这是Tangerine将推出的新信用卡吗???


关注加拿大信用卡消息的朋友应该知道,Tangerine银行将发行他们第一张信用卡。Tangerine已经“雷声大,雨点小”的提过一阵,不过都没什么确切的消息。不过,目前网上已经有一些相关的信息release出来(不是offical的,但可信度较高)。

关于新移民在Tangerine银行开户的一些问题解答

鉴于目前加拿大5大银行没有开户优惠,本人建议新来的移民可以考虑在Tangerine先开账户,支票/存款账户都免费,可以拿到50张免费支票(足够用一段时间的了),而且前半年存款利率2.4%。如果仍然想开5大银行的账户,可以等下次有优惠的时候。

有朋友"BB"提问:“谢谢版主的快速回应,因为我是带旅行支票过去,tangerine也收吗?我的意思是,一开始要怎麽把旅行支票存到tangerine的帐户呢?还是一定得开一个五大帐户,再开支票到tangerine帐户?此外,若去tangerine cafe(实体店铺)开户,也可输入referral code获得奖励吗?多次打扰真是抱歉。”

Scotiabank GM Visa (Infinite) 信用卡简介


Scotiabank最近刚推出2张和通用汽车(GM)相关的VISA信用卡。卡的回报很高,但卡上得到的Cash Back只能用于购买或Lease通用汽车旗下Chevrolet, Buick, GMC,Cadillac的新车

1) Scotiabank GM Visa (无年费)
  • 每年头$5,000的所有消费,可得5%回报($250/年)。 之后的消费得2%回报。
  • 回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。
  • 申请要求有工作,月收入>$1000
  • 卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty
  • AVIS租车有up to 20%折扣

MBNA Best Western Rewards MasterCard简介


聚沙前面介绍过美国最佳西方酒店集团,而在加拿大也有一张最佳西方的信用卡,MBNA Best Western Rewards MasterCard。此卡无年费,开卡可得20000 Best Western Rewards Points奖励(如果通过GCR申请,还可得$60 bonus),基本可以换一晚免费住宿。

在2015年9月,MBNA/最佳西方对此信用卡作了一些改进:
  • 原先卡上所有消费花$1可得1.5 points。目前在Best Western酒店花$1得5 points,在其他地方消费$1得1 point【酒店外的消费回报甚至比改变前还低了,不建议将此卡用于日常消费】。Best Western的点不算值钱,按每点的价值在$0.006左右,等于在Best Western酒店消费有3%回报,其他地方消费0.6%回报。
  • 原先一年内每消费$6000,可以升1级会员资格【花$6000成金卡,花$12000成白金会员,花$18000成钻石会员】。目前是持卡即为金卡会员,一年内花$10000成为钻石会员

9月25日更新:Aeroplan将更新用里程换机票的Awards Chart


今天Aeroplan官方宣布将于12月15日更新用里程换机票的Awards Chart。总体上来说,Aeroplan在这次改变后,是会贬值一些的,但也有一些好的改变。具体所需里程的变化请见链接:https://www3.aeroplan.com/static/pdf/air_reward_chart/Aeroplan-Comparative-Mileage-Changes-Chart-en.pdf

新的Award Chart里面没提的是:一些欧洲/亚洲国家的分区也改变了:

从新表上看,对从北美出发的航班来说,变化不大,主要增加的是飞欧洲/南美的商务舱/头等舱机票所需的里程。

对我们中国人来说,变化比较大的是Asia 1区。中国/香港/日本/澳门/韩国/台湾仍然是Asia 1区,但新马泰和越南现在都是Asia 2了。原本Asia 1区内部飞往返经济舱/商务舱/头等舱所需的里程数从2万/3万/5万跳升到了4万/8万/11万。按新表考虑,基本上没有用Aeroplan里程在亚洲内部换票的必要了,因为直接花钱买飞机票还要合算的多。看来中国人旅行常去的地方,这次都涨价了。【虽然凭良心说,原本Asia 1内部商务舱往返3万Aeroplan的确太白菜价了一些】

另外一点,从夏威夷飞Asia 1区的往返票经济舱/商务舱/头等舱所需的里程数从6万/9万/12.5万升到了8万/16万/20万,甚至比从北美飞Asia 1所需的里程数还多,真不晓得Aeroplan想干嘛【夏威夷都到太平洋的中间了啊】。

再吐槽一点,从Asia 1区到欧洲1区往返经济舱/商务舱/头等舱所需的里程数从7.5万/10.5万/14.5万升到了8万/15万/21万。从Asia 1区到欧洲2区往返经济舱/商务舱/头等舱所需的里程数从7.5万/10.5万/14.5万升到了8万/15万/22万。欧洲2区离Asia 1区(包括中国)比欧洲1区更近,结果头等舱所需要的里程还多【嗯,不明觉厉】。

至于其他航线所需里程变化,聚沙就不在这细讨论了,大家直接看新表对比吧。

仅有的一个好消息就是,原本只有北美出发/抵达的航班可以用50%里程来换单程票,现在是所有的航班都可以用50%里程来换单程票了。

总体上,这次改变Aeroplan里程肯定是贬值了一些。不过对于常住加拿大的居民来说,影响并不算太大。如果你想换加拿大到欧洲的商务/头等舱,或Asia 1区的航班,现在换还来得及。在12月15日前订的里程票还是按照原来的Award Chart的。有需要的朋友要抓紧了。

最后忠告一句:里程贬值还会继续下去,因为市场上的里程越来越多了。这和各国争相QE,然后纸币最终也会贬值是一个道理。以Aeroplan为例,想想最近2年,加拿大市场上的Aeroplan/AmEx MR相关的信用卡开卡奖励,再加上每年2次的Aeroplan伙伴转分大优惠送出去多少Aeroplan吧【细思微恐】。

美国信用卡 Discover It 简介


聚沙前面介绍过:加拿大居民如何申请美国信用卡。基本上住在加拿大搞美国信用卡的羊毛,是件很不容易的事。如果你能克服各项困难,准备开始申请美国信用卡,那我在这里向你推荐一张 Discover Card(发现卡)。

Canadian Tire Cash Advantage MasterCard 简介


聚沙在前面推荐过一张能够网上付账单的信用卡:Canadian Tire Options MasterCard,你可以用TA来付大学学费,水电费,物业税,保险等等其他信用卡不能付的项目,并得Rewards。其实Canadian Tire还有另外一张信用卡也可以网上付账单,那就是Canadian Tire Cash Advantage MasterCard。

CT Cash Advantage MC无年费,没有任何保险(甚至没有Extended Warranty),消费可得up to 1.5% cash back,在以下Canadian Tire店中可得双倍cash back (up to 3%):
  • Canadian Tire stores
  • Canadian Tire gas bars
  • Mark’s Work Wearhouse/L’Équipeur stores
此卡乍一看好像很不错,但要看小字。注意,一般信用卡提“up to 多少的cash back”都是有分级的。此卡也不例外,在非CT的店里消费cash back分级如下:
  • 0.25% on first $1500  
  • 0.50% on next $1500  
  • 1% on amounts $3K - $24K 
  • 1.5% on amounts above $24K
Canadian Tire Cash Advantage MC的确可以通过类似的方式来网上付账单并得cash back。不过鉴于分级回报,所以如果你年花费低于<$9500,那还是用CT Options MC更合适。考虑所有消费都在CT/Marks等店以外的情况:
  • CT Options MC 0.8%回报:$9,500 x 0.8% = $76
  • CT Cash Adv MC分级回报:(First $3000 得 $11.25) + (Next 6,500 得 $65) => $9500 at $76.25
  • 如果比较多的消费是在Canadian Tire等店,那你更应该持有Options MC。因为Options MC回报是4%,而Cash Adv MC是0.5%-3%。

小结一下:考虑到Canadian Tire Cash Advantage MC信用卡不附带任何保险且回报偏低,基本上只建议用此卡来付其他信用卡不能付的账单,并且只有在一年卡上花费>$9500时才推荐(例如每年付几万的学费/车贷什么的)。BTW:Canadian Tire Cash Advantage MC的Cash Back可在每年的开卡月以账户credit的形式得到。或者你也可以给CT打电话1-800-459-6415 来redeem。

2016年3月8日更新:网上付账单的payee list可见:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1yD_1Cs_V5QR_Q0DDkQluJOUJp4sHQRaP6hlNrtwy3bU/edit#gid=0

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几大酒店集团常旅客计划精英会籍速览

【作者:神医穿肠】

最近很多朋友拿到了希尔顿或者万豪金卡,开始了自己的常旅客之路。不过,神医遇到的最多的问题就是:金卡可以打几折?所以,神医在这里给大家把几大常见酒店集团的精英会籍要求和待遇做一个简单的总结,以备大家查询。

PC Financial (World/World Elite) MasterCard 简介


PC Financial属于CIBC旗下. 聚沙在以前的文章里面对比过 PC Financial和Tangerine的网上银行账户: PC Financial vs. Tangerine , 这2家可说各有千秋。不过在信用卡方面,PC Financial就要略胜三筹了。

在介绍PC Financial的信用卡之前,先介绍一些背景知识。PC Financial的MasterCard不是直接的cash back信用卡,你消费得到的是PC Points,属于Loblaws旗下的PC Plus Program. 聚沙会在后面详细介绍PC Plus Program,在这里就只说明和信用卡相关的部分。你只要持有PC Financial的信用卡,就自动加入PC Plus Program(会员免费),然后你可以在Loblaws旗下的Grocery stores里面earn或redeem PC points。那些stores包括:
注意Shoppers Drug Mart也属于Loblaws旗下,不过TA目前还在用自己的program(将来会换成PC Plus Program)。

当你要在相关Grocery stores里面redeem PC points时,1,000 PC points = $1. 最少20,000 PC points($20)起换。如果一次要换超出$20的groceries,最小增加的量是$10(就是说,你只能在店里换$20, $30, $40 etc...)。鉴于这些店基本覆盖了所有加拿大的城镇,而且人总是要买groceries的,那PC points基本等同于cash back(你也可以用PC points在店里面换其他商家的gift cards)。记住基本的比率:10 PC points = 1 Canadian cent.

目前PC Financial发行3张MasterCard,全都不收年费并有Purchase Assurance和Extended Warranty保险。一般情况下,开卡可得价值$20的PC points:
  • PC MasterCard:无年费。在pctravel.ca消费$1得20 PC points(相当于2%),在Esso加油每1升得20 PC points(等于2 cents),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%). 
  • PC World MasterCard:无年费。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店消费$1得20 PC points(相当于2%),在Esso加油每1升得20 PC points(等于2 cents),其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%). 
  • PC World Elite MasterCard:无年费(2015年9月新推出,这是加拿大第一张完全没有任何年费的WEMC)。在pctravel.ca/PC mobile/Loblaws旗下店/Shoppers Drug Mart/Pharmaprix消费$1得30 PC points(相当于3%),在Esso加油每1升得up to 30 PC points 的bonus(每升Supreme或SUPREME+得30 PC points,其他每升得20 PC Points)【注意:Esso这个是指正常消费$1得10 PC points外的bonus。也就是说目前买1升Supreme可以得约40 PC points】,其他所有消费$1得10 PC points(相当于1%). 卡上自带10天的省外旅行医疗保险和租车险(保险少了些,但考虑到无年费,还是不错的)。申请要求个人年收入>7万,或家庭年收入>12万。
作为一张无年费的信用卡,PC WEMC算是很不错了,特别是对于那些经常去Loblaws旗下grocery店买东西的朋友来说,更是必备好卡。大家可以考虑一下,建议只在能得到3%回报的情况下使用该卡。

PC Financial对新移民来说比较友好,如果你在他们那开户,那拿到PC MasterCard会比较容易,然后慢慢可以升到更高级别的信用卡。聚沙记得PC MasterCard曾是我来加拿大后的第二张信用卡,当时还没有PC World MC呢。没想到没几年,PC连WEMC都推出了。在信用卡方面,PC Financial真算得上是一步一个脚印,不像有些银行,总说要推信用卡,吊大家胃口,但却没什么实在的动作(喂,说你呢,Tangerine,好好站在墙角反省一下吧...)

BTW, 目前申请PC WEMC有优惠。一般情况下,开卡可得价值$20的PC points(4张coupons,每张有5,000 PC points)。如果你在2015年11月16日前申请PC WEMC,当你第一次 in-store 税前消费超过$50时,可得额外30,000 PC points。加起来,你可以得到价值$50的PC points。

2015年10月24日更新:聚沙今天拿到了PC Financial WEMC,在此补充一些此卡的细节,请见链接:http://www.canadianrewards.org/2015/10/pc-financial-wemc.html

2018年2月6日更新:从2018年2月1日开始,PC Plus和Shoppers Optimum两个Programs正式合并为PC Optimum Program,具体可看链接:
https://www.canadianrewards.org/2017/11/pc-optimum-program.html

PC Financial MC的购物返现更新为:


PC Financial World MC的购物返现更新为:


PC Financial WEMC的购物返现更新为:


9月18日更新:申请BMO Air Miles WEMC得3000 bonus Air Miles


2016年1月3日前,申请BMO Air Miles World Elite MasterCard可得3000奖励里程(已有该卡的客户不能参加此活动)。开卡成功后得1000 miles,然后3个月内花$3000,可得另外2000 miles。活动链接:http://www.bmo.com/main/personal/credit-cards/bmo-air-miles-world-elite-mastercard#

关于此卡的简介,请看“相关阅读”。这个优惠是此卡目前最好的开卡优惠,一般只有1000-2000 bonus miles。你也可以从其他的BMO信用卡转到此卡(转卡很容易,学生身份都没问题),转卡不影响信用积分。如果你有BMO的Premium Plan账户,此卡可以一直免年费。

同时再申请AmEx Air Miles Platinum Credit Card(年费$65, FYF),开卡可得2000 Air Miles奖励(3个月内花$500). 那你就可以得到3000+2000+300+50=5350 Air Miles. 嘿,你真的可以考虑用Air Miles换机票了。换票时记得你有BMO Air Miles WEMC, 当用Air Miles换北美机票,需要的里程数可以节省25%。

BTW,如果不想用Air Miles换机票,那95 Air Miles也可以换$10。5350 Air Miles = $563.

相关阅读:

坏消息:加拿大Capital One网站不再提供IHG信用卡申请

【本文首发于2015年9月18日】今年加拿大信用卡市场的坏消息是一个接着一个啊。最新的坏消息是目前加拿大Capital One网站上已经不再提供IHG相关信用卡的申请了。目前C1加拿大的网站上仅仅只有8张信用卡了(值得申请的卡更少的可怜)。C1和IHG还在谈判中,还不知道最终会如何。

银行对信用卡申请时的收入要求是否严格?

经常有朋友来邮件问我,对于达不到银行所列的申请收入要求的情况,如何处理。我曾在“加拿大信用卡之我见 - FAQ”中介绍过,在加拿大无工作,怎样才能符合申卡的收入要求:
1) 好卡不一定要求很多的年收入: AmEx Gold要求>$20000, AmEx SPG要求>$15000
2)个人年收入不等于工作收入。没工作也可以有年收入啊。如投资收入,银行利息收入,房产收入,房租收入,别人馈赠收入,政府福利收入,以前存的RRSP今年取出也是收入等等等等。
3)申请时填的收入就是让银行知道你有能力还钱。银行不查交税纪录,银行查你的信用记录历史。以我的经验,2年以上的良好信用纪录,可以申请绝大部分的卡了。
4)税务局又不来看你在网上申请填的收入(年收入2万也不用交税)...
5)很多留学生慢慢积累信用纪录,都可以申请要求年收入的卡(非移民,无工作)。嗯,父母给的零花钱也算个人收入的。

最近,有位朋友K.N的留言也说明了加拿大银行对收入要求并不是那么严格:
“感谢博主的细心点评!关注很久了涨了不少知识。我现在是留学生无身份,来了刚一年
刚来申请的bmo SPC airmile然后10个月之后因为SPC cashback变成了1% 于是打电话去bmo问可不可以update 结果客服居然说可以update到world elite cashback 只是在电话里修改了我的收入信息(>7w) 估计是bmo刚出来的产品比较希望有更多人持卡 各位留学生小伙伴可以试试。”

对银行来讲,收入信息只是辅助的,信用记录达标后,对收入的要求就松一些。俗话说:“说你行,你就行,不行也行”。留学生朋友们,千万不要被银行的收入要求吓退啊。

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