2015年12月13日星期日

加拿大信用卡之各大银行提供较好旅行保险的信用卡


有朋友问我:“什么时候能做个信用卡保险统计啊?订机票酒店常常要看信用卡说明书很麻烦哎。” 这是一个很好的建议,但是聚沙如果把所有加拿大带旅行保险的信用卡都做在一张表上,大家看起来也会很麻烦的。何况不同信用卡各项保险的细节还会有不同,且银行会时不时修改保险的Terms。所以建议大家想使用某项保险前,最好还是读一下银行的说明书,例如保险适用范围/条件/限制/额度,赔付需要的材料等等。

聚沙在前面介绍过加拿大信用卡的附带保险简介【请见“相关阅读”】。为了方便大家在申请信用卡时对相关保险有个大致的了解,聚沙在此介绍一下各大银行提供较好旅行保险的信用卡。聚沙通常将加拿大信用卡按年费分成以下几个类型【年费是硬指标,名字通常不代表什么。例如PC Financial WEMC,虽然也是World Elite卡,但年费为$0,附带的保险也很一般。Capital One的白金卡和MBNA的WEMC也是类似情况】:
  • 无年费卡(No Fee):年费为$0。不用期待有很好的保险,能够提供Purchase Protection和Extended Warranty就算可以了。
  • 经济型卡(Economy):年费在$39 - $79左右。通常是面向年收入低的居民,有一些旅行保险(如公共交通意外险,租车险等等),但不足以cover全面的旅行保险需要。而且此类卡通常刷卡回报要比中高端卡低。
  • 中高端卡(Upper Mid-scale):年费在$99 - $150左右。是各大银行主推的主力卡型。通常有全面的旅行保险,且回报率不错。
  • 高端卡(Upscale):年费在$399 - $699左右。如各大银行的Visa Infinite Privilege,AmEx Platinum系列卡。这类卡除了有全面的旅行保险外,还有许多卡自带的旅行福利和高端会员身份。如果经常出差旅行的朋友可以考虑,否则性价比不如中高端卡。
  • 奢华卡(Luxury):年费在$899以上。如AmEx的黑卡和Reserve系列卡。这些卡嘛,存在总是有他们的道理的。长期保留的话,想赚回年费是有难度的。
综上所述,如果前2类卡你就不要想太多旅行保险的事了【保险肯定不全面】,如果后2类卡你也不用想太多的【保险肯定够了,稍微check一下省外医疗险适用的年龄/天数就行了】。因此,聚沙在这里注意讨论的是各家的中高端信用卡。中高端卡通常都有Purchase Protection和Extended Warranty,关于这2个保险要读一下手册看看是否保电器(如laptop/手机等等)。一般来说AmEx的Purchase Protection和Extended Warranty较好一些。在旅行保险方面,重点要看是否有省外医疗险(金额/天数/年龄限制),Trip Cancellation/Interruption保险,Flight Delay,Baggage Delay/Damage保险(至于公共交通意外险和租车险,通常是所有中高端卡都会有的,嗯NBC信用卡例外)。注意:省外医疗保险通常要求持卡人是加拿大公民或永久居民【保险赔付也会先通过各省的医疗卡,剩余部分再由信用卡赔付】。

对于各家银行来说,聚沙推荐的旅行保险较好的中高端信用卡有以下一些:
  • TD:Aeroplan Visa Infinite【特别是你用Aeroplan点换机票/租车时,其他很多信用卡就不保Trip Cancellation/Interruption, Flight Delay,租车保险等等了】
  • CIBC:Aerogold Visa Infinite【同上】
  • RBC:Avion Visa Infinite
  • Scotiabank:Gold AmEx
  • BMO:World Elite MC【医疗保险在5大银行里面最好,还有Priority Pass】
  • AmEx:Gold Rewards【不包含Trip Cancellation】和 Platinum Card【年费稍贵】
  • Capital One:Aspire WEMC
  • NBC:World Elite MC【医疗保险很好,但没有公共交通意外险】
  • Desjardins: Visa Odyssey Gold【医疗保险很好】
  • MBNA,PC Financal,Chase的所有信用卡旅行保险都不全面。
如果你对加拿大信用卡的旅行保险有什么经验和体会,请在下面评论处提供。谢谢。

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