【作者：陈勇】
可能很多朋友对信用卡并不十分了解，对信用卡比较有限的了解就是使用信用卡会得到积分或积累自己的信用分（积分可换取指定商家的商品或礼品，信用分有助于申请其他融资，如房屋按揭、车贷、LOC、开立其他信用卡等）。坦白地说，我曾经对信用卡也只知道这些，我甚至曾怀疑过那些开交年费的信用卡的人头脑是不是有问题，免费的信用卡比比皆是，为何一年要花几十上百甚至一百多年费给信用卡公司呢?
当我有了第一张有年费信用卡之后，我的看法开始改变了，而且开始慢慢认识到那些使用有年费信用卡的人都是聪明人（原来是我自己傻）或成功人士。
说起我有第一张带年费信用卡的经历还真的有点偶然。因为在某银行的支票账户有一段时间的余额都比较高，有一次去银行柜台办理一项业务，银行的柜员就建议我把账户设置成更高级别的，因为这样我可以享受银行的许多免费服务，如免费支票、开certified cheque或money order免费、使用银行柜台服务及自动电子转帐、提现、在商家刷银行debit卡等无次数限制、使用它家带年费信用卡免年费等。
刚好那个时候，它家的年费信用卡正在做促销（我猜测柜员可能有开卡任务或开卡有额外奖金），所以那个柜员极力劝说我把账户升级并把我在它家无年费信用卡转为有年费信用卡，不得不说，TA的劝说还是蛮能说服我，因为并不带给我任何更多的费用却给我增加了许多福利，所以我就升级了账户并且也把信用卡升级为有年费的信用卡。
不升级信用卡不知道其中的好处，升了之后我发现我一下子得到了25000点的Aeroplan的飞行里程积分点，据说这些点可以换一张多伦多到温哥华的单程机票（我没换过，不确定是否可以），后来我把那些积分换成了它家网上的礼品卡（后来有朋友告诉我换商家的商品非常的不划算，更划算的办法是自己用这些点购买机票或者在网上卖给其他人）。
我算了一下，即使用来换礼品卡对我来说也还是蛮划算的，因为我换了$200礼品卡之后，卡上还剩下几千点积分。即使我不是使用银行高级别的支票账户而免掉信用卡的年费，这张信用卡年费$99元，我开卡并且使用它还是划算的，因为它平时的cash-back是每$100消费返两点（2%），而无年费的卡是每$100消费返现一点（1%），若经常使用这张信用卡消费，一年光现金返点所多得到的钱都足够付信用卡的年费了，所以有年费的信用卡绝对不会让开卡人和使用它的人亏本，而是利大于弊。
尝到甜头的我，后来在另一家银行员工的推销下（银行员工经常都有开户和开卡的任务）又开了一张带年费的信用卡，开卡开户并且达到了它的最基本的使用要求之后，这家银行直接给了我四百块钱，就算我需要支付信用卡一年的年费和支票帐户每月五元的费用，但我使用这张信用卡在加油和超市买菜可以得到4%的现金返还，这一年又多增加了我许多的现金返还，也就是说我使用它根本是不亏的，即使交了年费。
在这之后，我还发现了带年费的信用卡给使用者所能够带来的好处还永不止于现金返还或者积分，而在于不同的人使用不同的信用卡，会达到其最佳的使用目的或最大的利益。比如，有些信用卡的保险功能特别强，它不但自带旅游保险、航空意外险、航班延误险、行李丢失险等，居然还带有商品险。怎么说呢？如果信用卡的使用者是一位经常出差的商务人士，只要使用该信用卡购买机票，信用卡公司就自动提供上述保险，如果全家人同行，保险可覆盖全家人而不仅仅是持卡人。想想，如果没有自带的保险，旅行者花钱买保险，到底要花多少钱谁也不知道，完全根据使用者的各自使用的情况而定。所以，如果您是经常旅行的商务人士，我建议您一定要去办一张这样的信用卡。
除此之外，如果您使用这张信用卡购买一件电子产品，在使用的时候不小心掉地上摔坏了或掉水里而不能用了，您可以向您的信用卡公司申请索赔，若商品购买之后的时间长度是在信用卡公司保险的覆盖周期之内，信用卡公司将会100%赔偿您所购商品的原价。
有一张信用卡不得不提，它是一张非常强的酒店卡，这张卡也比较适合商务人士使用。即这张卡在开卡的时候，信用卡公司就会给开卡者几万点的积分（积分可以直接换成它家的酒店客房，好象可以一家人住两晚），在满足一定的使用量之后，这张卡还每年送给使用者一个晚上的免费客房。这张卡也不一定仅满足于商务人士，如果不经常出差但要经常使用酒店服务，如开会、举办讲座或招待宾客等，也有必要拥有这样的信用卡。
信用卡公司和信用卡品种特性非常多，我在这里就不一一介绍了，大家若感兴趣，可以自行上GCR网站去了解相关信息，特别是各种不同的功能是否满足您自己的需要。
下面我说一些有关开立和使用信用卡如何省钱的办法，希望对朋友们有所帮助。一般来说，大家开立信用卡都是通过推销人员或者直接登陆卡公司的网站去申请。其实，更好的开卡方法是你要去到http://www.canadianrewards.org/2015/04/gcr.html，因为去这里申请信用卡，在开卡时不但所有开卡的福利都有，您还可以得到额外的$25-$75元的rebate （什么意思呢？也就是大家可能不知道，信用卡公司雇人推销信用卡是要给人佣金或是工资的，而信用卡公司委托这个网站销售其公司的信用卡，佣金就给了这个网站，这个网站为了鼓励大家去它家网站申请信用卡，就回吐了一点佣金给开卡人，就这么回事）。大家若去www.Amazon.ca的credit central申请信用卡，可能也会得到$15-$75元的rebate。
说了开卡的事之后，我再说一下如何省年费的事。有年费的信用卡虽然给人带来许多好处，但每一年收您一次年费，多少您还是会有点不爽的（人其实都是很贪的），所以人们就想出了一些招数如何省年费。当然啰，这种省年费的招数说实在的也是一个愿打一个愿挨的事。信用卡公司要赚钱，也怕你走掉，所以哩，就出台了种种鼓励您使用以及留在其公司的政策。若您不懂这些政策，那信用卡公司就多赚，你懂了其中的道道，多少还是会带给你一些好处的。说了这么些，就是想让您明白为什么您有办法得到省钱的好处。
那如何省年费呢？很简单，在您的信用卡快要到期之前，您就给您的信用卡公司打电话，假装要取消您的信用卡。当然，您在说这个的时候语气不要过于坚决，若对方问您为何要取消，您可以说年费太贵了不划算等。公司若想留住您，在查看了您的使用记录之后，根据您的使用情况可能会offer您免年费或部分免年费或给你一定的积分等retention bonus offer。当然，公司的情况不一样对待客户所提出的消卡要求的处理方式也不一样。有的公司您一提出取消，人家二话不说就给你取消了，所以若您并不真正想要取消，就要提前想一个比较好的说辞以便给自己一个退路，可以再次打电话向不同的电话接线员了解是否能够给你一些优惠如免年费或给积分等。当然啰，若某张信用卡是您确实不想要的，那就果断一点告诉对方不想要了。
说了以上这些，我还是要提醒朋友们，不要专门为了所谓表面的好处而不停地开卡消卡，因为这样做对您并没有好处，得到的是表面的小利益，但损害的是您无形的利益。因为信用卡公司在每次开卡之前都得查您的信用记录一次，每查一次信用记录，您的信用分会被扣除而降低，这样，万一您随后进行一些重要的融资活动时受制于信用分，那就得不偿失了。
手中的老卡（持有好多年的信用卡最好不要随便取消掉，因为信用分的计算有一套系统，新卡的开立会对你的信用分有蛮大的损害，所以尽可能不要频繁开卡消卡。还有一点必须提醒朋友们，在使用信用卡时，最好每月所使用的额度不要超过信用卡限额的45%，因为超额度使用信用卡对您的信用分不利。更重要的是要记住及时偿还信用卡欠款，不要出现坏的信用记录。
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