2017年10月31日星期二

加拿大信用卡之Retention Bonus篇【更新于2018.08】


大家要了解,银行还是很希望大家使用他们的信用卡的。因此一般有年费的信用卡,如果你上一年消费高的话,当你打电话给客服说要cancel时,银行客服会提供一些bonus来挽留你,这个就叫Retention bonus。

一般情况下,你可以拨打信用卡面背后的客服电话,向客服表明你想关卡【如果你实际上不打算关的,那就不要说的太绝对】,请求客服查看一下系统中是否有Retention bonus offer或者让他们把你转到专门的信用卡retention部门【一般这类部门周末不上班,所以在工作日打电话比较好】。

一般来说,你在上一年卡上的消费越高,就越可能得到Retention bonus offer。常见的信用卡Retention bonus有:
  • 直接赠予一定数量的credit或者点数
  • 在一定时间内消费过一定数额就可以得到多少credit/点数的任务
  • 提供一定时间内,特定消费类别的返现/返点比例

加拿大比较常见的是第一类的offer。不过很多时候加拿大客服银行听说你要销卡,都会非常爽快地帮你cancel【和米国的不一样啊,有没有。。。】。所以,如果你问第一个客服没要到Retention bonus(或者不满意),可以表示还需要时间考虑,然后过段时间再换一个客服试试。不过,如果你拿到了Retention bonus,希望能够在拿到bonus后最少保留该卡半年以上【大家有来有往,将来拿到Retention offer的可能性也会更多】。

目前一些加拿大信用卡Retention bonus offer的数据点如下

【AMEX】
  • AmEx Business Platinum:上年消费了1.8万刀吧,拿到2万MR bonus(BaZinGa,2018.1)
  • AmEx Business Platinum:客服给了一万MR,年消费不记得(但是至少也有20K吧)。后大半年都没怎么用(The Ph.D Guy,2017.11)。
  • AmEx Business Platinum:年消费7千,第一次打电话没要到offer,第二天再打了一次要到了10000 MR的retention offer。电话客服还说一般是年消费1万刀才有10000点的offer(聚沙)
  • AmEx Gold:打电话给运通,一开始不肯给我retention offer,叫她跟team lead说才不情愿的说给lead发邮件,然后今天打电话来说可以给10K MR点的retention offer,但要等到下个月statement才有(汤罐头,2018.8)
  • AmEx Gold:年消费$2400,打电话拿到了10K点MR的retention offer。决定再留一年。Hint:一定要决意关卡,到最后一步的时候才给。一开始假装说要关看看有没有offer的,是不行的(CL,2018.1)。
  • AmEx Gold:上周给amex打电话要gold卡的retention,给了10k的积分,去年持卡第一年大概花了2w。客服跟我说最多给这么多了,要求继续用卡一年(J D,2017.11)。
  • AmEx Gold:年消费8千,打电话拿到了15K点MR的retention offer(lhf)
  • AmEx Gold:年消费5万多,打电话拿到了15K点MR的retention offer(hehe)
  • AmEx Gold:用了三年了,每年消费4万左右,下个月renew。 今天打电话问问 一开始说给5K, 然后我说能再高一点吗,过了一会就说给10K了。我觉得还行就接受了。我有四张Amex卡,现在主力消费都在白金上。所以一开始我并没有报什么希望能拿到retention offer, 但是amex还是厚道。那个customer service还挺搞笑的,"Today is your lucky day, you should go buy 6/49"...(jason_yyz)
  • AmEx Gold:拿到了Amex Gold的10K MR retention offer,前一年花了应该也就是好几千的样子(luyangmao)
  • AmEx Platinum:年消费约5万刀,去要retention offer,一开始给了2万点,问他有没有更好的,然后客服给了4万点(cann0n,2018.8)
  • AmEx Platinum:年消费20万刀,客服给了retention 6万点。我试图让他们给我2倍积分那种,他们不肯(jason,2018.2)
  • AmEx Platinum:年消费5万刀,和客服谈心得到了20K的retention bonus(Nikko, 2018.1)
  • AmEx Platinum: 2016年11月开卡,至今(2017年10月)消费3W左右。今天电话联系了客服,第一次没成功,就多试了几位客服,拿到的奖励是15K MR。P.S. 一位客服说:你的账户打理的不错,请继续保持。多给点MR就是鼓励:D。(Han Bao, 2017.11)
  • AmEx Platinum:去年卡上年消费2万加币左右,给了20K MR点的retention offer,接受了(吴冠宏)
  • AmEx Platinum:去年白金花费3.5万多,retention第一次被个老女人拒(我直接挂了),第二次一个中年男人给了25K MR点(伊利丹)
  • AmEx Platinum:开卡快一年,今天打电话去要关户,结果客服给了20000 MR点数挽留,想了想就继续再持有一年吧,年消费大概50K左右(James Qian)
  • AmEx Platinum:年消费5千多些,打电话得到15000点MR的retention bonus。客服特别说了,需要年消费5千以上才会有(聚沙)
  • AmEx Platinum:听说有人得过15000点MR的retention bonus
  • AmEx SimplyCash:上个月为了开SPG Biz,打电话取消SimplyCash,客服提出给我$50 credit,再保留一年。(叶三哥,2017.11)
  • AmEx SimplyCash Preferred:  年费$79, 15年5月开卡,到16年1月打电话要offer时大约半年消费了30K左右。给的offer是100刀cash back,要求我持卡直到16年9月(吴大帅哥)。
  • AmEx SPG:上年消费70k,和客服聊了会儿天,拿到了5k points,客服小哥说他们现在最多给5k,对于SPG这张卡市场部收紧了他们能给多少分。估计这张卡要没了... (Kiki,2018.4)
  • AmEx SPG:SPG retention,上年消费1.6w,电话打了两次没要到,后来发邮件过去,给了4000分,聊胜于无,就保留这张初恋吧(Kenny, 2018.1)
  • AmEx SPG:上年消费20K出头,email给客服,说不想交第二年年费,客服给了我5000点SPG。(叶三哥,2017.11)
  • AmEx SPG:一年消费20k,发的邮件,回复给2k points,我回复说最低5000点,然后直接问他关卡的时候年费怎么还给我,2小时后回复5000会在下个账单日给我(ZANG YUMIN,2017.11)
  • AmEx SPG:年消费大概3万左右,在持卡11个月时打电话要retention offer,得到7000 SPG点,开心的留下卡了(_Origin_igsM5)
  • AmEx SPG:年消费不到1万,打电话没要到retention offer,但后面账单上自动多了9000点(尹泽锴)
  • Amex SPG:有朋友年消费>4万,得过10000点SPG的retention bonus
  • AmEx SPG:年消费5万,得到15000 SPG点的retention bonus(Byron-rj)
  • AmEx SPG:年消费1万3千,第一次打电话没要到,隔了一个月又打了一次得到3000 SPG点的retention bonus(聚沙)
  • AmEx SPG:2年AE SPG用户,去年年消费80k,副卡2张,打电话去消卡,给了15k的spg point 让再保持一年(derekpz)
  • AmEx SPG:第二年持卡,过去12个月内总消费1W不到。续年费了,打电话问客服先寒暄几句,然后直入正题直接问又没有retention offer,客服也爽快叫我hold一下,然后回来说直接给7000 SPG点数,下个出账日到账。本人欣然接受,然后愉快地道别。(tonywush)

【BMO】
  • BMO Air Miles WEMC:我的BMO Air Miles WEMC黑卡是2017年9月19日申请,刚刚现在消费3万刀,刚刚打电话给客服告之是10月17日出账单才收年费(为什么不是9月19日之前取消才不收年费而是10月17日之前?)。我要retention bonus,让我付120年费可以给我500 Air Miles,不想要;客服提供降级到普通蓝卡并送我300 Air Miles,接收。按要求只能说是为了奖励我忠诚使用而送的,而不是retention offer(PH,2018.8)。
  • BMO World Elite MasterCard:年消费2万刀左右,和客服第一次谈心没成,第二次谈心得到5K点(Nikko,2018.1)。
  • BMO World Elite MasterCard:开卡的时候是30000分活动,打电话谈心直接又给了10000分。
  • BMO World Elite MasterCard:想关卡时,客服提供刷卡一次得10000点(价值$100)的retention bonus,因此决定保留(聚沙)。

【CANADIAN TIRE】
  • Canadian Tire Options MasterCard:去年申请的CT Options MC,但是CT不知道抽什么风只给了$300的额度。打电话问客服说他也没办法,只能等半年。然后我就说那你干脆给我cancel了吧,$300什么都买不了。电话就给我转到了另一个人,巴拉巴拉半天之后送了我50刀的credit。用完之后再也没用过这张卡,今年在打过去准备cancel 我说credit limit太低了,而且返现也不高。他给我看了下然后额度就涨到了$3000,又送了50刀(Leon Wang)
  • Canadian Tire Options MasterCard:开卡半年,几乎没怎么用过,打电话去cancel,客服直接给了我100刀 credit希望我继续用,于是继续了(Kenny)
  • Canadian Tire Options MasterCard:开卡半年,花了12k,打电话要retention bonus,才给了$50的account credit(本来说给CT Money,没要那破玩意,没用),懒得撕逼了,半年后继续要$100(Jian Yang)
  • Canadian Tire Options MasterCard:开卡多年,不过最近半年没怎么用。打电话去,只给了$25 CT Money的offer。遂取消之(聚沙)

【CIBC】
  • CIBC Dividend Visa Platinum:用了一年,消费$8k左右,打电话过去问有没有年费discount,CIBC客服说这次年费优惠50%(Kate)
  • CIBC Dividend Visa Infinite: 打电话说消卡,不值得付年费,等一分钟及一堆废话,客服把第二年年费免了,第二天在账户中看到 -$99(cn1006)

【MBNA】
  • MBNA Rewards World Elite MasterCard:基本作为主卡来用。去年在上面的花销 > 20k, 没注意已经到了一年所以被收了第二年的年费。打电话过去表示不爽,说我要换成BMO World Elite,除非给我把年费吐出来。客服唧唧歪歪表示他们的卡是最好的,哇啦哇啦,不可能不收年费。最后扯皮扯了二十多分钟,只给我 CAD $25 把我给打发了(antiagainst)

【NATIONAL BANK】
  • NBC World Elite MasterCard:前年FYF的时候下的卡,前年消费大概1.5万刀左右,去年要offer时客服说继续免一年年费,继续用到今年,去年消费估计不满1万了,客服说最多给5000积分,打算等停车报销下来后再打个电话,没有1万分的话就直接销卡(Kenny K.)。

另外一些没有得到Retention bonus的数据点如下

【AMEX】
  • AmEx Gold:年消费3W+,但近半年几乎没有用过,下个月要renew了,打电话要不到retention offer,客服说可以给我升级到Platinum卡,有5W MR,被我拒绝了,回头可以关卡了(J.H.,2018.6)
  • AmEx Gold:年消费$4000,借鉴CL的套路,决意要关卡,坐等最后一步10K。MR 客服小姐姐问我MR points怎么办 (这时候不能怂啊对面一定是在试探我!) 对答如流 关卡的话就转关联的Aeroplan账户呗。然后让我等一下 (嘿嘿 去商量给我多少MR retention offer去了吧~)然后就没有然后了!直接关卡了!!!一脸懵逼赶紧再打一个客服,不是说六个月可以reinstatement嘛,我只求个retention offer,年费$150我乖乖付还不行嘛。 转了两次客服最后告诉我, 付年费恢复卡可以就是没点数奖励可拿。 #论amex retention offer讨价姿势的重要性# (hansey,2018.1)
  • AmEx Gold:年消费4-5万刀,毛线都没给,关卡了(BaZinGa,2018.1)
  • AmEx AeroplanPlus Gold:消费3W+,很爽快的帮我关了(130695760)
  • AmEx Gold:去年消费应该$5000左右,客服看了看说没有retention offer,我说那我再考虑考虑(Kenny K.)
  • AmEx Gold:前年打Amex Gold(spend<$10k)说要取消,客服很痛快,说已经取消了。。。。(zk0313)
  • AmEx SPG:貌似现在AE都不给retention offer了,打了几次电话要,就是不给了,终于又一次被拒,狠下心关了SPG,然后又直接关了AE白。。。。就是要不到Offer(Huang,2018.5)
  • AmEx SPG:年消费将近50k,3月账单年费$120一出,瑟发抖打了两次电话要retention offer。一次小哥说最近市场部没什么促销活动 拜拜。 一次小姐姐和我讲我们这个卡福利这么好,保险又全,收你年费你又拿到免房券了要什么奖励奖励奖励。我错了。。。 SPG 大家10k 15k bonus都是怎么薅的啊。 脸黑我选择放弃(hansey,2018.3)
  • AmEx SPG:年消费<10K,关卡,很爽快(munengr)
  • AmEx SPG:年消费$15,000, 说cancel就很爽快的cancel了,顺带推荐我开AmEx Gold reward(Allen Cai)

【BMO】
  • BMO Cashback WEMC:2016年消费了近50k,因有BMO premium plan,所以返还$120刀年费,但是要收取$50的副卡费。电话过去说不愿意付副卡费考虑cancel,答曰没有可能,遂取消之。。。拿Retention bonus是个技术活(didula)。

【CIBC】
  • CIBC Dividend Visa Infinite:年消费7K, 打电话去CIBC,说不愿意付第二年年费,要关卡,对方出了manager,咬得很死,不给offer, 遂关卡,然后申了 Dividend Visa Platinum(JiaHua Huang, 2018.1)

【NATIONAL BANK】
  • NBC World MasterCard:去年打电话取消NBC World MC,客服都没问我为什么关卡,就关了。。。(聚沙)

【SCOTIABANK】
  • Scotia Momentum Visa Infinite:买菜卡, 开卡FYF+ GCR 50刀, 用了快一年,年底返了$300。 打电话取消,被CRS例行公事的问为毛取消, 答曰不愿付年费。 然后就取消了, 好聚好散。(I.L.R.)

【TANGERINE】
  • Tangerine Money-back MasterCard:用了不到6个月,花了大概$5000,取消时候要retention offer,没给就关卡了(Jian Yang)

【TD】
  • TD Aeroplan Visa Business Card:每个月支出$10K+,取消的时候很顺利(我被封了)

如果大家还有更多加拿大信用卡Retention bonus相关的信息,请在下方评论处提供。我会在文中持续更新。谢谢。

2017年10月31日更新:最近一周内已有3位朋友提供DP,在向AmEx客服询问AmEx Gold Rewards的retention offer时被拒(上一年年消费在5000-10000刀不等),甚至客服主动提议关卡。目前看起来,AmEx在收紧retention offer,特别是在收紧AmEx金卡的福利(FYF都被取消了)。目测AmEx目前的主打卡已由AmEx金卡转到AmEx Cobalt。大家在要AmEx金卡的retention offer时需要做好心理准备。

2018年5月11日更新:多谢“Huang”和其他朋友提供的经验,目前从AmEx要retention offer变难了。特别是从2018年5月开始AmEx SPG基本要不到retention offer了(已有好几位朋友提供DP)。

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