通过AmEx Cobalt购买PayPower Prepaid MasterCard


【本文首发于2018年1月】我们前面在介绍AmEx Cobalt卡时曾经提过大家可以用AmEx Cobalt去7-11的菜店买$500香草的Prepaid MasterCard(手续费$7.95,按13%税则加税后是$9左右)。AmEx Cobalt买菜是5倍积分,相当于7.5% 6%回报,这样折算下来实际回报是4.23%。不但回报高,还满足了AmEx Cobalt的开卡消费要求。不过有朋友说很多7-11不算Grocery,而且里面也不一定有$500的Prepaid MasterCard。

后来经多位朋友提供的信息确认,其实大家还可以考虑去Metro / Foodbasics / Saftway / Sobeye / Co-op等Grocery店里面购买$500的PayPower Prepaid MasterCard【为了和Priority Pass的PP卡区分,这张又被称为PPP卡】。这张卡的开通手续费仅$6.95(手续费还不收税),其实比7-11里面的香草卡还合算。

嗯,聚沙不是人云亦云的理财博主噢,遇到这种情况是一定要去亲自尝试一下才会在网站上发表的啦。下面就是我买的一张PayPower的卡。

背面写着收费标准。购买时的确只交了$500+$6.95=$506.95的费用(手续费1.4%)。

拿到卡后不能立即使用,需要先去网站注册激活:paypower.ca 注册时,需要提供名字/email/住址邮编等信息。这样当你将来要在网上使用此卡消费时,直接在billing address处填你的住址就行了。按网站信息,每个账户里面只能link五张这个Prepaid MasterCard。

激活成功后,账户里面会显示如下。你将来可以登录网上账户查看卡上的transactions和余额。余额用完后,你可以将空卡从你的网上账户remove走【注意:新版的网上账户不能remove卡了】。

重点来了,看见上图中那个“Make it Reloadable”字样吗?注册时缺省设置此卡是不能Reloadable的,如果你想让此卡可以反复Reloadable,必须手动在这里升级。这就关系到额外的费用了:
  • 简单说吧,如果你不升级到Reloadable,你开此卡的所有手续费就是$6.95 $9.95。按AmEx Cobalt在Grocery使用7.5% 6%的回报计算,你买这个PayPower Prepaid MasterCard后等于所有相关消费的回报是7.5% - 1.4% = 4.6% 6% - 2% = 4%。
  • 如果你选择升级到Reloadable的话,你必须当时以及后面持卡的每个月都交$4.95/month,然后reload一次金额还要额外交$4.95/次的手续费。一天内最多可以reload $950【因为我网上账户里面写了卡的类型是Card Type: Express,而The maximum dollar amount of value reloads you may make in one day is $950 for a registered Express card and $2,500 for a select card】。嗯,聚沙认为,如果你还可以回去买卡的Grocery店里面充值的话,这个还是可以干的【特别是你月消费很高的话】。举例一下吧,如果你一个月内reload四次,每次$500【注意$950是每天的上限,PayPower客服说每次充值的上限是$500...】。那你一个月内的手续费是$4.95+$4.95*4=$24.75,等于手续费比例$24.75/($500*4)=1.22%。看见没有,手续费从前面的1.4%降低到了1.22%。如果你能每月reload更多,那手续费还会降低。嗯,有个潜在风险就是运通可能会FR你。。。
  • 这张PayPower MasterCard还可以在ATM上取现金。不过必须先升级到reloadable并交月费$4.95,然后每次ATM取款再交$1.95(国内)/$3.95(国际),这还只是PayPower的收费,对方ATM机还可能收其他费用。肯定不合算的啊。

目前聚沙不考虑升级到Reloadable了。6% 4%的回报已经很让我满意了。聚沙在Shopping Mall、大统华和Costco里面都用过这张PayPower卡了,一次问题都没有,每次使用签一下字就行了。

2018年2月11日更新:如果你在网站激活PP Prepaid MC时出现问题(例如无法验证你是否机器人之类的问题:Sorry, an error occurred: RPT-30117 Invalid recaptcha. Are you a human?),你可以试一下Kenny提供的方法:如果直接点击ACTIVATE不行,你可以先点击“GET A CARD”,然后页面下会出现那个验证的东西,然后再点“ACTIVATE”,这个时候页面才会出现那个验证是不是机器人的选项。

2018年2月15日更新:【多谢Sam提供信息】上周我冲$500成功,冲$960失败,我已经注册成select会员。刚才电话客服,确认是这样的:每次最多充$500,+$4.95的手续费. select会员一天可充$2500,express会员一天可充$950,当然每次充值都会有$4.95费用。简单算每个月至少要充值3次($1500)以上才合适。

2018年10月24日更新:最近PayPower新版的Prepaid MC都开始卖了(黑色版面),新开卡的手续费从$6.95升到了$9.95,充值卡的手续费从$4.95升到了$6.95。

从今日开始,新费率正式生效。据说有的店里面旧版卡还在销售,开卡手续费仍然是$6.95。至于旧版卡的充值手续费有的店里面是$4.95,有的店里面是$6.95。我们还在等待更多的DP。

嗯,我们目前的结论是仍然可以用AmEx Cobalt来购买PayPower卡,就是收益会低一些。按刷卡5X的回报是6%算,现在直接买黑色新版PPP卡的话手续费等于2%,即收益降到了4%,依然比其他的信用卡要高。

具体新的PayPower卡的费率如下:

2018年10月29日更新:多谢“Brad Anderson”提供信息。Sobeys 被收了2次$6.95后问了客服,客服说应该还是收$4.95的。第二天客服邮件里说,系统已经修复,多收的钱可以去Sobeys退。昨天又去Sobeys充钱,又是$4.95了。 => 目测等系统更新都完成后,旧版的PPP卡充值的手续费应该是$4.95,而新版的PPP卡充值的手续费将会是$6.95。

2019年2月10日更新:多谢Kevin提供信息,PayPower Prepaid MasterCard将会在其网上账户里面增加付账单的功能。PayPower会对此功能收取一定费用。看来PayPower想从Paytm和Plastiq手里抢用户啊。聚沙还是很期待这个新功能的,要是能还信用卡账单就好了,此外还是要看具体收费多少【如果能低于2%的话还是可以考虑的】。说实话,PayPower真的是借着AmEx Cobalt 5X的东风才能火起来,哪天要是运通调低回报率的话,PayPower也就没戏了。

2019年2月25日更新:多谢“泰迪”提供信息,PayPower Prepaid MasterCard已可在其网上账户里面付账单,每次收费$1.95【注意是每次】,其他的限额情况请看下表。也就是说如果你一天付一次$1000的账单需缴付$1.95,等于0.195%的手续费【这算非常低了】。貌似很不错,比Plastiq和Paytm都好啊。而且你可以通过PayPower去还其他信用卡的账单,基本上除了AmEx不行以外,其他几大银行的信用卡的bill payment目前都可以找到【2019年2月27日更新:最新消息,今天好几位朋友尝试用PPP的bill payment来还信用卡账单,但失败了。这可能只是临时故障,我们会继续观察相关进展】,还有一堆大学的学费可以付。目测绝对值得撸一下!

据泰迪介绍,他的撸毛流程如下【名词不了解的可以看下方“相关阅读”】:
  1. 在Paymi里面关联AmEx Cobalt(这样去Sobeys消费可以多得1%返现)
  2. 用AmEx Cobalt去Sobeys购买/充值PayPower Prepaid MC
  3. 用RBC信用卡通过Get Digs付房租【只适用于安省租房的朋友】
  4. 用PayPower卡还RBC信用卡的账单(如果没有RBC信用卡也可以直接用PayPower还Get Digs)

我们这里大概算一下这样的话每月收益有多少(按每月还5次共$5000信用卡账单,然后每月用新版的PPP卡reload 10次每次$500来计算):$5000 + $4.95 (月费) + $6.95*10 (10次reload费) + $1.95*5 (5次还账单费) - $5000 * 6% (按Cobalt 5X且每点价值1.2c计算) - $5000 * 1% (Paymi的Sobeys返现) = $4734.2。也就是说约为5.3%的回报率。

FAQ: How do I add a payee?【注意:只有升级到reloadable的PPP卡才能付账单】
  • Log in to Paypower.ca
  • Go to the ‘PAY BILLS’ tab in your dashboard
  • Click the ‘ADD A BILL’ button
  • Search for your payee
  • Follow the on-screen instructions and click ‘ADD’

2019年3月7日更新:多谢“李通达”提供DP。一个PPP注册reloadable时候注意的事项,刚才给客服打电话了,注册时候必须选加拿大税务居民。然后如果升级时候KYC没过去的话,给paypower客服打没用。他们家连接的是Equifax的系统,需要给Equilfax打电话更新自己的系统才行。还有就是amex app credit卡会在你付账过了一天,先更新你的available credit 数字。但是这时候底下的statement 是没有payment receive thank you 那个提示的。这时候实际amex背后的系统是没有更新你的available的,所以要等到payment receive出来之后才算实际更新。尤其是用cobalt频繁买大额礼品卡跟ppp时候要小心,因为declined后店员不愿意给你取消这个交易会让你用其他信用卡付,而且就算撕逼也只赔1000分。

2019年3月27日更新:最近有不少朋友的PPP卡被关账户,相关经验可看:
https://www.canadianrewards.org/2019/03/paypower-prepaid-mastercard.html

2019年4月4日更新:官方消息来了,加拿大美国运通已经成功的被广大撸毛党撸出了应该是历史上第一个Cap。AmEx将在2019年8月20日对Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】进行年消费Cap 30000刀的设置(按开卡的周年计算,而不是按照日历年),超过限额后只有1X的回报。可以推断出AmEx大概率是被PPP大法撸伤了。3万刀的消费封顶,其实对于正常使用的朋友来说并没什么影响,一般家庭很难达到的。不过对于撸PPP大法的朋友来说就有些不够了,据我所知,有朋友一个月都可能撸到3万刀的PPP。那就需要想办法多开几张AmEx Cobalt或者餐厅吃饭使用AmEx Platinum及Simplii Cash Back Visa,而把有效额度都留给Grocery店及PPP。多谢“李通达”为此变化做出了详细的解读,请看文章:https://www.canadianrewards.org/2019/04/amex-ccobalt-cap.html

2019年4月25日更新:Line of Credit(LOC)又叫个人信贷,实质上是你从银行贷的款,通常利息会比房贷高些。不过LOC还可以和PPP结合起来用呢。多谢“sherman”实测通过PPP来充值LOC成功。“sherman”测试LOC时共等了3天资金到帐。

其实当你先overpay LOC的话,等同放钱在支票账户,可以任意转出或进行支付任何支票账户可以付的账单(包括信用卡),不用付LOC的利息,还没有次数限制。这样就可以用AmEx Cobalt充值PPP => PPP通过付账形式充值LOC => LOC还款AmEx信用卡。聚沙点评:完美闭环的形成,这是PPP的一大步,却是整个加拿大撸毛界的一大步。果然还是人民群众的力量最伟大!

注意:LOC在信报上和信用卡在一起,估计开LOC账户会有Hard Pull。撸毛有风险,大家需谨慎

顺便提一下,“楼花哥”也曾经实测过AmEx Cobalt充值PPP => PPP通过付账形式充值Paytm => Paytm还款AmEx信用卡这个流程【目前没有实锤的图,希望有朋友测试后能提供DP】。果然是条条大路通罗马,PPP玩法持续翻新中。。。

2019年5月6日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。据网上消息(RFD),有朋友在AmEx MR系列卡新出的账单里看见AmEx更新了部分MR点相关的内容,可能会影响大家使用AmEx Cobalt + PPP。重点是:
  • Cash equivalent transactions的消费不能得到MR点【这条倒是以前就有】
  • 购买或充值gift cards被新添加进去列为了cash equivalent transactions
  • AmEx保留对于此类消费收回MR点的权力。如果用户多次违反,AmEx会认为你abuse MR系统【看来加拿大的AmEx准备引入类似美国AmEx的Rewards Abuse Team制度】
这很明显是针对AmEx Cobalt和PPP卡充值,估计AmEx在设置了一个2019年8月20日大限后发现最近5X的交易量明显增加吧。这也同时旁证了最近有几位加拿大的朋友使用AmEx Cobalt大量买PPP卡被FR(Financial Review)的例子【无一例外,AmEx客服都警告说不能用AmEx Cobalt买gift card云云】。这说明AmEx会有可能检查那些在AmEx Cobalt的5X上消费金额过大的cases(特别是新用户),然后会发起FR【以前只对charge card有FR,现在开始针对Cobalt信用卡了】。

聚沙觉得大家可以把目前这个消息作为危险的信号,但这并不是表明目前AmEx Cobalt在Grocery买礼品卡或PPP会拿不到MR点,大家的意见是AmEx很可能并不能确认相关卡上消费是不是买的礼品卡。聚沙只是建议大家不要一次使用AmEx Cobalt充值大额的PPP卡(特别是刚拿到AmEx Cobalt的用户)。当然,具体情况如何,还是需要更多的DP来验证。至少,现在AmEx Cobalt充值PPP大概率还没有死。嗯,如果AmEx Cobalt真的就这么暴毙的话,那大家可以考虑一下Scotiabank AmEx Gold(他们不是用的MR点)或者CIBC的买菜卡了。撸毛真是越来越不容易了啊,大家且撸且珍惜吧。。。

2019年5月7日更新:多谢“David Wang”提供信息。PPP可以pay bill直接到BMO InvestorLine Cash Non-registered投资账户。Payee选择“BMO INVESTORLINE-DEPOSITS AND REGULAR CONTRIB”,账号就是BMO InvestorLine的8位账户号。

支付后2天就能到账,相当于cash了,可以投资或者转到与之相联的银行账户。虽然没有LOC方便,但是没有LOC账户的朋友可以试试。


2019年5月14日更新:多谢“李通达”提供信息。加拿大AmEx将从2019年7月5日开始,正式将购买或充值gift cards列为cash equivalent transactions,且该类transactions有可能拿不到信用卡消费的MR点。

2019年7月8日更新:根据加国理财微信群中多位朋友的DP汇报:2019年7月5日之后使用AmEx Cobalt在Grocery店中买礼品卡,目前账户中均显示拿到了5X的积分。等将来有更多的DP,我们仍会在这里更新。谢谢大家的支持。

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