通过AmEx Cobalt购买PayPower Prepaid MasterCard


【本文首发于2018年1月】我们前面在介绍AmEx Cobalt卡时曾经提过大家可以用AmEx Cobalt去7-11的菜店买$500香草的Prepaid MasterCard(手续费$7.95,按13%税则加税后是$9左右)。AmEx Cobalt买菜是5倍积分,相当于7.5% 6%回报,这样折算下来实际回报是4.23%。不但回报高,还满足了AmEx Cobalt的开卡消费要求。不过有朋友说很多7-11不算Grocery,而且里面也不一定有$500的Prepaid MasterCard。

后来经多位朋友提供的信息确认,其实大家还可以考虑去Metro / Foodbasics / Saftway / Sobeye / Co-op等Grocery店里面购买$500的PayPower Prepaid MasterCard【为了和Priority Pass的PP卡区分,这张又被称为PPP卡】。这张卡的开通手续费仅$6.95(手续费还不收税),其实比7-11里面的香草卡还合算。

嗯,聚沙不是人云亦云的理财博主噢,遇到这种情况是一定要去亲自尝试一下才会在网站上发表的啦。下面就是我买的一张PayPower的卡。


背面写着收费标准。购买时的确只交了$500+$6.95=$506.95的费用(手续费1.4%)。


拿到卡后不能立即使用,需要先去网站注册激活:paypower.ca 注册时,需要提供名字/email/住址邮编等信息。这样当你将来要在网上使用此卡消费时,直接在billing address处填你的住址就行了。按网站信息,每个账户里面只能link五张这个Prepaid MasterCard。


激活成功后,账户里面会显示如下。你将来可以登录网上账户查看卡上的transactions和余额。余额用完后,你可以将空卡从你的网上账户remove走【注意:新版的网上账户不能remove卡了】。


重点来了,看见上图中那个“Make it Reloadable”字样吗?注册时缺省设置此卡是不能Reloadable的,如果你想让此卡可以反复Reloadable,必须手动在这里升级。这就关系到额外的费用了:
  • 简单说吧,如果你不升级到Reloadable,你开此卡的所有手续费就是$6.95 $9.95。按AmEx Cobalt在Grocery使用7.5% 6%的回报计算,你买这个PayPower Prepaid MasterCard后等于所有相关消费的回报是7.5% - 1.4% = 4.6% 6% - 2% = 4%。
  • 如果你选择升级到Reloadable的话,你必须当时以及后面持卡的每个月都交$4.95/month,然后reload一次金额还要额外交$4.95/次的手续费。一天内最多可以reload $950【因为我网上账户里面写了卡的类型是Card Type: Express,而The maximum dollar amount of value reloads you may make in one day is $950 for a registered Express card and $2,500 for a select card】。嗯,聚沙认为,如果你还可以回去买卡的Grocery店里面充值的话,这个还是可以干的【特别是你月消费很高的话】。举例一下吧,如果你一个月内reload四次,每次$500【注意$950是每天的上限,PayPower客服说每次充值的上限是$500...】。那你一个月内的手续费是$4.95+$4.95*4=$24.75,等于手续费比例$24.75/($500*4)=1.22%。看见没有,手续费从前面的1.4%降低到了1.22%。如果你能每月reload更多,那手续费还会降低。嗯,有个潜在风险就是运通可能会FR你。。。
  • 这张PayPower MasterCard还可以在ATM上取现金。不过必须先升级到reloadable并交月费$4.95,然后每次ATM取款再交$1.95(国内)/$3.95(国际),这还只是PayPower的收费,对方ATM机还可能收其他费用。肯定不合算的啊。

目前聚沙不考虑升级到Reloadable了。6% 4%的回报已经很让我满意了。聚沙在Shopping Mall、大统华和Costco里面都用过这张PayPower卡了,一次问题都没有,每次使用签一下字就行了。

2018年2月11日更新:如果你在网站激活PP Prepaid MC时出现问题(例如无法验证你是否机器人之类的问题:Sorry, an error occurred: RPT-30117 Invalid recaptcha. Are you a human?),你可以试一下Kenny提供的方法:如果直接点击ACTIVATE不行,你可以先点击“GET A CARD”,然后页面下会出现那个验证的东西,然后再点“ACTIVATE”,这个时候页面才会出现那个验证是不是机器人的选项。

2018年2月15日更新:【多谢Sam提供信息】上周我冲$500成功,冲$960失败,我已经注册成select会员。刚才电话客服,确认是这样的:每次最多充$500,+$4.95的手续费. select会员一天可充$2500,express会员一天可充$950,当然每次充值都会有$4.95费用。简单算每个月至少要充值3次($1500)以上才合适。

2018年10月24日更新:最近PayPower新版的Prepaid MC都开始卖了(黑色版面),新开卡的手续费从$6.95升到了$9.95,充值卡的手续费从$4.95升到了$6.95。


从今日开始,新费率正式生效。据说有的店里面旧版卡还在销售,开卡手续费仍然是$6.95。至于旧版卡的充值手续费有的店里面是$4.95,有的店里面是$6.95。我们还在等待更多的DP。

嗯,我们目前的结论是仍然可以用AmEx Cobalt来购买PayPower卡,就是收益会低一些。按刷卡5X的回报是6%算,现在直接买黑色新版PPP卡的话手续费等于2%,即收益降到了4%,依然比其他的信用卡要高。


具体新的PayPower卡的费率如下:


2018年10月29日更新:多谢“Brad Anderson”提供信息。Sobeys 被收了2次$6.95后问了客服,客服说应该还是收$4.95的。第二天客服邮件里说,系统已经修复,多收的钱可以去Sobeys退。昨天又去Sobeys充钱,又是$4.95了。 => 目测等系统更新都完成后,旧版的PPP卡充值的手续费应该是$4.95,而新版的PPP卡充值的手续费将会是$6.95。

2019年2月10日更新:多谢Kevin提供信息,PayPower Prepaid MasterCard将会在其网上账户里面增加付账单的功能。PayPower会对此功能收取一定费用。看来PayPower想从Paytm和Plastiq手里抢用户啊。聚沙还是很期待这个新功能的,要是能还信用卡账单就好了,此外还是要看具体收费多少【如果能低于2%的话还是可以考虑的】。说实话,PayPower真的是借着AmEx Cobalt 5X的东风才能火起来,哪天要是运通调低回报率的话,PayPower也就没戏了。

2019年2月25日更新:多谢“泰迪”提供信息,PayPower Prepaid MasterCard已可在其网上账户里面付账单,每次收费$1.95【注意是每次】,其他的限额情况请看下表。也就是说如果你一天付一次$1000的账单需缴付$1.95,等于0.195%的手续费【这算非常低了】。貌似很不错,比Plastiq和Paytm都好啊。而且你可以通过PayPower去还其他信用卡的账单,基本上除了AmEx不行以外,其他几大银行的信用卡的bill payment目前都可以找到【2019年2月27日更新:最新消息,今天好几位朋友尝试用PPP的bill payment来还信用卡账单,但失败了。这可能只是临时故障,我们会继续观察相关进展】,还有一堆大学的学费可以付。目测绝对值得撸一下!


据泰迪介绍,他的撸毛流程如下【名词不了解的可以看下方“相关阅读”】:
  1. 在Paymi里面关联AmEx Cobalt(这样去Sobeys消费可以多得1%返现)
  2. 用AmEx Cobalt去Sobeys购买/充值PayPower Prepaid MC
  3. 用RBC信用卡通过Get Digs付房租【只适用于安省租房的朋友】
  4. 用PayPower卡还RBC信用卡的账单(如果没有RBC信用卡也可以直接用PayPower还Get Digs)

我们这里大概算一下这样的话每月收益有多少(按每月还5次共$5000信用卡账单,然后每月用新版的PPP卡reload 10次每次$500来计算):$5000 + $4.95 (月费) + $6.95*10 (10次reload费) + $1.95*5 (5次还账单费) - $5000 * 6% (按Cobalt 5X且每点价值1.2c计算) - $5000 * 1% (Paymi的Sobeys返现) = $4734.2。也就是说约为5.3%的回报率。

FAQ: How do I add a payee?【注意:只有升级到reloadable的PPP卡才能付账单】
  • Log in to Paypower.ca
  • Go to the ‘PAY BILLS’ tab in your dashboard
  • Click the ‘ADD A BILL’ button
  • Search for your payee
  • Follow the on-screen instructions and click ‘ADD’

2019年3月7日更新:多谢“李通达”提供DP。一个PPP注册reloadable时候注意的事项,刚才给客服打电话了,注册时候必须选加拿大税务居民。然后如果升级时候KYC没过去的话,给paypower客服打没用。他们家连接的是Equifax的系统,需要给Equilfax打电话更新自己的系统才行。还有就是amex app credit卡会在你付账过了一天,先更新你的available credit 数字。但是这时候底下的statement 是没有payment receive thank you 那个提示的。这时候实际amex背后的系统是没有更新你的available的,所以要等到payment receive出来之后才算实际更新。尤其是用cobalt频繁买大额礼品卡跟ppp时候要小心,因为declined后店员不愿意给你取消这个交易会让你用其他信用卡付,而且就算撕逼也只赔1000分。

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