Chase Sapphire Preferred Visa Signature信用卡简介


最近聚沙申请了一张美国的Chase Sapphire Preferred (CSP) Visa信用卡【昵称“蓝宝石”】。这是聚沙的第一张金属卡,第一张美国的Chase信用卡,第一张Visa Signature卡。

我一直等着加拿大的运通白金能升级到金属卡,但目测加拿大运通效率太低,金属卡遥遥无期,同时群内各群友纷纷从美国拿到了金属卡,因此决定还是自力更生从美国下手拿金属卡了。作为加拿大信用卡的知名博主,如果一直没有金属卡,聚沙也是觉得有些惭愧的。。。

CSP绝对是一张非常适合我的信用卡。此卡年费$95 USD(第一年免年费),开卡3个月内消费 $4000 USD可得 50,000 Ultimate Rewards(UR)点。卡上的旅游/餐厅消费$1 USD可以获得2 UR,其他类别是每消费$1 USD得到1 UR。且在国外消费时不收FTF(No Foreign Transaction Fee),因此完全可以在加拿大使用。CSP卡上保险很多,不过我建议如果真是需要考虑保险的时候,大家还是用加拿大的信用卡比较好。

 Chase的UR点数是美国最大的点数系统之一,地位和运通的MR点数类似,不过加拿大并没有,所以我们以前也没有介绍过。CSP的UR点数的常见使用方式如下:
  • UR点可转航空里程,如美联航,英国航空 ,西南航空,新加坡航空 ,法荷航,维珍航空等等 。聚沙个人觉得加拿大的朋友可以考虑一下换美联航的里程,这是可以换加航机票的。
  • UR点可转酒店点数。 如凯悦(Hyatt),万豪等等。
  • CSP的UR点可直接以 USD 1.25 cents/point 的价值在 UR Travel上订机票。如果不知道怎么用好UR点数的话,这种方式总是不亏的。
  • UR点可以USD 1 cents/point 的价值换成钱。当然这种方式聚沙是十分不推荐的。
以上可见,UR点数还是很灵活的,市场价值基本在USD 1.6 cents/point,即CAD 2.1 cents/point(按2018年12月8日汇率)。那开卡的5万点欢迎积分就相当于$800 USD了($1065.7 CAD)。

嗯,按照UR点数的价值可以得出CSP的消费回报是旅行/餐厅消费回报3.2%,其他消费回报1.6%。虽然是不错,但加拿大还是有不少信用卡要高于CSP的。因此,聚沙一开始就没准备拿CSP作为我的主力卡,只准备在加拿大境外消费时使用【我正在考虑取消HSBC WEMC】。

其实美国Chase还有一张比CSP更高端的卡,叫Chase Sapphire Reserve (CSR),也是金属卡,卡上福利更多。聚沙其实也能申请下来CSR,不过经过长时间考虑(大概一周吧),我还是决定选CSP。我们把CSR和CSP的不同之处列一下,大家就能清楚我为什么选择CSP了:
  • CSR年费是$450 USD且第一年不免【如果我选CSR的话等于第一年就要少获得$450 USD】
  • CSR在每个持卡年,持卡人可以报销旅行支出$300 USD,等于等效年费$150 USD【我现在手里每年可以报销旅行支出的加拿大卡有好几张,并不想再多一张。等效年费$150 USD对于CSR的福利来说是很不错的了,不过仍然要比CSP多$55 USD】
  • CSR是旅行/餐厅的相关消费3X UR积分,其余消费仍是1X【这个还是很吸引人的。不过考虑到我在加拿大吃饭可以用Simplii Financial Visa以及AmEx Cobalt,而外出旅行时会用AmEx Platinum拿保险,这样的话CSR就不是那么有必要了】
  • CSR的UR点可直接以 USD 1.5 cents/point 的价值在 UR Travel上订机票【这个是我觉得CSR真正胜出一筹的地方,不过考虑到年费差异和在加拿大还美元账单的费事,我觉得我不会把CSR/CSP作为我日常的主力卡,那还是拿着CSP比较省心。而且如果你能有刚需换成美联航里程或者Hyatt酒店点的话,也无需这么订机票的】
  • CSR能提供Priority Pass的机场休息室,每次可免费带2个客人入内【嗯,我已经有AmEx Platinum的PP卡了,这项可忽略】
  • CSR有Global Entry/TSA PreCheck的报销,每年$100 USD【我用不上啊。。。】
  • CSR是Visa Infinite卡,有Visa Infinite的福利【我有好几张Visa Infinite了。。。】
综上所述,聚沙结合目前已有的加拿大信用卡,认为申请CSP就足够了。如果我住在美国的话,我是一定会去申请CSR的。当然大家如果考虑后觉得CSR更合适,也可以申请CSR的。毕竟,适合自己的才是好卡

想申请此卡的朋友,一定要去“相关阅读”部分看一下美卡大神“Ben”的文章“加拿大居民申请美国信用卡步骤简介”。Ben亲自测试,使用有一定信用记录长度的ITIN是可以申请下Chase的信用卡的,无需有SSN。

至于美元还账单的部分,聚沙也有肉测,目前已经开了TD Bank美国的账户(也可看“相关阅读”部分的介绍),且通过美国的Paypal实现了无手续费的转款(朋友的美国美元账户=>朋友的美国Paypal=>我的美国Paypal=>我的美国美元账户),将来我会采用从加拿大TD美元账户无手续费转至美国TD美元账户的方式。至于Zelle转款,目前看如果你的TD账户地址是加拿大的话,是不能开通Zelle功能的。

Last but not least,此卡可以推荐朋友申请,每推荐成功一个则推荐人可得到1万点UR,上限为每个日历年5万点【又发现一个CSP的优势,因为CSR不能推荐呢】,如果有朋友想申请CSP的话,请给我们发email: canadianrewards@gmail.com,谢谢。

PS:本文只是告诉大家,加拿大居民是有申请到美国Chase信用卡的可能性的。但是,我觉得大部分加拿大居民并不能申请到此卡,或者说不值得费事去申请此卡。请大家在试图申请此卡前要考虑一下自己的条件。总体上,只是想要一张美国信用卡/金属卡的话,走AmEx Global Transfer的方式要容易很多。一切和美国相关的申请都是YMMV。

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