再和大家聊聊加拿大的银行账户吧。银行账户比信用卡要复杂，不亲自用过的话，理解不深。加拿大主要的五家大银行，大家都是耳熟能详，BMO，CIBC，Scotiabank，RBC，TD。其实在这五家之外还有些银行也提供很有特色的服务。本人这里主要介绍一下我个人有的银行账户和一些经验，如果有说得不对的地方请大家指出。一些加拿大银行基础知识我就不介绍了。本人原创，文中的一些具体数字可能不准确（尤其银行利率经常变换），请大家见谅。
1. 一些注意事项：
1）一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation) is a federal Crown corporation created by Parliament. CDIC insures Canadians' savings in case their bank or other CDIC member institution fails or goes bankrupt.
2）尽量不要付钱买支票，选有免费支票银行账户。
3）往美国汇钱的话，自己先通过网上账户换好，比直接在柜台让银行换合算。
4）如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友，建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。
5）5大银行的账户通常有月费，一般存一定额钱，可以免月费。根据月费不同，transaction次数有可能有限制。
6）本文更新于Dec 2014的。对于文中的利率/账户费等，希望大家最好还是去官方网站check最新的利率。
7）在银行咨询，对所谓银行的理财专家的建议，不能全盘接受。
8）很多账户的无限次transaction不包括INTERAC e-Transfer。
9）往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元，用电子转帐（ETF），无手续费。XE Trade的汇率也是不错，比一般大银行都要好。这是很可靠的网站，我用过好几次了。往北美外汇也可以，不过会有Wire Transfer费用。
10）加拿大的定期存款叫GIC，可设为RRSP/TFSA/RESP。GIC有term，比如1年定期等等，在term中退出不方便，还会有损失。很多5大银行的GIC的利率，还没有网上银行的saving account利率高。
2. BMO
1）checking+saving：我在加拿大的第一个银行账户在BMO，主要是被国内BMO的员工忽悠的，在国内就开户了，说到了加拿大就有账户/信用卡等等。到了加拿大才发现信用卡依然要等2周才能拿到，还要冻结$1000（这可没先和我说啊，后来1年多才解冻）。从国内带来的汇票托收，BMO收了$14。支票还不是免费的，BMO的客户经理劝我买100张的支票本，说比买50张单价便宜。后来我用了PC的免费支票后，BMO的支票现在还剩60多张呢。记得第一个月的paper statement还收了我$2（说1个账户statement免费，但checking+saving是2个账户。。。）。上次想去他们那办Line of Credit，那客户经理就尽忽悠我选最高利息的那个，说那个好办成些（TNND，我还真没那么缺钱）。
2）支票账户Performance Plan：$13.95/月费，无限transaction，账户里放$3000免月费。亮点：你只需有BMO的加元支票账户，就可以有up to 19个账户免月费，Includes Primary Chequing and up to 19 more eligible accounts。这19个账户包括chequing, saving, TFSA, RRSP, GIC, US$ account etc。
3）现在好多网上免费银行兴起，BMO也和Sobyes合作，推出了BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。无月费，无min balance。可以得Sobeys point，还和Air Miles有联系。
4）BMO的房屋贷款服务还可以，一般利率在5大银行里算偏低的，特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的，应该可以谈到更低。
3. TD Canada Trust（现在TD的debit card有Visa标记，可用于收Visa的地方）
1）Select Service（改名叫All-inclusive账户了）：我现在的主力支票账户。月费$29.95，无限transactions，账户里面有$5000（必须一直超过$5000），可以免月费。亮点：网点多，营业时间长，中文客服较好。此外还有以下一些好处：免一张信用卡年费（最多值$170/year），可有一个免费small safety deposit box（值$60/year，大城市的可能不容易等到available的），免费certified cheques，免费个人支票本，免费加元和美元的draft/旅行支票，no TD network fee for non-TD ATM worldwide（其他银行可能收费），免费美元账户（$59.4/year），preferred外币exchange rate，免费美元信用卡（$39/year）等等。嗯，如果家里有$5000的闲钱，我还是建议大家开这个账户，省心省事，服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了（按现在2%年利，$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的）。我去年开户的时候，还得了$250的bonus。
2）US$ Borderless Plan：如果你选Selective Services，则此美元账户也是免月费且不用保持min balance（我现在里面就$100美刀不到）。否则就要保持balance在$3000上才免月费（月费$4.95/month)。亮点：免一张美元信用卡年费。有免费个人支票。此外，还有5% discount on Travel Medical Insurance through TD Canada Trust。
3）TD Bank Convinience Checking (US)：可以让TD的客服给你开base在美国的TD Bank的账户，这叫Cross-Border Banking Service（1-877-700-2913)，原来是必须人去美国当地才可以开，现在直接在加拿大就可以开了。账户里面放$100，就免月费，可以和你TD Canada Trust的银行账户link起来。Transferring money between your Canadian based TD Canada Trust and U.S. based TD Bank accounts up to $25000 per day for free. 除TD外，RBC也有类似的服务，叫RBC Access USA。
4. Canadian Tire Financial Services （CDIC member）
1）High Interest Savings：无年费，无min balance要求。仅是存款账户，不能开支票，不能网上bill payment。但利息高。现在的利息是saving 1.5%, TFSA 2%。可以link其他银行账户，网上转钱。
5. PC Financial Services （属于CIBC）
1）No Fee Bank Account (checking)：无月费，无min balance，unlimited transaction，有利息（不高，聊胜于无）$1000以下0.05%, $1000-$5000利息0.1%，免费的支票本，free bill payments，可以用CIBC的ATM机，用debit card消费有积分（相当于0.5%在participating stores where President's Choice products are sold），可以link其他银行账户免费转钱。设 direct deposit 可得10000 PC points。还可以通过智能手机存支票(Mobile Cheque Deposit)。
2）Interest Plus Savings：$1000以下利息0.4%, $1000以上利息1.35%。随着时间，还会有额外利息bonus，如账户时间超过3年，额外>0.03%的利息。不过PC转钱速度慢，自己的check/saving转钱，都要设隔一个工作日。
6. Ally Canada（属于RBC，估计不久就没Ally这个名字了）
1）High Interest Savings：没有美国的Ally银行服务多。无月费，无min balance。TNND，现在利率只有1.2%了（2月初还是1.8%呢）。RBC正在killing Ally Canada。。。
7. Tangerine银行（原ING Direct，属于Scotiabank）
1）THRiVE Chequing：无月费，无min balance，可以link其他银行账户，第一本支票本免费，可以bill payments，有利息0.25%。比PC的No Fee Bank高。亮点：有免费的网上Email Transfer Money（这个非常有用，其他银行没有。该Email transfer可转钱给Trangerine银行账户，以及其他的加拿大银行账户。转Trangerine时是即时到，转其他银行要花几天时间）。现在可以在Scotiabank的ABM机上免费取现。Tangerine还有有一个30天的免费Whoops Protection (Tangerine will cover you up to $250 if you're a bit short. You won't pay a fee or interest on the overdrawn funds, provided you pay the full amount back within 30 days. We'll even let you know (by email) when you use Whoops! Protection. If you don't bring your balance to or above $0 within 30 days, you’ll be charged a $2.50 Whoops! late fee for every 30 days that the account balance is under $0).
8. CIBC（没用过，仅供参考）
1）Unlimited Chequing Account：无限transaction，月费$12.95（应该是在无限transaction账户里面月费最低的了），有机会得Aeroplan。同时，在月费上有30% rebate with the CIBC Total Banking Rebate.（To qualify, you need to have an eligible CIBC Mortgage or Secured Line of Credit, a CIBC Investment and either a CIBC Credit Card or Creditor Insurance）。现在，开账户得5000 Aeroplan,每月还可能得bonus 100 Aeroplan。
9. Paypal（嗯，可以转钱，收钱，付账，购物，也算一种银行账户吧）
可以转钱，收钱，付账，购物等等。用于网上购物时，方便安全（特别不知名卖家时，最好用Paypal，不会泄露自己银行卡信息）。注册后可用自己的银行账户verify一下，会有更多服务。将Paypal和信用卡link起来，用来付账，还可以拿信用卡的回报。去年底，Paypal有一段用Paypal得5%回报的活动，很不错啊。
10. Scotiabank
1）Moneyback chequing account：月费$14.95，无限transactions，所有的debit purchase可得1% cash back（up to $300/year）。所以，如果在不收信用卡的中国店买菜多的话，可以办个这个账户。
2）新移民可以考虑Scotiabank的StartRight Program。1年免费的支票账户和保险箱，提供信用卡和贷款服务。
Scotiabank属于Global ATM Alliance，如果在Scotiabank有账户和ATM卡，那在国外其他Alliance member的ATM机上取钱，不用交surcharge或access费。那些国家主要是美国，欧洲一些国家和澳大利亚。
11. ATB Financial
ATB（Alberta Treasury Branches)是一家Alberta省的金融机构，属于阿省政府，为阿省居民提供服务。和其他的加拿大主要银行不同，ATB的存款保险不是由CDIC提供的，而是由阿尔伯特省政府提供的（我觉得足够保险的了）。
1）unlimited账户，unlimited transactions，存款$2500可以免月费，否则月费$9.95。
2）basic账户，月费$3.95，有15次transactions
3）如果你家里有0-19岁的小孩，你可以开Generation账户，无月费，unlimited transactions
12. Valley First
加拿大有一家银行是提供free的Interac e-Transfer的，那就是Valley First 信用社（住在BC的朋友有福了），隶属于 First West Credit Union（BC第三大信用社）。Valley First的存款保险由CUDIC提供。他们的支票账户叫"Simply Free Account"，基本上都是免费的，而且免费提供第一本支票本。他们的debit卡，可以在THE EXCHANGE® orACCULINK® logo的ATM上取钱（加拿大3200个）, 无手续费。他们的存款账户也无月费，每月有一次free的transaction。不过他们账户的利息不高，支票账户没有利息。注意：Valley First信用社只服务于BC的居民，住在其他省的居民目前还不能在Valley First开户。Valley First还有一个Referral Program，你邀请朋友开户，那你和朋友都可以拿到$50的bonus。有需要的住在BC的朋友可以考虑一下。
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1. 一些注意事项：
1）一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation) is a federal Crown corporation created by Parliament. CDIC insures Canadians' savings in case their bank or other CDIC member institution fails or goes bankrupt.
2）尽量不要付钱买支票，选有免费支票银行账户。
3）往美国汇钱的话，自己先通过网上账户换好，比直接在柜台让银行换合算。
4）如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友，建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。
5）5大银行的账户通常有月费，一般存一定额钱，可以免月费。根据月费不同，transaction次数有可能有限制。
6）本文更新于Dec 2014的。对于文中的利率/账户费等，希望大家最好还是去官方网站check最新的利率。
7）在银行咨询，对所谓银行的理财专家的建议，不能全盘接受。
8）很多账户的无限次transaction不包括INTERAC e-Transfer。
9）往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元，用电子转帐（ETF），无手续费。XE Trade的汇率也是不错，比一般大银行都要好。这是很可靠的网站，我用过好几次了。往北美外汇也可以，不过会有Wire Transfer费用。
10）加拿大的定期存款叫GIC，可设为RRSP/TFSA/RESP。GIC有term，比如1年定期等等，在term中退出不方便，还会有损失。很多5大银行的GIC的利率，还没有网上银行的saving account利率高。
2. BMO
1）checking+saving：我在加拿大的第一个银行账户在BMO，主要是被国内BMO的员工忽悠的，在国内就开户了，说到了加拿大就有账户/信用卡等等。到了加拿大才发现信用卡依然要等2周才能拿到，还要冻结$1000（这可没先和我说啊，后来1年多才解冻）。从国内带来的汇票托收，BMO收了$14。支票还不是免费的，BMO的客户经理劝我买100张的支票本，说比买50张单价便宜。后来我用了PC的免费支票后，BMO的支票现在还剩60多张呢。记得第一个月的paper statement还收了我$2（说1个账户statement免费，但checking+saving是2个账户。。。）。上次想去他们那办Line of Credit，那客户经理就尽忽悠我选最高利息的那个，说那个好办成些（TNND，我还真没那么缺钱）。
2）支票账户Performance Plan：$13.95/月费，无限transaction，账户里放$3000免月费。亮点：你只需有BMO的加元支票账户，就可以有up to 19个账户免月费，Includes Primary Chequing and up to 19 more eligible accounts。这19个账户包括chequing, saving, TFSA, RRSP, GIC, US$ account etc。
3）现在好多网上免费银行兴起，BMO也和Sobyes合作，推出了BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。无月费，无min balance。可以得Sobeys point，还和Air Miles有联系。
4）BMO的房屋贷款服务还可以，一般利率在5大银行里算偏低的，特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的，应该可以谈到更低。
3. TD Canada Trust（现在TD的debit card有Visa标记，可用于收Visa的地方）
1）Select Service（改名叫All-inclusive账户了）：我现在的主力支票账户。月费$29.95，无限transactions，账户里面有$5000（必须一直超过$5000），可以免月费。亮点：网点多，营业时间长，中文客服较好。此外还有以下一些好处：免一张信用卡年费（最多值$170/year），可有一个免费small safety deposit box（值$60/year，大城市的可能不容易等到available的），免费certified cheques，免费个人支票本，免费加元和美元的draft/旅行支票，no TD network fee for non-TD ATM worldwide（其他银行可能收费），免费美元账户（$59.4/year），preferred外币exchange rate，免费美元信用卡（$39/year）等等。嗯，如果家里有$5000的闲钱，我还是建议大家开这个账户，省心省事，服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了（按现在2%年利，$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的）。我去年开户的时候，还得了$250的bonus。
2）US$ Borderless Plan：如果你选Selective Services，则此美元账户也是免月费且不用保持min balance（我现在里面就$100美刀不到）。否则就要保持balance在$3000上才免月费（月费$4.95/month)。亮点：免一张美元信用卡年费。有免费个人支票。此外，还有5% discount on Travel Medical Insurance through TD Canada Trust。
3）TD Bank Convinience Checking (US)：可以让TD的客服给你开base在美国的TD Bank的账户，这叫Cross-Border Banking Service（1-877-700-2913)，原来是必须人去美国当地才可以开，现在直接在加拿大就可以开了。账户里面放$100，就免月费，可以和你TD Canada Trust的银行账户link起来。Transferring money between your Canadian based TD Canada Trust and U.S. based TD Bank accounts up to $25000 per day for free. 除TD外，RBC也有类似的服务，叫RBC Access USA。
4. Canadian Tire Financial Services （CDIC member）
1）High Interest Savings：无年费，无min balance要求。仅是存款账户，不能开支票，不能网上bill payment。但利息高。现在的利息是saving 1.5%, TFSA 2%。可以link其他银行账户，网上转钱。
5. PC Financial Services （属于CIBC）
1）No Fee Bank Account (checking)：无月费，无min balance，unlimited transaction，有利息（不高，聊胜于无）$1000以下0.05%, $1000-$5000利息0.1%，免费的支票本，free bill payments，可以用CIBC的ATM机，用debit card消费有积分（相当于0.5%在participating stores where President's Choice products are sold），可以link其他银行账户免费转钱。设 direct deposit 可得10000 PC points。还可以通过智能手机存支票(Mobile Cheque Deposit)。
2）Interest Plus Savings：$1000以下利息0.4%, $1000以上利息1.35%。随着时间，还会有额外利息bonus，如账户时间超过3年，额外>0.03%的利息。不过PC转钱速度慢，自己的check/saving转钱，都要设隔一个工作日。
6. Ally Canada（属于RBC，估计不久就没Ally这个名字了）
1）High Interest Savings：没有美国的Ally银行服务多。无月费，无min balance。TNND，现在利率只有1.2%了（2月初还是1.8%呢）。RBC正在killing Ally Canada。。。
7. Tangerine银行（原ING Direct，属于Scotiabank）
1）THRiVE Chequing：无月费，无min balance，可以link其他银行账户，第一本支票本免费，可以bill payments，有利息0.25%。比PC的No Fee Bank高。亮点：有免费的网上Email Transfer Money（这个非常有用，其他银行没有。该Email transfer可转钱给Trangerine银行账户，以及其他的加拿大银行账户。转Trangerine时是即时到，转其他银行要花几天时间）。现在可以在Scotiabank的ABM机上免费取现。Tangerine还有有一个30天的免费Whoops Protection (Tangerine will cover you up to $250 if you're a bit short. You won't pay a fee or interest on the overdrawn funds, provided you pay the full amount back within 30 days. We'll even let you know (by email) when you use Whoops! Protection. If you don't bring your balance to or above $0 within 30 days, you’ll be charged a $2.50 Whoops! late fee for every 30 days that the account balance is under $0).
8. CIBC（没用过，仅供参考）
1）Unlimited Chequing Account：无限transaction，月费$12.95（应该是在无限transaction账户里面月费最低的了），有机会得Aeroplan。同时，在月费上有30% rebate with the CIBC Total Banking Rebate.（To qualify, you need to have an eligible CIBC Mortgage or Secured Line of Credit, a CIBC Investment and either a CIBC Credit Card or Creditor Insurance）。现在，开账户得5000 Aeroplan,每月还可能得bonus 100 Aeroplan。
9. Paypal（嗯，可以转钱，收钱，付账，购物，也算一种银行账户吧）
可以转钱，收钱，付账，购物等等。用于网上购物时，方便安全（特别不知名卖家时，最好用Paypal，不会泄露自己银行卡信息）。注册后可用自己的银行账户verify一下，会有更多服务。将Paypal和信用卡link起来，用来付账，还可以拿信用卡的回报。去年底，Paypal有一段用Paypal得5%回报的活动，很不错啊。
10. Scotiabank
1）Moneyback chequing account：月费$14.95，无限transactions，所有的debit purchase可得1% cash back（up to $300/year）。所以，如果在不收信用卡的中国店买菜多的话，可以办个这个账户。
2）新移民可以考虑Scotiabank的StartRight Program。1年免费的支票账户和保险箱，提供信用卡和贷款服务。
Scotiabank属于Global ATM Alliance，如果在Scotiabank有账户和ATM卡，那在国外其他Alliance member的ATM机上取钱，不用交surcharge或access费。那些国家主要是美国，欧洲一些国家和澳大利亚。
11. ATB Financial
ATB（Alberta Treasury Branches)是一家Alberta省的金融机构，属于阿省政府，为阿省居民提供服务。和其他的加拿大主要银行不同，ATB的存款保险不是由CDIC提供的，而是由阿尔伯特省政府提供的（我觉得足够保险的了）。
1）unlimited账户，unlimited transactions，存款$2500可以免月费，否则月费$9.95。
2）basic账户，月费$3.95，有15次transactions
3）如果你家里有0-19岁的小孩，你可以开Generation账户，无月费，unlimited transactions
12. Valley First
加拿大有一家银行是提供free的Interac e-Transfer的，那就是Valley First 信用社（住在BC的朋友有福了），隶属于 First West Credit Union（BC第三大信用社）。Valley First的存款保险由CUDIC提供。他们的支票账户叫"Simply Free Account"，基本上都是免费的，而且免费提供第一本支票本。他们的debit卡，可以在THE EXCHANGE® orACCULINK® logo的ATM上取钱（加拿大3200个）, 无手续费。他们的存款账户也无月费，每月有一次free的transaction。不过他们账户的利息不高，支票账户没有利息。注意：Valley First信用社只服务于BC的居民，住在其他省的居民目前还不能在Valley First开户。Valley First还有一个Referral Program，你邀请朋友开户，那你和朋友都可以拿到$50的bonus。有需要的住在BC的朋友可以考虑一下。
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