聚沙的财务自由之路

在这2024年的第一天，聚沙向大家送上最诚挚的祝福，新年快乐！过去的一年中，我们一起探索了理 (lu) 财 (mao) 的路程，共同成长，学到了许多宝贵的经验和知识。在这个新的起点上，让我们继续努力，为各自的财务目标奋斗！

很多加国理财网的读者们喜欢开我的玩笑，说聚沙你都财务自由了，怎么还这么勤快地每天管理网站和社交媒体啊。聚沙必须在这里澄清一下，我个人的经济实力虽然还不能说财务自由，但也算的上仅够温饱吧。作为一个和大家一样期望财务自由（FIRE）的理财博主，我想和大家分享一下我的一些投资策略。FIRE说到底就是要开源节流，大家平时撸毛就是节流的好方法，那开源就要考虑如何在正常工作以外用钱来生钱了。

其实聚沙曾在《加拿大基金投资之我见》一文中介绍过我对于稳健投资ETF的一些想法。在过去的几年中，我比较关注VDY（Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield Index ETF），这是一支优质的股息指数基金，追踪着加拿大高股息指数，可提供了丰厚的股息回报（Yield 4.79%）。我对这支基金的兴趣主要是因为它的稳健增长和持续的股息表现。我理解大家这几年由于高利率的关系，对于低于5%回报的投资可能不太感兴趣。但是政府不可能一直维持高利率，2024年很可能会有数次降息，那长期定投VDY就会逐渐有吸引力。

VDY的投资组合包括了多个高质量的加拿大股票，这些股票都有着稳定的股息分配记录。这意味着，持有VDY的投资者可以期待持续的股息收入。VDY的投资组合涵盖了加拿大各行各业的公司【大部分算是垄断行业，例如银行、能源、保险、通讯等等】，通过分散投资降低了单一股票风险，并提供了更稳健的投资选择。

但VDY有一个缺点，就是MER相对于那些股指ETF来说偏高，达到了0.22%。投资金额少的时候看不出来，但要是想达到FIRE级别的话，那每年的管理费支出也有些客观【例如你投资了VDY一百万加元，那每年的管理费就达到了$2200】。那怎样才能减少这部分的支出呢？我就在VDY的介绍网页（点击查看）下载了该基金投资的52种高股息股票的Portfolio，见下表【为节省空间，我仅列了前20种。这是VDY在2023年11月30日时的数据】：

那接下来就很容易了，我就采用Wealthsimple Trade（点击查看）在TFSA账户内按照VDY的投资种类和比例来自己购买这些股票，这样可以达到和持有VDY一样的效果且无需支付任何基金管理费。Wealthsimple Trade交易股票也不收手续费，正好适合此种投资操作。在过去的3年内，我就以此投资策略持续定投买入了VDY旗下股票，并观察它们的股息回报【下图横坐标为每个季度；纵坐标为该季度内的股息回报，单位：加元】。

财务自由并非一蹴而就，需要长期的规划和坚定的投资【聚沙成塔......】。我将投资VDY旗下股票视为我的财务自由的重要组成部分【当然，我在加拿大股票之外还投资了美国科技股、黄金白银、比特币、房产等等】。稳健的股息回报和资本增值能帮助我不断推进我的财务自由目标。注意：大家投资前请务必进行充分的调查研究，并考虑专业人士的建议【意思就是万一你赔钱了请别来找我......】。

最后，聚沙想感谢大家一直以来对我们加国理财网团队的支持和陪伴。愿我们在新的一年里共同成长进步！请随时在评论区分享你的看法和经验，我们可以一起交流探讨！