TD e-Series Fund简介以及如何使用免税账户TFSA投资

【编者按】加国理财网曾经在之前的“加拿大基金投资之我见”(请看“相关阅读”)一文中介绍过如果投资TD e-Series Funds,不过对其流程介绍的不是很详细。感谢这次浩浩为我们带来了更为全面的使用TFSA来投资e-Series基金的介绍。

【作者:浩浩】

在加拿大,大部分身边的朋友银行都会有两种账户,支票账户(Chequing)以及存款账户(Savings)。 许多朋友都是把资金存在各大银行里的Savings account里,累积极少的利息,更有甚者直接全部放在Cequing account里。稍微懂得理财的朋友们可能会等待各种promotion在高利息存款账户之间转钱,比如比较热门的Tangerine 2.5% 和 Simplii 1.75%-2.5%。这对于需要短期内使用钱或者不能接受投资风险的人群比较合适。

如果读者朋友们可以接受一定的投资风险并且短期内不需要使用投资资金的话,其实可以考虑投资TD e-Series Fund。鄙人也不是专业人士,只是在此分享下心得,希望对大家有所帮助。

什么是TD e-Series Fund

TD e-Series Fund是一种指数基金,又或Index Fund,其投资理念为按比例购买某指数的成分股票来匹配其投资返还率,属于被动管理基金。因此相比Mutual Fund,Index Fund最主要的优势在于极低的管理费用率MER (MER – Management Expense Ratio)以及比较稳定的投资回报。

在其之下还有Exchange Traded Funds(ETF)有更低的MER,但在此先不详细介绍了。TD e-Series Fund的MER大约为0.3%至0.5%不等,年返还率根据投资风险承受力的不同大致在4%-10%左右。当然投资就会有风险,损失也是有可能的。

具体e-Series fund资料可以在TD官方网站查询,举例:TDB900 – TD Canadian Index – e,其MER,构成,价格,风险指标以及投资要求都有详细说明。

TD e-Series Fund适合人群
  • 手边有一定的闲钱(多于$15,000加币),或者
  • 每月能够拿出小部分资金投资(多于$100加币)
  • 能够承受一定的投资风险(当然了。。是种投资都有一定的风险)
  • 喜欢简单不需要过多精力的投资方式

如何利用TFSA 在TD e-Series投资

使用免税储蓄账户(Tax Free Savings Account – TFSA,其实个人认为改名为免税投资账户TFIA更为贴切)购买TD e-Series Fund主要有以下两种方式:

1)在TD银行开户并申请Mutual Fund TFSA账户并转换为e-Series账户

优势:没有资金要求

缺点:开户比较复杂,等待时间略长。

开户方式:之前需要先开户一个Mutual Fund TFSA账户,然后再下载填写一个“TD e-Series Funds Account Application”并邮寄至TD。现在则可以直接在分行内开户TD e-Series TFSA账户。 需要注意的是开户后网银内会有个“Mutual Fund TFSA”账户,账户号以分行号码开头,此时还不能购买e-Series基金。等一到两周后账户号会转换为2378开头,这时就可以开始进行e-Series的投资了。


需要注意的是,如果投资后30天之内卖掉,会收取2%的short-term trading fee。另外每月有资金流的朋友们可以在EasyWeb内设置定期自动投资。

2)在TD Direct Investing开户并申请TFSA账户

优势:具有更加专业的界面,以及可以投资除Mutual Fund以外,包括股票以及ETF等等的其他项目。

缺点:每季度会收取$25的管理费用。如果账户内资金高于$15,000或者设置每月自动转入高于$100加币则可免去此费用

开户方式:推荐直接在分行开户,开户后需要在TD WebBroker注册,已经在TD有banking账户的则可以让客服设置直接使用EasyWeb登陆信息登陆WebBroker。

TD e-Series例子:

注意事项
  • 首先一定要确定自己剩下的TFSA额度,不要over contribute【具体可看“相关阅读”的“加拿大免税储蓄账户(TFSA)简介”】
  • 所有TD e-Series Fund都是以’-e’结尾,一定要看清楚再购买,建议购买前在EasyWeb或者TDDI内内阅读一下每个fund的成分以及风险/回报指数
  • 参考CanadianCouchPotato(加拿大十分出名的投资博客,对Index Fund以及ETF有详细的介绍)的portfolio,根据自己风险承受力合理分配fund
  • 投资有涨有跌,建议长期持有,不要因为短期的涨跌而影响投资信心

后续:后面会详细介绍如何使用TD Easy Web在Mutual Fund TFSA账户购买e-Series以及如何设置定期自动投资。

如果读者有任何疑问或者有不同意见,希望大家能够留言提问以及指出不足之处共同进步,在此感谢!

(多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点,不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。本文转载自:北美生活实验室»TD e-Series Fund简介以及如何使用免税账户TFSA投资

相关阅读:

版权信息

版权信息