我的加拿大信用报告分数从2022年2月中的730分在2个月内就飞速提升到了810分。这是我有意建立信用分数体系的结果，因为要买房。
我的基本操作是每周末了就全还一次信用卡，银行的卡可以直接内部简单转行，AmEx的卡转账需要几天所以我都是2周还一次，但最终要保证在Statement出来前卡里的所有欠款是你总credit limit的1%以下。
这个1%是怎么算的呢？就是我有3张卡，分别额度为$5000、$5000、$10000，那么一共就是$20000额度。那么每个月我在statement出来之前就还账，换到2万刀的1%就是$200之内，这是3张卡一共的欠款。1%以下的欠款在银行那边是A+的评级，然后是1%~3%、3%~10%等等。我有时候懒得算，自己就全还完了statements（就是还到$0欠款），这样也是一直在涨分。
所以我感觉提升信用分数的战术就是2样
- 勤还钱（每周 / 每2周）
- 少欠款（1%~3%就非常优秀了）
以前我有段时间也刻意想建立高信用分数，用的方法是一个月Statement出来后还一次钱，每次在10%左右，结果分数好几个月都卡在740~760左右上不去。结果这次用来上面的新方法，现在已经稳定在810一段时间了。教我这个方法的大神（@教你做一个智慧的女人）她是在830左右。我想这2个月再观察一下是否还能往上走，再来追踪反馈。
追踪工具可以用这个Credit Karma，完全免费也可信，每周都有更新，查看不会伤害信用记录。当然RBC、CIBC的online banking里也都有这类功能，大家可以自己去探索下。我一般每周查看，刚开始我是一直在调整，看看分数没动我就多还几次，看看分数降了就赶紧把还款数额提高，看看分数提高了就保持这个频率！大家不要硬搬硬抄，一定要看自己的分数调整情况！
这里我把我2022年2月快速提升信用分数的流程给大家举个例子，比较适合小白或者懒人观看食用。
第一步：查看自己信用卡的statement日期，注意不是payment due date。下面以我的statement产生日期每月24日为例。注意：每张卡这个日期都不太一样，需要分别记录一下，我就用3张卡，2张卡的statement日期很接近就一起算了。
第二步：在每月25日~31日之前，我用所有信用卡刷的单，统一在31日还清，这是第一次还款。在1~10日的账单，在10日还清，这是第二次还款。或者按照自己频率增加还款次数，就是说可以选择5日还一次，10日再还一次。在11~20日的账单，在20日还到1%总额度以下，这样既保证了到24日statement日期时能在1%左右，还可以保证勤劳的还款效率。
注意：以上只是举个例子，乖别杠，我爱你们，咱们好好说话，觉得还的太勤的那就2周还一次。相应的我会3~7天查查自己银行本卡又没啥几十刀没还的随手还了。我一般建议，每次查银行余额或者转账时就顺手还一下，这样的良好习惯会让你的欠款越来越少，也是银行喜欢的还款方式，而且自己形成这么好的还款习惯后也不会觉得累。
有的朋友说保持statement一直是$0，怎么信用分数不涨？我建议在1%上下这样，表示你在用，再加上合适的还款频率已经足够好了。别说800多信用分数你还不满意。
你这样实施2个月后的好处就是：
- 形成了随时还款的习惯，每月欠债也不多，这样的用户不就是银行喜欢的嘛！
- 有一个自我调整信用分数的感觉出现，不用再担心分数不可控
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