Neo MasterCard 和 Neo Money Account简介

2024年5月7日更新:从2024年6月6日开始,Neo MasterCard的实际发行方将从目前的ATB Financial转为Neo Financial。希望这样能帮助Neo Financial更好地为信用卡持卡人提供服务吧。


2024年1月22日更新:正如聚沙多次提过的那样,如果你住在Calgary / Edmonton / Toronto / Vancouver / Winnipeg这几个Neo合作伙伴很多的城市,那应该开一个无年费的Neo MasterCard,说不定去哪家店就有惊喜。BTW,开卡同时也可以顺便开一个Neo Money Account,个人感觉还是很好用的。如果你想开户的话,别忘了使用下方的推荐码“Q8P3G5L7”,可得到up to $35 bonus。谢谢。


2023年5月13日更新:如果你通过朋友的推荐链接新开Neo MasterCard(或Neo Secured MasterCard),则可得到$25。如果你通过朋友的推荐码/推荐链接新开Neo Money Account并存入$50,则可再得到$10。如果你需要的话,可使用加国理财网的推荐码“Q8P3G5L7”或推荐链接【Neo MasterCard和Money Account的推荐码/推荐链接是同一个】:https://neo.cc/refer/Q8P3G5L7,谢谢。


【本文首发于2019年12月18日】多谢“E.T.”提供信息,Neo Financial在加拿大推出一款新的信用卡,名字叫Neo MasterCard。这张新卡无年费,集信用卡 / 高利率储蓄卡 / 奖励回报于一身的好卡。我已将此卡作为我的一张长持卡。


多谢“南方天空”和“极地泰格”提供信息。现在已可以申请Neo MasterCard卡了,这是一张无年费的信用卡,有credit limit,由AB省的ATB Financial发行。在合作商家使用此卡可得up to 30%返现。大部分商家比较小众,也有一些Grocery Stores和加油站,如Esso / Safeway / Co-op / Shell等。有些offers会限制仅第一次能得bonus,但有些offers则能够反复多次获得高比例返现。大家有兴趣的话可以尝试一下。


有些朋友对Neo MasterCard不了解,以为该卡在它的合作伙伴处只能第一次消费时拿到奖励。其实经聚沙长期使用,发现Neo MasterCard的打卡奖励模式还是很不错的,例如我家附近有一家Pho Hoan Pasteur越南粉餐厅我觉得不错,用Neo MasterCard在该店消费时,如果在180天内有4次消费,则这4次消费都能获得8%返现。这不是一次性的offer,而是4次后面又双叒叕是4次这样重复的。也就是说基本在这家餐厅我都能拿到8%的返现。所以,如果你有常去的店是该卡的合作伙伴之一的话,还是很不错的。

大家可在智能手机上下载Neo的app,然后在app内申请即可。这是一张无年费的信用卡,有credit limit,申请时需要提供名字 / 住址 / 工作信息 / 年收入 / 政府照片ID / 自拍照片(不需要填SIN)。提交材料后,如符合标准很快能通过,然后app内会有虚拟卡可用于网上消费,实体卡需等十个工作日左右才会寄到(可在app内激活)。app内可看见在在合作商家消费能得到的返现比例。目前加拿大大部分的省份都可以申请了(QC好像还不行)。Neo MasterCard可以添加Apple Pay或Google Pay等电子钱包支付方式。


Neo MasterCard还新增加了不同级别的账户(用户每个月都可switch到不同的plan):
  • Essential账户:$0月费,在Neo合作伙伴处可得到平均4%返现,其他消费可得1%返现
  • Plus账户:$2.99月费,在Neo合作伙伴处可得到平均5%返现,其他消费可得1%返现
  • Max账户:$8.99月费,在Neo合作伙伴处可得到平均6%返现,其他消费可得1%返现
聚沙认为,无年费申请一张Neo MasterCard还是可以的,但不值得花月费升级账户级别。约$108年费才得到一张普通消费1%返现合作伙伴6%的卡,怎么看都不合算【除非你对特定的6%返现的Neo合作伙伴有大量消费刚需】。


2022年11月2日更新:在不同级别的账户以外,Neo MasterCard最新还推出信用卡Bundle付费注册服务,持卡人可自己选择适合的Bundle,并在相应消费类别得到更多的返现及额外福利。下面就是Neo目前推出的6种不同的Bundles。




例如Travel Bundle,月费是$4.99,但Neo宣传这个Bundle会给用户带来每月价值$40的value。Travel Bundle里面包括:
  • 2% cashback on all foreign transactions
  • Priority Pass airport lounge access at over 1,300 locations worldwide
  • SmartDelay free airport lounge access when registered flights are delayed by more than an hour
  • 1.5x cashback boost at all airline, hotel, and car rental travel partners
  • Comprehensive travel insurance coverage from Chubb including emergency travel medical, trip cancellation, car rental protection, flight delay, and more
你可以看出,如果你没有其他适合旅行的信用卡的话,那旅行前花$4.99开通这个服务,等旅行结束后再取消,也是可行的。其他Bundles的细节,请点击查看官网,我们就不在这里一一列举了。

新用户申请Neo MasterCard可在大多数Neo合作伙伴处第一次消费时获得15%返现。


Neo Financial的app内还有Neo Money Account,无月费,目前提供2.25% 1%存款利率,而且账户内资金有CDIC存款保障。顺便提一下,Neo Financial自己并不是银行,因此他们的CDIC存款保障是通过Neo Financial的合作伙伴Concentra Bank实现的。

Neo Money Account基本上可满足一般日常银行支票账户的功能,提供unlimited transactions,能存payroll支票,能link外部账户,能设置Interac e-Transfer,也能做bill payment。作为一个无月费,且受CDIC存款保障的高利率银行账户来说就算是很不错的了。只要你能申请成功Neo MasterCard,就能在Neo的app内很轻松地开通这个账户了。聚沙觉得为了配合Neo MasterCard使用,还是可以顺便开一个Neo Money账户的。

2020年10月30日更新:多谢匿名群友提供信息。已收到Neo MasterCard实体卡,卡面很简洁,名字 / 卡号 / 过期时间等其他信息都在卡的背面。可直接在Neo App内激活此卡,激活后需要先插芯片使用一次,之后就可以tap使用了。


2022年3月11日更新:Neo Financial也在学习Wealthsimple,想做大做全,从而在一个Neo app内能管理多种理财产品。因此他们新推出了Neo Invest,也可和Neo MasterCard及Neo Money一样,直接在Neo app内操作。部分用户已可在Neo app内看见Neo Invest Beta测试的邀请。如果你想了解Neo Invest的一些细节,请点击查看


2022年3月28日更新:之前你通过Neo MasterCard消费或推荐获得的Rewards Cash仅能提现至Neo MasterCard用于消费。从今日起,你的Rewards Cash也可以提现到Neo Money Account账户了。


2022年5月11日更新:Neo Financial又推出了房贷业务。你可以很轻松地通过Neo来申请新房贷 / Refinance / Renew房贷。他们的优势之一就是低利率,一般会低于加拿大的五大银行。目前此业务不对QC省居民开放。


2022年5月27日更新:昨天有读者咨询聚沙,他的信用分数仅600左右,申请信用卡被拒,想问我怎么办。我推荐他可以申请一张Secured信用卡,即先在信用卡内存入一定量的押金,然后通过使用押金信用卡来积累信用记录,等信用记录改善后可取消此信用卡并全额拿回押金。加拿大的押金信用卡有很多种,不过其中很多卡会要年费或者没有任何消费返现或者没有欢迎奖励。经过我的研究,我推荐有需求的朋友,可以申请Neo Secured MasterCard,此卡无年费,申请时没有Hard Pull,信用额度和你存入的押金一样多(最低押金可选$50),消费返现和Neo MasterCard一样。等你使用此卡半年或一年以上,就能积累起较好的信用记录,然后可申请其他信用卡了。


2022年7月19日更新:目前Neo Card的合作伙伴商家已超过7000家,其中不乏一些大品牌(如下图所示)。


2022年10月1日更新:之前你通过Neo MasterCard消费或推荐获得的Rewards Cash可提现至Neo MasterCard用于消费,也可提现到Neo Money Account账户。现在你还可以选择用Rewards Cash来兑换商品。


2023年2月15日更新:多谢“极地泰格”提供信息。Neo Money Account最新推出了和账户相关联的Neo Money Card,这不是一张debit卡,而是一张Prepaid MasterCard。挺有意思的,最近这些小银行都热衷于推出prepaid卡。Neo Money Card是由Equitable Bank发行了的,目前有以下这些特点:
  • 需要先有Neo Money Account,然后即可在app内申请获得免费的Neo Money Card。
  • 不收取monthly fees和transaction fees
  • 卡上的balance可享受CDIC存款保障,可享受Neo Money Account的活期存款利率(目前是2.25%)
  • 卡上在Neo Financial的合作伙伴处的消费可得到返现(类似Neo MasterCard)
  • 可用于在ATM上取现金。估计是要收取ATM手续费以及外汇转换费的。
聚沙觉得这张Neo Money Card并没有什么实际的用处。如果你已有Neo MasterCard的话,就没有必要申请这张Prepaid MasterCard了。

2023年3月30日更新:多谢“极地泰格”提供信息。TurboTax报税软件和Neo合作推出了一项退税无息贷款服务:TurboTax Cash(点击查看官网信息)。申请步骤如下:
  • 申请Neo Money Account和Neo Money Card【别忘了使用下方的推荐码“Q8P3G5L7”】
  • 使用TurboTax来报税,报税完后使用NETFILE上传报税信息给CRA
  • 申请TurboTax Cash,这不会影响你的信用分数。申请成功后可获得退税金额的80%(up to $1000)的无息贷款,在一天内存入你的Neo Money Account。发放贷款方是Neo Financial。
  • 等你从CRA处获得退税后,再去偿还TurboTax Cash的贷款。

2023年6月3日更新:展示一下我在2023年5月从Neo MasterCard获得的返现,一共卡上消费$180.59,获得返现$27.63,返现比例是15.3%。


2023年7月5日更新:Neo Financial和Shell合作了。在Ontario, Manitoba, Saskatchewan, Alberta, British Columbia省的Shell加油站使用Neo MasterCard可得到以下返现:
  • 直接刷卡在Shell加油站消费或加油可得到2%返现
  • 通过Shell app(点击查看)加油消费可得到4%返现(消费上限$200)
  • 注册Neo Financial的Everyday Essentials perk($8.99/月)则可得到6%返现
此外,Shell还是Air Miles和CAA的合作伙伴,在Shell app内link相应账户信息并加油消费可得到额外的bonus,这些和Neo Financial的返现是可以叠加的。因此,在Shell加油的最优解还是应该使用Shell app,并在账户内link上Air Miles/CAA账号及Neo MasterCard【聚沙不建议大家去注册Everyday Essentials perk】,这样叠加起来在Shell加油基本上可得到10%左右的返现。


2023年10月2日更新:Neo Financial推出了一个High Interest Savings账户,目前存款利率为4%,高于他们自己Neo Money账户的利率。

2023年12月4日更新:Neo Financial目前在加拿大发行了4张信用卡:Neo MasterCard、Cathay World Elite MasterCard、Hudson's Bay MasterCard和Tims Credit Card。作为一个小型金融机构,Neo家目前还是有些挺特别的地方:
  • 我的Neo MasterCard到期了,Neo给我寄来了一张replacement卡,新卡的卡号竟然和旧卡不一样。
  • 当你已有一张Neo旗下的信用卡时,你有可能不能申请其他的Neo信用卡。例如不少朋友已有Neo MasterCard,但都申请不了Cathay WEMC【如果有同时拿到这2张卡的朋友,请在下方评论区发言,谢谢】。
  • 目前当你取消Neo信用卡后,终身不能再办。
2024年4月25日更新:从2024年5月1日开始,Neo Money Account的存款利率将从2.25%降至1%。嗯,难道加拿大真的会在美国的前面开始降息周期吗?那看来可以考虑先囤些美元了。。。