2017年12月6日星期三

加国电子货币交易入门——写在比特币破万美金之时


根据CoinMarketCap网站的数据,今天北京时间2017年11月28日9时55分,韩国交易量最大的交易平台Bithumb比特币报价为10176.4美元。此外,韩国比特币交易平台Coinone及Korbit、非洲最大比特币交易平台Luno、土耳其交易平台Paribu以及比特币印尼交易平台的报价介于10061.60至12045.80美元间。

刚才有位朋友跟我说:“在我持续的关注下,比特币终于比我准备要买的时候高了6000刀。。。”。嗯,我问他为什么早没出手,他说原因是不知道怎么下手。唉。。。,值此前所未见之局势,让我们来聊聊在加拿大如何投资比特币以及其他电子加密货币吧。

先随口说说比特币吧。我们常搞的信用卡积分/航空里程/酒店积分其实和比特币/其他的电子加密货币也有类似之处。不过,聚沙个人觉得投资电子货币(特别是那些山寨币)有些像赌博。比特币及其他山寨币说白了就是击鼓传花的赌场游戏。电子货币的持有者会不遗余力地忽悠你比特币有多好,因为只有更多的人相信比特币有用,比特币才有用,更多的人投资比特币,比特币才会涨上去。如果有一天大家都不相信了,那比特币(包括其他山寨币)就一分不值了。【嗯,目前的情况是在好几年的大起大落下,比特币已经逐渐在小部分投资者间树立起了信心】。

BUT,现在绝大多数人还处于看不清楚的阶段。正因为现在大家都看不清,所以就算真是击鼓传花游戏,那离停鼓的时间还早着呢。电子货币算是一种相对简单的发财方式。大家只需要学习和分析,知道别人不知道的东西,然后利用信息不对称就可以赚钱。毕竟绝大多数人还不了解电子货币,那其中就有潜在的盈利途径【和那些见光死的撸毛秘笈是类似道理】。

聚沙认为:现在这个点入市肯定算有些晚了(我认识一个大佬,今年初投资山寨币2000rmb然后9月份升到了1百万退场了),但总比一直不入市要好些。现在入市,可以先投资少量金额上手实际学习起来【我准备交的入门学费也就刚够浩浩在外面吃顿好的】,获得信息上的优势。等到将来价格回调时可以再真正入市囤币【丹丹说这个说法很low,不够高大上。。。见仁见智啦。。。】。像比特币,现在1万美元的价格主要还是炒上去,要是比特币在2018年内价格腰斩我都不会觉得奇怪的。不要怕波动,有波动就有的赚,波动越大赚的越多。

比特币最终未必会成功,其他山寨币也未必会成功,但类似的电子货币却一定会发展起来。考虑到这一点,那我们现在应该利用大家的恐惧,在大家还认为这个东西是骗局的时候先占好先发位置。等将来大家不再恐惧的时候,再利用大家的贪婪把价格托起来。

聚沙建议:可以设定一个你能完全损失掉也可以接受的金额【投资电子货币时,要考虑到所有投资一夜间完全赔光的可能性】,可能是500刀,可能是1000刀,或更多。然后把你考虑的投资金额分5份,挑选5种不同的山寨币买【选当前价格不高的,具体选啥聚沙这里就不提了,我也在学习中哦】,大概率会有一种山寨币会以远高于比特币的倍数增长。然后设定一个你想达到的目标,到了就卖。。。

下面就是新手入门简介了,我来告诉大家一个最简单易行的新手入门方法吧(先入门,后面复杂的再慢慢学)。


1)Coinbase【多谢“丹丹”】是目前世界最具影响力的虚拟货币交易所之一,是美国第一家持有正规牌照的比特币交易所。加拿大居民可以直接在这个平台交易。Coinbase的用户界面是最友好的,特别适合新手入门。大家请使用本站的推荐链接来注册Coinbase:https://www.coinbase.com/join/5a1d5990b1772602c1e0b2b8


使用本链接注册Coinbase帐号,然后购买价值$100美元以上的电子货币,则推荐双方可以各得的价值$10美元的免费bitcoin (you will both get $10 of free bitcoin)。注册步骤还是很简单的,记得身边要有一部能接短信的手机。


Coinbase购买电子货币时可以使用信用卡支付(M和V,不能AmEx),不过手续费比较高4%。


添加信用卡后,Coinbase会在你link的信用卡上打两个小笔金额的预授权(2天后会撤销),然后你在验证信用卡的地方输入这两笔金额即可。聚沙的经验是link完成后几分钟就可以去check了。

连好信用卡就可以开始买了,注意Coinbase新用户第一个week只能买$100的电子货币,要想提升这个limit,必须上传你的证件照片(驾照,护照等等)。我添加了驾照后,weekly limit提升到了$250。


下面再想提高的话,就必须账户的总交易额超过一个定值了【所以建议大家早上手,先把交易额度慢慢搞上去啦。要不将来抄底机会出现了也买不了多少】。


购买成功后,比特币就会出现在你Coinbase的BTC Wallet里面【总共注册+信用卡验证+购买用不了20分钟时间】。。这个是在线wallet,少量比特币放里面无妨,将来要是多了,还是要买个硬件的本地钱包(同时备份私钥),这个我们将来进阶篇会介绍。要知道,不少全球电子货币交易平台都发生过账户被盗事件,然后损失会大家均摊的。。。


Coinbase的手续费相对偏高,等你入门后,可以去GDAX看看,熟悉一下专业人士的操作方式。GDAX和Coinbase其实是一家公司旗下的,你可以直接用Coinbase的账户可以登录,然后Coinbase里面的coins也可以很方便转过去。GDAX的好处就是交易手续费比Coinbase低,不过界面不是那么user-friendly【Adam White, the vice president of Coinbase, said "Coinbase is designed for retail customers while GDAX is focused on serving sophisticated and professional traders"】。另外一点,GDAX只允许美国居民用银行账户来充值,加拿大居民不能link银行账户(就算你有美国的银行账户也不行。。。)。

2)目前加拿大居民只能在coinbase上面交易比特币,以太币和莱特币,且目前加拿大居民只能买入,不能卖出【但这个绝不是说你在Coinbase买的比特币不能够变现!要是不能变现就不叫投资了】。这点对新手无所谓,但大家将来总会考虑怎么变现的问题。其实比特币的变现方式很多,只要你稍微了解一些比特币的知识,就知道变现绝对不是个问题。

聚沙来简单说一个方法,等你入门后你可以通过其他更专业的网上电子货币交易平台来买入/卖出比特币或者交易其他的山寨币。聚沙这里推荐大家可以考虑base在香港的BFX(bitfinex.com)或base在加拿大的QuadrigaCX【后面会具体介绍这个】。注册同样很简单,我就不细说了。里面界面比较专业(就是复杂啦)。先介绍BFX的原因是这里可交易的山寨币种类相比其他的平台更全。

先说一下买其他山寨币的方法,我们可以把Coinbase里面的比特币转到BFX(注意,Coinbase会有少量transfer手续费),然后再在BFX里面用比特币购买其他的山寨币。Transfer的方式请看Coinbase官网介绍(点击查看)。聚沙一般是通过Coinbase的手机App里面操作。


看见上面说的需要转账目的方的QR code(二维码)了吗?去BFX,点右上方“Deposit”,在"Exchange Wallet"处点击生成一个address,然后最右边的QR标记处点一下,就是那个目的方的二维码了。通过coinbase手机App就可以扫码转coin(和微信/支付宝类似啦)。


BFX这里有3个Wallet,新手就用Exchange Wallet即可(Exchange指普通交易,Margin指保证金交易有杠杆的,第三个funding wallet也是和保证金交易相关的)。其实这3个wallet里面的coin可以免费互相转换,就是交易时要保证相应的wallet里面有足够的fund。

比特币(莱特币)的transfer需要通过连续得到6个区块的确认,通常一个确认需要10分钟左右,总共需要1个小时的时间才能将coinbase里面的比特币转到BFX里面。转换成功后,你会收到email通知。以太币相对快些,如果着急买,可以试试transfer以太币。


BFX在Deposit时候的收费如下,基本上是FREE的,但是如果每次deposit金额小于$1000 USD时,BFX会收一个Small Deposit费【建议尽量攒多些再transfer】。此外将电子货币转出BFX也是会被按次收费的【基本每个平台转出都会被收费,不要随便转太多小额的transactions】:



等比特币转到后就点“Trading”购买其他山寨币了,新手记住是“Exchange”,然后“Limit”或者“Market”选项。Market 是指按照当前的市场价买卖。Limit是指你设定一个价格,以不低于/高于这个价格出售/购买。其他的复杂些,如Stop和Stop Limit 常用于止损和锁定利润。Stop是当价格下跌到你指定的价格时,自动转成Market方式,你的coin一定能全部抛出。Stop Limit 则是到达你指定的价格时,自动转成Limit方式。要是你还不明白的,自己去看看股市入门。


当你需要直接在BFX里面用钱买入或卖出变现时,你需要做网上身份验证并link银行账户,然后等BFX人员review,整个过程需要15-20天。下面是你需要网上提供的信息列表:


简单的说,需要姓名,地址(要提供Utility Bill类的证明),2个ID照片(护照,驾照正反面等等),银行Statement,“Know Your Customer”表格签字/扫描/上传等等信息。特别还会要求你提供一张手持ID证件的自拍照片,照片中需要手持一张写有“Bitfinex”/当日日期/签名的小纸片。。。


完成这些资料上传,那你就需要等了,不然光靠Coinbase的那些weekly limit想抄底还是挺困难的。所以早些入门还是有好处的啊。。。

3)如果你还觉得BFX变现买卖还是不方便的话【毕竟是香港的】,可以使用QuadrigaCX,这是base在加拿大本地最大的交易平台,可以使用加元来进行交易及变现。funding和withdrawal的options如下。如果你用INTERAC Online的话是即时到,费用1.5%(最低5刀加币起)。同时QuadrigaCX也支持Interac的e-transfer,一个工作日到帐,费用是2%+$5(有些贵了。。。)。据说几个月之前,QuadrigaCX还可以支持Tangerine email Transfer,可惜现在他们终止了该项服务。

FUND

WITHDRAW

注册账户很方便,请大家使用理财网的推荐链接注册QuadrigaCX,谢谢:
https://www.quadrigacx.com/?ref=51o192j9ceqa7i5tz369u900

注册过程很简单,但是当你往账户里面充值或需要更多交易灵活性的话也需要做verification。这里你有2个options:一个是ID/地址验证,和前面的BFX验证类似,不过要简单一些,例如只需一个ID,只需Utility Bill或银行statement,官方说整个过程需要1-3个工作日【不过当短时间内开户人很多时,验证时间会相应延长】;另外一个是加拿大特色的EQUIFAX验证。

EQUIFAX验证比较快,会让你回到4个问题,都答对了就验证成功,然后可以可以通过Bank Wire和Crypto Capital转钱。不过目测EQUIFAX的验证似乎不太容易过,大家有时间的话还是选ID/地址验证吧。至于其他的转钱方式(如Interac e-Transfer和Direct Bank Transfer等)仍然需要经过ID/地址验证。


【多谢Peter Tan提供信息】如果你不需要用到e-transfer充值的话,那个EQUIFAX验证不去做都无所谓,其他的充值方式只要ID+address verified就好。如果要用到etransfer,QuadrigaCX官方说电汇一笔美元到你账户,他们就会解锁etransfer充值,即使Equifax验证是不成功的。


聚沙的EQ验证很快就通过了,但是ID/地址验证用了一周的时间。验证通过后你会收到QCX给你的一封祝贺email。


到这步的时候,聚沙发现可以使用的充值手段有Bank Wire,Crypto Capital和Interac Online。我个人觉得Interac Online的方式最好,其支持的银行/信用社如下(包括BMO,RBC,SB,TD)。大家要注意现在那些带有Visa/MasterCard标记的debit卡不能用于Interac online充值,需要纯debit card。聚沙因此还去TD要求他们给我重新寄张新的没有Visa标记的debit卡(要等几个工作日)。


奇怪的是,在此时我还不能使用Interac e-Transfer和Electronic Funds Transfer【虽然有了Interac Online就够用了,当多个option总是好的】。嗯,我去查了QCX的帮助文件,发现可能的原因如下【看来QCX歧视中文名字。。。】:


这个问题需要联系QCX让他们手动帮你更新。QCX网站目测没有标明联系方式(没电话/email等),不过可以在 http://support.quadrigacx.com/support/tickets/new 发一个ticket说明情况(等于是给QCX发邮件了)。注意里面的会员号和你的email地址都要和你账户一致,然后QCX会通知你:We have received your support request and ticket has been created. A support representative will review and respond as soon as humanly possible. While most queries are resolved within 24 hours, some may take up to 72 hours.

以上验证搞定后后,大家就可以轻松用CAD直接交易【交易费比Coinbase的4%低,仅有0.2-0.5%,但可能高于GDAX】并变现了,也可以把比特币在QuadrigaCX和BFX/Coinbase之间互转。这样一来就打通各个电子货币交易平台和你的加拿大银行账户了。

小结一下文中提到的三个交易平台:
  • Coinbase——优点:界面最友好,新手入门最简单,注册成功后可以马上用信用卡充值购买电子货币,买后会秒到帐;缺点:交易费最高(4%,嗯要是考虑到信用卡本身有2%的回报的话,那交易费是2%),每天有交易limit,加拿大居民不能直接卖出变现。新人练练手可以,但要是准备大量投资的话还是建议用QuadrigaCX。
  • Bitfinex——优点:可以交易的电子货币种类很多,交易费相对低;确定:身份确认的时间太长,link加拿大的银行账户还是不太方便,交易是用美元进行的,因此来回转钱的时候会导致汇率损失。
  • QuadrigaCX——优点:是加拿大本地的交易平台,可以直接用加拿大银行账户进行充值交易和变现,EQ身份确认较快;交易费比Bitfinex高一些,但低于Coinbase,可交易的货币种类少于Bitfinex。但是如果你就准备投资几个主力电子货币的话,这个平台就足够了。

注意:聚沙在这里不是劝大家去买电子货币。我仅是说如果大家不抱着一夜暴富的心理的话,电子货币作为投资品是值得尝试的。就算这是投机,那在自己可以承受的风险范围内,这也是值得尝试的一种投机。用自己可接受的一倍损失去赢取潜在的10倍/100倍的利润,又有何不可呢?!

加国理财网的slack群(http://www.canadianrewards.org/2017/04/slack.html)也新建了一个电子货币的channel: cryptocurrency,欢迎大家加入讨论。最后给大家分享一个网上大家投票的2018年最值得期待的电子货币list。


注意:电子货币的价格完全由市场决定,风险很高,建议大家在吃透规则、认清风险的基础上,理性参与市场交易。投资有风险,入市需谨慎亏了别来找我!!

2017年11月29日更新:添加了BFX的ID验证过程。增加了加拿大本地最大的交易平台QuadrigaCX,你可以轻松用加拿大银行账户充值交易并变现,手续费低于Coinbase。

2017年11月30日更新:大家如果想在手机上查各种电子货币的价格,可以装App:CoinMarketApp。要在网上查看信息可以去:https://coinmarketcap.com/

2017年12月6日更新:比特币14000美金了,虽说韩国那边不太平,但这个世界也实在太疯狂了。看走势真可能在年底破2万的架势啊。不过其中风险实在太大了,大家一定要谨慎啊。。。按丹丹的说法:人的贪婪在资本面前暴露无遗,就现阶段而言,泡沫可能有点大了。

2017年12月9日更新:更新了QuadrigaCX关于身份验证和转入资金的一些信息。

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