HSBC World Elite MasterCard 及 HSBC Rewards Program 简介 (Expired)

2024年1月22日更新:多谢“HE YUYANG”提供信息。HSBC WEMC将会被转成RBC Avion Visa Infinite卡(点击查看) + 这些转卡用户的新卡上将有0% Foreign Exchange Fee福利 + 1次性travel credit (up to $200,注意:这不是每年的福利)。此外,原本HSBC Rewards账户内的点将被以一个“comparable rate”的比例转成RBC Avion Rewards点。总体看上去,这次RBC还是很有诚意的啦。如果你现在是HSBC WEMC持卡人,你会考虑保留新的RBC信用卡吗?


【本文首发于2018年6月】HSBC刚刚又出一张新卡:HSBC World Elite MasterCard,这张和前面我们介绍过的HSBC Premier WEMC(点击查看)非常像。嗯,我们来说一下这两张卡的相同和不同之处。

相同处:
  • 年费$149(附卡年费$50,最多4张)
  • 要求申请人有加拿大PR/公民身份,个人年收入>8万(或者家庭年收入>15万),或金融机构内资产>40万(单位:加元)。
  • 在国外消费时,没有外汇转换费
  • 每年$100的旅行credit,可用在航班选座,行李托运和机场休息室等等旅行相关的支出上面
  • 所有旅行消费每花$1可得6点(用来redeem旅行相当于3%回报,不过只有每年的前5万消费可以得这个6点,超过之后是每花$1得3点),其他消费每花$1可得3点(用来redeem旅行相当于1.5%回报)
  • 旅行保险全面:包括31天的省外医疗险(仅保65岁以下,保额100万加币),行李延误和丢失险,Trip Cancellation, Trip Interruption, Trip Delay Insurance【可惜并不包含航班延误险】,租车险
  • 卡上还有Purchase Assurance和Extended Warranty Insurance
  • 获得免费的LoungeKey机场休息室会员身份【免费会员不等于免费进哦,每人每次还需要花$27美元,实际用处不大】
  • 持卡人可享受免费的Boingo Global Wifi Access(可供4个Laptop/tablet/smartphone等设备使用)。
  • 通过HSBC Expedia和HSBC Agoda网站使用你的HSBC信用卡支付,订酒店可得到10% discount
  • 至于如何注册上面的一些福利,请看:https://www.hsbc.ca/1/PA_ES_Content_Mgmt/content/canada4/pdfs/personal/premier-card-travel-benefits-terms.pdf

不同处:
  • Premier WEMC要求持卡人是HSBC Premier客户,且提供每年$50年费减免。WEMC没要求。
  • Premier WEMC卡面上有Premier字样。WEMC没有,且logo稍大些。
  • Premier WEMC副卡免费。WEMC副卡年费$50。
  • Premier WEMC卡上消费欠款利息是17.9%。WEMC是19.9%【多谢“极地泰格”提供信息,目前两张卡的消费欠款利息都是19.9了】
  • Premier WEMC免息期(Interest Free Grace Period)是23天。WEMC是21天【多谢“TP”提供信息,目前两张卡的免息期都是21天了】


HSBC WEMC卡上消费得到的HSBC Rewards点可以用来redeem旅行/里程/Gift Cards/商品/理财产品。Redeem点的网站是:https://rewards.hsbc.ca/en。目测换旅行和里程比较合适。换旅行时每2点等于1cent。换里程的话,一些基本兑换比例如下:
  • 25000点 = 8000亚万里程
  • 25000点 = 9000新航里程
  • 25000点 = 10000英航里程

嗯,如果在旅行方面消费$4166.67(旅行以外项目消费$8333.33)就可以兑换10000英航里程。聚沙目测觉得回报还是可以的,如果能用好里程的话,消费回报甚至可以达到4%/2%。旅行消费回报4%,这个基本上是现在加拿大MasterCard里面最高的了【AmEx的Gold Rewards也可达到】。

注意:HSBC WEMC不管是兑换里程或者是兑换旅行credit,minimum都是25000点起兑,然后是整数点兑换,如35000,45000...等等。

聚沙认为这是一张很有诚意的卡,保险覆盖全面(基本上除了公共交通意外保险外,其他该有的保险都有了),回报尚可,不收外汇转换费,旅行福利不错(免费的Boingo Wifi和10%的订酒店折扣),而且还有开卡奖励。保守估计第一年的开卡收益是$150+$100=$250。

说实话,我觉得这张卡对我比Rogers WEMC更有吸引力。我决定现在就去申请了!

注意:网上申请时需要选2个ID(护照,枫叶卡,加拿大驾照里面挑2个),需要说明国籍,然后不会秒批,HSBC工作人员会在2个工作日左右联系你,不过只是确认你个人信息,会通过你的SIN问你3个问题,要是都pass了,工作人员会让你继续等待。如果过的话,可能3周后你能去分行拿卡(仍然要带2张ID去取);如果不过的话,可能6周内给你封据信。

2018年7月5日更新:多谢“楠”提供信息,如果你没有HSBC银行账户,你依然可以申请此卡。不过目前的情况是,你有可能无法注册HSBC的网上账户(YMMV)。注册HSBC网上账户的链接可以点这里


按流程你可以先试试看注册HSBC Mastercard Online Access。不过,由于HSBC Mastercard Online Access的注册系列里面目前还没有这张新卡,因此当你试图注册时会显示错误。然后你有2个选项:1)通过寄来的Statement或者电话银行来查balance了。2)打HSBC客服电话,问客服要个Electronic Banking Number/Online Registration Code来注册网上账户(online banking,就是上面图里面的上半部分操作)。建议选第2个选项,因为没有网上账户连点都兑换不了。

注意:在这一步,Chrome和Firefox浏览器还有可能出错,请使用微软IE浏览器【据其他朋友的DP是Safari浏览器不行,最后用的Chrome】。整个注册流程可能需要花1个小时左右时间。

2018年7月7日更新:多谢“Z_C”提供信息,仔细阅读保险条款可以发现HSBC无论是Jade还是Premier WEMC还是这张WEMC都是没有航班延误险的,2000刀只是Trip Interruptions/Trip Delays(注意不是flight delay)。那么HSBC信用卡对于经常飞的人来说吸引力大大降低。

2018年8月20日更新:我今天试了一下redeem这个$100的travel credit,先是联系信用卡背后的客服电话,告诉他们我有一笔Baggage Fee(~$56)要redeem,然后他们把我转到了HSBC的Rewards Department(同时他们告诉我下次可以直接打1-866-688-4722联系Rewards Department)。经过3分钟等待,HSBC Rewards Department客服接手,确认了一下信用卡信息就帮我refund了,将会在10个工作日显示在信用卡账户上,且不需要上传任何的收据(不过需要在交易后的60天内兑换)。而且客服还确认了,这个$100的travel credit是按激活信用卡的那天开始计算了,而不是日历年。

2018年8月21日更新:多谢“Michael孙”提供信息。HSBC的$100 Travel Enhancement Credit也可以不打电话,直接在rewards.hsbc.ca上兑换。网银里面点“Rewards points”去兑换就行。


系统会自动把航司、旅行社的可兑换消费列在里面,直接选择兑换那一笔就行了,非常简单快捷。


而且不需要考虑选座费/行李费什么的,机票支出也可以直接redeem。兑换完成后,网银里面就会显示你的Travel Credit Enhancement为“0”了。


2018年9月13日更新:注意,如果你在开HSBC的银行账户之前已有HSBC的信用卡,那你就不算HSBC新客户了,很有可能拿不到新客户的开银行账户奖励,具体请和客服查询确认。

2018年9月25日更新:多谢“Michael”提供信息,新版HSBC Premier WEMC的正面有了些许变动。请看下图:上方的是2017年申请的,下方的是2018年8月申请的。


2019年12月16日更新:多谢“浩浩”提供信息。HSBC信用卡的客户可以享受HSBC Home & Away Offers(官网链接),主要是在全球旅行的一些优惠。

2020年10月13日更新:多谢匿名群友提供信息,申请HSBC WEMC被拒不用愁,还能电话HSBC让他们重新考虑一下。该群友之前拿到一个HSBC的信用卡预批没去管,后来有次史高的欢迎奖励活动就直接申请了,结果等了2周杳无音信,打电话过去客服说是因为security reason被拒。然后就跟他们argue:“现有用户一定要用security code才能申请,哪里来的security reason?然后HSBC给了预批不给我批信用卡这又是什么道理?”。一线客服说他给批卡部门发封email询问一下具体原因,让过两三天打电话去,后来也懒得打了,又过了一个星期,帐户里出现了一张新的HSBC WEMC信用卡。

2021年1月12日更新:多谢“John QQQ”提供信息。HSBC WEMC的$100的travel credit可以用来redeem在Expedia上的消费。实测还可以去Expedia订个预付费可以退的房,apply credit后再去退房,就可无损变现。

2022年1月22日更新:多谢“JackWindows”提供信息。HSBC的信用卡,如果你刷卡额超过credit limit,仍然可刷过,不过HSBC会收一次“over the credit limit fee” $29。我之前持有HSBC信用卡3年了,经常刷高额,但HSBC从没给我调高过额度【还有几次刷超了,就算我赶紧趁post前还,还是会被收这个over limit fee】。这个月初我电话HSBC客服,把信用卡的over limit功能关掉了,然后没过2周就收到了HSBC信用卡的提额度offer,加了25%的额度。原来之前HSBC不主动提额,就是想多收些over limit fee啊。。。

2022年2月10日更新:多谢“浩浩”提供信息。HSBC Rewards点除了之前可以redeem卡上的旅行消费外,现在也能通过HSBC Travel网站(点击查看)直接用点来订旅行了。目测HSBC Travel的旅行价格还是比较优惠的。


2022年6月25日更新:多谢“FY”提供信息。年收入$80K加元左右,非PR身份,Transunion 769分。2022年6月23日晚通过GCR网申,HSBC EasyID(点击查看)验证身份之后,6月25日早上获批。

2022年10月29日更新:多谢“浩浩”提供信息。HSBC最近通知他们的信用卡客户,将来一些信用卡网上交易将会要求用户输入由HSBC发送到手机/email的一次性确认码。HSBC建议客户要更新自己的联系方式,确保能收到确认码。


2022年11月1日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。从2023年2月1日开始,HSBC WEMC和HSBC Premier WEMC将会调整消费返点比例:所有旅行消费每花$1可得6点(用来redeem旅行相当于3%回报,不过只有每年的前5万消费可以得这个6点,超过之后是每花$1得2点);加油/买菜/药店的消费每花$1可得4点(用来redeem旅行相当于2%回报);其他消费每花$1可得2点(用来redeem旅行相当于1%回报)。说实话,加油/买菜/药店有其他回报更高的卡,就HSBC WEMC来看,这个新的调整实际上是降低了卡的价值。此外还有其他一些相对来说利好的调整(具体条款请点击查看):
  • 附卡不再收年费,仍是每个账户最多4张附卡
  • HSBC Private银行用户(之前的Jade用户)可得到这两张信用卡的$149的年费返还
  • HSBC Premier银行用户可得到这2张信用卡的$50的年费返还
  • HSBC Advance银行用户可得到这2张信用卡的$25的年费返还
  • 省外医疗险升级。从原来的31天的省外医疗险(仅保65岁以下,保额100万加币)升级到65岁以下保31天(保额200万加币)+ 65岁及以上保21天(保额200万加币)
  • 新增了Flight Delay保险,酒店失窃险,Mobile Device Insurance,Price Protection保险
总体上来看,返点比例下调了,但旅行保险好了很多,还是一张值得长期保留的好卡。但问题是,加拿大HSBC还能维持多久呢?等HSBC被出售给其他银行后,此卡还能维持这样的保险吗?


2023年10月14日更新:鉴于RBC收购加拿大HSBC的进程,目前HSBC所有的信用卡都不再接受新的申请了,自然也包括HSBC这张最popular的HSBC WEMC。所有的HSBC信用卡目前都进入grandfathered的状态,仍然可以照常使用并redeem rewards点。聚沙不确定在将来合并完成后,RBC是否会保留这些信用卡,或是把持卡人转到RBC类似的信用卡上去。如果RBC转卡的话,那很遗憾目前RBC并没有任何一张卡是免Foreign Exchange Fee的;如果RBC保留的话,那我会再去申请一次。。。

2023年12月21日更新:尘埃落定,今日加拿大政府批准将加拿大HSBC银行出售给RBC银行。请点击查看官网信息。