2017年11月2日星期四

Plastiq: 另一个网上付账单的选择

2017年11月2日更新:AmEx又可以用于Plastiq了。For Recipients in Canada, the use of American Express cards is permitted for the following industries: Government, Utilities, School, School K-12 and Residential Rent.


很多大学、政府机构、商家等等因为信用卡的交易成本高,不愿意收信用卡。聚沙在前面推荐过一张网上bill payments的信用卡(Canadian Tire Options MC),可以付大学学费,水电费,物业税,保险等等其他信用卡不能付的项目,并得Rewards。

其实还有另一个网上付账单的选择:Plastiq.com。Plastiq公司是一家网上付款平台,可以让顾客使用信用卡付一些原本不能用信用卡付的费用(包括CRA付税),但需要顾客自行承担手续费,一般的手续费是1.75%-2.49%左右。【最新推出类似服务的还有Paytm,也很不错:http://www.canadianrewards.org/2017/05/paytm.html

这是一个好的idea,对商家很合适,商家可以更快拿到付款,不用等待支票交换或汇款入账,也可加快交易速度。对顾客也是有一些好处的(但因为收费原因,不是那么有吸引力),例如付款方便(不用大额现金交易),可以拿到信用卡的Rewards,而且可以使用信用卡的最多21天延迟还款(Grace period)。

但Plastiq的服务收费还是高了些,要知道绝大多数加拿大信用卡的回报是低于2%的。聚沙能想起来的信用卡回报大于等于2%的信用卡只有以下几种:
  • AmEx SPG
  • MBNA Alaska Airlines WEMC
  • MBNA RWE
  • Capital One Aspire Travel World MC
  • BMO WEMC
  • Scotiabank GM Visa
  • AmEx Business Gold Rewards(用此卡可以选择3个你经常去的suppliers,在他们处消费$1可得2 MR点。suppliers里面包括Plastiq)。
RBC Visa Infinite Avion和AmEx Platinum的消费回报也很接近2%了(用好的话,甚至超过2%),但因为他们Rewards本身的一些限制,我就没列在这里。例如RBC Rewards点,我认为在Redeem的时候,1点是值2加分,但我却是不愿意用2加分去交换1个RBC Rewards点的。但是我愿意用2加分去换1个SPG点,因为我使用SPG时,可以得到每点高于2加分的价值(不同人对点价值的看法可能不同)。

所以单以回报来说,聚沙认为使用Plastiq并不是那么吸引人。特别是如果该账单可以用Canadian Tire Options MC付的时候,更没有必要用Plastiq了。但是,在某些特殊情况下,Plastiq还是很有用的:
  • 有些信用卡有开卡后有限时间内消费一定数额才能拿开卡奖励的要求(例如AmEx AeroplanPlus Reserve Card开卡后3个月内花3千刀,得50000 Aeroplan Miles等等)。
  • 有些信用卡,有每年花费的要求:例如AmEx SPG,花$30000得金卡身份,花$40000得1晚奖励住宿;Capital One Delta World MC每年花费到$25000后,给10000 bonus Skymiles;Capital One IHG Rewards World MC卡上每花费$10000后,可得5000 bonus points等等。
所以,是否使用Plastiq,一定要根据个人的实际情况来考虑。多一个option总不是坏事。此外使用Plastiq时还要注意以下几点:
1. 你在网上注册Plastiq账户后,TA会给你email发一个Validation code。这个过程比较慢,可能会花1天时间。请耐心。
2. 目前当你用TD和RBC的Visa信用卡付账,银行可能会认为是Cash Advance。所以现在不要用TD或RBC的Visa(Plastiq说近期会fix这个问题)
3. Plastiq在有些商家账户付账时禁止使用AmEx
4. 如其他的一些付款方式一样,Plastiq的网上付款不是即时到帐的,请在付款最后期限前提前几个工作日付款(Plastiq会有提示)
5. 如果你账户里没有足够的钱pay信用卡的话,还是不要用Plastiq了。

Plastiq有一个referral program。如果你的朋友用你的推荐链接注册Plastiq并成功付款$20以上,你就可以有机会免Service Fee使用Plastiq的付账系统付$400的账单【按平均手续费2%计算,基本上通过每个成功的referral,你可以省$400*0.02=$8。Plastiq称这些balance为FFD - “Fee-Free Dollars”】。FFDs的有效期为90天,该有效期会随着你使用/获得FFDs而顺延【可以在Plastiq账户里面查看你的FFDs余额和有效期】。而你的朋友可以获得$200的FFDs,价值$4。如果你有兴趣注册Plastiq的话,可以用下面本站的推荐链接,谢谢。注册成功后,你就会有自己的推荐链接:https://try.plastiq.com/215391

Last but not least,加拿大税务局(CRA)也接受Plastiq的付款(T2 Corporation and T1 Individual,具体可见CRA网页:http://www.cra-arc.gc.ca/mkpymnt-eng.html)。而且在2015年5月31日前,在Plastiq使用MasterCard付CRA税款,手续费为1%。这样如果你用回报2%的信用卡通过Plastiq付CRA税款,就可以得1%的额外收益。

2017年4月24日更新:现在Plastiq更新了这个Program,当你推荐你朋友注册Plastiq后,他们需要一次付款$500以上,然后你才能得到1000的FFDs【价值大于>$20】,而他们能够获得500的FFDs【价值>$10】。

2017年10月30日更新:目前Plastiq暂时停止了对AmEx卡的支持。不知道什么时候会恢复。

2017年11月2日更新:多谢Jian Yang提供信息,AmEx又可以用于Plastiq了,不过多了些限制。其实我也就是用这些地方啦。。。

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