Wealthsimple Cash 简介

2024年2月6日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Wealthsimple Cash新推出了Joint Cash Accounts。有需求的朋友可以考虑申请。


2023年9月17日更新:如果有朋友想新开Wealthsimple账户的话,欢迎使用本站的推荐码QAZA3G。任何新用户通过此推荐码开户且存入资金后,即可从Wealthsimple获得$25的奖励。您开户后就会有你自己的推荐码可分享给你的朋友们了。谢谢。


2023年7月24日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Wealthsimple Cash的活期利率升至4%,净存入10万加元以上的客户可享受4.5%活期利率,净存入50万加元以上的客户可享受5%活期利率。


【本文首发于2020年1月21日】Wealthsimple是加拿大的一家知名投资理财平台,创立于2014年,总部在多伦多,目前有150万以上的用户,掌管超过84亿加元的资产。Wealthsimple旗下的主要产品有:
  • Wealthsimple Invest:基金投资管理平台
  • Wealthsimple Cash:现金存款账户,可免费在好友间转钱(号称是加拿大的支付宝,现已整体移入Wealthsimple Trade app)
  • Wealthsimple Crypto:电子货币投资平台
  • Wealthsimple Trade:在线证券交易平台(点击查看
  • Wealthsimple Tax:在线免费报税平台(即原来的SimpleTax)

我们今天准备给大家介绍的就是Wealthsimple Cash(官方网站),这是一个你可以用来日常消费的现金账户,同时你也可以存入Wealthsimple Save账户,Wealthsimple会为你提供存款利息,目前利率1.5%。Wealthsimple有权随时修改这个利率。

Wealthsimple Cash账户宣称的一些特点:
  • 无账户月费
  • 可接受payroll direct deposit
  • 不需要最低存款额
  • 会提供实体塑料卡Wealthsimple Cash Card(是Prepaid Visa Card,还是Peoples Trust管理的),用户也可选择虚拟卡。此外,Wealthsimple还会对部分合乎标准的用户提供一张金属卡【多谢“JJaicmkmy”提供信息,Wealthsimple不再为用户提供金属卡】。
  • 将有日常消费功能
  • Wealthsimple不收foreign transaction fee。但MasterCard会收1%左右的currency conversion fee,基于多位朋友的信息,这个1%费应该是MasterCard网络所收,包含在currency conversion rate里的费用。所以总体上看Wealthsimple Cash卡仍然应算是不收foreign transaction fee的。
  • 在加拿大境内/境外的ATM机取现,Wealthsimple不收ATM费。对方银行ATM仍可能收费【一般$3左右】。此外,Wealthsimple Cash卡在很多国家内不能使用,请大家先查一下相关规定。
  • 提供每月有限次数的免费Interac e-transfer给别人转钱,超出免费次数后需要付费。可免费接受Interac e-Transfer。【这条目前还不行】
  • 可用来bill payment,可设置pre-authorized debit【这条目前还不行】
  • 可用Apple Pay和Google Pay【可以Apple Pay,但目前还不能Google Pay】
  • 不会提供支票。
  • Wealthsimple Cash内的存款受CDIC保护【最多保30万加元】

聚沙觉得Wealthsimple Cash看上去还是不错的,但目前还有一些功能没正式上线,只算一个吸储的半成品。目前Wealthsimple Cash已开放了Beta测试了,最大卖点就是它可以像中国的支付宝一样很方便的给别人转账。

2021年1月7日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Wealthsimple Cash内的存款是托管在CDIC会员的银行内的,因此从2021年1月1日开始受CDIC保护。


2021年7月12日更新:多谢“Lemo”提供信息。传说中的Wealthsimple Cash Card终于要来了,将会有3个福利:周末(周五至周日)餐厅消费有5%返现;卡上外汇消费不收foreign transaction fee;在全球的ATM机取现时不收Wealthsimple这边的ATM费。不过为了迎接这张Wealthsimple Cash Card,Wealthsimple Cash app的条款也进行了更新,需要用户更新app并登录接受新条款。新条款中说明Wealthsimple Cash账户内的存款将放在Canada Western Trust(也受CDIC存款保护),且将来不再提供存款利息。如果你还想存款有利息的话,需要在网页账户登录然后新开一个Save Account并将Cash Account内的资金转过去。说起来Wealthsimple Cash和Save账户就有点像支付宝的余额和余额宝的关系了。聚沙个人觉得没必要开Save Account,毕竟以目前的0.5%利率来看并没有吸引力,还是保留加拿大支付宝功能的Cash Account及即将到来的Cash Card更有用。

2021年7月13日更新:多谢“Alex Chen”提供信息。这次Wealthsimple Cash Card真的不再是期货了。已有朋友在app内看见“Claim my card”的选项(目前只是一部分用户能看见这个按钮),只需给另外一位Wealthsimple Cash客户转账就能符合claim卡的条件(有的账户需要转2位其他客户)。注意:你需要先看见“Claim my card”的选项,然后再去完成条件。符合条件后约一个小时就能将虚拟卡加入Apple Pay用于日常消费,然后点app右上角银行卡logo填写billing address后,Wealthsimple Cash会将实体卡通过信件寄给你。如果你需要满足转账条件但是身边朋友没有这个账户的话,欢迎给我们的账户转账【转账$0.1即可,当然一分也是爱!】:$canadian,谢谢。

2021年7月23日更新:多谢“Alex Chen”提供信息,收到实体卡了,就是一张看上去很普通,但又显得很自信的塑料卡【聚沙就知道普通用户拿不到金属卡】。


2021年8月13日更新:之前我们介绍了Wealthsimple Cash Card周末在餐厅消费有5%,但具体那些地方可得到5%并没细说。现在我们拿到Wealthsimple的条款了,因此增加一些本卡关于5%返现的一些的细节:
  • 只有在周五12:00am EST和周日11:59pm EST之间的符合要求的消费可得到5%【这个问题不大,就算考虑到东西部时差,也基本上把正常周五/周六/周日的消费时间包含在内了】
  • 符合要求的店需要用的是Visa的下列MCC:5812(饭店);5813(饮品店);5814(快餐店):5499(便利店 Convenience Stores and Specialty Markets)。这个5499有点意思了,我们前面在介绍MBNA Rewards WEMC卡的时候5499是被列在Grocery类别里面的。具体哪些便利店可以拿到5%,还需要更多DP【多谢“Justin”提供信息,一些加油站内的便利店即符合MCC 5499】。
  • 5%的返现会在消费后7个工作日内返至卡上【多谢“Justin”提供信息,消费后app内会告知你本次消费将得到多少返现】。
最后加一条,Wealthsimple有权在任何时候修改这个返现条款。

2021年11月2日更新:多谢“极地泰格”提供信息。现在用户可将在Wealthsimple Cash卡上消费得到返现直接转入你的Wealthsimple Trade/Crypto账户进行投资。只需在Wealthsimple Cash的app内点Cash card符号,然后选择“Invest your rewards”即可。


2021年11月29日更新:多谢“DINO”提供信息。从今天开始Weathsimple Cash卡的消费返现改为所有时间的所有消费都可得1%返现。你可以选择将返现直接转入你的Wealthsimple Trade/Crypto账户进行投资。对于之前的Wealthsimple Cash卡的老用户,2022年2月28日前仍可在周五至周日间在餐厅等处消费得5%返现(Starting with the 5% weekend boost on eats and drinks you know and love, available to all our early users until February 28)。 


2021年12月2日更新:多谢“Starlite”提供信息。Wealthsimple Cash卡的确不收foreign transaction fee,汇率按VISA的标准汇率。在加拿大境内/境外的ATM机取现,Wealthsimple不收ATM费。对方银行ATM仍可能收费。出国旅行时可以带上以备不时之需了【Brim WEMC消费 + Wealthsimple Cash Visa取现的组合貌似不错】。


此外,Wealthsimple Cash卡还有每次 / 每日 / 每30天的消费 / 取现 / 转账额度的限制,请大家在使用时注意。


2022年6月7日更新:多谢“张小凡”提供信息。之前你用Wealthsimple Cash仅能给其他有Wealsimple Cash的朋友转钱。现在你可以用Wealthsimple通过e-transfer的方式给任何人转钱,只需要他们有email。使用e-transfer的方式转钱是有限额的:每天最多$1000;每周最多$2000;每月最多$5000。


2022年8月5日更新:目前Wealthsimple Cash的所有功能都已整合进Wealthsimple Trade(点击查看)的app,你可以通过app内的“Spend”或“Move”工具栏给熟人转钱了。Wealthsimple Cash app将于2022年秋季停止运行。

2022年9月30日更新:多谢“烤冷面”提供信息。昨天在美国华盛顿使用Wealthsimple Cash卡从Chase ATM取了$150 USD + $3.5 USD的ATM手续费。Wealthsimple Cash卡上使用了$212.37 CAD。按VISA的当日汇率,$153.5 USD = $212.367038 CAD。可见Wealthsimple Cash的汇率还是可以的。

2022年11月9日更新:多谢“浩浩”提供信息。Wealthsimple Cash调整了合作伙伴,现在他们的Wealthsimple Cash Card是MasterCard了。现有的Wealthsimple Cash Visa Card用户可在2023年1月31日之前在app内接受新条款,换成MasterCard。之后你的Visa Card将会被自动取消,并会收到一张新的Wealthsimple Cash MasterCard。目前看条款,Wealthsimple Cash的新合作伙伴貌似KOHO Financial。新的Wealthsimple Cash卡仍是提供1%的消费返现及1.5%的存款利率。

2023年3月7日更新:一般来说Wealthsimple Cash内的存款利率为1%。多谢“极地泰格”提供信息,如果你每月有$500+的direct deposit存入你的Wealthsimple Cash账户,那存款利率为3%。如果你所有Wealthsimple账户(包括投资账户,虚拟伙伴账户和存款账户等等)净存入(net deposit)的资金超过10万加元【不受证券或其他市场的价格波动影响】,则你Wealthsimple Cash内的存款利率为4%。

2023年3月14日更新:多谢“极地泰格”提供信息,Wealthsimple Cash越来越方便了,现在可以直接用来bill pay了。


2023年3月28日更新:多谢“浩浩”提供信息。现在Wealthsimple Cash的用户可以通过Interac e-Transfer的方式来存钱入账户了。Wealthsimple会根据用户的handle【类似用户名,可自己在账户内设置】来新建一个email: [your handle]@wealthsimple.me。然后你就可以将这个email给你的亲朋好友,让他们通过正常的Interac e-Trasnfer方式给你转钱了。Wealthsimple Cash果然是越来越方便啊,不愧为是加拿大的支付宝。

2023年5月20日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Wealthsimple Cash现在可以对用户的存款提供CDIC存款保险,最多保30万加元。有朋友要问了,这是什么黑科技啊,加拿大的CDIC不是只能保10万加元吗?其实说穿了很简单,Wealthsimple Cash内的存款是托管在CDIC会员的银行内的,只不过Wealthsimple有3家合作伙伴。当你的存款超过10万加元后,Wealthsimple Cash会把多出的部分存入第二家银行;而当你的存款超过20万加元后,Wealthsimple Cash会把多出的部分存入第三家银行。但存款在Wealthsimple app上显示为在一个账户内,并且当你存款高于10万刀后,目前你在Wealthsimple Cash内的存款都能获得4%的利率。


2023年5月26日更新:多谢“franklin777”提供信息。Wealthsimple按用户在账户内净存入的资金数将用户分成了3个级别:Core / Premium(净存入10万加元以上) / Generation(净存入50万加元以上)。不同级别的用户会享受到不同的福利,具体福利请点击查看。其中和Wealthsimple Cash相关的福利是存款利率:Core 1%;Premium 4%;Generation 4.5%。


2023年9月6日更新:多谢“Feng”提供信息。2023年12月31日前,当你在PRESTO设备上tap你的Wealthsimple Cash Card消费时,可得到4%返现。