2015年10月7日星期三

加拿大信用卡之五大银行无年费信用卡篇【更新于2015.12】


加拿大信用卡分很多种类,无年费和有年费的信用卡区别很大。刚到加拿大的新移民或上学的学生,通常会在五大银行之一开户,并申请一张无年费的信用卡【有可能银行会要求押金】,从而开始积累信用额度之旅。一般拿到第一张信用卡之后,要用半年/一年以上,才能申请其他银行的信用卡。因此第一张信用卡是比较重要的,也是建议大家尽量保留的。当然,有些朋友登陆加拿大后,在银行存款较高,或遇到的银行客户经理比较好说话,能够一开始就开一张中高端的信用卡,那是最好的了。那么加拿大五大银行中哪一家的无年费信用卡更好呢?

聚沙在这里为您将目前五大银行所有的无年费信用卡详细介绍一遍。大家在看信用卡时要注意以下几点:
  • 银行介绍信用卡消费回报时用“up to *%”的说法,就表明不是full的回报. 我对无年费卡的要求是cash back至少1%,如果是其他rewards回报应该大于1%,才算有用的信用卡
  • 当你不了解某种点数的价值时,切记现金为王
  • 银行经常会提供某种Car Rental Discounts,看着不错,然并卵
  • 银行信用卡的Balance Protection保险尽量不要买
  • 凡是没有提供Purchase Security和Extended Warranty保险的信用卡都是在耍流氓【在下面文中,会用“流氓卡”标明】。
注意:此文中介绍的一些信用卡不会在本人的“加拿大信用卡之我见”一文中出现。聚沙并不想把那篇文章变成包罗万象的大杂烩,因此一些无用/流氓卡将不会在该文章中出现。聚沙会尽量保持在“加拿大信用卡之我见”中提到的信用卡都有TA自身的一些独特之处。

RBC(据说2015年9月1日后,RBC规定学生可以有一张无抵押的信用卡)
  • Cash Back MasterCard:买菜2%回报(每年$6000买菜花费封顶,平均到每月是$500封顶),其他花费up to 1%回报(每年头$6000是0.5%,之后是1%)。有Purchase Security and Extended Warranty保险。【如果主要用于买菜还不错,可以考虑申请】
  • Esso Visa:开卡可得4500 points,然后在Esso消费每$1可得extra 2 points,其他地方每花$1可得1 point。最好用点来洗车。每点价值在$0.01左右。有Purchase Security and Extended Warranty保险。【经常在Esso加油洗车的朋友,可以考虑申请】
  • Shoppers Optimum MasterCard:开卡奖励15000点(别看点数多,其实不值钱。相当于$20)。有Purchase Security和Extended Warranty保险。在Shoppers Drug Mart使用该信用卡花$1可得15点,加上原本的消费$1得10点,可以一共得25点(如果假设你准备凑够50000分换商品,那每点按价值0.17加分计算,那花$1得15点就相当于2.55%回报)。在其他地方使用该信用卡花$1可得5点(相当于0.85%回报,回报太低)。【经常在Shoppers Drug购物的朋友,可以考虑申请】
  • Rewards Visa Gold:每消费$2可得一个RBC Rewards point,回报较低。RBC积分可以用于旅游,购物,礼品卡等等(2500积分后便可开始兑换)。有租车险,意外事故险,Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】
  • Visa Platinum卡:最高信用额度可达50000加元,副卡免费。消费无回报。有租车险,意外事故险,Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】

TD Canada Trust
  • Cash Back MasterCard:所有消费得0.75%的返现, 最少$25以上开始redeem。Avis/budget租车有优惠(没有租车险,那有这个优惠有什么用)。【流氓卡,别申请】
  • Drivers Rewards Visa:当年的TD GM Visa后来就变成了这个东东。卡上消费会获得TD Drivers Rewards points,你可以在买车/Lease车/买汽车部件/买汽车服务/租拖车时用,redeem时1点等于$0.01。具体详情如下:每消费$1汽油,得2点,相当于2%回报(每月消费$700元以内);超过700的部分,每消费$1汽油,得1点。每消费$1汽车配件/服务,得1.25点,相对于1.25%。其余消费,每$1得1点,相对于1%回报。Avis/budget租车有优惠,有交通意外险。【虽然总体回报率还可以,但是是流氓卡,而且redeem回报比较费时,别申请】
  • Gold Select Visa:刷卡无回报。Avis/budget租车有优惠,有旅行/交通意外险,租车险,Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】
  • Green Visa:刷卡无回报。Avis/budget租车有优惠。有交通意外险,Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】

Scotiabank
  • Momentum No-Fee Visa: 加油/买菜/药店/recurring付账可得1% cash back,其他消费都是0.5% cash back.提供Avis租车优惠。没有任何保险。通过GCR开卡给$40 【流氓卡,别申请】 
  • No-fee Value Visa:限时优惠,开卡后前六个月取现/转balance可以享受3.99%利率。提供Avis租车优惠。没有任何保险。刷卡无回报 【流氓无用卡,别申请】 
  • No-fee ScotiaGold Visa:提供Avis租车优惠和租车保险。刷卡无回报。通过GCR开卡给$40【流氓无用卡,别申请】
  • Scene Visa:开卡得4000点的奖励,可用来看四部免费电影。在Cineplex网站或电影院里花费$1得5 Scene点(大约在5%回报左右),其他的信用卡消费可得1 Scene点/$1。当积分达到1000以后,即可开始兑换商品。有Avis租车优惠。没任何保险。通过GCR开卡给$40【算流氓卡,但是如果你仅在Cineplex用的话,可以考虑申请。反正看电影不需要Extended Warranty】
  • Scotia Rewards Visa: 每花$2得1 Scotia Rewards point(等于0.5%回报)。订Hotel/租车有优惠。无任何保险. 通过GCR开卡给$40【流氓无用卡,别申请】
  • Scotiabank GM Visa:每年头$5,000的所有消费,可得5%回报($250/年)。 之后的消费得2%回报。回报没上限,回报不会过期,redeem时没有限制。申请要求有工作,月收入>$1000。卡上保险包括:Purchase Security和Extended Warranty。有Avis租车优惠。通过GCR开卡给$40【如果你决定将来会买通用品牌的汽车的话,一定要申请此卡】。

BMO
  • Air Miles MasterCard:每消费$20得1 Air Miles。在Shell/National租车/Alamo租车可得25%-50% More Air Miles。在National租车/Alamo租车可得优惠。有Purchase Security和Extended Warranty保险。目前开卡welcome bonus是800 Air Miles(价值>$80,对一张无年费卡算很不错的了)。【喜欢Air Miles的朋友,可以考虑】
  • SPC Air Miles MasterCard:和BMO Air Miles MC类似,每消费$20得1 Air Miles。外加SPC 10%-15%折扣。有Purchase Security和Extended Warranty保险。目前开卡奖励为500 Air Miles。【喜欢Air Miles的学生,可以考虑】
  • Cash Back MasterCard:所有卡上花费full 1%回报(这才算是良心卡),在National租车/Alamo租车可得优惠。有Purchase Security和Extended Warranty保险。【可以考虑】
  • SPC Cash Back MasterCard:和BMO Cash Back MC类似,所有卡上花费full 1%回报,外加SPC 10%-15%折扣。有Purchase Security和Extended Warranty保险。目前开卡奖励为$50。【学生可以考虑】
  • 低利率MasterCard:消费无回报,欠款利率比其他信用卡稍低些(17.5%),有Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】

CIBC
  • Petro-Point MasterCard:开卡送15000点(基本相当于$15开卡奖励)。此卡没有任何旅行保险,但有购物保障和延长质保保护。在Petro-Canada加油,可享受extra 2 cents off per liter。一般花$1得10点(相当于1%左右的回报),买菜/Petro-Canada/药店花$1得15点(嗯,相当于1.5%回报)。注意:我在此处列出的回报率是估算的,如果你会用Petro-Points的话,可以得到更高的回报率。此外,如果你每月卡上消费超过$1000,你还可以得到额外的5000 bonus Petro-Points。【经常在Petro-Canada加油的朋友可以申请此卡】
  • Tim Hortons Double Double Visa Card:消费可获得1%的Tim Hortons 现金返现。还可以当作一张Tim Card用。开卡得$20的Tim Hortons现金。有Avis/Budget租车优惠。有Purchase Security和Extended Warranty保险 【你要是很喜欢Tim Hortons,并且平时钱包里面总有一张Tim Card的话,可以考虑】
  • Platinum Visa:消费无回报。有Avis/Budget租车优惠。有租车险,交通事故险,Purchase Security和Extended Warranty保险。【无用卡,别申请】
  • Classic VisaCard:消费无回报。有Avis/Budget租车优惠。交通事故险,Purchase Security和Extended Warranty保险。还不如上面的CIBC Platinum visa【无用卡,别申请】
  • Telus Rewards VisaCard:买菜,加油时花$1得1.5 points(相当于1.5%回报);TELUS相关消费,花$1得1.5 points(包括用卡付TELUS账单,买手机及附件等等。相当于1.5%回报);其他卡上的花费,每花$1得1 point(相当于1%回报),还有其他的一些获取Rewards的方式(你必须是TELUS手机客户)。TELUS Rewards点的价值是每500点=$5。你可以用点来换新设备(需要有TELUS的2年手机合同),TELUS Travel Pass,TELUS prepaid card或慈善捐助。此卡没有任何旅行保险,但有Purchase Security和Extended Warranty保险。此外,CIBC说使用此卡可以在指定租车伙伴处得discount(但没说哪些是此卡的租车伙伴,估计是Avis/Budget租车。而且此卡也不带租车保险,所以这个优惠基本没啥用处)。【如果你是TELUS合同手机及服务的用户,可以考虑此卡】
  • Dividend Visa Card:Cash back是分级的,从2015年12月3日开始,此卡的回报改为:买菜2%回报(每年$6000买菜花费封顶,平均到每月是$500封顶),其他花费up to 1%回报(每年头$6000是0.5%,之后是1%)。有交通意外险,Purchase Security and Extended Protection保险。有没有觉得很眼熟,就是和RBC Cash Back MasterCard一样。【如果这样,可以考虑申请,用来买菜】。
总体上RBC/BMO的无年费信用卡还算凑合【持BMO学生卡的朋友,最近很多都升级到了World Elite MasterCard哟,不过那是要收年费的,这里就不细说了】,TD/Scotiabank的无年费信用卡不怎么样。当然,如果和最新出来的无年费Tangerine Money-Back MasterCard,上面这些五大银行的无年费卡就都仆街了。

BTW,在五大银行之外的无年费信用卡方面:
  • 如果大家想要免费的租车保险,可以申请AmEx SimplyCash;
  • 如果大家想用信用卡付学费并得Rewards,可以申请Canadian Tire Options/Cash Advantage MasterCard;
  • 如果大家想去美国或其他国家旅行,可以申请Chase Amazon Visa
  • 如果大家经常在餐馆吃饭,可以申请Capital One Platinum MasterCard (Costco)

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