民使用Mylo。
Mylo的功能是在你注册账户后,你可以关联你的银行支票账户(funding source)以及你的debit卡或信用卡(roundup sources)。之后,当你的debit卡或信用卡上有消费时,Mylo会自动roundup该消费并把余额转入Mylo进行理财。你可以在Mylo App账户里面选择需要关联的账户。
例如,当你用信用卡花了$3.25买了一杯咖啡,Mylo就会roundup到$4,然后会把$0.75存入Mylo理财账户。Mylo一般在每个周一会把上周所有的roundup加起来,然后从你的支票账户中转钱入Mylo账户。此外,除了roundups投资以外,你还可以选择每周自动deposit入Mylo账户一定量资金进行理财。
有朋友可能会对在Mylo里面输入银行卡信息有疑虑,其实不用太担心。Mylo账户采用的是256位的加密技术,安全程度应该和其他加拿大的银行或者Drop的安全级别差不多(That’s why we use the same security measures as major Canadian banks. This means 256-bit encryption, SSL connections and strict internal security policies based on ISO standards to ensure your information is never at risk)。我在网上查了一下,加拿大的很多媒体都对Mylo做了报道(点击查看),目测这个公司本身也是合法可信的。
Mylo是通过理财公司Tactex Asset Management来打理投资的,在注册账户时Mylo会问一些你的信息和风险偏好,然后Mylo会按那些信息为你设计投资策略,然后存入ETFs的组合【目前Mylo可以投资到个人的TFSA/RRSP等注册账户里面】。总体风险高的话就多些股票,风险要求低些时,就会多投些存款和债券。具体收益情况,Mylo App会在每月中为你提供一个book value/current market value的信息。然后Mylo每年底还会提供一份完整的performance report。
Mylo目前投资的ETFs组合有以下这些:
当你想从Mylo账户转钱回你的支票账户也是很容易的,在App里面操作就行。Mylo每周五会处理提钱的request,一般需要2-8个工作日后你的支票账户里面就能拿到钱了。Mylo不会收取任何提钱的费用。
- 如果你账户里面投资的总金额是$120的话,你的年度Mylo平台费是$12,则你的总管理费支出比例是10.2%
- 如果你账户里面投资的总金额是$1200的话,你的年度Mylo平台费是$12,则你的总管理费支出比例是1.2%
- 如果你账户里面投资的总金额是$2400的话,你的年度Mylo平台费是$12,则你的总管理费支出比例是0.7%
聚沙认为,Mylo这个理财模式有些类似于中国的零钱理财/余额宝的方式,通过每次消费的小额余额就能自动理财,比较适合那些对理财不是太了解的朋友。这可以让所有缺乏投资经验的人迈出投资的第一步,没有任何起投门槛。一般情况下,对未接触过投资的人来说,理财不是一件简单的事情,其难点不在于选择理财产品,而是在于是否能克服心理上对于投资风险的认知障碍。这个Mylo就很好的解决了这个问题,总体也是聚沙成塔的意思啦。当然,如果你已经对理财有一定经验的话,知道如何进行基金投资的话,那就没必要用Mylo了。
如果你对Achieva Financial有兴趣,决定在Achieva开户的话,目前聚沙仍然可以提供Referral Code(请给我发邮件索取:canadianrewards@gmail.com)。当你使用Referral Code成功开户并存入钱后,推荐双方可以各得$25,谢谢。