2025年3月27日更新：加国理财网之前介绍过PayPower可通过Pre-authorized debit的方式来还车子房子贷款和保险等，只要通过银行设置一次，然后就和刷debit卡一样无任何费用和限制。多谢“mark liu”提供信息，可惜的是这条路子马上就要没了。PayPower通知，从2025年4月15日开始，PayPower将不再支持任何PAD transactions。有用PAD的朋友记得到期前去修改成其他支付方式吧。
PayPower Prepaid MasterCard简介
嗯，聚沙不是人云亦云的理财博主噢，遇到这种情况是一定要去亲自尝试一下才会在网站上发表的啦。下面就是我买的一张PayPower的卡。
新版本的是黑色卡面。
其收费标准如下所示。新开卡的手续费是$9.95（很多店内并不收这个手续费的taxes），充值卡的手续费为$6.95。
拿到卡后不能立即使用，需要先去网站注册激活：paypower.ca 注册时，需要提供名字/email/住址邮编等信息。这样当你将来要在网上使用此卡消费时，直接在billing address处填你的住址就行了。
如果你在网站激活PP Prepaid MC时出现问题（例如无法验证你是否机器人之类的问题：Sorry, an error occurred: RPT-30117 Invalid recaptcha. Are you a human?），你可以试一下Kenny提供的方法：如果直接点击ACTIVATE不行，你可以先点击“GET A CARD”，然后页面下会出现那个验证的东西，然后再点“ACTIVATE”，这个时候页面才会出现那个验证是不是机器人的选项。
激活成功后，账户里面会显示如下。你将来可以登录网上账户查看卡上的transactions和余额。
重点来了，看见上图中那个“Make it Reloadable”字样吗？注册时缺省设置此卡是不能Reloadable的，如果你想让此卡可以反复Reloadable，必须手动在这里升级。
注意：每张PPP卡上都印有过期时间。PayPower公司提供workflow来指导大家如何更换将到期的卡，符合要求的用户将会在登录网上账户时自动弹出说明。注意：当你点击“Continue”后，PayPower公司会要求你重新进行KYC（Know Your Clients）认证，如果你认证不通过就不能获得新卡。如果你登录弹窗确认后KYC没过，之后登录也不会再出现replace的选项【不要问“Michael”是怎么知道的。。。】。PayPower公司不允许客户去店内买新的PPP卡自行转移账户。网上更换新卡后，就可以等replace过期的旧卡的新PPP卡寄到了家中地址了。等你激活收到的新卡后，账户内的旧卡信息就会消失，旧卡的余额直接转到新卡了。所以在激活新卡前，旧卡还是可以照常使用的。
目前PayPower卡有3个级别：
- Power：仅是买的时候里面最多可load进去$500
- Power Reloadable：网上账户内点“ENABLE RELOADS”，并提供一些个人信息，然后Paypower会和Transunion核对你的信息。
- Power Plus：需要通过第二级别的KYC（Know Your Clients）验证
不同级别关系到卡的使用limit：
FAQ: How do I add a payee?【注意：只有升级到reloadable的PPP卡才能付账单】
8）PAD（Pre-authorized debit）
PayPower还可以通过PAD的方式来还车子房子贷款和保险等。只要去通过银行设置一次，然后就和刷debit卡一样无任何费用和限制。
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相关阅读：
- 简单说吧，如果你不升级到Reloadable，你开此卡的所有手续费就是$9.95。按AmEx Cobalt在Grocery使用8%的回报计算，你买这个PayPower Prepaid MasterCard后等于所有相关消费的回报是8% - 2% = 6%。注意：AmEx Cobalt在Grocery每消费$1可得5 MR点，相当于5 Aeroplan点，按每个Aeroplan点价值CAD 1.6 ¢。因此AmEx Cobalt在菜店的5X消费等于8%回报。
- 如果你选择升级到Reloadable的话，你必须当时以及后面持卡的每个月都交$4.95/month，然后reload一次金额还要额外交$6.95/次的手续费。举例一下吧，如果你一个月内reload四次，每次$500。那你一个月内的手续费是$4.95+$6.95*4=$32.75，等于手续费比例$32.75/($500*4)=1.64%。看见没有，手续费从前面的2%降低到了1.64%。如果你能每月reload更多，那手续费还会降低。嗯，有个潜在风险就是运通可能会FR你。
- 这张PayPower MasterCard还可以在ATM上取现金。不过必须先升级到reloadable并交月费$4.95，然后每次ATM取款再交$1.95（国内）/$3.95+3%取款金额（国际），这还只是PayPower的收费，对方ATM机还可能收其他费用。肯定不合算的啊。
- PayPower官网对于PPP卡每天在店内可充值的limit是有规定的。在目前的规则下，店内充值每个transaction最多$500，但升级后的reloadable Power Plus卡可有每天up to $10000的充值额度【注意：各个店内可能会有自己的规定，YMMV】。多谢“派大星”提供信息，大家用PayPower时还是要稍微悠着些，个人亲身DP，并不是用的越多越安全，用多了照样被封号。
多谢“李通达”提供DP。一个PPP注册reloadable时候注意的事项，刚才给客服打电话了，注册时候必须选加拿大税务居民。然后如果升级时候KYC没过去的话，给paypower客服打没用。他们家连接的是Equifax的系统，需要给Equilfax打电话更新自己的系统才行。还有就是amex app credit卡会在你付账过了一天，先更新你的available credit 数字。但是这时候底下的statement 是没有payment receive thank you 那个提示的。这时候实际amex背后的系统是没有更新你的available的，所以要等到payment receive出来之后才算实际更新。尤其是用cobalt频繁买大额礼品卡跟ppp时候要小心，因为declined后店员不愿意给你取消这个交易会让你用其他信用卡付，而且就算撕逼也只赔1000分。
Paypower Prepaid MasterCard现在也有app了。目前在app内有新的KYC验证机制，可通过上传驾照及自拍照片通过KYC验证。这为很多由于不能通过KYC而无法升级到reloadable卡的朋友们提供了一次新的机会。
此外，不同级别PayPower卡的费用也有所不同：
聚沙在Shopping Mall、大统华和Costco里面都用过这张PayPower卡了，一次问题都没有，每次使用签一下字就行了。注意：PPP卡只有磁条没有芯片或者RFID，因此在POS机上需要刷磁条才能消费。
多谢“Mindy”提供信息。在某些商家的PayPower刷卡消费可能会在“Pending Transactions”处显示比正常消费额多20%。据多位群友DP，这个额外20%的收费只是预授权，如熊猫外卖扣款时也会发生。这是刷卡公司操作的，怕prepaid卡里面没钱【特别是在餐厅类的消费场所】。等正式post时就会显示正常。所以大家用prepaid卡时也要注意，避免由于卡内金额不足造成declined。
注意：如果升级的Reloadable PPP卡内没有余额了，那就不会被扣月费了。如果你停止使用已升级的Reloadable PPP一段时间（例如一年吧），然后又开始reload，那Paypower会收你三个月的月费。如果你想注销PPP请看：https://www.canadianrewards.org/2021/08/ppp.html
从2019年10月1日开始，如果你的PPP卡没有升级到reloadable卡且卡内在激活12个月之后还有余额的话，PPP将会收取$2.5/月的休眠费（As of October 1st 2019, if Card is not converted to reloadable and a balance remains after the 12thmonth from activation, a monthly fee of $2.50 will apply, except where prohibited by law）。嗯，其实这个新规定对我们读者并没太多影响，如果PPP卡内留有少量余额的朋友可以考虑去Amazon.ca充值礼品卡。
和其他的一些Prepaid Visa/MasterCard相比，PayPower Prepaid MasterCard有一个超级大亮点，就是可以在其网上账户里面付账单。每次收费$1.95【注意是每次】，其他的限额情况请看下表。也就是说如果你一天付一次$1000的账单需缴付$1.95，等于0.195%的手续费【这算非常低了】。
FAQ: How do I add a payee?【注意：只有升级到reloadable的PPP卡才能付账单】
- Log in to Paypower.ca
- Go to the ‘PAY BILLS’ tab in your dashboard
- Click the ‘ADD A BILL’ button
- Search for your payee
- Follow the on-screen instructions and click ‘ADD’
一些通过PPP达到闭环理财消费的方法
1）信用卡账单
最简单的流程就是通过PPP卡还信用卡账单了。基本上除了AmEx不行以外，其他几大银行的信用卡的bill payment目前都可以找到。想达到闭环效果的话，可使用一些非AmEx但在Grocery店内也可拿到高额返现的信用卡【嗯，一般来说收益率比AmEx Cobalt会低一些】。我们在下面会具体介绍一些这类的信用卡。
2）LOC
此外大家还可以通过LOC + PPP来撸毛。Line of Credit（LOC）又叫个人信贷，实质上是你从银行贷的款，通常利息会比房贷高些。多谢“sherman”实测通过PPP来充值LOC成功。“sherman”测试LOC时共等了3天资金到帐。
其实当你先overpay LOC的话，等同放钱在支票账户，可以任意转出或进行支付任何支票账户可以付的账单（包括信用卡），不用付LOC的利息，还没有次数限制。这样就可以用AmEx Cobalt充值PPP => PPP通过付账形式充值LOC => LOC还款AmEx信用卡。聚沙点评：完美闭环的形成，这是PPP的一大步，却是整个加拿大撸毛界的一大步。果然还是人民群众的力量最伟大！
多谢“Kat Wu”提供信息，BMO 的 LOC 的 payee 是 BMO MASTERCARD，你可以理解成这个LOC就是一张Mastercard，打电话去问BMO客服要到卡号就行了。
注意：LOC在信报上和信用卡在一起，估计开LOC账户会有Hard Pull。撸毛有风险，大家需谨慎。
注意：LOC在信报上和信用卡在一起，估计开LOC账户会有Hard Pull。撸毛有风险，大家需谨慎。
3）BMO InvestorLine
多谢“David Wang”提供信息。PPP还可以pay bill直接到BMO InvestorLine Cash Non-registered投资账户。Payee选择“BMO INVESTORLINE-DEPOSITS AND REGULAR CONTRIB”，账号就是BMO InvestorLine的8位账户号。
支付后2天就能到账，相当于cash了，可以投资或者转到与之相联的银行账户。虽然没有LOC方便，但是没有LOC账户的朋友可以试试。
4）Questrade
大家可以通过Paypower Prepaid MasterCard付账单的方式向Questrade（点击查看）的账户转入资金。在Paypower网上账户内设置时点“Bill Payments” => “Bills” => “ADD A BILL” => 搜到payee “QUESTRADE INC” => 点“NEXT”后输入你的Questrade账号号即可。一般来说转入的资金会在1~2个工作日内到账，到账后会有短信通知。注意：Paypower账户的用户名字需和Questrade账户的用户名一致。
5）Wise
多谢匿名群友提供信息。可以通过AmEx Cobalt - Paypower - Wise - Chequing - AmEx Cobalt 的方式来形成闭环【这也是在银行LOC，股票交易平台外的另一种新的PPP闭环流程】。你在菜店充值PPP $1000在通过付账Wise转回自己的银行账户的手续费是$6.95*2 + $1.95 + $0.95 + $0.6 = $17.4。而Cobalt充值PPP $1000的收益是8%，即$80。则这一圈下来的纯收益是$62.60。PPP到Wise以及Wise到Chequing，分别只花了一个工作日。Wise转账出来时除了可以选择填写接收方的银行信息，也可以选择Interac e-Transfer。如果想了解该流程的细节可点击查看。
6）TD / CIBC 信用卡
多谢“Jay C”提供信息。试过用PayPower卡给TD和CIBC的信用卡付bill payment，等账户上显示negative balance时，直接transfer fund到TD和CIBC的checquing account都没有被收cash advance fee的。等同PPP给支票账户转钱。
7）PC Money Account
我们之前介绍过PC Money Account，大家可以点击查看。这个流程我们就点到即止。
适合充值PayPower卡的信用卡
在加拿大最适合充值PayPower卡的信用卡无疑是AmEx Cobalt。不过，AmEx Cobalt目前对Eat & Drink类别【注意：这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】进行年消费Cap 30000刀的设置（按开卡的周年计算，而不是按照日历年），超过限额后只有1X的回报。这样算下来一张AmEx Cobalt卡每年最多也只能撸到15万Aeroplan点罢了。。。
3万刀的消费封顶，其实对于正常使用的朋友来说并没什么影响，一般家庭很难达到的。不过对于撸PPP大法的朋友来说就有些不够了，据我所知，有朋友一个月都可能撸到3万刀的PPP。那就需要想办法家里面多开几张AmEx Cobalt或者餐厅吃饭使用其他信用卡，而把有效额度都留给Grocery店及PPP。多谢“李通达”为此变化做出了详细的解读，请看文章：https://www.canadianrewards.org/2019/04/amex-ccobalt-cap.html
此外据网上消息（RFD），有朋友在AmEx MR系列卡新出的账单里看见AmEx更新了部分MR点相关的内容，可能会影响大家使用AmEx Cobalt + PPP。重点是：
- Cash equivalent transactions的消费不能得到MR点【这条倒是以前就有】
- 购买或充值gift cards被新添加进去列为了cash equivalent transactions
- AmEx保留对于此类消费收回MR点的权力。如果用户多次违反，AmEx会认为你abuse MR系统【看来加拿大的AmEx准备引入类似美国AmEx的Rewards Abuse Team制度】
大家的意见是AmEx很可能并不能确认相关卡上消费是不是买的礼品卡，而且到目前为止（2023年4月中），我们没有收到一起因为上述原因被关卡的DP。聚沙建议，既然AmEx真的开始细察AmEx Cobalt的使用情况，那大家将来使用时就需要小心谨慎了，例如一次充值个$450/再同时搭根香蕉啥的，这还能解释是由于目前加拿大通胀高买菜贵的缘故。。。大家还可以考虑转用其他在Grocery店内高反现的信用卡，反正方法总比困难多，道高一尺魔高一丈 :)
目前在Grocery店内每消费$1返现比例最高的卡应有以下这些【仅考虑返现高于4.5%的卡】：
- AmEx Cobalt：消费$1得5 MR点，相当于8%返现
- Scotiabank Gold AmEx：消费$1得6 Scene+点，相当于6%返现
- MBNA Rewards WEMC：消费$1得5 MBNA Rewards点，再算上10%生日奖励，相当于5.5%返现
- BMO CashBack WEMC：消费$1得5%返现，仅限每月前$500菜店消费
- National Bank WEMC：消费$1得5 National Bank Rewards，相当于4.5%返现，仅限每月前$2500菜店/饭店消费。
BTW，之前有群友说他们所在的城市没有菜店卖PayPower卡，或者是有菜店卖PayPower卡但是不接受用户reload。今天我们来讨论一下如何解决这个困难。多谢“Justin”提供信息。买来的PayPower新卡中的balance，可以免费transfer到相同名下账户内的开通了reloadable的PayPower卡。一次可以转$250，那一张新买的$500的PayPower卡中的balance通过两次transfer就能转到reloadable卡内，然后可用于bill payment。适用场景如下：
- 场景1：如果你所在城市的菜店只卖新卡，不允许用户reload卡。那你可以先自己开通一张reloadable的PayPower卡，然后直接去菜店买新卡，再加到自己名下账户内transfer去reloadable卡。这样等同于每次reload卡的手续费从正常的$6.95升到了$9.95，需要多付$3手续费。但这样就能付账单了，总体还是合算的。
- 场景2：你所在的城市没有菜店卖PayPower卡。你可以办一张你朋友名字的AmEx Cobalt附卡（$0年费），寄给你的朋友，然后让你朋友在其他城市帮你买PayPower卡，拍照把信息给你。你通过第一张卡的信息开通reloadable的PayPower卡。然后你朋友将来帮你买的卡，也是让他拍照给你，加到自己名下账户后transfer去第一张reloadable的PayPower卡。当然，至于是否要付给朋友跑腿费及AmEx Cobalt的5X积分如何分配，就要靠你和你的朋友自行协商了。
希望以上方法能解决部分群友的充值困难。多谢“Ricky D”提供信息，大家不用担心账户内空卡太多，可在PayPower App里面选“Details”然后remove空卡。
撸毛真是越来越不容易了啊，大家且撸且珍惜吧。。。
2023年4月25日更新：多谢“wei yang”提供信息。附近的Metro店里现在还是有卖PPP的，也买了一张，当时充值$500。但是非常奇怪的是这个卡网上激活后看不到“make it reloadable”字样。一开始我以为是不是要消费一次就能看到了，结果消费后仍然没有看到。同一时间，我在PPP网站上renew了之前过期的卡，2周的时间寄过来了，含有我的名字的。但是卡面底色是白色的，和市售的完全不一样。这张新的卡激活后，之前买的那个无法reloadable的卡可以把它的额度（最大额度$250）秒转到新卡（有用户名的那张）里。就是在PPP官网里操作即可。4. 所以现在如果真的是只能买新而不让充的话，只能每次买新卡，然后把新卡钱转到reloadable卡里。总之越来越难了。
2023年5月8日更新：多谢“羊年大吉”提供信息。2023年5月29日之后，PPP用户将无法使用PPP网站访问PayPower账户。用户可使用PayPower移动应用程序访问账户，或通过联系客服获得余额信息。使用您当前的登录ID和密码，使用PayPower移动应用程序登录您的账户。用户仍然可以在PPP网站上找到PayPower卡的一般信息，如持卡人协议、常见问题、卡费和限额。
2023年7月13日更新：多谢“Xiao”提供信息。今天有很多朋友发现PayPower账户中被扣了好几笔“Fee on Debit Domestic”，每笔$4.95。这个应该是PayPower在之前有几个月没有收此卡的月费，然后今天统一补收造成的。
2023年6月28日更新：多谢“雁过拔毛”提供信息。我的PayPower卡2023年7月到期，打电话去问PPP，客服说他们不提供换新卡服务了，以后只能用app内的digital card【仍可以充值和bill payment】，因此就不能在store里面消费了【PPP发现在实体店内消费的意义不是很大吧】。如果想用新的物理卡的话，要写email去把现在账户关掉，然后再重新买实体卡开新账户。多谢“Avacyn”提供信息，大家请注意，店内买的新的物理PPP卡不能升级reloadable了，我昨天新买的卡就没有升级reloadable的选项了。目前已是reloadable卡的用户，在PayPower app内看不见digital card的选项，只有注册新账号的用户才有。
2023年7月16日更新：多谢匿名群友提供信息。现在PayPower的新卡可reload的只有app内的digital card了。第一次买digital card必须线上付款，最多付$20，然后就可以看见卡的QR码。之后就可以用这个QR码在菜店里面reload了。操作流程和实体卡一样，让收银员扫码充值然后就可以用bill payment了。希望这个信息能帮到那些将要换digital card的朋友们。
2023年8月1日更新：多谢“Jacky”提供信息。最近有不少朋友的实体PayPower卡过期了，而在更换digital card时又遇到了一些问题。不过大家暂时不需要担心，PayPower的客服是了解相关情况的，而且也在更新他们的app。请大家再耐心等待几周，据称reloadable digital card以及将expired卡的funds转至新的digital card的功能将会在PayPower app内更新。
2023年8月23日更新：多谢“tkow”提供信息。PPP卡现在可以加进Apple Pay和Google Pay了，我已成功使用Apple Pay。
2023年9月22日更新：多谢“Kathy-琪”提供信息，PayPower app内终于有选项可以升级到digital card了，升级后会直接关闭实体卡。我一开始upgrade，过完验证，然后说我profile incomplete，我按了那个cardholder profile complete好几回，但还是说incomplete，我就自己重新输入名字地址，后面这个complete profile的框消失了，然后我就再去upgrade一遍，就通过了。Digital的PPP卡也可以充值了。多谢“DoubleO”提供信息，我用digital card充了2次都成功了，而且瞬间到账，配合Apple Pay我觉得还挺好用的。多谢“John”提供信息，升级了digital card仍然也有有效期，我的是到2026年，充值时第一次充$20，然后随意。
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2024年2月15日更新：在2023年2月9日及之后的几周内，不少AmEx Cobalt的持卡人收到了运通发的一封警告信。估计是运通发现该用户反复用AmEx Cobalt购买相同金额的PayPower Prepaid MasterCard吧。运通说如果继续abuse的话，可能会导致账户被取消。当时还没有用户的AmEx账户被关的DP。
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不过，AmEx最近开始严查使用信用卡反复购买礼品卡的行为了【距离警告信差不多一年的时间，估计AmEx收集了不少数据】。多谢“DVP”提供信息，已有AmEx用户收到信被通知关卡了【关闭所有的卡】，并被要求在30天内redeem卡上的点数。据说该用户已经用了AmEx三、四年了。聚沙建议，既然AmEx真的开始细察AmEx Cobalt的使用情况，那大家将来使用时就需要小心谨慎了，例如一次充值个$450/再同时搭根香蕉啥的。。。
2024年2月16日更新：多谢“tkow”提供信息。PayPower对于卡号以“517187”开头的旧版PPP实体卡将会有大的改动。从2024年4月15日开始，旧版的实体卡将不再能充值，但仍可以继续使用。从2024年6月17日开始，旧版的实体卡将会彻底退休，不再能使用了。如果大家还想继续充值PPP卡的话，那只能将实体卡升级到digital的PPP卡。PayPower这是铁了心要全面转向digital PPP卡啊，看来我也要去升级了。
2024年2月26日更新：最近大家都陆续开始升级到digital PPP卡了，不过有些朋友升级后找不到怎么reload。
多谢“Lucas Lee”提供信息，我们今天就简单介绍一下：
- 升级digital PPP卡后，登录app账户
- 点击“In-Store Reload”
- 再点击“At all other locations”
这时app内就会显示一个QR二维码。然后在菜店内充值时出示此二维码即可。
2024年4月22日更新：多谢“吧啦墩”提供信息。大家用AmEx Cobalt充值PayPower卡的时候请小心，我的卡已被运通关账户了。今天刚收到的信，是4月15日寄出的。信上说我的账户会在15天内被取消，我可以在30天内兑换账户内的所有积分。我每次充值时金额会有一些变动，不会都一样，但我每次去都是一次充值5笔。Cobalt卡上除了充值PPP以外还会有每月的网络费的自动扣缴。去年曾收到过运通的警告信。
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2024年5月29日更新：多谢“林有德”提供信息。Scotiabank也开始严查PayPower充值了，有些朋友的Scotiabank Gold AmEx卡已被强制关卡了。要知道Scotiabank和Sobeys/Saftway深度合作，因此是有可能知道持卡人刷卡购买礼品卡的。
2024年6月20日更新：在升级Digital PayPower卡的过程中，不少朋友都遇到了问题，系统会显示：There was an issue with your verification. Your identity verified has failed. 然后联系PayPower客服也无法解决。好消息来了，多谢某位遇到同样情况的匿名群友提供信息：经过长达三个多月的沟通和发邮件，我成功的升级到了新的Digital PayPower卡片。我一开始联系的PayPower客服，他们只会一个劲儿说没有办法。然后我联系了Peoples Trust才说他们一直有团队试图解决验证问题，而且解决方案最近落地了。Peoples Trust之前建立了一个我升级issue的service ticket，今天通知我说问题解决了。然后我去尝试升级的时候，PayPower app里面的拍驾照录人脸验证那一部分直接省去了，因此我终于成功升级了。如果你有类似问题的话，建议直接联系Peoples Trust的客服解决。
2024年7月22日更新：多谢“王某人”和“挺秃然的”提供信息。用PayPower预定加拿大境内的Airbnb被收了3% 的额外费用，打电话给PayPower，原来他们把Airbnb视为外国网站所以收3%的外币转换费，解释了半天实在没精力和他们扯皮了。此外在加区Steam付加币，也被收了3%转换费。大家使用PayPower网上购物时一定要小心【建议不用】。