2017年2月22日星期三

年费卡/旅行卡适合你吗?

【作者:四哈博士】

今天我们来讨论两个话题——年费卡和旅行卡。

年费卡

有的朋友一看到“年费”就本能排斥。一张卡好不好、合不合适,不在于收不收、收多少年费,而是看它能不能提供你需要的权益。我们可以看到,RBC Westjet MasterCard和Reward Visa虽然有$39年费,但是相较于Cashback MasterCard/Visa多了租车险,单这一项就能帮你外出游玩租车省下$20~$30/天。就算一个月Grocery类消费$400,2%返现刨去一般都有的1%一年下来也就$48。你一年只要租4天车,省下的租车险肯定超过$48+$39。重点是学生账户可以免掉这两张卡的年费,小编实在看不出同等情况下不换成它俩的理由。这里再补充一下,带租车险的AmEx SimplyCash是无年费的,更没有任何持有负担。

年费往上走到$79~$99这个区间的卡,一般就开始带航班延误险了。航班延误险是什么概念?理赔一次,价值至少$400。带延误险、年费最低的卡是AmEx SimplyCash Preferred,年费仅$79。理赔一次,交5年年费都亏不到。而且,除了传统意义的延误,超售也在理赔的范围内。遇到超售,你应该乐开花了,因为可以分别从航司和信用卡公司获得补偿/赔偿。你觉得你五年都碰不上一次这种情况吗?除了理赔,延误险对出行也是一种保障。试想一下,当别人都在焦头烂额的时候,你可以找旅馆休息,采购“必要的”生活用品,信用卡公司替你买单,这里面的价值是不能用金钱衡量的。

年费区间来到>$99,这里小编就建议你要“精打细算”了。一些旅行卡也在这个范畴内,这个后面单独拎出来说。$99及以上年费的信用卡,主打一般是高比例返现。比如Scotiabank/CIBC的4%买菜神卡和BMO的1.75% WEMC。怎么算这笔帐?$99/4%=$2475,平均到每个月就是$200左右。这个计算可以有不同解读。小编的解读是,每个月花$200买菜年费才回本。什么意思呢?也就是说,如果你每个月卡上只有$200 grocery类消费,年费才能回本,即“白忙活”。肯定有人要说,“那它也带延误险租车险啊”。能花$79解决的事,为什么要花>$99解决?所以,小编的建议是,这样的卡只有在你能刷出两倍年费的前提下再考虑。比如,你一年每个月能刷出$400 grocery,那可以上4%买菜神卡;一年每个月单张卡可以刷到$120*2/0.0175/12=$1,142,可以上BMO Cashback WEMC。

旅行卡

旅行卡有一个显著特点,就是回报点数给的是一些常旅客项目的积分。当然,其中一些常旅客项目的灵活性还行。小编这里要说的是,对于留学生群体中的大部分朋友来说,旅行不是刚需。对刚需不足的朋友,持有一张旅行卡,你可能很长时间看不到回报。举个例子,即便算上给的15,000 Aeroplan开卡奖励的TD Aeroplan Visa Infinite,再攒60,000里程换一张往返中国大陆的机票,需要你再刷$40,000~60,000。在纽芬兰,普通留学生一年能刷到$15,000就很了不起了。单就刷卡来说,一般留学生要等至少3~4年才能看到回报,其间每年还要交$120年费。

什么群体适合用旅行卡?1.旅行刚需非常旺盛或者比较明确,就算短途也行;2.玩卡一族。所谓玩卡一族,就是非常明确自己的需求,已经做够功课确定兑换策略,集中下同一常旅客项目的卡拿开卡奖励(这些卡一般免首年年费),然后集中积分兑换,而且一般一年内会销卡。一般情况下,小编是建议确有需求时,再申/换旅行卡。比如,RBC Westjet WEMC,开卡给$250 Westjet dollar以及companion voucher,你如果确实有一定北美旅行需求,那就可以申/换。

小结

不要排斥年费卡,旅行卡按需来。留学生朋友可以根据自身需求持有1~2张年费卡/旅行卡。特别是前面提的AmEx SimplyCash Preferred,是年费最低的带延误险的卡。

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