加拿大信用卡之必备信用卡【更新于2018.05】

【编者按】本文最早写于2015年1月,介绍了当时聚沙心目中的三张加拿大必备的信用卡:Capital One Aspire Travel WEMC,Chase Amazon Visa和Canadian Tire Options MC。一转眼3年多过去了,这三张卡都退出了加拿大市场【难道是被我们小黄网的亲爱读者们撸死了?!】,本文也的确需要更新了。。。

聚沙虽然在本网站介绍了很多加拿大的信用卡,但并不是劝大家去为了开卡优惠而乱开卡。短时间内开卡过多,会对你的信用记录造成负面影响,可能会影响你将来从银行的贷款(买车,买房等等)。过多信用卡,会诱使自己乱消费,从而为了拿不必要的积分而多花钱。如果卡太多,会不容易管理,也容易因为忘记付款日期而被罚款/扣信用积分。太多信用卡也会提高身份被盗用的风险。

所以说:开卡有风险,大家需谨慎。银行给的开卡优惠,就像超市每周促销一样,投出鱼饵,促使你多买多花钱。最终还是羊毛出在羊身上。记忆力好的会算计的会管理的人用的好,能带来很多相当可观的实惠。把银行放出的是鱼饵吃光,然后把钩子吐出来。但是这可能的不是对所有人都合适的。如果自己觉得在用信用卡消费上自控力差一些的朋友,还是要谨慎申请新卡。

一般来说,信用卡一年开两到三张是没大影响的(每张间隔三个月以上)。因为信用记录最终还是由你的还款记录来决定。一般如果有2次以上晚还款的情况,对信用记录的伤害远大过一个申请新卡的hard pull。

大家想开卡时一定要考虑个人的消费习惯,经济情况和自控力。我坚信大家多了解一些信用卡方面的知识,总比一点都不了解好些。这和去银行办理财产品类似,银行希望你去办是因为他有收益,你要是因为不懂就不去理财,将来会后悔的;你要是懂一些皮毛就去了,也可能吃亏;你要是对基本知识了解的足够多再去就可能是win-win了。

基于以上原因,对于那些不愿意持有过多信用卡/没有时间管理过多信用卡账户的朋友,聚沙在这列出了我觉得在加拿大必备的3张信用卡。基本上,如果大家还没有这3张卡的话,可以考虑申请(他们应该不会让你失望的)。建议可以把信用卡的还款关联到你自己的银行账户,每月会自动扣,这样也不用担心会忘了还钱。需要了解卡的细节的朋友,可以直接点下面卡名字上附带的链接:
  1. AmEx Cobalt Card点击申请): 月费$10。买菜/餐厅每消费$1可得5 MR【这个5X在美国的菜店和餐厅也适用】,旅行/Transit/加油每消费$1可得2 MR,其他情况下每消费$1可得1 MR。毫无疑问的加拿大神卡,用好了的情况下是加拿大返现最高的信用卡(没有之一)。而且出门旅行时的主要保险都cover了。
  2. Rogers WEMC点击申请):无年费。从本月开始可以网上申请了。出国旅行必备噢,请拿它用于外币相关交易。在加拿大境内也可以用在Costco买买买,毕竟1.75%返现是所有无年费的MasterCard里面最高的了。
  3. Canadian Tire Triangle WEMC点击申请):无年费。按我看这卡也可算是一张神卡。在Canadian Tire旗下的那些店里面(包括网店)消费可得4%回报,一次消费超过$200可无息分期付款。在Grocery买菜可得3%回报(不包括Costco),在Canadian Tire Gas Bar加油时每升Regular油可得5 cents返现,每升Premium油可得7 cents返现。还可享受免费的Roadside Assistance Gold Plan【无年费卡竟然还提供免费的拖车服务,我跟你讲我也是很服气的。。。】。嗯,别忘了,按最新的DP,此卡依然可以用于网上bill payments...

如果你有了上面三张卡,就基本上可以覆盖平时的消费了(买菜/加油/吃饭/旅行/Costco/拖车服务/付账单... etc),拿走不谢。当然,你要是想再申请其他的高福利信用卡,聚沙也不会拦着你的啦。

如果将来有更好的加拿大必备信用卡出现,我会持续更新此帖。如果大家有更好的建议,也请通知我。谢谢。

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