2017年9月23日星期六

AmEx Cobalt Card 信用卡简介


加拿大AmEx于2017年9月26日发行一张新卡:AmEx Cobalt Card。目前这张卡已经取代了iPhone 8成为了这个月的网红。聚沙个人认为这是一张不可多得的神卡


AmEx Cobalt Card是一张信用卡,主要面向喜欢出去就餐且旅行的千禧一代【类似聚沙这样的啦。。。】:
  • 从年费上来说,这次AmEx Cobalt Card不再采取原先每年收费的策略,而是变成了如同Netflix那样每月收费,月费是$10(附卡不收费)。
  • 从开卡欢迎积分上来说,此卡没采用原先的开卡前三个月消费固定数额获取欢迎积分的策略,而是改成第一年内每月消费达标后再奖励。当持卡人在第一年中每月消费$500后可得到2500 MR的奖励。这个奖励和消费类别无关。注意:这个奖励只给头一年,不是持续给的。如果你以前申请过AmEx Cobalt Card也没这个奖励,这使得churn卡变得没意义。在2018年1月30日之前申请此卡,并在开卡后前三个月消费$3000【现在申请正好用于黑五和圣诞购物季】,可再得额外10000 MR欢迎积分。也就是说,第一年一共4万MR的欢迎积分。
  • 从日常消费回报上来说,买菜/餐厅吃饭每消费$1可得5 MR(Walmart的grocery shop不算),旅行/Transit/加油每消费$1可得2 MR,其他情况下每消费$1可得1 MR。
  • 注意,如果你在AmEx Travel订酒店和租车,你还会得到额外的1 MR/$1消费,即每消费$1可得3 MR。

回报虽看着高,但是Cobalt账户得的MR点和AmEx白金/金卡的MR不一样(看上表)。AmEx白金/商业白的是MR First,AmEx个人金/商业金的是MR,而AmEx Cobalt的则是MR Select。MR First和MR的点如果和客服商量是可以合并的,但是MR Select不能和他们合并。从图可见,主要的区别是Cobalt的MR不能转到Aeroplan和其他航空公司的里程。嗯,那样每个MR的估值就会比普通的MR低一些了。其实在目前可以2:1换到SPG的情况下,这个影响不大,但要是将来SPG Program被取消的话,那Cobalt MR每点只能价值1 cent了。



嗯,AmEx说Cobalt账户的MR点可以用在Fixed Points Travel Program。不了解这个Program的朋友可以点击查看。通过这个Program,每点MR的价值也可以超过1 cent。


上面是一个例子,从卡城飞温哥华往返票,如果在AmEx Travel里面花钱买是$359.36,如果用Fixed Points Travel Program来兑换就是15000 MR+$81.36,那每个MR点相当于1.85 cents,还是很不错的。

BTW,Cobalt的MR点还可以在Ticketmaster.ca使用(you can redeem 2,000 Membership Rewards Points is equal to $20 in Ticketmaster Credit)。这再加上AmEx自带的Front of Line福利就是此卡Entertainment相关的福利了。


简单算一下,就算不计入第一年的3万/4万奖励积分的话,买菜/吃饭消费$1得到5 MR(或者2.5 SPG),按每个SPG等于3 cents的话,等于7.5%的回报(就算按1 MR=1 cent算,也最少5%回报了),完爆Scotiabank AmEx Gold无疑【SB要哭了】,其实也完全可以替代AmEx Gold Rewards了。这哪里是Cobalt Card啊,简直是钻石卡,必须是神卡无疑。常见收AmEx的超市如上图所示(只是可惜很多中国超市不收AmEx。嗯,多伦多的朋友可以去福耀超市,消费过$20就无手续费,然后得5X)。

此卡的保险比较全面,除了没Trip Interruption/Cancellation以外,其他的购物及旅行保险都有(包括省外医疗险,航班/行李延误险和租车险等等)。


目前看其他AmEx MR系列卡不能用来推荐AmEx Cobalt。可能这卡本身也不能推荐别人申请。

聚沙认为AmEx Cobalt Card是一张回报很高,很有诚意的神卡。有SPG时就换成SPG,没SPG了就用AmEx Fixed Points Travel Program,都很合适。有兴趣的朋友要记住,AmEx只允许每人最多持有2张信用卡(Charge卡不受限制)。聚沙已经申请此卡了,等拿到卡先去超市买$500的Gift Card存着(反正前三个月要花$3000,估计怎么也要买些Gift Card囤着),省得错过第一个statement的奖励。你的计划呢?

现在还有一个好办法,用AmEx Cobalt(点击查看)去7-11的菜店买$500的Prepaid MasterCard(手续费$7.95,按13%税则加税后是$9左右)。AmEx Cobalt买菜是5倍积分,相当于7.5%回报,这样折算下来实际回报是5.73%。不但回报高,还满足了AmEx Cobalt的开卡消费要求。然后再拿这个MC去Costco网站买购物卡。具体实例可以看下图,最神奇的是,有的7-11竟然是不收手续费的(YMMV)。。。


看到这里大家应该明白为什么我们称AmEx Cobalt为神卡了。我们分2种情况来说吧(均不考虑开卡欢迎积分):
  1. Cobalt MR可以换SPG,那每点MR价值1.5 cents。那样的话,买菜吃饭是7.5%回报,而其他所有消费可以通过购买7-11 $500 Prepaid MC形式得到5.73%回报。你需要做的就是找到一家单独的7-11(消费算grocery),且店里面允许用AmEx来买Prepaid MC。
  2. Cobalt MR将来不能换SPG了,那每点MR价值1 cent【其实就是那样,每点MR也能价值1.2 cents啦。不过我们在这还是按1 cent算】。那样的话,买菜吃饭是5%回报,而其他所有消费可以通过购买7-11 $500 Prepaid MC形式得到3.2%回报。依然秒杀所有其他信用卡。
思路都在这里了。师傅领进门,修行靠个人。想申请AmEx Cobalt Card的朋友可以去下面的链接,谢谢对本站的支持:http://www.canadianrewards.org/p/referrals.html

2017年10月15日更新:多谢“mayam Y”提供信息,目前如果发生你不能够在AmEx Cobalt里面link你的SPG账号的情况,那很有可能你有其他MR系列信用卡(如AmEx金卡/白金卡)是link着SPG账号。你必须先unlink他们,才能在Cobalt里面link SPG。一个人只能有一个MR账户连上SPG账户。

2017年10月17日更新:多谢“William Xu”提供信息,AmEx Cobalt新推出一个promotion,和ticketmaster合作,当你第一次在ticketmaster消费$100以上时,会得到一次$100的statement credit。
具体可见:https://www.americanexpress.com/ca/en/credit-cards/information/cobalt-card/ticketmaster.html

2017年10月21日更新:目前又有DP,说在持有SPG的情况下,此外没有其他MR卡link SPG账户,但Cobalt卡仍不能link SPG账户(表现为网上可以link,但pending几天后被declined)。嗯,目前看起来这有可能是AmEx的缺省设置。可能的解决方式有:1. 给AmEx发邮件(从AmEx网上账户里面发就行),说明情况,让他们添加(有可能电话服务员不能解决但email support可以解决)。2. 也可以暂时unlink AmEx SPG和SPG账号,然后添加SPG账号到Cobalt账户并转分,等分到了后再回头去link AmEx SPG和SPG账号。期待更多DP。第二个方法比较麻烦,而且需要算好时间噢,最好等上一个AmEx SPG的statement过后点到帐了再unlink。

2017年11月25日更新:多谢“广伟”提供信息,也可以在一些grocery shop买PayPower reload MasterCard(大金额面值的,考虑到手续费用Cobalt卡购买也是赚的)。不过在网上激活它们时需要填写姓名/地址/邮件/电话号码(信息可假)。如果要reload时,则会二次验证姓名地址,且会询问是否居住当前地址2年以上。SIN选填,但有可能会通过前面信息调出SIN,所以7-11的preload MasterCard相对要省事很多。

版权信息

版权信息