Brim (World/World Elite) MasterCard 简介


2024年3月17日更新:多谢众多朋友提供信息,聚沙也收到Brim的通知了。Brim将卡分成了2024年3月14日之前申请的老卡和2024年3月14日当天及之后申请的新卡。新卡会按新政策执行(例如Brim WEMC年费$89,1%返现,1.5% foreign exchange fee etc)。而所有老卡的福利和年费会延续到2024年5月18日(例如Brim WEMC仍然是$199年费,2%返现,0% foreign exchange fee etc),之后会使用新卡的政策。哎,我看Brim的客户量一定会减少很多啊。


2024年3月15日更新:小公司就是靠不住啊,Brim家的信用卡也不能逃出这个命运。。。从即日起,Brim系列MasterCard将开始收1.5% foreign exchange fee【Brim不再免foreign exchange fee了,虽然1.5%比其他银行的2.5%要低一些,但Brim信用卡MasterCard的吸引力就下降好多了】。此外Brim MasterCard的返现比例从原先的1%降至0.5%,而Brim WEMC的返现比例从原先的2%降至1%【如果年消费大于$25000后,回报降至0.5%】。Brim Financial因此将Brim WEMC的年费也从$199降至$89【不过,就现在这个Brim WEMC的福利,连$89年费也不值啊!】。哎,聚沙不准备再推荐Brim家的信用卡了,然后我还准备先把WEMC降级到无年费的Brim MasterCard,再观望一段时间看看。


2022年11月29日更新:Brim WEMC的第一年免年费活动又回来啦,此卡的日常消费有2%的返现。如果你在2022年12月31日前新申请Brim WEMC,可免去第一年的年费$199,同时拿到up to $500 bonus【这是指开卡后第一笔在合作商户消费,按照该合作商户的第一次促销返现比例】。聚沙认为还是可以长期持有一张Brim信用卡的啦,如果你想申请Brim信用卡,可在申请时填入推荐码“97068”(或点推荐链接 https://brimfinancial.com/?code=97068),申请人可以得到额外1000点(价值$10),谢谢。此外,在PayPower卡(点击查看)的payee列表里面就有Brim Financial,因此你还可以用AmEx Cobalt充值PayPower,然后再用PayPower还Brim WEMC的消费账单。


【本文首发于2018年3月14日】2018年1月初,加拿大Chase宣布将于2018年3月15日完全终止Amazon Visa和Marriott Visa,很多朋友都为之伤心。不过常言说,旧的不去,新的不来。目前,加拿大信用卡市场上又一下多了3张免FOREX费,Brim (World/World Elite) MasterCard。

具体介绍这3张卡之前,聚沙先说明几个大家比较关心的问题:
  • 虽然很多人没听说过Brim Financial,但它的确是合法的金融机构。
  • 申请Brim Financial,会pull TransUnion家的信用记录(点击查看

Brim (World/World Elite) MasterCard之间的对比情况如下图所示(可点开看大图):


上面图中用红框标出来的,是聚沙觉得这几张卡不错的福利。在这里,聚沙选了几个Brim卡诱人的特性及共性和大家简单说一下(共性就是指连最基本款无年费的Brim MasterCard都具备的):
  • 不收Foreign Exchange Fee【多谢“Alex Chen”提供信息,按Brim官网介绍,Brim的汇率是跟着MasterCard汇率的,大家可以放心】。
  • Boingo提供的全球免费Wifi【不是wife】。在你激活信用卡时,去Boingo开个账户就可以了。这个很不错,特别是在有些机场/酒店不提供免费wifi的时候非常管用【甚至有时候在飞机航班上都可以使用】。Brim可贵的是在无年费卡上都提供了这项服务,真是下本了。当然这个福利的价值,完全要看持卡人的个人旅行情况了。像聚沙这样一年平均旅行一次,常去的机场酒店都有免费wifi的情况下,这个用处可能就不太大了。
  • Mobile Device Insurance(无年费卡保$500,有年费卡保$1000)。
  • Brim生日会送给持卡人500点,价值$5,据说主卡及每张副卡都送【多谢“Char”提供信息】
  • 可以分期付款。
  • Event Ticket Protector Insurance:当你刷Brim卡买了某个活动(例如演唱会啥的)门票,但你因为medical emergency或是Common Carrier delay(地铁/公交/出租车等)而没能参加该活动,则你可以得到refund【还是第一次看见这个保险,嗯,总比没有好】
  • Brim Financial为信用卡设计的积分计划叫Brim Open Rewards. 你可以用积分在网上redeem账单金额,也可以去具体的合作商家店里面redeem消费金额,兑换比例是100点=$1。 Brim同时还推出了Brim Step-up Loyalty Program,为合作伙伴商家的忠诚客户提供更高的消费回报,消费回报随消费次数增加而增加。对于这点,聚沙必须承认这是个很聪明的idea。因为实际上Brim并不需要对此提供额外支出。Brim现在就在网上召集合作伙伴呢,可想而知,这部分Loyalty的积分支出是由商家提供的。而参与的商家肯定也会把这部分成本算作广告支出之类的【说到底,羊毛出在羊身上】。Brim这是一家公司牵着商家和顾客两头,还能收集用户数据,顺便拿些提成。这个估计是Brim想出来用来胜过其他一般信用卡的秘诀吧。目前Brim并没有说明有哪些商家参与这个Loyalty Program,大家拭目以待吧,希望能有些大商家加入。聚沙认为,Brim就算在前面一些福利上亏一些,但要是能把这块做起来,也是钱途光明啊。

Brim Rewards部分分成“InCard”和“eShop”两类,目前都有很多商家合作伙伴:
  • “eShop”是指你必须通过Brim的网站或app链接转去商家网站用Brim信用卡网上消费才能得到的奖励。这种方式比较类似Paymi的“Earn Anywhere”和“Earn Online”,可看“相关阅读”部分。
  • “InCard”是指只要你用Brim的信用卡刷就能得到的奖励。Brim Rewards有很多“InCard”伙伴,都列在app内。其中我们需要特别介绍两家:Amazon,Spotify和Netflix。当你用Brim WEMC信用卡在此两家消费可得到2倍的基本刷卡回报,即4%。


接下来,聚沙在就上面3种卡分别分析一下:

1) Brim MasterCard

无年费,基本刷卡回报1%,免FOREX费。当然这张卡就不是靠回报来吸引人的了。它的主要竞争对手是同样减免/抵消FOREX费且(等同于)无年费的Rogers WEMC和Home Trust Preferred Visa(请看“相关阅读”)。

聚沙认为,只考虑FOREX费和回报时,在国外刷卡Brim MC还是要比上面提的其他2张卡好些。Brim MC实际1%回报要高于Rogers WEMC的0.5%【Rogers WEMC只是在美元消费时返3%,其他货币消费更差】,而和Home Trust Preferred Visa刷外币时没有任何消费回报。因此在无年费的卡里面,Brim MasterCard应该是最适合在国外刷的了。

除了回报之外的福利,Brim MC就更是明显胜出了。无论是免费全球Wifi还是Mobile Device Insurance/Event Ticket Insurance都是非常不错的福利。要知道Rogers WEMC和Home Trust Preferred Visa可是基本上啥福利保险都没有。

聚沙个人还是挺喜欢这张卡的,准备申请一张【反正无年费】,就当是Amazon Visa的接班人,万一去美国玩还是能用得上的。

2)Brim World MasterCard

年费$99,附卡年费$20。基本刷卡回报1.5%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。比无年费版多了个机场休息室Lounge Key会员(没啥用,每进一次还要额外付费)和一些保险。这张卡我没啥要说的,完全鸡肋,大家可以直接无视之。

3)Brim World Elite MasterCard

年费$199,附卡年费$50。基本刷卡回报2%(只管每年前2万5千刀支出,之后1%),免FOREX费。这卡的回报就很说的过去了。

Brim WEMC卡上的旅行保险等也都很全面,省外医疗险保到5百万刀(65岁以下保15天,65岁以上保3天),Flight Delay/Baggage Delay(Lost)/Trip Cancelling/Trip Interruption/Car Rental等等保险都涵盖【保险由RSA提供】。注意:从2022年8月25日开始,Brim WEMC租车险中不包含Car Rental Accidental Death & Dismemberment Insurance和Car Rental Personal Effects Insurance。

说真的,要是这些纸面上的福利能到位,保险赔付能达到5大银行的标准【据查,Brim信用卡采用的保险公司和AmEx采用的是同一家!】,那这张Brim WEMC就是市场上非常有竞争力的卡了。

说到选卡这块,说心里话就不能只看这一张卡了,而是要综合分析个人Wallet里面的信用卡组合。如果你目前没有其他能拿2%的MasterCard时,聚沙建议你可以考虑这张卡。这张卡的回报率还是很适合有大额recurring bill payment要付,中等量的Costco支出,以及每年多次出国旅行购物(别忘了免费Wifi和免FOREX噢)的朋友。唯一的缺点就是那个2万5千刀的限制了,要是没这个限制,那这张卡简直可列入Costco必备卡里面了(点击查看)。

Last but not least,等你开卡后,你会有一个referral code,如果你用这个code来邀请朋友开卡,则每一位成功激活信用卡的朋友,你都可从Brim Financial得到2000点(价值$20),而你的朋友可得到1000点(价值$10)。如果你申请卡需要推荐码的话,可以填入我们加国理财网的推荐码: 97068 ,谢谢。

2020年4月25日更新:多谢“二哈”提供信息。二哈在拿到新申请的Brim WEMC信用卡后給客服打了電話詢問了一下免年費和up to $500 bonus的优惠。客服說應該給Brim WEMC免首年年费,如果沒有免,可致電處理。開卡獎需要開卡後,進入手機App, 裡面有相應的First time offer。應該每個只能用一次,每個裡面都有詳情介紹,基本上是花多得更多。二哈有25個First time offer, 這些裡面得到$500為止。不過我看了一下,基本上一個都用不到。所以就當是首年免年費的免貨轉卡用了,應該可以App自助轉卡到普通的Mastercard。日常offer方面,有很多,也都在App里,類似於Drop, Paymi这些常用返點App。


2020年5月14日更新:多谢“Cheng Duan”提供信息,按Brim官网介绍,Brim的汇率现在是跟着Mastercard汇率的,大家可以放心使用。

2020年10月23日更新:多谢“Parker Li”提供信息:我把Brim WEMC绑到微信上然后尝试支付大概5000人民币的东西。第一次支付失败,显示“balance efficient”,然后收到brim短信问是不是fraud,回复valid transaction。然后Brim短信让等几分钟再试。我等了大概5分钟后继续支付,失败,这次显示的是“card may be inactive”。之后致电Brim,Brim帮忙查询,显示的确有尝试的记录被decline了(第一次是Brim decline的,第二次是微信decline的),解释是说我第二次等的时间可能比较短,系统没有更新好。解决办法有两个:第一个是第一次等的时候等10分钟(多等一会),第二个就是解绑再锁定。我尝试了,然后支付没问题,同时Brim说这种海外第一次触发decline很正常(尤其我在微信支付之前五分钟刚在711买了东西吃....)。之后除非很可疑,否则用微信应该没什么问题。同时Brim卡后面的card service电话不是24小时上班的,他们接了电话也只会给你转到security。如果想直接联系security(24/7)可以打1-877-488-4920 (不确定我是不是记对了,还是挺困的,但是他们电话网上有)。整个打电话的流程是:member sercice聊了两分钟,给我transfer到security线hold了一分钟,security两三分钟解决问题。个人还是蛮满意Brim的服务的。

2021年10月16日更新:今天有读者问我们如何redeem Brim信用卡的点,是否需要给Brim客服打电话?嗯,那我们还是统一回答一下吧。兑现Brim信用卡得到的返现积分不需要给Brim发邮件或打电话。直接在Brim Financial的app里面点“Account Balance”旁边的“Pay”,然后选择“Redeem Points (Cashback)”,这样就可以兑换了。用户可选择“Maximum Amount”即redeem账户内所有点到账户credit,或“Custom Amount”即自己设定想redeem的点数。建议在卡上有balance的时候去redeem,redeem的点数不要高于balance的数额。

2021年12月1日更新:Brim信用卡是加拿大第一张在你申请成功后马上就能加入Apple Pay内使用的信用卡。


2022年1月24日更新:Brim与时俱进地推出了分期付款服务。如果你卡上某笔消费超过$500,就可在app内选择12个月 / 16个月 / 20个月 / 24个月的分期付款。Brim不收分期付款的利息,但会收个一次性的installment fee(数量为初始借款额的7%),然后每个月会收初始借款额0.475%的processing fee。举例来说,如果你对一笔$1000的消费选择12个月的分期付款,你在本金外还需付给Brim $1000*(7%+0.475%*12) = $127的手续费。说实话,这个手续费算挺高的了,我估计本站的绝大多数读者应该不会入坑吧。BTW,本分期付款服务不对魁省居民开放。


2022年7月24日更新:从2022年8月25日开始,Brim WEMC的租车险将会缩水,卡上仍然会有租车险,但不再包含Car Rental Accidental Death & Dismemberment Insurance【保障租车人和乘客由于事故导致的伤亡及残疾等】和Car Rental Personal Effects Insurance【保障租车人和乘客放在车内的个人财物】。这对我而言并没什么影响,因为我一般用AmEx Platinum租车。


2022年9月20日更新:目前Brim Financial官网上只显示Brim MasterCard和Brim WEMC,用户不能新申请Brim World MasterCard了。不知道这是暂时的还是永久的。

2023年2月25日更新:多谢“大星”提供信息。Brim Financial对于非持卡人的银行账户付信用卡账单的情况查的比较严,主要是因为以下风险:
  • 财务纠纷:如果信用卡持有人和银行账户持有人之间存在纠纷,例如账单错误、逾期付款等,可能会导致财务纠纷和法律纠纷的发生。
  • 信用卡欺诈:如果持卡人和银行账户持有人不是同一个人,而银行账户持有人不知情或者未经授权付款,那么这种行为可能被认为是信用卡欺诈行为。
  • 洗钱:如果银行账户持有人是洗钱者或者为洗钱者提供便利条件,那么使用其账户来支付信用卡账单可能会被视为洗钱行为,涉及法律责任和经济损失。
  • 账户安全:如果持卡人和银行账户持有人不是同一个人,那么持卡人的账户信息可能会被泄露,从而存在账户安全风险。
因此Brim Financial发现这种情况时,会采用先冻结信用卡账户,然后要求持卡人提供其和第三方付款人之间的关系。所以,聚沙建议大家尽量不要用非持卡人的银行账户来付信用卡账单吧。


2023年6月25日更新:多谢“dUNe”提供信息。Brim WEMC自动把我的年费免了,我都没注意,刚看见。原本还想着等扣费之后找Brim谈的。


2023年8月28日更新:目前Brim的官网上写着Brim WEMC免第一年年费$199的有效期到2022年12月31日。但是通过咨询Brim客服及多位朋友的DP显示,只要你在申请Brim WEMC时Brim的官网页面显示免第一年的年费,那就会免年费的【大家不需要在意条款小字部分的有效期】。BTW,Brim Financial计划近期将会推出商业信用卡。

2023年11月18日更新:多谢“JJ”提供信息。从2023年11月7日开始,使用Brim WEMC在Amazon 消费不再有4% cash back(仅有正常的2%)。

2023年12月8日更新:Brim Financial很善于搞事情啊。Brim公司刚宣布与Mastercard合作,帮助美国金融机构和金融科技公司利用 Brim的信用卡平台即务推出信用卡和电子支付创新项目。Brim还将在其端到端平台上嵌入Mastercard的开放银行功能。看来Brim的技术连美国人都要刮目相看啊。希望Brim能在加拿大推出更多更好的信用卡。BTW,目前Brim WEMC不再提供免第一年年费的优惠了。


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