通过AmEx Cobalt购买PayPower Prepaid MasterCard


2024年2月16日更新:多谢“tkow”提供信息。PayPower对于卡号以“517187”开头的旧版PPP实体卡将会有大的改动。从2024年4月15日开始,旧版的实体卡将不再能充值,但仍可以继续使用。从2024年6月17日开始,旧版的实体卡将会彻底退休,不再能使用了。如果大家还想继续充值PPP卡的话,那只能将实体卡升级到digital的PPP卡。PayPower这是铁了心要全面转向digital PPP卡啊,看来我也要去升级了。


【本文首发于2018年1月】我们前面在介绍AmEx Cobalt卡时介绍过这是一张神卡,大家可以考虑去Metro / Foodbasics / Safeway / Sobeys / Co-op等Grocery店里面【很多Metro店内目前接到总部的通知已不再提供PPP充值服务】购买$500的PayPower Prepaid MasterCard【为了和Priority Pass的PP卡区分,这张又被称为PPP卡】。然后基于PPP就有很多衍生出来的“理 (LU) 财 (MAO)”方法。

PayPower Prepaid MasterCard简介

嗯,聚沙不是人云亦云的理财博主噢,遇到这种情况是一定要去亲自尝试一下才会在网站上发表的啦。下面就是我买的一张PayPower的卡。


新版本的是黑色卡面。


其收费标准如下所示。新开卡的手续费是$9.95(很多店内并不收这个手续费的taxes),充值卡的手续费为$6.95。


拿到卡后不能立即使用,需要先去网站注册激活:paypower.ca 注册时,需要提供名字/email/住址邮编等信息。这样当你将来要在网上使用此卡消费时,直接在billing address处填你的住址就行了。


如果你在网站激活PP Prepaid MC时出现问题(例如无法验证你是否机器人之类的问题:Sorry, an error occurred: RPT-30117 Invalid recaptcha. Are you a human?),你可以试一下Kenny提供的方法:如果直接点击ACTIVATE不行,你可以先点击“GET A CARD”,然后页面下会出现那个验证的东西,然后再点“ACTIVATE”,这个时候页面才会出现那个验证是不是机器人的选项。

激活成功后,账户里面会显示如下。你将来可以登录网上账户查看卡上的transactions和余额。


重点来了,看见上图中那个“Make it Reloadable”字样吗?注册时缺省设置此卡是不能Reloadable的,如果你想让此卡可以反复Reloadable,必须手动在这里升级。

注意:每张PPP卡上都印有过期时间。PayPower公司提供workflow来指导大家如何更换将到期的卡,符合要求的用户将会在登录网上账户时自动弹出说明。注意:当你点击“Continue”后,PayPower公司会要求你重新进行KYC(Know Your Clients)认证,如果你认证不通过就不能获得新卡。如果你登录弹窗确认后KYC没过,之后登录也不会再出现replace的选项【不要问“Michael”是怎么知道的。。。】。PayPower公司不允许客户去店内买新的PPP卡自行转移账户。网上更换新卡后,就可以等replace过期的旧卡的新PPP卡寄到了家中地址了。等你激活收到的新卡后,账户内的旧卡信息就会消失,旧卡的余额直接转到新卡了。所以在激活新卡前,旧卡还是可以照常使用的。


目前PayPower卡有3个级别:
  1. Power:仅是买的时候里面最多可load进去$500
  2. Power Reloadable:网上账户内点“ENABLE RELOADS”,并提供一些个人信息,然后Paypower会和Transunion核对你的信息。
  3. Power Plus:需要通过第二级别的KYC(Know Your Clients)验证

不同级别关系到卡的使用limit:
  • 简单说吧,如果你不升级到Reloadable,你开此卡的所有手续费就是$9.95。按AmEx Cobalt在Grocery使用8%的回报计算,你买这个PayPower Prepaid MasterCard后等于所有相关消费的回报是8% - 2% = 6%。注意:AmEx Cobalt在Grocery每消费$1可得5 MR点,相当于5 Aeroplan点,按每个Aeroplan点价值CAD 1.6 ¢。因此AmEx Cobalt在菜店的5X消费等于8%回报。
  • 如果你选择升级到Reloadable的话,你必须当时以及后面持卡的每个月都交$4.95/month,然后reload一次金额还要额外交$6.95/次的手续费。举例一下吧,如果你一个月内reload四次,每次$500。那你一个月内的手续费是$4.95+$6.95*4=$32.75,等于手续费比例$32.75/($500*4)=1.64%。看见没有,手续费从前面的2%降低到了1.64%。如果你能每月reload更多,那手续费还会降低。嗯,有个潜在风险就是运通可能会FR你。
  • 这张PayPower MasterCard还可以在ATM上取现金。不过必须先升级到reloadable并交月费$4.95,然后每次ATM取款再交$1.95(国内)/$3.95+3%取款金额(国际),这还只是PayPower的收费,对方ATM机还可能收其他费用。肯定不合算的啊。
  • PayPower官网对于PPP卡每天在店内可充值的limit是有规定的。在目前的规则下,店内充值每个transaction最多$500,但升级后的reloadable Power Plus卡可有每天up to $10000的充值额度【注意:各个店内可能会有自己的规定,YMMV】。多谢“派大星”提供信息,大家用PayPower时还是要稍微悠着些,个人亲身DP,并不是用的越多越安全,用多了照样被封号。

多谢“李通达”提供DP。一个PPP注册reloadable时候注意的事项,刚才给客服打电话了,注册时候必须选加拿大税务居民。然后如果升级时候KYC没过去的话,给paypower客服打没用。他们家连接的是Equifax的系统,需要给Equilfax打电话更新自己的系统才行。还有就是amex app credit卡会在你付账过了一天,先更新你的available credit 数字。但是这时候底下的statement 是没有payment receive thank you 那个提示的。这时候实际amex背后的系统是没有更新你的available的,所以要等到payment receive出来之后才算实际更新。尤其是用cobalt频繁买大额礼品卡跟ppp时候要小心,因为declined后店员不愿意给你取消这个交易会让你用其他信用卡付,而且就算撕逼也只赔1000分。


Paypower Prepaid MasterCard现在也有app了。目前在app内有新的KYC验证机制,可通过上传驾照及自拍照片通过KYC验证。这为很多由于不能通过KYC而无法升级到reloadable卡的朋友们提供了一次新的机会。

此外,不同级别PayPower卡的费用也有所不同:


聚沙在Shopping Mall、大统华和Costco里面都用过这张PayPower卡了,一次问题都没有,每次使用签一下字就行了。注意:PPP卡只有磁条没有芯片或者RFID,因此在POS机上需要刷磁条才能消费。

多谢“Mindy”提供信息。在某些商家的PayPower刷卡消费可能会在“Pending Transactions”处显示比正常消费额多20%。据多位群友DP,这个额外20%的收费只是预授权,如熊猫外卖扣款时也会发生。这是刷卡公司操作的,怕prepaid卡里面没钱【特别是在餐厅类的消费场所】。等正式post时就会显示正常。所以大家用prepaid卡时也要注意,避免由于卡内金额不足造成declined。


注意:如果升级的Reloadable PPP卡内没有余额了,那就不会被扣月费了。如果你停止使用已升级的Reloadable PPP一段时间(例如一年吧),然后又开始reload,那Paypower会收你三个月的月费。如果你想注销PPP请看:https://www.canadianrewards.org/2021/08/ppp.html

从2019年10月1日开始,如果你的PPP卡没有升级到reloadable卡且卡内在激活12个月之后还有余额的话,PPP将会收取$2.5/月的休眠费(As of October 1st 2019, if Card is not converted to reloadable and a balance remains after the 12thmonth from activation, a monthly fee of $2.50 will apply, except where prohibited by law)。嗯,其实这个新规定对我们读者并没太多影响,如果PPP卡内留有少量余额的朋友可以考虑去Amazon.ca充值礼品卡。


和其他的一些Prepaid Visa/MasterCard相比,PayPower Prepaid MasterCard有一个超级大亮点,就是可以在其网上账户里面付账单。每次收费$1.95【注意是每次】,其他的限额情况请看下表。也就是说如果你一天付一次$1000的账单需缴付$1.95,等于0.195%的手续费【这算非常低了】。


FAQ: How do I add a payee?【注意:只有升级到reloadable的PPP卡才能付账单】
  • Log in to Paypower.ca
  • Go to the ‘PAY BILLS’ tab in your dashboard
  • Click the ‘ADD A BILL’ button
  • Search for your payee
  • Follow the on-screen instructions and click ‘ADD’

一些通过PPP达到闭环理财消费的方法

1)信用卡账单

最简单的流程就是通过PPP卡还信用卡账单了。基本上除了AmEx不行以外,其他几大银行的信用卡的bill payment目前都可以找到。想达到闭环效果的话,可使用一些非AmEx但在Grocery店内也可拿到高额返现的信用卡【嗯,一般来说收益率比AmEx Cobalt会低一些】。我们在下面会具体介绍一些这类的信用卡。

2)LOC

此外大家还可以通过LOC + PPP来撸毛。Line of Credit(LOC)又叫个人信贷,实质上是你从银行贷的款,通常利息会比房贷高些。多谢“sherman”实测通过PPP来充值LOC成功。“sherman”测试LOC时共等了3天资金到帐。


其实当你先overpay LOC的话,等同放钱在支票账户,可以任意转出或进行支付任何支票账户可以付的账单(包括信用卡),不用付LOC的利息,还没有次数限制。这样就可以用AmEx Cobalt充值PPP => PPP通过付账形式充值LOC => LOC还款AmEx信用卡。聚沙点评:完美闭环的形成,这是PPP的一大步,却是整个加拿大撸毛界的一大步。果然还是人民群众的力量最伟大!

多谢“Kat Wu”提供信息,BMO 的 LOC 的 payee 是 BMO MASTERCARD,你可以理解成这个LOC就是一张Mastercard,打电话去问BMO客服要到卡号就行了。

注意:LOC在信报上和信用卡在一起,估计开LOC账户会有Hard Pull。撸毛有风险,大家需谨慎

3)BMO InvestorLine

多谢“David Wang”提供信息。PPP还可以pay bill直接到BMO InvestorLine Cash Non-registered投资账户。Payee选择“BMO INVESTORLINE-DEPOSITS AND REGULAR CONTRIB”,账号就是BMO InvestorLine的8位账户号。


支付后2天就能到账,相当于cash了,可以投资或者转到与之相联的银行账户。虽然没有LOC方便,但是没有LOC账户的朋友可以试试。



4)Questrade

大家可以通过Paypower Prepaid MasterCard付账单的方式向Questrade(点击查看)的账户转入资金。在Paypower网上账户内设置时点“Bill Payments” => “Bills” => “ADD A BILL” => 搜到payee “QUESTRADE INC” => 点“NEXT”后输入你的Questrade账号号即可。一般来说转入的资金会在1~2个工作日内到账,到账后会有短信通知。注意:Paypower账户的用户名字需和Questrade账户的用户名一致。


5)Wise

多谢匿名群友提供信息。可以通过AmEx Cobalt - Paypower - Wise - Chequing - AmEx Cobalt 的方式来形成闭环【这也是在银行LOC,股票交易平台外的另一种新的PPP闭环流程】。你在菜店充值PPP $1000在通过付账Wise转回自己的银行账户的手续费是$6.95*2 + $1.95 + $0.95 + $0.6 = $17.4。而Cobalt充值PPP $1000的收益是8%,即$80。则这一圈下来的纯收益是$62.60。PPP到Wise以及Wise到Chequing,分别只花了一个工作日。Wise转账出来时除了可以选择填写接收方的银行信息,也可以选择Interac e-Transfer。如果想了解该流程的细节可点击查看


6)TD / CIBC 信用卡

多谢“Jay C”提供信息。试过用PayPower卡给TD和CIBC的信用卡付bill payment,等账户上显示negative balance时,直接transfer fund到TD和CIBC的checquing account都没有被收cash advance fee的。等同PPP给支票账户转钱。

7)PC Money Account

我们之前介绍过PC Money Account,大家可以点击查看。这个流程我们就点到即止。

适合充值PayPower卡的信用卡

在加拿大最适合充值PayPower卡的信用卡无疑是AmEx Cobalt。不过,AmEx Cobalt目前对Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】进行年消费Cap 30000刀的设置(按开卡的周年计算,而不是按照日历年),超过限额后只有1X的回报。这样算下来一张AmEx Cobalt卡每年最多也只能撸到15万Aeroplan点罢了。。。

3万刀的消费封顶,其实对于正常使用的朋友来说并没什么影响,一般家庭很难达到的。不过对于撸PPP大法的朋友来说就有些不够了,据我所知,有朋友一个月都可能撸到3万刀的PPP。那就需要想办法家里面多开几张AmEx Cobalt或者餐厅吃饭使用其他信用卡,而把有效额度都留给Grocery店及PPP。多谢“李通达”为此变化做出了详细的解读,请看文章:https://www.canadianrewards.org/2019/04/amex-ccobalt-cap.html

此外据网上消息(RFD),有朋友在AmEx MR系列卡新出的账单里看见AmEx更新了部分MR点相关的内容,可能会影响大家使用AmEx Cobalt + PPP。重点是:
  • Cash equivalent transactions的消费不能得到MR点【这条倒是以前就有】
  • 购买或充值gift cards被新添加进去列为了cash equivalent transactions
  • AmEx保留对于此类消费收回MR点的权力。如果用户多次违反,AmEx会认为你abuse MR系统【看来加拿大的AmEx准备引入类似美国AmEx的Rewards Abuse Team制度】
这很明显是针对AmEx Cobalt和PPP卡充值。在2023年2月9日及之后的几周内,不少AmEx Cobalt的持卡人收到了运通发的一封警告信。估计是运通发现该用户反复用AmEx Cobalt购买相同金额的PayPower Prepaid MasterCard吧。运通说如果继续abuse的话,可能会导致账户被取消。目前看并不是所有充值PayPower的人都拿到警告信。


大家的意见是AmEx很可能并不能确认相关卡上消费是不是买的礼品卡,而且到目前为止(2023年4月中),我们没有收到一起因为上述原因被关卡的DP。聚沙建议,既然AmEx真的开始细察AmEx Cobalt的使用情况,那大家将来使用时就需要小心谨慎了,例如一次充值个$450/再同时搭根香蕉啥的,这还能解释是由于目前加拿大通胀高买菜贵的缘故。。。大家还可以考虑转用其他在Grocery店内高反现的信用卡,反正方法总比困难多,道高一尺魔高一丈 :)

目前在Grocery店内每消费$1返现比例最高的卡应有以下这些【仅考虑返现高于4.5%的卡】:
  • AmEx Cobalt:消费$1得5 MR点,相当于8%返现
  • Scotiabank Gold AmEx:消费$1得6 Scene+点,相当于6%返现
  • MBNA Rewards WEMC:消费$1得5 MBNA Rewards点,再算上10%生日奖励,相当于5.5%返现
  • BMO CashBack WEMC:消费$1得5%返现,仅限每月前$500菜店消费
  • National Bank WEMC:消费$1得5 National Bank Rewards,相当于4.5%返现,仅限每月前$2500菜店/饭店消费。

BTW,之前有群友说他们所在的城市没有菜店卖PayPower卡,或者是有菜店卖PayPower卡但是不接受用户reload。今天我们来讨论一下如何解决这个困难。多谢“Justin”提供信息。买来的PayPower新卡中的balance,可以免费transfer到相同名下账户内的开通了reloadable的PayPower卡。一次可以转$250,那一张新买的$500的PayPower卡中的balance通过两次transfer就能转到reloadable卡内,然后可用于bill payment。适用场景如下:
  • 场景1:如果你所在城市的菜店只卖新卡,不允许用户reload卡。那你可以先自己开通一张reloadable的PayPower卡,然后直接去菜店买新卡,再加到自己名下账户内transfer去reloadable卡。这样等同于每次reload卡的手续费从正常的$6.95升到了$9.95,需要多付$3手续费。但这样就能付账单了,总体还是合算的。
  • 场景2:你所在的城市没有菜店卖PayPower卡。你可以办一张你朋友名字的AmEx Cobalt附卡($0年费),寄给你的朋友,然后让你朋友在其他城市帮你买PayPower卡,拍照把信息给你。你通过第一张卡的信息开通reloadable的PayPower卡。然后你朋友将来帮你买的卡,也是让他拍照给你,加到自己名下账户后transfer去第一张reloadable的PayPower卡。当然,至于是否要付给朋友跑腿费及AmEx Cobalt的5X积分如何分配,就要靠你和你的朋友自行协商了。
希望以上方法能解决部分群友的充值困难。多谢“Ricky D”提供信息,大家不用担心账户内空卡太多,可在PayPower App里面选“Details”然后remove空卡。


撸毛真是越来越不容易了啊,大家且撸且珍惜吧。。。

2023年4月25日更新:多谢“wei yang”提供信息。附近的Metro店里现在还是有卖PPP的,也买了一张,当时充值$500。但是非常奇怪的是这个卡网上激活后看不到“make it reloadable”字样。一开始我以为是不是要消费一次就能看到了,结果消费后仍然没有看到。同一时间,我在PPP网站上renew了之前过期的卡,2周的时间寄过来了,含有我的名字的。但是卡面底色是白色的,和市售的完全不一样。这张新的卡激活后,之前买的那个无法reloadable的卡可以把它的额度(最大额度$250)秒转到新卡(有用户名的那张)里。就是在PPP官网里操作即可。4. 所以现在如果真的是只能买新而不让充的话,只能每次买新卡,然后把新卡钱转到reloadable卡里。总之越来越难了。

2023年5月8日更新:多谢“羊年大吉”提供信息。2023年5月29日之后,PPP用户将无法使用PPP网站访问PayPower账户。用户可使用PayPower移动应用程序访问账户,或通过联系客服获得余额信息。使用您当前的登录ID和密码,使用PayPower移动应用程序登录您的账户。用户仍然可以在PPP网站上找到PayPower卡的一般信息,如持卡人协议、常见问题、卡费和限额。


2023年7月13日更新:多谢“Xiao”提供信息。今天有很多朋友发现PayPower账户中被扣了好几笔“Fee on Debit Domestic”,每笔$4.95。这个应该是PayPower在之前有几个月没有收此卡的月费,然后今天统一补收造成的。


2023年6月28日更新:多谢“雁过拔毛”提供信息。我的PayPower卡2023年7月到期,打电话去问PPP,客服说他们不提供换新卡服务了,以后只能用app内的digital card【仍可以充值和bill payment】,因此就不能在store里面消费了【PPP发现在实体店内消费的意义不是很大吧】。如果想用新的物理卡的话,要写email去把现在账户关掉,然后再重新买实体卡开新账户。多谢“Avacyn”提供信息,大家请注意,店内买的新的物理PPP卡不能升级reloadable了,我昨天新买的卡就没有升级reloadable的选项了。目前已是reloadable卡的用户,在PayPower app内看不见digital card的选项,只有注册新账号的用户才有。


2023年7月16日更新:多谢匿名群友提供信息。现在PayPower的新卡可reload的只有app内的digital card了。第一次买digital card必须线上付款,最多付$20,然后就可以看见卡的QR码。之后就可以用这个QR码在菜店里面reload了。操作流程和实体卡一样,让收银员扫码充值然后就可以用bill payment了。希望这个信息能帮到那些将要换digital card的朋友们。

2023年8月1日更新:多谢“Jacky”提供信息。最近有不少朋友的实体PayPower卡过期了,而在更换digital card时又遇到了一些问题。不过大家暂时不需要担心,PayPower的客服是了解相关情况的,而且也在更新他们的app。请大家再耐心等待几周,据称reloadable digital card以及将expired卡的funds转至新的digital card的功能将会在PayPower app内更新。


2023年8月23日更新:多谢“tkow”提供信息。PPP卡现在可以加进Apple Pay和Google Pay了,我已成功使用Apple Pay。

2023年9月22日更新:多谢“Kathy-琪”提供信息,PayPower app内终于有选项可以升级到digital card了,升级后会直接关闭实体卡。我一开始upgrade,过完验证,然后说我profile incomplete,我按了那个cardholder profile complete好几回,但还是说incomplete,我就自己重新输入名字地址,后面这个complete profile的框消失了,然后我就再去upgrade一遍,就通过了。Digital的PPP卡也可以充值了。多谢“DoubleO”提供信息,我用digital card充了2次都成功了,而且瞬间到账,配合Apple Pay我觉得还挺好用的。多谢“John”提供信息,升级了digital card仍然也有有效期,我的是到2026年,充值时第一次充$20,然后随意。


2024年2月15日更新:在2023年2月9日及之后的几周内,不少AmEx Cobalt的持卡人收到了运通发的一封警告信。估计是运通发现该用户反复用AmEx Cobalt购买相同金额的PayPower Prepaid MasterCard吧。运通说如果继续abuse的话,可能会导致账户被取消。当时还没有用户的AmEx账户被关的DP。


不过,AmEx最近开始严查使用信用卡反复购买礼品卡的行为了【距离警告信差不多一年的时间,估计AmEx收集了不少数据】。多谢“DVP”提供信息,已有AmEx用户收到信被通知关卡了【关闭所有的卡】,并被要求在30天内redeem卡上的点数。据说该用户已经用了AmEx三、四年了。聚沙建议,既然AmEx真的开始细察AmEx Cobalt的使用情况,那大家将来使用时就需要小心谨慎了,例如一次充值个$450/再同时搭根香蕉啥的。。。

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