MBNA Rewards 系列信用卡简介

2021年9月25日更新:由于多位读者朋友的强烈建议,我们在这里介绍一下如何在MBNA Rewards WEMC的网上账户内查看哪些transactions能获得5X的消费回报:登录网上账户【手机app查不到】=> 点“My Rewards”下的“Manage rewards” => 去右上角头像边的倒三角处点“Account Activity” => 再点“Earnings”。

2021年9月20日更新:根据加国理财网众多读者朋友们的DP,MBNA Rewards WEMC能拿到5X消费返点的商家有以下这些:
  • 饭店:Fantuan,Uber Eats,Congee Queen,A&W,Dairy Queen,McDonalds,Subway,Tim Hortons,Harveys
  • 菜店:Walmart Supercentre (店内),大统华,Real Canadian Superstore,Terra Foodmart,Loblaws,No Frills,Btrust Supermarket,A-Mart,IGA,Metro,Safeway,Sobeys,Calgary Co-op,华泰超市 (Foody World)
  • 电子媒体:Nintendo eShop,Steam
  • 会员费:Amazon Prime会员,Youtube Premium会员
  • Utility:ENMAX,Fido Mobile,Koodo Mobile,Shaw,Telus Mobile,Novus,Waste Connections,Paymentus付BC Hydro,Paytm付Hydro Quebec,KUBRA EZ-Pay付FortisBC,CIK (Internet),Rogers (Internet),Fizz,Alectra Utilities,Enbridge
但是Costco,Freedom Mobile,Public Mobile,Fido (Internet),Telus (Internet),Bell (家庭Phone and Internet),Reliance,Enercare,Youtube频道会员 只给了1X积分。如果您有更多此卡消费5X/1X回报的DP,请在下方评论区提供,谢谢。


【本文首发于2019年12月2日】加国理财网之前介绍过MBNA Rewards系列的信用卡,不过自从MBNA被TD收购后进行了一系列的信用卡升级,因此聚沙觉得我们有必要重新介绍一下这2张卡。

MBNA Rewards Platinum Plus MasterCard

此卡无年费。卡上附带的保险有Purchase Assurance,Extended Warranty和Mobile Device Insurance(最多保$1000)。目前申请成功后的前90天内消费$500可得5000点,90天内注册电子账单可再得5000点。

此卡的MBNA Rewards Program在兑换时:
  • 如果你用点来兑换卡上旅行支出时,每100点=$1【旅行需要通过MBNA订】
  • 如果你用点来兑换现金或捐款时,每200点=$1【不推荐】

申请成功后的前90天内,在饭店 / 菜店 / 电子媒体 / 会员费 / Utility账单(如家庭网络,电话,水电气等)的消费每$1可得4点(用于旅行消费时相当于4%回报),其他地方每消费$1可得1点。90天之后,在饭店 / 菜店 / 电子媒体 / 会员费 / Utility账单(如家庭网络,电话,水电气等)的消费每$1可得2点(用于旅行消费时相当于2%回报),其他地方每消费$1可得1点。每年在优惠消费类别的消费是有上限的,每个类别是$10000,超过部分只能每消费$1得1点。

每年持卡人生日时,将会收到生日奖励。奖励的点数为之前12个月内卡上消费得到点数的10%,最多可有10000点(用于旅行消费时相当于$100)。如果你生日是11月15日,则2021年内你会收到你从2021年8月31日至2021年10月31日内卡上消费点数的10%;而在2022年内你会收到你从2021年11月1日至2022年10月31日内卡上消费点数的10%。

本卡支持MBNA Payment Plan分期付款(当消费>$100时)。如果你用本卡在Avis / Budget 租车会有额外优惠。作为一张无年费的信用卡,此卡还是不错的了。

MBNA Rewards World Elite MasterCard

此卡年费$120,第一张附卡年费$50(最多可加9张附卡,从第二张附卡起无年费)。申请人需要有8万刀以上的个人年收入或15万刀以上的家庭年收入。目前申请成功后的前90天内消费$2000可得20000点,90天内注册电子账单可再得10000点。

此卡的MBNA Rewards Program在兑换时:
  • 如果你用点来兑换卡上旅行支出时,每100点=$1。这样算起来5X等于5%返现【旅行需要通过MBNA订】。
  • 如果你用点来兑换现金或捐款时,每120点=$1【比例比无年费的卡好,但仍不推荐】。这样算起来5X等于4.2%返现。

卡上在饭店 / 菜店 / 电子媒体 / 会员费 / Utility账单(如家庭网络,电话,水电气等)的消费每$1可得5点(用于旅行消费时相当于5%),最多每年可以在这些类别消费$50000,之后每消费$1得1点。注意:据MBNA客服说,消费类别的limit $50000指的是每个类别!其他消费每$1得1点(用于旅行消费时相当于1%)。说实话,这个菜店5X是想抢AmEx Cobalt的PPP生意啊(点击查看)!

每年持卡人生日时,将会收到生日奖励。奖励的点数为之前12个月内卡上消费得到点数的10%,最多可有15000点。如果你生日是11月15日,则2021年内你会收到你从2021年8月31日至2021年10月31日内卡上消费点数的10%;而在2022年内你会收到你从2021年11月1日至2022年10月31日内卡上消费点数的10%。这个bonus基本可抵消卡的年费$120,还能富余$30。

卡上附带的保险有租车保险,省外医疗险(保65岁以下,旅行前21天,两百万加币),Mobile Device Insurance(最多保$1000),行李延误及丢失险,航班延误险和Price Protection。

本卡支持MBNA Payment Plan分期付款(当消费>$100时)。如果你用本卡在Avis / Budget 租车会有额外优惠。

目测这将是加拿大的一张新的神卡,可取代之前的买菜卡和饭卡等了。

2021年6月19日更新:多谢“染色体的生活”提供信息,MBNA Rewards WEMC将会于2021年8月31日起有大的改动,改动如下:
  • QC省持卡人原本年费是$89,将升至$120【和其他省份目前的年费一致】。第一张附卡的年费从$0升至$50,多余的附卡依然无年费。
  • 每年持卡人生日时,将会收到生日奖励。奖励的点数为之前12个月内卡上消费得到点数的10%,最多可有15000点。如果你生日是11月15日,则2021年内你会收到你从2021年8月31日至2021年10月31日内卡上消费点数的10%;而在2022年内你会收到你从2021年11月1日至2022年10月31日内卡上消费点数的10%。这个bonus基本可抵消卡的年费$120,还能富余$30。
  • 原本卡上消费是每$1得2点(用于旅行消费时相当于2%)。从2021年8月31日起,卡上在饭店 / 菜店 / 电子媒体 / 会员费 / Utility账单(如家庭网络,电话,水电气等)的消费每$1可得5点(用于旅行消费时相当于5%),最多每年可以在这些类别消费$50000,之后每消费$1得1点。注意:据MBNA客服说,消费类别的limit $50000指的是每个类别
  • 其他消费每$1得1点(用于旅行消费时相当于1%)。
  • 当兑换点数为账户现金时,每120点可兑换$1。这样算起来5X等于4.2%返现。


这将是加拿大的一张新的神卡,可取代之前的买菜卡和饭卡等了。MBNA客服还说Utility账单的5X并不需要设置recurring,如果是真的那可太灵活了,甚至可以结合Plastiq(点击查看)使用

2021年6月25日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。MBNA官网(点击查看)已更新MBNA Rewards WEMC和MBNA Rewards Platinum Plus MasterCard的新版返现比例等升级内容,且已开放新人申卡,估计新的持卡人会直接按新规定返现,而老持卡人的返现比例会到2021年8月31日再改。我们会在正文内介绍这两张卡更新后的福利。此外,从申请页面来看全加拿大的持卡人都可以按新的5X比例来获得返现。

2021年7月15日更新:多谢“Justin”提供信息。MBNA Rewards WEMC消费实测:在Walmart,大统华,Real Canadian Superstore,ENMAX(水电费),Fantuan,Shaw都是5X积分;但是Telus和Freedom Mobile只给了1X积分(没算作Utility账单)。Costco也是1X。所有以上付款都是手动付的,并没用自动扣款。加上生日bonus的话,很多日常基本开支都有相当于5.5%的返现了。


同时卡上积的Rewards点肯定是兑换旅行支出最合适,但也可以考虑兑换成礼品卡。有些礼品卡的兑换率还不错,例如20105点=$200加拿大Walmart礼品卡(100.53点=$1),就已经很不错了。总体上来看,目前这是加拿大当之无愧的必备神卡之一了。


2021年7月21日更新:多谢“黑猫”提供信息。根据MBNA Rewards WEMC的官方条款,消费类别的limit $50000指的是每个类别(5个类别总共就是25万刀limit),计算周期是每个日历年。



符合每个消费类别的MCC分别是:
  • 饭店:5812,5814
  • 菜店:5411,5462,5499
  • 电子媒体:5815,5816,5968
  • 会员费:7997,8699
  • Utility账单:4814,4899,4900

此外,目前如果你通过GCR申请这两张卡,还有额外$50 bonus。有想注册GCR的朋友,可先点本站的推荐链接: https://www.greatcanadianrebates.ca/register/248437/ ,然后点"Sign Me Up", 在推荐人处填我们网站的email: canadianrewards@outlook.com。GCR会给你提供额外$3的bonus,而加国理财网也会从GCR得bonus,谢谢。