2016年10月30日星期日

我和CIBC不得不说的故事(续集)

【作者:久不联系常在心】

今天是2016年10月30日。我早上收到了一封来自CIBC CREDIT CARD SERVICE 的邮件。大概是说我申请的信用已经批准了,额度没有说。忽然心情有一种失而复得,哭笑不得的感觉。为什么会这样,这就追溯于同年的10月8号那天重开CIBC 账号开始说起【前情提要:http://www.canadianrewards.org/2016/10/12.html】。

因为8年前曾经欠过CIBC钱的原因,我这八年来没有和CIBC打过交道,压根我就没有这个勇气。直到那天,我亲身去了DEAN PENG那里的branch,比较好意思去面对我2005年开的CIBC 账号。他帮我的资料先打开,以前所提供的资料一直都在。没有不良的提示,只有不同的是地址没有更新。

只用了3-5分钟,PENG就把我的账户搞定了。他告诉我,开一个银行户口未必一定要hard pull的,因为它hard pull的原因是根据你本身的信用状况来决定给多少额度的overdrafe.如果你不需要它,完全是不需要hard pull的。因为我已经有了TD和RBC的支票户口。我根本就不需要再开一个支票户口。peng帮我开了一个saving账户。反正就先放着吧。因为开一个普通的户口根本不代表我已经没有问题了。那就必须要hard pull我。那就出现了图下的第一次hard pull.(2016-10-08)

Hard pull就意味着我一定要申请一张信用卡,我就选择了一张没有年费,等级比较低的CIBC Petro-point MC 来申请。PENG 又告诉我,其实他那台电脑网申的软件和你在家网申用的软件是一样的。好吧,申请就申请吧。10秒不到,结果出来了。APPROVED FOR $6000个大洋。我感觉已经不错了。好吧,既然这样。就等它下卡吧。PENG又明确告诉我。不要打电话去信用卡中心查我的case。

谁都知道,等待的滋味是最不好受的。特别申卡没有declined,只pending 的会比较着急。不过我对自己说,既然电脑系统都已经批准了,我还有什么好着急,那就等吧。我一等就等了4-5天的,我log in我的CIBC ON LINE BANKING,信用卡的号码还没有出来。如果照常理卡没有收到。系统已经把信用卡号码添加在你的网上银行。例如RBC/TD.....我就觉得可能有点猫腻。

我终于忍不住自己,决定打电话去CIBC CREDIT CARD CENTRE问问情况。心想反正都光明正大已经批准,我还怕什么。但我心里其实是有点做贼心虚的感觉,毕竟以前的确欠它家钱没有还上。好吧,我打上去。基本简单问了我的名字。出生年月日。地址。电话。又问我有没有ref#.,然后接线的让我等了1分钟后。客服回来又问了我一个问题,问我还有没有其他的名字。我说没有,就这个名字。然后接线的又让我等了8分钟左右。

问题来了,在这8分钟内,接线的人反馈后台批卡的人。批卡的人因为着急,想让我立刻知道申请的结果,把我的信用报告重新打开了一次,看了一遍。然后接线的人就直接给我说,我的申请已经declined了,很欢迎你在未来半年再重新申请(CIBC效率挺高,据信也很快寄到我家)。

我就懵了,立刻给PENG 发信息,问事情为什么会这样子。好吧,让Peng帮我追查一下情况吧。Peng的办事效率也比较快,第二天就来电给我说明了情况。CIBC在第二次看了我的信用报告后,说我在这半年申请太多的信用卡,拿了很多credit,还说最近几个月的信用卡的balance都很高怕,我拿了他家的卡用了还不上。站在CIBC的批卡人的角度来看,他说的一点都不错。站在PENG的角度,他是站在客人的角度的。批卡的人给了我一个新的offer,能批下额度是$500的卡给我。但前提是要我在45天内提供我的T4和payslipe。Peng说。申请信用卡的东西是凭诚信,根本不需要提供这些东西。这只能说明CIBC不相信我。

好吧,过了两个星期。我自己考虑了很久,究竟拿不拿它500的卡。我决定还是把它家的卡先拿下。在我考虑要不要卡得时期,PENG其实有在帮我做功课的。他直接和批卡的人联系上,说我是一个很有潜质申请贷款的人,当然还有很多其他内部的东西。。。。。。

我提交了我的T4和payslipe给PENG。批卡的人需要3-5天的时间去重新考虑。等到昨天早上。我终于收到了CIBC信用卡发了的email,终于批了(我提交的T4和payslipe没有一样要递交给信用卡中心。就是我交和不交是一样。最主要是PENG在后面帮我做事了。谢谢)。俗话说:“人长得美,还不如嫁的好”。找到一个好的银行职员帮你办事是很重要的。我再重申一次,这不是在给CIBC打广告!希望不久的将来,房屋贷款能与Peng再合作。

后来我再次亲自打电话去cibc credit card centre,去重新证实这个结果。既然走underwriter 批下来的肯定是真的。接线的和之前的一样,全部问题问过一篇。不同的是我不需要再等了,她直接告诉我卡已经批了。信用额度批$6000 (维持原判),5-7个工作日我会收到卡(随后CIBC系统里面也更新了新卡的卡号和额度)。


相信大家也去过游乐场吧,也坐过过山车吧。那种感觉真让人刺激,哭笑不得,有惊无险的感觉。我终于明白申请信用卡去branch比自己在网上申请会更保险一些。我不敢说更容易一些,因为大家用的软件都是一样。CIBC质疑我,为什么近几个月balance都持续几千这么高。我就解释一下9月iPhone期,买机票这些。但我每一张bill都是按时全额去pay。难道为了要保持在总balance的20%以下,你叫我去拿cash去消费呀,这是不可能的。

就如同在我上一篇文章“Equifax信用报告详解”里面我有说过:“只要你有完美的还款记录,欠债率再高也不怕”。这就印证了信用记录的好和坏主要还是看占35%比重的还款记录。

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