2015年12月15日星期二

加拿大信用卡之消费有礼篇【更新于2015.12】

我认识一个老外朋友(真人真事),家庭年收入税前接近二十万加元,房子住一座出租一座,家里车子MiniVan一辆皮卡一辆,结果每月还过得紧紧巴巴。虽说他家有2个孩子,每年要去澳大利亚旅行几周,但也不至于拮据至此啊。我问了一下,才知道他的信用卡上欠了3万多加元,每月还利息都要花不少钱。最初他就是买东西,然后只还最低还款额,还很高兴,觉得像没花钱一样,然后就这样了。为这几万元,明显不值得搞破产。靠日常收入想一下还清也是不可能的【你懂老外的消费习惯】。我跟他建议申请一些低利率的信用卡,然后balance transfer过去,但发现没有银行approve他的信用卡申请了。最后听说他家把那个出租房卖了,才算是把信用卡欠债还清了。

所以说,大家想薅信用卡的羊毛,孰不知信用卡公司也在盯着用卡人口袋里的钱。信用卡公司最喜欢就是花费高且每月只还最低还款额的高收入用户。想想加拿大信用卡动辄 > 20%的利率,就明白那些大银行年报上的利润是从哪来的了。

信用卡公司为了让大家多消费,还会在信用卡中设置“消费有礼”的条款,当你年消费超过一定额度后,就像游戏开启新关卡一样,你可以得到额外的福利/更高的返点。信用卡公司以此在你潜意识里种下多消费的种子,等你消费超出你的还账能力后,他们就可以躺着赚钱了。所以说,信用卡和其他常客计划类似,强撸灰飞烟灭。

目前加拿大带有“消费有礼”条款的信用卡主要有以下一些:
  • AmEx SPG:每年花过$30000得SPG金卡会员,花过$40000再得SPG集团酒店类别1-4的周末免房一晚(要能得到这个也相当于免年费了)。【普通消费$1得1 SPG点。SPG点本身比较值钱,要是正常年消费能>$3万的,可以考虑】
  • AmEx AeroplanPlus Gold Card:普通消费$1得1 Aeroplan,等卡上年消费超过$10000后每消费$1得1.25 Aeroplan。
  • AmEx AeroplanPlus Platinum Card:普通消费$1得1.25 Aeroplan,等卡上年消费超过$25000后每消费$1得1.5 Aeroplan。
  • CIBC Petro-Point MasterCard:卡上每消费$1得10点(如果是在Petro-Canada加油/买菜/买药,每消费$1可得15点),如果每月消费$1000,可得10000点以及额外送的5000点积分,等于15000 Petro-Points积分。
  • MBNA Best Western MasterCard:每年花过$10000后,可以成为钻石会员。【普通消费$1得1点,Best Western的点不值钱,钻石会员也没啥用,不值得撸】
  • Capital One IHG World MasterCard:普通消费$1得2点,卡上花费$10000后,可得5000 bonus points。还有个隐含属性,从日历年开始卡上消费$30,000(就算都不是在IHG酒店住宿用的),可得 30000*2+5000*3=75000【注意:信用卡消费算IHG定级积分】。你可直接成为IHG最高的塔尖会员,然后还可自动得额外25000点。【目前,新用户申请不到此卡了,旧用户还可保留】
  • Canadian Tire Options MasterCard:年消费超过$24000后,有机会升级到World MasterCard。相比普通的Options卡,Options World MasterCard可以提供extra 20% 积分。【不值得,不值得,不值得】
  • RBC British Airways Visa Infinite:每年花过$30000后,可以得到一张 Companion Award Ticket。
如果大家知道其他“消费有礼”的信用卡,请在下面评论处提供。谢谢。

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