Wealthsimple Cash 简介


2021年12月2日更新:多谢“Starlite”提供信息。Wealthsimple Cash卡的确不收foreign transaction fee,汇率按VISA的标准汇率。在加拿大境内/境外的ATM机取现,Wealthsimple不收ATM费。对方银行ATM仍可能收费。出国旅行时可以带上以备不时之需了【Brim WEMC消费 + Wealthsimple Cash Visa取现的组合貌似不错】。


此外,Wealthsimple Cash卡还有每次 / 每日 / 每30天的消费 / 取现 / 转账额度的限制,请大家在使用时注意。


2021年8月25日更新:Wealthsimple Cash有个推荐开户的bonus,如果你使用朋友的推荐码开户,则双方都可以得到$10奖励。如果你需要的话,可以使用加国理财网的推荐码:9V7FQW,谢谢。等开户成功后,你就会有自己的推荐码。


【本文首发于2020年1月21日】Wealthsimple是加拿大的一家知名投资理财平台,创立于2014年,总部在多伦多,目前有150万以上的用户,掌管超过84亿加元的资产。Wealthsimple旗下的主要产品有:
  • Wealthsimple Invest:基金投资管理平台
  • Wealthsimple Cash:现金存款账户,可免费在好友间转钱(号称是加拿大的支付宝)
  • Wealthsimple Crypto:电子货币投资平台
  • Wealthsimple Trade:在线证券交易平台(点击查看
  • Wealthsimple Tax:在线免费报税平台(即原来的SimpleTax)
我们今天准备给大家介绍的就是Wealthsimple Cash(官方网站),这是一个你可以用来日常消费的现金账户,但它同时会为你提供存款利息,目前利率0.5%。Wealthsimple有权随时修改这个利率

Wealthsimple Cash账户宣称的一些特点:
  • 无账户月费
  • 可接受payroll direct deposit【这条目前还不行】
  • 不需要最低存款额
  • 会提供实体塑料卡Wealthsimple Cash Card(是Prepaid Visa Card,还是Peoples Trust管理的),用户也可选择虚拟卡。此外,Wealthsimple还会对部分合乎标准的用户提供一张金属卡【多谢“JJaicmkmy”提供信息,Wealthsimple不再为用户提供金属卡】。
  • 将有日常消费功能
  • 不收foreign transaction fee,汇率按VISA的标准汇率
  • 在加拿大境内/境外的ATM机取现,Wealthsimple不收ATM费。对方银行ATM仍可能收费。
  • 提供每月有限次数的免费Interac e-transfer给别人转钱,超出免费次数后需要付费。可免费接受Interac e-Transfer。【这条目前还不行】
  • 可用来bill payment,可设置pre-authorized debit【这条目前还不行】
  • 可用Apple Pay和Google Pay【可以Apple Pay,但目前还不能Google Pay】
  • 不会提供支票。
  • Wealthsimple Cash内的存款受CDIC保护

聚沙觉得Wealthsimple Cash看上去还是不错的,但目前还有一些功能没正式上线,只算一个吸储的半成品。目前Wealthsimple Cash已开放了Beta测试了,最大卖点就是它可以像中国的支付宝一样很方便的给别人转账。

Wealthsimple Cash有个推荐开户的bonus,如果你使用朋友的推荐码开户,则双方都可以得到$10奖励。如果你需要的话,可以使用加国理财网的推荐码:9V7FQW,谢谢。等开户成功后,你就会有自己的推荐码。


2021年1月7日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Wealthsimple Cash内的存款是托管在CDIC会员的银行内的,因此从2021年1月1日开始受CDIC保护。


2021年7月12日更新:多谢“Lemo”提供信息。传说中的Wealthsimple Cash Card终于要来了,将会有3个福利:周末(周五至周日)餐厅消费有5%返现;卡上外汇消费不收foreign transaction fee;在全球的ATM机取现时不收Wealthsimple这边的ATM费。不过为了迎接这张Wealthsimple Cash Card,Wealthsimple Cash app的条款也进行了更新,需要用户更新app并登录接受新条款。新条款中说明Wealthsimple Cash账户内的存款将放在Canada Western Trust(也受CDIC存款保护),且将来不再提供存款利息。如果你还想存款有利息的话,需要在网页账户登录然后新开一个Save Account并将Cash Account内的资金转过去。说起来Wealthsimple Cash和Save账户就有点像支付宝的余额和余额宝的关系了。聚沙个人觉得没必要开Save Account,毕竟以目前的0.5%利率来看并没有吸引力,还是保留加拿大支付宝功能的Cash Account及即将到来的Cash Card更有用。


2021年7月13日更新:多谢“Alex Chen”提供信息。这次Wealthsimple Cash Card真的不再是期货了。已有朋友在app内看见“Claim my card”的选项(目前只是一部分用户能看见这个按钮),只需给另外一位Wealthsimple Cash客户转账就能符合claim卡的条件(有的账户需要转2位其他客户)。注意:你需要先看见“Claim my card”的选项,然后再去完成条件。符合条件后约一个小时就能将虚拟卡加入Apple Pay用于日常消费,然后点app右上角银行卡logo填写billing address后,Wealthsimple Cash会将实体卡通过信件寄给你。如果你需要满足转账条件但是身边朋友没有这个账户的话,欢迎给我们的账户转账【转账$0.1即可,当然一分也是爱!】:$canadian,谢谢。

2021年7月15日更新:多谢“黑猫”提供信息。住在安省Kitchener或Waterloo的朋友,可在注册新账户后的30天内去app内左上角点“Promos”处输入代码 KW50,则在被推荐奖励外还能得到$50奖励。有几位住安省(但不是KW地区)的朋友测试发现使用这个代码也能得到$50奖励,这可能是个bug,鉴于这个奖励会在app内锁定五天不能提现,则也有被Wealthsimple收回的可能性(YMMV)。


2021年7月23日更新:多谢“Alex Chen”提供信息,收到实体卡了,就是一张看上去很普通,但又显得很自信的塑料卡【聚沙就知道普通用户拿不到金属卡】。


2021年8月13日更新:之前我们介绍了Wealthsimple Cash Card周末在餐厅消费有5%,但具体那些地方可得到5%并没细说。现在我们拿到Wealthsimple的条款了,因此增加一些本卡关于5%返现的一些的细节:
  • 只有在周五12:00am EST和周日11:59pm EST之间的符合要求的消费可得到5%【这个问题不大,就算考虑到东西部时差,也基本上把正常周五/周六/周日的消费时间包含在内了】
  • 符合要求的店需要用的是Visa的下列MCC:5812(饭店);5813(饮品店);5814(快餐店):5499(便利店 Convenience Stores and Specialty Markets)。这个5499有点意思了,我们前面在介绍MBNA Rewards WEMC卡的时候5499是被列在Grocery类别里面的。具体哪些便利店可以拿到5%,还需要更多DP【多谢“Justin”提供信息,一些加油站内的便利店即符合MCC 5499】。
  • 5%的返现会在消费后7个工作日内返至卡上【多谢“Justin”提供信息,消费后app内会告知你本次消费将得到多少返现】。
最后加一条,Wealthsimple有权在任何时候修改这个返现条款。

2021年11月2日更新:多谢“极地泰格”提供信息。现在用户可将在Wealthsimple Cash卡上消费得到返现直接转入你的Wealthsimple Trade/Crypto账户进行投资。只需在Wealthsimple Cash的app内点Cash card符号,然后选择“Invest your rewards”即可。


2021年11月29日更新:多谢“DINO”提供信息。从今天开始Weathsimple Cash卡的消费返现改为所有时间的所有消费都可得1%返现。你可以选择将返现直接转入你的Wealthsimple Trade/Crypto账户进行投资。对于之前的Wealthsimple Cash卡的老用户,2022年2月28日前仍可在周五至周日间在餐厅等处消费得5%返现(Starting with the 5% weekend boost on eats and drinks you know and love, available to all our early users until February 28)。