AmEx Cobalt Card 信用卡简介

2024年2月15日更新:在2023年2月9日及之后的几周内,不少AmEx Cobalt的持卡人收到了运通发的一封警告信。估计是运通发现该用户反复用AmEx Cobalt购买相同金额的PayPower Prepaid MasterCard吧。运通说如果继续abuse的话,可能会导致账户被取消。当时还没有用户的AmEx账户被关的DP。


不过,AmEx最近开始严查使用信用卡反复购买礼品卡的行为了【距离警告信差不多一年的时间,估计AmEx收集了不少数据】。多谢“DVP”提供信息,已有AmEx用户收到信被通知关卡了【关闭所有的卡】,并被要求在30天内redeem卡上的点数。据说该用户已经用了AmEx三、四年了。聚沙建议,既然AmEx真的开始细察AmEx Cobalt的使用情况,那大家将来使用时就需要小心谨慎了,例如一次充值个$450/再同时搭根香蕉啥的。。。


加拿大AmEx于2017年9月26日发行一张新卡:AmEx Cobalt Card,这是AmEx目前主推的面向年轻人的信用卡。聚沙个人认为这也是一张不可多得的神卡


AmEx Cobalt Card是一张信用卡,主要面向喜欢出去就餐且旅行的千禧一代【类似聚沙这样的啦。。。】:
  • 从年费上来说,这次AmEx Cobalt Card不再采取原先每年收费的策略,而是变成了如同Netflix那样每月收费,月费是$10 $12.99(附卡不收费)。
  • 从开卡欢迎积分上来说,此卡没采用原先的开卡前三个月消费固定数额获取欢迎积分的策略,而是改成第一年内每月消费达标后再奖励。当持卡人在第一年中每月消费$500后可得到2500 MR的奖励。这个奖励和消费类别无关。注意:这个奖励只给头一年,不是持续给的。如果你以前申请过AmEx Cobalt Card也没这个奖励,这使得churn卡变得没意义。
  • 从日常消费回报上来说,买菜/餐厅吃饭每消费$1可得5 MR(Walmart的grocery shop不算),在Streaming Service每消费$1得3 MR,旅行/Transit/加油每消费$1可得2 MR,其他情况下每消费$1可得1 MR。
  • 多谢“染色体的生活”提供信息,从2023年8月15日开始,AmEx Cobalt卡上的Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】年消费Cap $30000的限制将更改为每日历月消费Cap $2500,超出部分只能得到1X积分。这样每年的5X消费限额仍是3万刀,但必须分到12个月来消费了,在使用的灵活性上打折扣了。
  • AmEx将在2019年8月20日对Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】进行年消费Cap 30000刀的设置(按开卡的周年计算,而不是按照日历年),超过限额后只有1X的回报。
  • 注意,如果你在AmEx Travel订酒店和租车,你还会得到额外的1 MR/$1消费,即每消费$1可得3 MR。

回报虽看着高,但是Cobalt账户得的MR点和AmEx白金/金卡的MR是不一样的(看上表)。AmEx白金/商业白的是MR First,AmEx个人金/商业金的是MR,而AmEx Cobalt的则是MR Select。MR First和MR的点如果和客服商量是可以合并的,但是MR Select不能和他们合并。

从图可见,主要的区别是Cobalt的MR不能转到Aeroplan和其他航空公司的里程。嗯,那样每个MR的估值就会比普通的MR低一些了。从2021年8月16日开始,AmEx Cobalt正式改版。我登录网上账户,已确认MR Select点如正常MR可以1:1换成航空里程Aeroplan和BA Avios。目前如果想用MR Select换点的话,还可考虑用1000 MR Select换1200 Marriott点了。此外,也可以考虑将MR Select点用于兑换消费支出,比例为1000 MR点 = $10。



AmEx说Cobalt账户的MR Select点还可以用在Fixed Points Travel Program。不了解这个Program的朋友可以点击查看。通过这个Program,每点MR的价值也可以超过1 cent。


上面是一个例子,从卡城飞温哥华往返票,如果在AmEx Travel里面花钱买是$359.36,如果用Fixed Points Travel Program来兑换就是15000 MR+$81.36,那每个MR点相当于1.85 cents,还是很不错的。

BTW,Cobalt的MR点还可以在Ticketmaster.ca使用(you can redeem 2,000 Membership Rewards Points is equal to $20 in Ticketmaster Credit)。这再加上AmEx自带的Front of Line福利就是此卡Entertainment相关的福利了。


简单算一下,就算不计入第一年的3万奖励积分的话,买菜/吃饭消费$1得到5 MR,按每个MR Select等于1.6 cents的话,即等于8%的回报(就算按1 MR=1 cent算,也最少5%回报了),完爆Scotiabank AmEx Gold无疑【SB要哭了】。这哪里是Cobalt Card啊,简直是钻石卡,必须是神卡无疑。常见收AmEx的超市如上图所示(只是可惜很多中国超市不收AmEx。嗯,多伦多的朋友可以去福耀超市,消费过$20就无手续费,然后得5X)。

此卡的保险比较全面,除了没Trip Interruption/Cancellation以外,其他的购物及旅行保险都有(包括省外医疗险,航班/行李延误险和租车险等等)。


聚沙认为AmEx Cobalt Card是一张回报很高,很有诚意的神卡。既可以换Marriott点用,也可以考虑一下AmEx Fixed Points Travel Program,都很合适。有兴趣的朋友要记住,AmEx只允许每人最多持有4张信用卡(Charge卡不受限制)。聚沙已经申请此卡了,等拿到卡先去超市买$500的Gift Card存着,省得错过第一个statement的奖励。你的计划呢?

现在还有一个好办法,用AmEx Cobalt去菜店买$500的Prepaid MasterCard(手续费$9.95)。AmEx Cobalt买菜是5倍积分,相当于8%回报,这样折算下来实际回报是约6%。不但回报高,还满足了AmEx Cobalt的开卡消费要求。然后再拿这个MC去Costco网站买购物卡。

看到这里大家应该明白为什么我们称AmEx Cobalt为神卡了。我们分2种情况来说吧(均不考虑开卡欢迎积分):
  1. Cobalt MR的买菜吃饭是8%回报,而其他所有消费可以通过购买Grocery店的$500 Prepaid MC形式得到6%回报。你需要做的就是找到一家Grocery店,且店里面允许用AmEx来买Prepaid MC【更新一下,除了7-11外还有Paypower的$500 Prepaid MasterCard也可以同样操作,具体可看http://www.canadianrewards.org/2018/01/amex-cobaltpaypower-prepaid-mastercard.html】。
  2. Cobalt MR直接redeem旅行消费,那每点MR价值1 cent。那样的话,买菜吃饭是5%回报,而其他所有消费可以通过购买$500 Prepaid MC形式得到3%回报。依然秒杀所有其他信用卡。

2017年10月15日更新:多谢“mayam Y”提供信息,目前如果发生你不能够在AmEx Cobalt里面link你的SPG账号的情况,那很有可能你有其他MR系列信用卡(如AmEx金卡/白金卡)是link着SPG账号。你必须先unlink他们,才能在Cobalt里面link SPG。一个人只能有一个MR账户连上SPG账户。【请看下方2018年3月14日更新,此bug已被修复】

2017年10月17日更新:多谢“William Xu”提供信息,AmEx Cobalt新推出一个promotion,和ticketmaster合作,当你第一次在ticketmaster消费$100以上时,会得到一次$100的statement credit。
具体可见:https://www.americanexpress.com/ca/en/credit-cards/information/cobalt-card/ticketmaster.html

2017年11月25日更新:【多谢“广伟”提供信息】也可以在一些grocery shop买PayPower reload MasterCard(大金额面值的,考虑到手续费用Cobalt卡购买也是赚的)。不过在网上激活它们时需要填写姓名/地址/邮件/电话号码(信息可假)。如果要reload时,则会二次验证姓名地址,且会询问是否居住当前地址2年以上。SIN选填,但有可能会通过前面信息调出SIN,所以7-11的preload MasterCard相对要省事很多。

2018年4月2日更新:AmEx Cobalt又添新福利。作为Cobalt卡的持卡人,你可以在通过AmEx Travel订Hotel Collection酒店时(必须订2晚以上)享受如下福利:1)房间升级;2)$75 USD hotel credit。当然,这样订的时候房间价格可能会贵一些,大家自行比较吧。


如果你在2018年4月30日前使用Cobalt卡通过AmEx Travel订一个合乎标准的Hotel Collection酒店,你可以得到2500 MR点的奖励。

2018年6月7日更新:Cobalt卡在餐厅吃饭得5X这个是包括美国的餐厅的。聚沙最近在底特律的LongHorn Steakhouse亲测。


2019年4月4日更新:官方消息来了,加拿大美国运通已经成功的被广大撸毛党撸出了应该是历史上第一个Cap。AmEx将在2019年8月20日对Eat & Drink类别【注意:这个类别里面包括了餐厅和Grocery店等5X的消费】进行年消费Cap 30000刀的设置(按开卡的周年计算,而不是按照日历年),超过限额后只有1X的回报。可以推断出AmEx大概率是被PPP大法撸伤了。3万刀的消费封顶,其实对于正常使用的朋友来说并没什么影响,一般家庭很难达到的。不过对于撸PPP大法的朋友来说就有些不够了,据我所知,有朋友一个月都可能撸到3万刀的PPP。那就需要想办法多开几张AmEx Cobalt或者餐厅吃饭使用AmEx Platinum及Simplii Cash Back Visa,而把有效额度都留给Grocery店及PPP。多谢“李通达”为此变化做出了详细的解读,请看文章:https://www.canadianrewards.org/2019/04/amex-ccobalt-cap.html


2019年5月6日更新:多谢“染色体的生活”提供信息。据网上消息(RFD),有朋友在AmEx MR系列卡新出的账单里看见AmEx更新了部分MR点相关的内容,可能会影响大家使用AmEx Cobalt + PPP。重点是:
  • Cash equivalent transactions的消费不能得到MR点【这条倒是以前就有】
  • 购买或充值gift cards被新添加进去列为了cash equivalent transactions
  • AmEx保留对于此类消费收回MR点的权力。如果用户多次违反,AmEx会认为你abuse MR系统【看来加拿大的AmEx准备引入类似美国AmEx的Rewards Abuse Team制度】
这很明显是针对AmEx Cobalt和PPP卡充值,估计AmEx在设置了一个2019年8月20日大限后发现最近5X的交易量明显增加吧。这也同时旁证了最近有几位加拿大的朋友使用AmEx Cobalt大量买PPP卡被FR(Financial Review)的例子【无一例外,AmEx客服都警告说不能用AmEx Cobalt买gift card云云】。这说明AmEx会有可能检查那些在AmEx Cobalt的5X上消费金额过大的cases(特别是新用户),然后会发起FR【以前只对charge card有FR,现在开始针对Cobalt信用卡了】。

聚沙觉得大家可以把目前这个消息作为危险的信号,但这并不是表明目前AmEx Cobalt在Grocery买礼品卡或PPP会拿不到MR点,大家的意见是AmEx很可能并不能确认相关卡上消费是不是买的礼品卡。聚沙只是建议大家不要一次使用AmEx Cobalt充值大额的PPP卡(特别是刚拿到AmEx Cobalt的用户)。当然,具体情况如何,还是需要更多的DP来验证。至少,现在AmEx Cobalt充值PPP大概率还没有死。嗯,如果AmEx Cobalt真的就这么暴毙的话,那大家可以考虑一下Scotiabank AmEx Gold(他们不是用的MR点)或者CIBC的买菜卡了。撸毛真是越来越不容易了啊,大家且撸且珍惜吧。。。

2019年7月8日更新:根据加国理财微信群中多位朋友的DP汇报:2019年7月5日之后使用AmEx Cobalt在Grocery店中买礼品卡,目前账户中均显示拿到了5X的积分。等将来有更多的DP,我们仍会在这里更新。谢谢大家的支持。

2021年7月5日更新:多谢“染色体的生活” / “Grindcoffee” / “orange092”提供信息。从2021年8月16日开始,AmEx Cobalt将改版(官网消息链接),主要改动如下:
  • 将月费从$10升至$12.99。即年费从$120升至$155.88。新的月费会在2021年8月16日后的AmEx Cobalt卡的anniversary后的第一个statement生效。也就是说,如果你在2021年8月16日前申请AmEx Cobalt卡,那你在2022年8月前仍能享受$10月费。
  • 原先的消费回报等会保留,还会新增一个在Streaming Service每花$1得3点的消费回报。加拿大的Streaming Service列表请点击查看
  • 卡上保险会增加一个Mobile Device Insurance。
  • AmEx Cobalt的MR点将能转换成航空里程。据网上消息,AmEx Cobalt的MR Select点将升级成为类似AmEx Gold Rewards的普通MR点,也即可以1:1换成Aeroplan或BA的Avios里程。
聚沙认为此次改版总体上还是利好。能换航空里程等于将AmEx Cobalt 5X的返现比例从6%升至了8%。相比起来,增加的$2.99的月费还是很合理的了。


2021年8月16日更新:从2021年8月16日开始,AmEx Cobalt正式改版。我登录网上账户,已确认MR Select点如正常MR可以1:1换成航空里程Aeroplan和BA Avios。鉴于AmEx MR Select的升级,现将AmEx MR Select的价值调高到1 AmEx MR Select = CAD 1.6 ¢。虽然最近受到了MBNA Rewards WEMC的冲击,但AmEx Cobalt再次证明了它是加拿大的第一神卡!

2021年12月16日更新:我最近在一家Walmart Supercentre用AmEx Cobalt消费得到了5X,之前我在那里刷都是1X。不知道是不是最近Walmart家的收银机有更新系统啊。


2022年1月29日更新:多谢“Eason”提供信息。AmEx Cobalt在加油的时候如果你不嫌麻烦,可以找带Couche-Tard的加油站,然后加油的时候买瓶水啥的,一起在柜台结账,就可以拿到加油5X了。QC和ON的Ottawa和Toronto【注意:Toronto还在等待更多DP】都已经测过了。


2023年4月5日更新:多谢某匿名群友提供信息。嗯。。。友情提示,当你发现运通寄来的AmEx Cobalt卡貌似没有芯片的话,可以把卡面上的贴纸撕去看一下。


2023年8月18日更新:多谢“Ben”提供信息:
  1. AmEx Cobalt卡上2023年8月15日之前的消费不计入8月的$2500额度;
  2. 消费交易以Posted日期为准,而不是按真实交易日期。
2023年8月27日更新:多谢“i总”提供信息。AmEx Cobalt每月5X消费Cap $2500的周期是按日历月算,每月1日归零。