【编者按】加国理财网有时会推出经典回顾的文章，通常是发表/更新在最少一年之前的好文章。文章中可能有些内容已过期，可能有些卡也已不存在，但聚沙相信一些撸毛的思路及理财的想法仍然是很有价值的。我们从来不想当手把手教大家撸毛的保姆，我们一直希望能激发大家理财的灵感。期盼大家能多给我们投稿，介绍您的宝贵经验，投稿请发canadianrewards@gmail.com，谢谢。
【作者：叶长风】
【本文首发于2016年10月29日】2009年我踏上了加拿大这个不算非常发达的发达国家。当时国内信用卡刚刚兴起，兜里就揣了一张我爸的交行附属卡。登陆后先在傻逼辅导员的帮助下开了TD的debit卡，当时banker建议我办一张信用卡，无感，果断拒绝。
第一张信用卡：TD学生押金卡
2009年夏天，因为办Bell的网络必须有信用卡，所以又去了TD，押了$1000办了张看似不错的0.5% cashback的学生信用卡（too young，too simple啊）。福利、保险什么的基本没有。当时的消费模式还固定在现金，连debit都基本不用。没办法，基本上都是去华人餐馆、超市，cash only居多，熟人用cash还能免税。
正式开始撸毛：AmEx Aeroplan
就这么被变相剥削了一年，转机在2010年的冬天来了。我的一个美国基友开车加东游，中途来蒙村找我喝酒。当时陪他去W酒店check-in的时候见他掏出了AmEx SPG。年少无知的我真的不知道那张就是被世人称赞的北美神卡。用他当时的话说“我出来玩就没花钱住过酒店”（你牛逼。。。）。
在我基友的开导之下，我开始了我的撸毛之旅，然后一发不可收拾。鉴于当时对酒店需求接近于0，我没有选spg，而是挑了aeroplan的联名卡。主要原因是09年回国的时候办了aeroplan卡，自己没钱买商务舱，积累里程换一趟商务舱是我等屌丝一族的奢望。第一次办卡的时候正好遇上offer，开卡头三个月消费500刀送25K里程+fyf。果断撸之。另外在基友的指点下，三年churn了三次，光是开卡奖励就撸了75K里程（当时spg还有fyf的offer，我竟然放弃了，扇自己两耳光）。
今年夏天有急事来回了一趟中加，75K换了经济舱往返，回报约等于2.0%。 这张卡最好的地方在于它是charge card，也就是没有预设限额。以前都是开money order付学费，要支付7.5刀的手续，用这张卡交学费那叫一个爽！现在aeroplan账号上还剩80K多，纯信用卡消费，航空里程我积在国航了（这一块，我以后另开贴详述）。
想说爱你不容易：TD Aeroplan系列
在AmEx上尝到甜头后，我就越发嫌弃原有的TD学生卡了。于是在12年年初（一年期满后），我取消了押金（好像现在TD改了制度，学签时期不能取押金，whatever，跟我没关系），并通过客服提高额度到$2000，然后通过一个关系不错的TD banker办了TD AEROPLAN PLATINUM。89刀年费，买菜、加油、药店一刀1里程，其他1.5刀1里程。回报不如amex那张，但是鉴于不少商店不接受amex卡，这张就留着备用了。一年之后又提额到$5000，准备冲刺TD AEROPLAN INFINITE。结果TD又改政策，非pr不能申请aeroplan infinite，只能押金$5000办first class infinite。注意了！这个时候我做了一个非常错误的决定，我把platinum销了。这个错误非常严重，影响到了我后期办一些神卡。后面我会详细解释。
保留最久的一张：PC MASTERCARD
之前我家附近有一家provigo，价钱虽然比我经常去的P A高，但是打折力度吓死人，5.99刀一大包冷冻虾、1.99刀三大瓶可乐什么的。对于没车、没costco会员卡的单身贵族来说，这里就是天堂。我每个月都要去囤货。
去的久了，禁不住服务员的推销办了PC MASTERCARD。基本上是消费1刀10pc points，20000pc points兑换20刀，只能20刀起兑换、然后以10的倍数叠加，兑换金额只能在PC旗下超市、药店使用。可以理解成回报是1%。
之后在去年world elite大热的时候（其实是想spg一夜升金，结果发现仅限亚太地区发行的wemc，悲催）， 打客服电话转成了PC WORLD ELITE MASTERCARD。这张卡没有年费，也是我目前所知唯一一张真正没有年费要求的wemc（不算上国内某些“一年刷卡几次就免年费”和靠账户免年费的bmo wemc）。原本申请要求是个人年收入7W或家庭年收入12W。我一个留学生肯定是达不到的，但我是用旧的mastercard转的，客服默认我符合了。 这招非常有用！ 尤其是碰到收入要求高的卡，可以通过先申请同一系类的低端卡、再switch到高端卡的曲线救国政策。我之后也用这招拿下了其他的高端卡。
这张卡在PC旗下消费1刀30积分，其他基本是1刀10积分。我现在只拿来在PC旗下商店使用，毕竟3%回报的无年费“高端卡”我现在还没有发现。鉴于无年费，我以后即使不用也会一直保留当抽屉卡、一年拿出来刷一次，因为它可以保证我的credit history够长。
对留学生最友好的：RBC
我跟RBC的渊源其实算是最久的，虽然我至今没有他家的银行账户。我常购买日常用品的超市就是shoppers。它家的定价比同一类型的jean cotu高，但是打折力度好，而且积分项目比airmiles更加实用。
一开始就想申请RBC SHOPPERS MASTERCARD，但是因为credit history太短，被拒了两次。在TD学生卡一年的加持下，终于拿到了这张我用过最爽的无年费卡了。Shoppers内消费1刀15个shoppers积分，其他1刀5points。 按照最高兑换标准95000points=170刀，最高回报能达到2.69%。现在看起来不算什么，但是对于当年的我，这就是一张神卡。
然而，在pc收购shoppers之后，RBC取消了这张卡，原持卡人都会自动收到cashback mastercard作为替换。这张卡无年费，在合格的超市消费2%cashback（一年6000刀消费封顶，超过6000刀返现1%），其他消费头6000刀返现0.5%，之后1%。 买菜还是不错的，俗称“买菜卡”。已沦为抽屉卡。明年可能会switch到rbc avion infinite。
撸毛第一：AmEx
不得不承认，AmEx是撸毛党的最爱。回报高，申卡松。继aeroplan后，我申请了个人金和spg。一个是最佳旅游卡，一个是日常回报最高卡。具体回报细节，聚沙他们已经讲得很详细了，我就不浪费大家时间了。
在这里我推荐一个更好的玩法。众所周知，万豪收购了spg，spg的点数可以1：3转到万豪。通过我之前一篇帖子的计算，万豪最高能玩到1积分3cents以上的回报，也就是说，amex spg的回报能达到惊人的9%以上。当然这个数据是有限制的，不是每家万豪都能达到这个回报！积分这种东西跟cashback不一样，玩得好了很值钱，玩的不好就是渣渣。如果你不想花心思在积分的兑换上，老老实实用cashback，省心、省力。
最受争议的Reward：BMO REWARD
BMO reward这个玩意儿喜欢的人很少，真的很少，很多人拿到bonus都觉得用不出去，因为它只能在自己的网站上兑换机票、酒店和礼品卡什么的。虽然是名义上的2%回报，但聚沙和大多数人只给1.6%的评价。
我是在综合考虑下才开这张卡的，如果有人跟我情况相同，也可以试试。
有人会说用aeroplan兑换机票更划算，但是里程票不能满足国航金卡保级的刚需+aeroplan兑换费精力+没有aeroplan infinite的保险，用bmo reward+money的模式买票更适合我。当然，如果我以后能拿到aeroplan infinite，我还是会放弃bmo这张wemc的。毕竟aeroplan我能玩出高于2%的回报。BTW，bmo reward wemc的申卡要求也是个人年收入7W或者家庭年收入12W，但是我通过spc转卡轻松搞定。
最耗人品的卡：Chase Marriott Premier Visa
这张卡很抽风，有的人信用分excellent还被拒，我是抱着“试一试”的心态申卡的，网申、秒过。当时开卡奖励是30K积分+cat1-4免房券+fyf。餐馆消费2倍积分，万豪酒店5倍。我个人仅在不收amex的餐馆使用这张卡，平均回报超过2%。目前是我第三顺位的主力卡。悲催的是，我下来这张卡后，好几张神卡都被declined了。不甚唏嘘。
留学生玩信用卡的几点建议：
1. 千万不要主动提供SIN给银行，不然基本就被判了“死刑“。尤其是TD这样对留学生极度不友好的。
2. banker大多数时候都是在扯皮。要谈心，关系搞好了，能帮你“微调”的都会做的，毕竟他们也需要业绩。
3. 有闲钱就开银行的高端账户，能免一张信用卡的年费，如TD, BMO。放在saving account里，利息远远不够一张信用卡的年费高。有些银行会给高端信用卡持有人免银行账户的月费，如RBC。
4. 合理申卡、销卡。一年内申请4张以内为最佳，很多银行和发卡机构很看重这个。而且不要轻易cancel持有最久的信用卡，尤其是免年费的，因为会缩短你的credit history，影响后续申卡。我之前cancel了TD的$5000limit的platinum卡，现在TD只肯给我$1000limit的基本卡，毛福利没有，无限悲催。
5. 银行给的pre-approved的信用卡，不要年费的你就拿，在一家银行保留一个好的信用记录对日后申请高端卡有帮助。而且用低端卡转高端卡也是一个不错的策略。
6. 年收入填高一点不要紧，银行不是税务局，不会真的查你收入（但不要太离谱，学生年收入20W，打死也没人信。什么？你银行账户上真有20W？好吧，当我没说）。或者，“个人收入不够，家庭收入来凑”。
7. 积分不能太分散，打理不过来就用cashback。
8. 不要怕有年费的高端卡，消费能力够，回报远超年费。以spg为例，年费$120：（此处积分价值参考聚总的评估）
本人现阶段主力卡【目前AmEx SPG已改成AmEx Marriot，且Chase Marriot已退出市场】：
注：我不会推荐哪张卡最好，我只告诉你哪张卡我用着最顺手。上述回报价值是我个人的使用方式，每个人玩法不一样，价值可能更高，也可能更低。还是那句话，撸到手的才是好毛！
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【作者：叶长风】
【本文首发于2016年10月29日】2009年我踏上了加拿大这个不算非常发达的发达国家。当时国内信用卡刚刚兴起，兜里就揣了一张我爸的交行附属卡。登陆后先在傻逼辅导员的帮助下开了TD的debit卡，当时banker建议我办一张信用卡，无感，果断拒绝。
第一张信用卡：TD学生押金卡
2009年夏天，因为办Bell的网络必须有信用卡，所以又去了TD，押了$1000办了张看似不错的0.5% cashback的学生信用卡（too young，too simple啊）。福利、保险什么的基本没有。当时的消费模式还固定在现金，连debit都基本不用。没办法，基本上都是去华人餐馆、超市，cash only居多，熟人用cash还能免税。
正式开始撸毛：AmEx Aeroplan
就这么被变相剥削了一年，转机在2010年的冬天来了。我的一个美国基友开车加东游，中途来蒙村找我喝酒。当时陪他去W酒店check-in的时候见他掏出了AmEx SPG。年少无知的我真的不知道那张就是被世人称赞的北美神卡。用他当时的话说“我出来玩就没花钱住过酒店”（你牛逼。。。）。
在我基友的开导之下，我开始了我的撸毛之旅，然后一发不可收拾。鉴于当时对酒店需求接近于0，我没有选spg，而是挑了aeroplan的联名卡。主要原因是09年回国的时候办了aeroplan卡，自己没钱买商务舱，积累里程换一趟商务舱是我等屌丝一族的奢望。第一次办卡的时候正好遇上offer，开卡头三个月消费500刀送25K里程+fyf。果断撸之。另外在基友的指点下，三年churn了三次，光是开卡奖励就撸了75K里程（当时spg还有fyf的offer，我竟然放弃了，扇自己两耳光）。
今年夏天有急事来回了一趟中加，75K换了经济舱往返，回报约等于2.0%。 这张卡最好的地方在于它是charge card，也就是没有预设限额。以前都是开money order付学费，要支付7.5刀的手续，用这张卡交学费那叫一个爽！现在aeroplan账号上还剩80K多，纯信用卡消费，航空里程我积在国航了（这一块，我以后另开贴详述）。
想说爱你不容易：TD Aeroplan系列
在AmEx上尝到甜头后，我就越发嫌弃原有的TD学生卡了。于是在12年年初（一年期满后），我取消了押金（好像现在TD改了制度，学签时期不能取押金，whatever，跟我没关系），并通过客服提高额度到$2000，然后通过一个关系不错的TD banker办了TD AEROPLAN PLATINUM。89刀年费，买菜、加油、药店一刀1里程，其他1.5刀1里程。回报不如amex那张，但是鉴于不少商店不接受amex卡，这张就留着备用了。一年之后又提额到$5000，准备冲刺TD AEROPLAN INFINITE。结果TD又改政策，非pr不能申请aeroplan infinite，只能押金$5000办first class infinite。注意了！这个时候我做了一个非常错误的决定，我把platinum销了。这个错误非常严重，影响到了我后期办一些神卡。后面我会详细解释。
保留最久的一张：PC MASTERCARD
之前我家附近有一家provigo，价钱虽然比我经常去的P A高，但是打折力度吓死人，5.99刀一大包冷冻虾、1.99刀三大瓶可乐什么的。对于没车、没costco会员卡的单身贵族来说，这里就是天堂。我每个月都要去囤货。
去的久了，禁不住服务员的推销办了PC MASTERCARD。基本上是消费1刀10pc points，20000pc points兑换20刀，只能20刀起兑换、然后以10的倍数叠加，兑换金额只能在PC旗下超市、药店使用。可以理解成回报是1%。
之后在去年world elite大热的时候（其实是想spg一夜升金，结果发现仅限亚太地区发行的wemc，悲催）， 打客服电话转成了PC WORLD ELITE MASTERCARD。这张卡没有年费，也是我目前所知唯一一张真正没有年费要求的wemc（不算上国内某些“一年刷卡几次就免年费”和靠账户免年费的bmo wemc）。原本申请要求是个人年收入7W或家庭年收入12W。我一个留学生肯定是达不到的，但我是用旧的mastercard转的，客服默认我符合了。 这招非常有用！ 尤其是碰到收入要求高的卡，可以通过先申请同一系类的低端卡、再switch到高端卡的曲线救国政策。我之后也用这招拿下了其他的高端卡。
这张卡在PC旗下消费1刀30积分，其他基本是1刀10积分。我现在只拿来在PC旗下商店使用，毕竟3%回报的无年费“高端卡”我现在还没有发现。鉴于无年费，我以后即使不用也会一直保留当抽屉卡、一年拿出来刷一次，因为它可以保证我的credit history够长。
对留学生最友好的：RBC
我跟RBC的渊源其实算是最久的，虽然我至今没有他家的银行账户。我常购买日常用品的超市就是shoppers。它家的定价比同一类型的jean cotu高，但是打折力度好，而且积分项目比airmiles更加实用。
一开始就想申请RBC SHOPPERS MASTERCARD，但是因为credit history太短，被拒了两次。在TD学生卡一年的加持下，终于拿到了这张我用过最爽的无年费卡了。Shoppers内消费1刀15个shoppers积分，其他1刀5points。 按照最高兑换标准95000points=170刀，最高回报能达到2.69%。现在看起来不算什么，但是对于当年的我，这就是一张神卡。
然而，在pc收购shoppers之后，RBC取消了这张卡，原持卡人都会自动收到cashback mastercard作为替换。这张卡无年费，在合格的超市消费2%cashback（一年6000刀消费封顶，超过6000刀返现1%），其他消费头6000刀返现0.5%，之后1%。 买菜还是不错的，俗称“买菜卡”。已沦为抽屉卡。明年可能会switch到rbc avion infinite。
撸毛第一：AmEx
不得不承认，AmEx是撸毛党的最爱。回报高，申卡松。继aeroplan后，我申请了个人金和spg。一个是最佳旅游卡，一个是日常回报最高卡。具体回报细节，聚沙他们已经讲得很详细了，我就不浪费大家时间了。
在这里我推荐一个更好的玩法。众所周知，万豪收购了spg，spg的点数可以1：3转到万豪。通过我之前一篇帖子的计算，万豪最高能玩到1积分3cents以上的回报，也就是说，amex spg的回报能达到惊人的9%以上。当然这个数据是有限制的，不是每家万豪都能达到这个回报！积分这种东西跟cashback不一样，玩得好了很值钱，玩的不好就是渣渣。如果你不想花心思在积分的兑换上，老老实实用cashback，省心、省力。
最受争议的Reward：BMO REWARD
BMO reward这个玩意儿喜欢的人很少，真的很少，很多人拿到bonus都觉得用不出去，因为它只能在自己的网站上兑换机票、酒店和礼品卡什么的。虽然是名义上的2%回报，但聚沙和大多数人只给1.6%的评价。
我是在综合考虑下才开这张卡的，如果有人跟我情况相同，也可以试试。
- 条件一，我本身有spg作为主力卡，但是有商店不接受amex，必须有mc/visa备用，尤其是Costco只接受mc。
- 条件二，我有premium plan，可以免一张bmo信用卡年费。
- 条件三，没有个人白+有飞非星盟航班的刚需，一年4次的pp卡就很值钱了。
- 条件四，我往返中加只坐国航、加航，bmo兑换加航的机票不存在问题。
有人会说用aeroplan兑换机票更划算，但是里程票不能满足国航金卡保级的刚需+aeroplan兑换费精力+没有aeroplan infinite的保险，用bmo reward+money的模式买票更适合我。当然，如果我以后能拿到aeroplan infinite，我还是会放弃bmo这张wemc的。毕竟aeroplan我能玩出高于2%的回报。BTW，bmo reward wemc的申卡要求也是个人年收入7W或者家庭年收入12W，但是我通过spc转卡轻松搞定。
最耗人品的卡：Chase Marriott Premier Visa
这张卡很抽风，有的人信用分excellent还被拒，我是抱着“试一试”的心态申卡的，网申、秒过。当时开卡奖励是30K积分+cat1-4免房券+fyf。餐馆消费2倍积分，万豪酒店5倍。我个人仅在不收amex的餐馆使用这张卡，平均回报超过2%。目前是我第三顺位的主力卡。悲催的是，我下来这张卡后，好几张神卡都被declined了。不甚唏嘘。
留学生玩信用卡的几点建议：
1. 千万不要主动提供SIN给银行，不然基本就被判了“死刑“。尤其是TD这样对留学生极度不友好的。
2. banker大多数时候都是在扯皮。要谈心，关系搞好了，能帮你“微调”的都会做的，毕竟他们也需要业绩。
3. 有闲钱就开银行的高端账户，能免一张信用卡的年费，如TD, BMO。放在saving account里，利息远远不够一张信用卡的年费高。有些银行会给高端信用卡持有人免银行账户的月费，如RBC。
4. 合理申卡、销卡。一年内申请4张以内为最佳，很多银行和发卡机构很看重这个。而且不要轻易cancel持有最久的信用卡，尤其是免年费的，因为会缩短你的credit history，影响后续申卡。我之前cancel了TD的$5000limit的platinum卡，现在TD只肯给我$1000limit的基本卡，毛福利没有，无限悲催。
5. 银行给的pre-approved的信用卡，不要年费的你就拿，在一家银行保留一个好的信用记录对日后申请高端卡有帮助。而且用低端卡转高端卡也是一个不错的策略。
6. 年收入填高一点不要紧，银行不是税务局，不会真的查你收入（但不要太离谱，学生年收入20W，打死也没人信。什么？你银行账户上真有20W？好吧，当我没说）。或者，“个人收入不够，家庭收入来凑”。
7. 积分不能太分散，打理不过来就用cashback。
8. 不要怕有年费的高端卡，消费能力够，回报远超年费。以spg为例，年费$120：（此处积分价值参考聚总的评估）
- 年消费$10000，积分价值$280，$280-$120/$10000=1.6%
- 年消费$20000，积分价值$560，$560-$120/$20000=2.2%
- 年消费$30000，积分价值$840，$840-$120/$30000=2.4%
本人现阶段主力卡【目前AmEx SPG已改成AmEx Marriot，且Chase Marriot已退出市场】：
- AmEx SPG：主力卡，回报>3%。年费$120
- AmEx Gold：旅游主力卡，保险全，double积分，转到aeroplan或者spg，回报>3%。年费$150，fyf
- Chase Marriott：饭卡，不接受AmEx的餐馆使用，回报>2%。年费$120，fyf，每年一张免房券回血。
- Bmo Rewards WEMC：其他所有消费，回报2%。账户免年费。
- AmEx SPG：主力卡，回报>3%。年费$120
- AmEx Platinum：旅游主力卡，保险全，无限pp，spg金卡（=万豪金卡），回报>2%。实际年费$499
- TD aeroplan visa infinite：加航里程机票的保险，不接受amex的买菜、加油、药店，回报>3%。账户免年费
- Tangerine Money-Back MasterCard：设置两个不接受amex和visa的项目，回报2%。无年费
注：我不会推荐哪张卡最好，我只告诉你哪张卡我用着最顺手。上述回报价值是我个人的使用方式，每个人玩法不一样，价值可能更高，也可能更低。还是那句话，撸到手的才是好毛！
（多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点，不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。）
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