Brim (World/World Elite) MasterCard 简介

2020年10月23日更新:多谢“Parker Li”提供信息:我把Brim WEMC绑到微信上然后尝试支付大概5000人民币的东西。第一次支付失败,显示“balance efficient”,然后收到brim短信问是不是fraud,回复valid transaction。然后Brim短信让等几分钟再试。我等了大概5分钟后继续支付,失败,这次显示的是“card may be inactive”。之后致电Brim,Brim帮忙查询,显示的确有尝试的记录被decline了(第一次是Brim decline的,第二次是微信decline的),解释是说我第二次等的时间可能比较短,系统没有更新好。解决办法有两个:第一个是第一次等的时候等10分钟(多等一会),第二个就是解绑再锁定。我尝试了,然后支付没问题,同时Brim说这种海外第一次触发decline很正常(尤其我在微信支付之前五分钟刚在711买了东西吃....)。之后除非很可疑,否则用微信应该没什么问题。同时Brim卡后面的card service电话不是24小时上班的,他们接了电话也只会给你转到security。如果想直接联系security(24/7)可以打1-877-488-4920 (不确定我是不是记对了,还是挺困的,但是他们电话网上有)。整个打电话的流程是:member sercice聊了两分钟,给我transfer到security线hold了一分钟,security两三分钟解决问题。个人还是蛮满意Brim的服务的。

2020年10月6日更新:Brim WEMC免第一年年费的活动将于2020年10月31日截止。


2020年3月29日更新:多谢“二哈”提供信息,目前Brim Financial的三张信用卡有不错的开卡欢迎奖励。第一次申请Brim WEMC的新客户,可免去第一年的年费$199,同时拿到up to $500 bonus【多谢“KK”提供信息。是开卡后第一笔在合作商户消费,按照该合作商户的第一次促销返现比例(个别10%,大多数4%)最多给$500返现。比如lululemon现在第一笔促销比例10%,然后你第一笔刷了$5100,就可以给你$500的返现。 如果额度开出个$1000,那最多也就拿$100了】。此外,申请Brim WEMC时,如果需要推荐码可以填写“97068”,申请人可以得到额外1000点(价值$10),谢谢。


【本文首发于2018年3月14日】2018年1月初,加拿大Chase宣布将于今年3月15日完全终止Amazon Visa和Marriott Visa,很多朋友都为之伤心。不过常言说,旧的不去,新的不来。目前,加拿大信用卡市场上又一下多了3张免FOREX费,Brim (World/World Elite) MasterCard。

具体介绍这3张卡之前,聚沙先说明几个大家比较关心的问题:
  • 虽然很多人没听说过Brim Financial,但它的确是合法的金融机构。
  • 申请Brim Financial,会pull TransUnion家的信用记录(点击查看

Brim (World/World Elite) MasterCard之间的对比情况如下图所示(可点开看大图):


上面图中用红框标出来的,是聚沙觉得这几张卡不错的福利。在这里,聚沙选了几个Brim卡诱人的特性及共性和大家简单说一下(共性就是指连最基本款无年费的Brim MasterCard都具备的):
  • 不收Foreign Exchange Fee【多谢“Cheng Duan”提供信息,按Brim官网介绍,Brim的汇率是跟着Mastercard汇率的,大家可以放心】。
  • Boingo提供的全球免费Wifi【不是wife】。在你激活信用卡时,去Boingo开个账户就可以了。这个很不错,特别是在有些机场/酒店不提供免费wifi的时候非常管用【甚至有时候在飞机航班上都可以使用】。Brim可贵的是在无年费卡上都提供了这项服务,真是下本了。当然这个福利的价值,完全要看持卡人的个人旅行情况了。像聚沙这样一年平均旅行一次,常去的机场酒店都有免费wifi的情况下,这个用处可能就不太大了。
  • Mobile Device Insurance(无年费卡保$500,有年费卡保$1000)。
  • 可以分期付款。
  • Event Ticket Protector Insurance:当你刷Brim卡买了某个活动(例如演唱会啥的)门票,但你因为medical emergency或是Common Carrier delay(地铁/公交/出租车等)而没能参加该活动,则你可以得到refund【还是第一次看见这个保险,嗯,总比没有好】
  • Brim Financial为信用卡设计的积分计划叫Brim Open Rewards. 你可以用积分在网上redeem账单金额,也可以去具体的合作商家店里面redeem消费金额,兑换比例是100点=$1。 Brim同时还推出了Brim Step-up Loyalty Program,为合作伙伴商家的忠诚客户提供更高的消费回报,消费回报随消费次数增加而增加。对于这点,聚沙必须承认这是个很聪明的idea。因为实际上Brim并不需要对此提供额外支出。Brim现在就在网上召集合作伙伴呢,可想而知,这部分Loyalty的积分支出是由商家提供的。而参与的商家肯定也会把这部分成本算作广告支出之类的【说到底,羊毛出在羊身上】。Brim这是一家公司牵着商家和顾客两头,还能收集用户数据,顺便拿些提成。这个估计是Brim想出来用来胜过其他一般信用卡的秘诀吧。目前Brim并没有说明有哪些商家参与这个Loyalty Program,大家拭目以待吧,希望能有些大商家加入。聚沙认为,Brim就算在前面一些福利上亏一些,但要是能把这块做起来,也是钱途光明啊。

Brim Rewards部分分成“InCard”和“eShop”两类,目前都有很多商家合作伙伴:
  • “eShop”是指你必须通过Brim的网站或app链接转去商家网站用Brim信用卡网上消费才能得到的奖励。这种方式比较类似Paymi的“Earn Anywhere”和“Earn Online”,可看“相关阅读”部分。
  • “InCard”是指只要你用Brim的信用卡刷就能得到的奖励。Brim Rewards有很多“InCard”伙伴,都列在app内。其中我们需要特别介绍三家:Amazon,Spotify和Netflix。当你用Brim信用卡在此三家消费可得到2倍的基本刷卡回报(即三张卡2%/3%/4%)。


接下来,聚沙在就上面3种卡分别分析一下:

1) Brim MasterCard

无年费,基本刷卡回报1%,免FOREX费。当然这张卡就不是靠回报来吸引人的了。它的主要竞争对手是同样减免/抵消FOREX费且(等同于)无年费的Rogers/Fido MasterCard和Home Trust Preferred Visa(请看“相关阅读”)。

聚沙认为,只考虑FOREX费和回报时,在国外刷卡Brim MC还是要比上面提的其他3张卡差些。实际1%回报不如Rogers/Fido MC的1.5%,而和Home Trust Preferred Visa比的时候就还要考虑到在美国的Costco是只收Visa不收MC的。

不过除了回报之外的福利,Brim MC就明显胜出了。无论是免费全球Wifi还是Mobile Device Insurance/Event Ticket Insurance都是非常不错的福利。要知道Rogers/Fido MC可是基本上啥福利保险都没有。

聚沙个人还是挺喜欢这张卡的,准备申请一张【反正无年费】,就当是Amazon Visa的接班人,万一去美国玩还是能用得上的。

2)Brim World MasterCard

年费$99,附卡年费$20。基本刷卡回报1.5%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。比无年费版多了个机场休息室Lounge Key会员(没啥用,每进一次还要额外付费)和一些保险。这张卡我没啥要说的,完全鸡肋,大家可以直接无视之。

3)Brim World Elite MasterCard

年费$120 $199,附卡年费$25 $50。基本刷卡回报2%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。这卡的回报就很说的过去了。

Brim WEMC卡上的旅行保险等也都很全面,省外医疗险保到5百万刀(65岁以下保15天,65岁以上保3天),Flight Delay/Baggage Delay(Lost)/Trip Cancelling/Trip Interruption/Car Rental等等保险都涵盖【不知道是哪家保险公司提供的服务?保险由RSA提供】。

说真的,要是这些纸面上的福利能到位,保险赔付能达到5大银行的标准【据查,Brim信用卡采用的保险公司和AmEx采用的是同一家!】,那这张Brim WEMC就是市场上非常有竞争力的卡了

说到选卡这块,说心里话就不能只看这一张卡了,而是要综合分析个人Wallet里面的信用卡组合。如果你目前没有其他能拿2%的MasterCard时,聚沙建议你可以考虑这张卡。这张卡的回报率还是很适合有大额recurring bill payment要付,中等量的Costco支出,以及每年多次出国旅行购物(别忘了免费Wifi和免FOREX噢)的朋友。唯一的缺点就是那个2万5千刀的限制了,要是没这个限制,那这张卡简直可列入Costco必备卡里面了(点击查看)。


Last but not least,等你开卡后,你会有一个referral code,如果你用这个code来邀请朋友开卡,则每一位成功激活信用卡的朋友,你都可从Brim Financial得到2000点(价值$20),而你的朋友可得到1000点(价值$10)。如果你申请卡需要推荐码的话,可以填入我们加国理财网的推荐码: 97068,谢谢【也可以通过推荐链接申请:https://brimfinancial.com/?code=97068】。

2018年2月10日更新:【多谢Beining提供分析结果】最佳无年费卡的用卡方案是AmEx SimplyCash的租车险/延长保修 + PC WEMC的省外医疗/PC旗下店和Esso加油返现 + Home Trust Visa的拖车服务 + Brim MC的Common Carrier/Free Wifi/Mobile Device Insurance + Fido的免FOREX费和其他消费返现。

2018年6月27日更新:【多谢“Kiki”提供信息】按Globe & Mail的新闻,Brim正式在加拿大开始营业了,估计Brim信用卡也快寄出了吧。不过一个坏消息,Brim WEMC第一年的年费是$120,但第二年的年费会升到$199(他们网站已经标着$199了)。嗯,要我说Brim信用卡在2018年3月刚出来的时候还有些吸引人,不过现在的话就有些鸡肋了。大家可以考虑一下那个无年费的版本,至于Brim WEMC,如果不免第一年年费及外加欢迎奖励的话,就实在没啥可撸之处。

2020年4月25日更新:多谢“二哈”提供信息。二哈在拿到新申请的Brim WEMC信用卡后給客服打了電話詢問了一下免年費和up to $500 bonus的优惠。客服說應該給Brim WEMC免首年年费,如果沒有免,可致電處理。開卡獎需要開卡後,進入手機App, 裡面有相應的First time offer。應該每個只能用一次,每個裡面都有詳情介紹,基本上是花多得更多。二哈有25個First time offer, 這些裡面得到$500為止。不過我看了一下,基本上一個都用不到。所以就當是首年免年費的免貨轉卡用了,應該可以App自助轉卡到普通的Mastercard。日常offer方面,有很多,也都在App里,類似於Drop, Paymi这些常用返點App。


2020年5月14日更新:多谢“Cheng Duan”提供信息,按Brim官网介绍,Brim的汇率现在是跟着Mastercard汇率的,大家可以放心使用。

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