加拿大基金投资之我见


【本文首发于2015年1月3日】本人不是银行,基金,贷款,保险等的金融相关从业人员,不推销任何产品,不保证所有数字的准确性,不对任何建议负责。经常看见大家讨论加拿大的基金投资,也说说我的经验。我不是什么金融业从业人士,也没什么fancy的投资理论。给大家介绍一个最简单的加拿大基金投资方法 - Couch Potato法,也是我现在用的基金投资方法。couch potato, 沙发土豆,就是一天到晚赖在沙发上看电视的人。Couch Potato法,简单说就是懒人的投资方法。方法介绍:https://canadiancouchpotato.com/model-portfolios/

记住指数基金可以战胜证券市场上70%以上资金的收益。而加拿大所有指数基金里面管理费最低的是TD的e-Series基金。TD e-Series基金的MER’s 大概在 0.31-0.48%左右(其他的基金会在2%以上)。经常看我帖子的人都知道我经常推荐TD Canada Trust银行,一个原因就是想买TD e-Series基金,必须在TD开户。

注意:如果你问TD的理财顾问,很多人会说他们不了解e-Series基金(我猜测主要原因是1. TD基本不给他们的员工提供e-Series基金方面的培训;2. 他们基本不能从e-Series基金上得服务提成)。聚沙当年是现在TD银行开了普通的基金账户,然后再在TD的网上把该账户转成了e-Series账户。具体转换方式,可以在TD网上查询(点下面链接,然后点“Want to convert an existing mutual fund account?”):
http://www.tdcanadatrust.com/products-services/investing/mutual-funds/td-eseries-funds.jsp#what-does-td-offer

等你e-Series账户设立好后,就可以选以下的基金组合:
  • Canadian bonds:TD Canadian Bond Index – e (TDB909)
  • Canadian equity:TD Canadian Index – e (TDB900)
  • US equity:TD US Index – e (TDB902)
  • International equity:TD International Index – e (TDB911)
Canadian Couch Potato网站对TD e-Series基金的介绍如下:TD’s e-Series 基金的管理费比其他的mutual funds 基金低,而且你可以自己选择自己的资产配置。相比ETF,e-Series的基金管理费稍高一些,但更方便。不过, e-Series基金只有TD Canada Trust或TD Direct Investing Account提供。各种不同情况的基金配置如文章开头的图所示。

切记:投资有风险,入市须谨慎。亏了别来找我!

2018年3月23日更新:具体TD e-Series基金投资的方法可以看:https://www.canadianrewards.org/2018/03/td-e-series-fundtfsa.html

2018年11月18日更新:【多谢“Cheng H.”提供信息】可在Questrade开个账户,然后直接买入如XIC,XUU,XEF,XBB这样的ETF,MER大约会在0.12%左右。这样管理费比TD e-series又便宜不少。省下来的就等于是赚的。至于如何去Questrade开户,可以看:https://www.canadianrewards.org/2018/11/questrade.html

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