2015年6月26日星期五

AmEx Gold Rewards Card 简介

这张金卡是Charge Card,也是本人认为加拿大性价比最好的Travel用卡。年费$150(副卡年费$50,但第一张副卡免年费),开卡可得25000 MR (membership rewards)。AmEx仅要求申请人的家庭年收入超过$20,000即可申请此卡。在2017年9月14日之前,此卡是可以免第一年年费的,可惜啊。。。

此卡附带的旅游保险很全面,基本上除了Trip Cancellation保险不包含以外,其他的保险都有了。卡上每花$1在旅行(包括飞机,酒店,租车,假日package),加油,买菜,药店都可得2点MR,其他花费$1得1点。我对1点MR的估值在$0.018左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3.6%左右的回报。如果你用AmEx Gold Rewards在AmEx Travel订旅行,每花费$1还可再得1个extra MR point.

最近AmEx又给这张卡新加了一些旅行方面的福利(虽然不是太实惠,但有总比没有好):
  • AmEx Hotel Collection的酒店(40个国家,330家加盟酒店)福利,包括:$75美元的hotel credit,免费房间升级等等。需要通过AmEx Travel订酒店,最少2晚以上。
  • Hertz租车福利,包括:车型升一级,租车费10% off,免费加一个司机等等。需要租5天以上的车。
在加拿大的所有Rewards Program里面,我最喜欢的Top 5是:SPG, AmEx MR, Aeroplan, RBC Avion和BA Avios。到目前为止,我通过各种途径积累的AmEx MR点数是最多的。我最喜欢MR的一点就是TA用起来非常灵活:
  • 你可以用MR换商品和Gift Cards(最不合算的选择)
  • Trip Flex: 当卡上有旅行花费时,可以用MR来兑换(1000 MR = $10)。不推荐
  • Trip Flex:用MR来redeem非旅行支出时,1000 MR只能换$7。不推荐
  • 通过AmEx Travel网站订旅行,可以MR直接付款(1000 MR = $10). 不推荐
  • MR可转成其他常客计划的点。加拿大MR比美国MR的转点伙伴少一些。你可以转成Aeroplan, BA Avios, Alitalia Miles, Asia Miles, Delta Skymiles, Etihad Miles, Hilton HHonors points, SPG points。其中最推荐的换法是1:1换成Aeroplan或BA的点(有时还会有换点的优惠)。
  • 目前AmEx Travel有Fixed Points Redemption Option换往返经济舱机票 (目前有效期到October 30, 2015)。这种用法就类似RBC Avion/CIBC Aventura的用法。目前可换的航班选择只有以下4个(算是试运行吧)。规则很清楚,当你账户中有足够MR点且票价低于最大可换票价时,可用相应的MR点来redeem(需额外支付税费)。我尝试了几个不同的cases:基本上如果你换25000点的行程时,每个MR价值在$0.01左右;换40000点的行程时要稍好些,每个MR价值在$0.013左右。本人不推荐。

很多朋友觉得现在加拿大Costco不收AmEx,就没必要申请AmEx的信用卡了。聚沙认为,申请这张卡还是有好处的,如果你每年有1-2个旅行计划,这张卡在旅行方面的花费可以得3.8%的回报,而且保险很好,可以免去旅行后顾之忧。考虑一家三口每年出门旅行一次的情况,我对长期持有AmEx Gold Rewards卡是否合适做了简单估算:
  • 假设1年花5千在旅行机票和酒店(就算国外旅游,飞机票在加航买还是付加元的,一些订酒店的网站如expedia等,订美国的酒店也可以支付加元),AmEx Gold的3.6%回报,那比最好的无年费卡1.25%可多得$5000*(3.6%-1.25%)=$117.5。
  • 有AmEx Gold可以不用买省外医疗险(一家三口,每天省$5)和租车险(每天租车省$15)。再考虑flight delay,行李丢失,行程中断,旅行事故等意外情况AmEx的保险。一次旅行在保险上可以省>$100
  • 假设一年加油花$3000/买菜花$2000,AmEx Gold的3.6%回报,可比你用最好无年费卡2%多得$5000*1.6%=$80。
通过以上计算可见,当年花费$10,000时,AmEx Gold超出无年费卡的额外回报有$197.5,已经超过卡的年费了。这还没算你在Shoppers Drug/Lawtons Drug等药店用AmEx Gold的3.6%回报。所以就算长期持有AmEx Gold也不错。

而且,每年AmEx都会有不少给用户的小优惠,去年底我在AmEx Gold处收到了$50的Travel Credit。最近3个月间,AmEx的优惠就有以下一些:
聚沙本人从这些offers里面得到的statement credits也已经超过$80了。所以我建议大家一定要有一张AmEx的卡,免得羊毛从身边溜走。

BTW,AmEx MR转BA Avios的优惠终于来了。9月30日前,当你转MR到Avios可得25% bonus,也就是说在优惠期间1000 MR = 1250 Avios。大家如果还没有AmEx MR相关信用卡的,可以考虑申请AmEx Gold Rewards或AmEx Platinum Card(时间上完全来得及)。如果有需要的朋友,可以发邮件 (canadianrewards@gmail.com) 给聚沙,本人可以提供这2张卡的推荐链接,此外本人也可拿些bonus,谢谢.

2016年6月3日更新:AmEx Gold的推荐bonus又回来了,不过这次只有5000 MR一个人,每年最多可以得75000 MR的推荐积分(最多推荐15人):As the Basic Cardmember, refer a friend and you could earn a bonus of 5,000 Membership Rewards points for each approved referral up to a maximum annual referral bonus of 75,000 Membership Rewards points. Your friend could earn our American Express Gold Rewards Card points offer of 25,000 Bonus Membership Rewards points when they charge $1,500 in purchases to their Card in the first three months of Cardmembership.

2016年12月21日更新:2016年11月,AmEx正式推出了使用MR点的Fixed Points Travel Program,MR换机票更灵活了。具体请看:
http://www.canadianrewards.org/2016/12/amexfixed-points-travel-program.html

2017年7月18日更新:个人金卡从2017年7月11号起仍然可以refer,但是推荐人不会再有额外的推荐奖励了。Effective July 11th, 2017, this Card is no longer eligible for a referral bonus. You1 can still refer the Card to your friends and family but you1 will not earn a referral bonus for any approved referral.

2017年9月14日更新:从今日开始,AmEx Gold Rewards不再免第一年年费,开卡后就需交$150年费。

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