2015年6月13日星期六

加拿大信用卡之如何申请美国信用卡


最近有朋友问我,美国有很多好卡,加拿大居民怎么才能搞一下美国的信用卡(不是美元信用卡)。必须承认,美国的信用卡市场竞争比加拿大激烈多了,因此给客户的优惠一般都比加拿大同类的卡高不少。聚沙也对不少美国的好信用卡(尤其是免Foreign Exchange Fee并有高额开卡优惠的一些神卡)垂涎已久。

其实聚沙有美国的信用卡,因此也了解搞美国信用卡的难处。本人平均起来每年去不了美国一次,直接从美国网站购物也不多(特别是加拿大海关还要额外收费),因此觉得经常搞的话,不是很合适(注意,如果一张卡你很久没用的话,开卡行很有可能会取消该卡)。聚沙建议,如果你不是经常要去美国旅行什么的,还是不要费事申请美国本地的信用卡了。一般的美元消费,可以通过以下渠道解决:
  • 各大银行的美元信用卡(多数有年费,不过一些美元卡在特定条件下可免年费)
  • Chase免Foreign Exchange Fee的卡(例如Chase Amazon Visa等等)
  • TD/RBC在美国也有银行,因此他们发行美国信用卡。如果你是他们加拿大的客户,可以用SIN来申请。
如果你看到这还在继续看,那就是说明你对美国信用卡很感兴趣。那聚沙就在这具体说一下如何申请美国信用卡。你最少需要3个条件:
  1. 美国的邮寄地址
  2. 美国的银行账户
  3. SSN或ITIN(类似加拿大的SIN)
美国的邮寄地址可以是亲戚朋友的。如果你住在离美加边境近的话,也可以去美国那边开一个邮局信箱。这个地址是必须的,美国银行一般不寄新信用卡到美国以外的地址。而且,你在网上用美国信用卡时,付款的Billing Address也最好是这个美国地址。注意:有的银行会要求你申请信用卡时,提供带有你名字/美国地址的水电费账单或银行账单。

然后,你需要开一个美国的银行账户。美国信用卡的账单只能通过美国的银行账户来online支付。如果你没有美元收入的话,你需要把钱从你的加拿大加元账户转到美国的美元账户(这会有汇率和手续费的损失。你仍然想办美国的信用卡?)。例如在Bank of America,你有加拿大护照(如果是中国护照,难度会高些)和美国地址,就可以开户了。开户时要挑好账户类型,最好是免月费并有网上银行的。开户时,银行工作人员可能会让你填一份W8-BEN的表,说明你是“non-resident alien”。

前面2个相对好办些。第三个条件SSN(Social Security Number)或 ITIN(Individual Taxpayer Identification Number)可不是那么容易了。顾名思义,通常你有需要在美国交税的情况,美国税务局IRS才会给你发SSN或ITIN。如果你因为以前在美国工作生活过有SSN/ITIN,那你可以用他们来申请美国信用卡。如果你目前还没有SSN/ITIN,那你又何必为了一张信用卡而和美国税务局扯上关系呢(如果你看到这,还想申请美国信用卡,请继续看下面)?下面部分内容借鉴自文章“信用卡申请漫谈——无SSN申请” (by ymlulu)。

SSN是美国网申信用卡必填的一项内容。甚至你从AmEx加拿大转信用卡去AmEx美国,你都需要提供美国地址及SSN。但也有一些方法可以让你在没有SSN的情况下申请到美国信用卡。下面几种是曾经见过的一些无SSN申请到信用卡的途径,但是随着各银行的条款更新,可能有的方法已经不好用了。值得注意的是,有的工作人员可能不清楚到底无SSN是否能办理信用卡,建议多找几个人试一试(Try with your own risk)。

1. BoA Security Card
在美国的银行办理checking账户时,可以向工作人员咨询,能否办理一张security card,注意这张卡并不是传统的信用卡,而是需要先存钱,再消费。作用是能够积累你的信用,为以后无SSN申请信用卡打下基础。 同时,这张卡在1-2年之后,有可能转成正规的信用卡。可以去Bank of America试试,一般的工作人员都可以办理,如果不行可以请教经理帮忙。

2. 在Chase银行存钱
在美国Chase银行办理checking账户,可以向工作人员咨询,能否通过在账户中存1万美元以上,走特殊渠道申请Chase Freedom信用卡。这种方式传言已经不再有效,但是不妨一问。

3. AmEx网上强申
最好已经通过前面2张卡有一定的信用基础(或在AmEx加拿大有很好的信用记录)。在网上申请AmEx美国信用卡时,SSN一项填9个0,提交后一般会收到邮件或者电话向你确认信息。此时,就向AmEx客服表示自己没有SSN,但是有一定的信用记录和存款,而且能够提供护照信息来核对身份。

4. AmEx搬家法(by 职业大玩家)
AmEx提供一种将你的加拿大信用卡转成美国信用卡的方法,叫“Global Card Transfer”。需要你持有一张加拿大AmEx信用卡(你必须为主持卡人)12个月以上。此种转卡只能转1张卡,然后需要你积累美国信用记录,才能申请其他美国AmEx卡。相对其他方法,走AmEx搬家路线最靠谱。需要的信息请见下表。主要需要你在美国有电话号码(Google Voice即可),当地银行账户,并且提前把银行账户地址改到你朋友家再用这个地址收账单。在你提供护照信息的条件下,可以不提供SSN/ITIN。等你有了第一张AmEx后,就可以慢慢积累美国信用记录。然后再慢慢申请其他卡即可。
对于无SSN的申请,各大银行标准不一,所以最好和银行进行沟通,看看能否进行,需要什么材料。当然,还是老话,申请美国的信用卡挺费事的。如果你不是非常有必要的话,聚沙建议还是算了吧。

2016年10月12日更新:【多谢dave nani提供信息】温哥华的居民可以去point roberts的 banner bank开户同时直接申请没有费用的信用卡。

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