加拿大的Pre-paid手机计划比较【更新于2016.01】

加拿大电信业整体比较黑,条款复杂。很多人来了后,开始怀念中国移动和联通的服务。加拿大手机计划主要分4种:
  • 2年合同Post-paid:签合同的Post-paid很麻烦,提前退出要罚款,各种隐藏收费陷阱很多。很多时候电信商会忽悠你签合同拿免费的手机,给Gift Card等等。但是考虑到这类合同里面虚高的月费,基本上算是分期付款买手机。
  • 无合同Post-paid:不受合同限制,可以通过Tab的方式得到一些新手机补贴(不过Tab计算的手机价格会偏高,聚沙建议自己买unlocked手机)。如果不用它家的网络只需要退一些手机补贴金额而不必付取消费。如果每月电话量/数据流量大的朋友可以考虑。
  • Pre-paid Monthly Plan:聚沙不推荐。不如直接考虑无合同Post-paid的手机计划。
  • Pre-paid Pay-per-use:如果每月电话量/数据流量少的朋友可以考虑。

CIBC Petro-Points MasterCard 的性价比


今天有位朋友留言说:“CIBC的PetroCanada那张卡才是性价比最高的。每月消费满1000元送5000bonus积分,等于15000PC积分。PC积分最佳的用途是兑换亚洲万里通,10:1的比例,等于消费1000赚1500万里通积分,等于1.5-2%的返现率,关健是这张卡。。。无!年!费!”

我仔细一想,感觉很有道理。自我反省一下,觉得本人原先对Asia Miles有偏见。同属寰宇一家,Asia Miles在长途的兑换上不如AA,短途上不如BA。在联盟之外不如UA,在加拿大用不如AC。Asia Miles兑换航班,很多时候还要收燃油费。最令我不喜欢的一点是,Asia Miles只有3年的有效期。新的消息称,Asia Miles将要学习达美航空,用票价来判断获得的里数,对主坐经济舱的朋友很不利。基于这些原因,聚沙考虑积分时,经常将Asia Miles自动略过。其实没有不值钱的里程,只有你不会用的里程。Asia Miles再怎么样,也比达美航空的里程值钱,应该价值每里程1.4加分左右。

通过CIBC Petro-Points MC(无年费),每消费$1得10点(如果是在Petro-Canada加油/买菜/买药,每消费$1可得15点),如果每月消费$1000,可得10000点以及额外送的5000点积分,等于15000 Petro-Points积分。按10:1的比例兑换Asia Miles,等于消费$1000可得1500 Asia Miles, 回报率在2.1%左右。如果你在Petro-Canada加油/买菜/买药以及考虑Petro-Points其他一些优惠叠加,那你积累Petro-Points的速度会更快:
  • 如果你每月在Petro-Canada的加油站加油超过150升(<250升),可得750 extra Points。如果每月超过250升,可得1000 extra Points。
  • 如果你是安省/BC省CAA会员,或有SPC卡,你可得20% extra的Petro-Points
而且积累Petro-Points的一个好处是,可以不受Asia Miles的3年过期规则的影响.先积累足够换票的点,在换票时再转过去需要的点数即可。所以,聚沙现在认为CIBC Petro-Points MC的性价比的确很高(说起来性价比比那张RBC Cathay Pacific Visa Platinum好多了)。当然,你是否需要申请此卡,还是要根据你的个人情况而定。如果你只想用无年费信用卡,并且你有用Asia Miles换机票的需求,那你应该申请一张。对于聚沙来说,是想一直保留AmEx Gold Rewards卡的,那就没有必要申请CIBC Petro-Points MC了。

2016年3月2日更新:从2016年4月1日开始,Petro-Points不能再转换成Asia Miles。

相关阅读:

AmEx Gold Rewards Card 简介

这张金卡是Charge Card,也是本人认为加拿大性价比最好的Travel用卡。年费$150(副卡年费$50,但第一张副卡免年费),开卡可得25000 MR (membership rewards)。AmEx仅要求申请人的家庭年收入超过$20,000即可申请此卡。在2017年9月14日之前,此卡是可以免第一年年费的,可惜啊。。。

此卡附带的旅游保险很全面,基本上除了Trip Cancellation保险不包含以外,其他的保险都有了。卡上每花$1在旅行(包括飞机,酒店,租车,假日package),加油,买菜,药店都可得2点MR,其他花费$1得1点。我对1点MR的估值在$0.018左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3.6%左右的回报。如果你用AmEx Gold Rewards在AmEx Travel订旅行,每花费$1还可再得1个extra MR point.

最近AmEx又给这张卡新加了一些旅行方面的福利(虽然不是太实惠,但有总比没有好):
  • AmEx Hotel Collection的酒店(40个国家,330家加盟酒店)福利,包括:$75美元的hotel credit,免费房间升级等等。需要通过AmEx Travel订酒店,最少2晚以上。
  • Hertz租车福利,包括:车型升一级,租车费10% off,免费加一个司机等等。需要租5天以上的车。
在加拿大的所有Rewards Program里面,我最喜欢的Top 5是:SPG, AmEx MR, Aeroplan, RBC Avion和BA Avios。到目前为止,我通过各种途径积累的AmEx MR点数是最多的。我最喜欢MR的一点就是TA用起来非常灵活:
  • 你可以用MR换商品和Gift Cards(最不合算的选择)
  • Trip Flex: 当卡上有旅行花费时,可以用MR来兑换(1000 MR = $10)。不推荐
  • Trip Flex:用MR来redeem非旅行支出时,1000 MR只能换$7。不推荐
  • 通过AmEx Travel网站订旅行,可以MR直接付款(1000 MR = $10). 不推荐
  • MR可转成其他常客计划的点。加拿大MR比美国MR的转点伙伴少一些。你可以转成Aeroplan, BA Avios, Alitalia Miles, Asia Miles, Delta Skymiles, Etihad Miles, Hilton HHonors points, SPG points。其中最推荐的换法是1:1换成Aeroplan或BA的点(有时还会有换点的优惠)。
  • 目前AmEx Travel有Fixed Points Redemption Option换往返经济舱机票 (目前有效期到October 30, 2015)。这种用法就类似RBC Avion/CIBC Aventura的用法。目前可换的航班选择只有以下4个(算是试运行吧)。规则很清楚,当你账户中有足够MR点且票价低于最大可换票价时,可用相应的MR点来redeem(需额外支付税费)。我尝试了几个不同的cases:基本上如果你换25000点的行程时,每个MR价值在$0.01左右;换40000点的行程时要稍好些,每个MR价值在$0.013左右。本人不推荐。

很多朋友觉得现在加拿大Costco不收AmEx,就没必要申请AmEx的信用卡了。聚沙认为,申请这张卡还是有好处的,如果你每年有1-2个旅行计划,这张卡在旅行方面的花费可以得3.8%的回报,而且保险很好,可以免去旅行后顾之忧。考虑一家三口每年出门旅行一次的情况,我对长期持有AmEx Gold Rewards卡是否合适做了简单估算:
  • 假设1年花5千在旅行机票和酒店(就算国外旅游,飞机票在加航买还是付加元的,一些订酒店的网站如expedia等,订美国的酒店也可以支付加元),AmEx Gold的3.6%回报,那比最好的无年费卡1.25%可多得$5000*(3.6%-1.25%)=$117.5。
  • 有AmEx Gold可以不用买省外医疗险(一家三口,每天省$5)和租车险(每天租车省$15)。再考虑flight delay,行李丢失,行程中断,旅行事故等意外情况AmEx的保险。一次旅行在保险上可以省>$100
  • 假设一年加油花$3000/买菜花$2000,AmEx Gold的3.6%回报,可比你用最好无年费卡2%多得$5000*1.6%=$80。
通过以上计算可见,当年花费$10,000时,AmEx Gold超出无年费卡的额外回报有$197.5,已经超过卡的年费了。这还没算你在Shoppers Drug/Lawtons Drug等药店用AmEx Gold的3.6%回报。所以就算长期持有AmEx Gold也不错。

而且,每年AmEx都会有不少给用户的小优惠,去年底我在AmEx Gold处收到了$50的Travel Credit。最近3个月间,AmEx的优惠就有以下一些:
聚沙本人从这些offers里面得到的statement credits也已经超过$80了。所以我建议大家一定要有一张AmEx的卡,免得羊毛从身边溜走。

BTW,AmEx MR转BA Avios的优惠终于来了。9月30日前,当你转MR到Avios可得25% bonus,也就是说在优惠期间1000 MR = 1250 Avios。大家如果还没有AmEx MR相关信用卡的,可以考虑申请AmEx Gold Rewards或AmEx Platinum Card(时间上完全来得及)。如果有需要的朋友,可以发邮件 (canadianrewards@gmail.com) 给聚沙,本人可以提供这2张卡的推荐链接,此外本人也可拿些bonus,谢谢.

2016年6月3日更新:AmEx Gold的推荐bonus又回来了,不过这次只有5000 MR一个人,每年最多可以得75000 MR的推荐积分(最多推荐15人):As the Basic Cardmember, refer a friend and you could earn a bonus of 5,000 Membership Rewards points for each approved referral up to a maximum annual referral bonus of 75,000 Membership Rewards points. Your friend could earn our American Express Gold Rewards Card points offer of 25,000 Bonus Membership Rewards points when they charge $1,500 in purchases to their Card in the first three months of Cardmembership.

2016年12月21日更新:2016年11月,AmEx正式推出了使用MR点的Fixed Points Travel Program,MR换机票更灵活了。具体请看:
http://www.canadianrewards.org/2016/12/amexfixed-points-travel-program.html

2017年7月18日更新:个人金卡从2017年7月11号起仍然可以refer,但是推荐人不会再有额外的推荐奖励了。Effective July 11th, 2017, this Card is no longer eligible for a referral bonus. You1 can still refer the Card to your friends and family but you1 will not earn a referral bonus for any approved referral.

2017年9月14日更新:从今日开始,AmEx Gold Rewards不再免第一年年费,开卡后就需交$150年费。

相关阅读:

6月26日更新:AmEX MR转BA Avios的优惠终于来了


AmEx MR转BA Avios的优惠终于来了。9月30日前,当你转MR到Avios可得25% bonus,也就是说在优惠期间1000 MR = 1250 Avios。上次有类似offer还是2013年(当时是50% bonus)。记得之后很多朋友问我,这样的offer会不会再有,我也只能回答“不知道”。不过经过了2年多的等待,终于又等到了。

大家如果还没有AmEx MR相关信用卡的,可以考虑申请AmEx Gold Rewards或AmEx Platinum Card(时间上完全来得及)。如果有需要的朋友,可以发邮件 (canadianrewards@gmail.com) 给聚沙,本人可以提供这2张卡的推荐链接,此外本人也可拿些bonus,谢谢.

相关阅读:

Desjardins Visa Odyssey Gold 信用卡简介


聚沙最近在研究加拿大信用卡上的附带保险,发现了一张到目前为止我所见到的加拿大信用卡里附带保险最好的信用卡:Desjardins Visa Odyssey Gold 信用卡。Desjardins Group是一家大型的加拿大信用社联盟,主要服务于魁北克(以及安省,Manitoba和NB省),其资产规模和National Bank差不多。National Bank也是主要服务魁北克地区的,因此Desjardins和NBC算是直接的竞争对手。

Desjardins有2张主要的中高端信用卡(本人一般把主卡年费在$99-$150范围的卡称为中高端信用卡;年费在$300以上的称为顶级信用卡):Visa Odyssey Gold 和 Visa Prestige Platinum。在卡上附带保险方面,聚沙推荐前者(将来会对后者再做介绍)。

Visa Odyssey Gold信用卡年费$110,附卡年费$30。卡上的Rewards Program是Desjardins自己的 BONUSDOLLARS Rewards Program。1 BONUSDOLLAR等于1加元,你可以用来redeem旅行支出,换Gift Card,捐赠以及购买Desjardins的金融产品。Visa Odyssey Gold卡上所有消费可以得1%的BONUSDOLLARS。如果你是DESJARDINS MEMBERS,则可以得到1.2%的回报,及一张附卡免年费。此外你在Hertz租车可以得到up to 20% off的优惠(预订时使用优惠码CDP# 1629632)。说句实话,此卡的回报不算高,不过卡上附带的保险可是非常惊艳的(就冲卡上的保险,$110的年费就很值)。本人以前一直以为NBC World/World Elite MC的保险是最好的,因此会在下面将Desjardins Visa Odyssey Gold(年费$110)和NBC World MC(年费$125,以下简称为NWM)的附带保险做个简单的对比:

Desjardins Visa Odyssey Gold信用卡附带的保险:
  • 购物损坏和失窃保险:保90天(NWM保180天)
  • 延长质保保护:免费加1倍(等效)原厂保修服务,最多额外1年(NWM提供免费加2倍,最多额外2年的延长质保)。
  • 移动设备保险(Mobile Device Insurance,聚沙第一次见到有这个保险。NWM是没有的,好像其他信用卡也没有):当你的(智能)手机或Tablet丢失/被偷/意外损坏/机械故障等情况时,保up to $1000。这一项保险从你购买移动设备90天后生效(90天内由购物损坏和失窃保险负责),最长到你购买该移动设备后的2年(我下次再买iPhone/iPad前一定考虑申请此卡)。具体条款请见链接:http://www.desjardins.com/ressources/pdf/b10-certificat-mobile-e.pdf?resVer=1430333701000
  • 省外旅行医疗保险:保每人5百万加元,59岁以下保60天(据说此项本来只保48天,最近延长到60天的,可能想和NBC竞争吧),60-64岁保31天,65-75岁保15天。(NWM也是保每人5百万,54岁以下保60天,55-64岁保31天,65-74岁保15天)。
  • 租车碰撞/失窃损失保险:保连续48天(与NWM一样)
  • 旅行取消保险:保每人up to $2500(与NWM一样)
  • 旅行延误保险:Unlimited Coverage,这还真是我见过的第一家(NWM保每人up to $5000。嗯,其实每人$5000基本够了,不过无上限看得更爽啊)
  • 航班延误保险:没有此项保险(NWM在航班延误4小时以上,保每人up to $500)
  • 行李延误及遗失保险:行李延误保每人up to $500;行李遗失保每人up to $1000(与NWM一样)。
  • 公共交通意外保险:保每人up to一百万加元(NWM不保此项,遗憾啊)
  • 旅行紧急援助服务:有24/7的电话服务。(NWM也有)
从上面的对比可看出,在卡上附带的保险方面是Desjardins Visa Odyssey Gold胜出。NWM虽然稍逊于Visa Odyssey Gold,但仍远超其他加拿大信用卡,真让人有“既生瑜,何生亮”的感慨。聚沙建议经常出门旅行的朋友,应该申请这2张卡中的一张。本人相对来讲倾向于NWM(因为TA是MasterCard,并且回报在1.5%左右)。

BTW,本人已经趁着最近NWM开卡得20000 points并FYF的优惠申请拿到了NWM。

相关阅读:

加拿大信用卡之买菜卡篇【更新于2015.12】


俗话说“民以食为天”。在现今什么食品都在涨价的时代里,大家需要了解哪些信用卡能够提供比较高的买菜回报。这里聚沙列举了一些在回报较高的买菜卡(回报率按当前的积分价值估算)。注意:有些信用卡仅提供一定期限内的优惠,如果你想最大化你的回报,需要在优惠期过后换一张别的信用卡。

American Express Gold Rewards Card
  • 年费:$150 (FYF)
  • 买菜/加油/买药/旅行 每花费$1得2 MR points (相当于 3.8% return)
American Express SPG Card
  • 年费:$120 
  • 每花费$1得1 SPG点(相当于2.6% return)
American Express SimplyCash Preferred Card
  • 年费:$79
  • 优惠期内:头6个月,所有花费5% cash back (up to $400)
  • 优惠期后:1.5% cash back
American Express SimplyCash Card
  • 年费:无
  • 优惠期内:头6个月,加油/买菜/吃饭 5% cash back (up to $250)
  • 优惠期后:1.25% cash back
Scotiabank American Express Gold Card
  • 年费:$99
  • 加油/买菜/吃饭/娱乐 4% cash back
Scotiabank American Express Platinum Card (性价比差,不推荐)
  • 年费:$399
  • 加油/买菜/吃饭/娱乐 4% cash back
Scotia Momentum Visa Infinite
  • 年费:$99
  • 加油/买菜 4% cash back
CIBC Dividend Visa Infinite/Platinum
  • 年费:$99
  • 加油/买菜 4% cash back
TD/CIBC Aeroplan Visa Infinite
  • 年费:$120
  • 买菜/加油/买药 每花费$1得1.5 Aeroplan miles(相当于2.4% return) 
MBNA Smart Cash MasterCard
  • 年费:无
  • 优惠期内:头6个月,加油/买菜 5% cash back 
  • 优惠期后:2% cash back (月消费额$400封顶)
PC Financial World Elite MasterCard
  • 年费:无
  • 在Loblaws旗下买菜店/Shoppers Drug Mart/Pharmaprix药店消费$1得30 PC points(相当于3%),在Esso加油每1升得up to 30 PC points bonus(回报按油价浮动,在3%-4%左右)
如果您有更好的买菜卡推荐,请在评论区提供,谢谢。本人也会在将来持续更新此帖。

加拿大信用卡之附带保险简介

加拿大的很多信用卡都附带着一些购物及旅行保险(特别是一些中高端的信用卡)。在此,聚沙对信用卡常见的一些保险项目做个简介。将来聚沙还会对某些具体的保险项目及理赔流程做更详细的介绍。

常见的购物保险如下(聚沙建议你使用带有头2个购物保险的信用卡购物):
  • Purchase Protection/Security in case of theft or damage(购物损坏和失窃保险):使用信用卡购物之后,如果所购物品在购买之日后90天(通常为90天,也有信用卡提供180天,如NBC World/World Elite MC)内被盗或受损,您将自动获得购物保障。需要填表格申请(要保留购物单据,信用卡账单等等)。注意:通常像珠宝和运动用品等不在被保之列,具体要看信用卡的手册。
  • Extended warranty/Buyer's Assurance Protection(延长质保保护):很多信用卡提供免费加1倍(等效)原厂保修服务,最多1年(也有信用卡提供最多额外2年的延长质保)。
  • Balance Protection Insurance(余额保障):这个保险旨在出现承保范围内的非自愿性​​失业、丧失自营收入、完全伤残、死亡、肢体残缺或危疾的情况下,帮助你处理信用卡的付款义务。该保险不是自动附带的,也不是强制的。发卡行通常会收你每月消费额1%左右的费用。聚沙是不建议开通此保险的,因为绝大多数情况下这个保险并没太多用处。例如如果你因为那些承保情况无法付信用卡账单的话,这个保险可每月支付未偿余额的5%左右(基本上就是最低付款额,期间你的信用卡还会按25%左右积累利息,等你将来有收入后再付剩下的账单)。只有在你完全伤残/死亡的情况下,这个保险才能全额付剩余的账单(仍然有上限)。只是聚沙认为,如果发生那些保险可以全额付账单的情况时,你在别的保险公司直接投保会更合算(保费更低,保额更高)。银行特别喜欢向客户推销这项保险,因为这个保险等同于客户出钱保障银行的贷款安全。

常见的旅行保险如下。特别是有年费的信用卡,一定要看看是否包含这些保险。不少年费$120的信用卡也没有包含以下所有的保险。基本上所有旅行保险(除了省外旅行医疗保险)都需要你用该信用卡支付旅行花费才能生效:
  • Out-of-province Medical Insurance(省外旅行医疗保险):这项很重要,如果你单独购买,通常需要花费每人每天$3左右。加拿大信用卡上自带的旅行医疗保险,通常不要求你使用信用卡支付旅行费用,而且可以保障持卡人及配偶和子女。通常每人的保额在50万到200万加元(还有信用卡可以保到500万加元/人)。通常对于65岁以下的,可以保15-21天左右(还有信用卡可以保到60天)。
  • Auto Rental Collision/Loss Damage Insurance(租车碰撞/失窃损失保险):租车必备保险,约值$20/天。注意:只保车本身的损坏,不包括第三方险(可以用你自己的车险,或另外购买单独的第三方险来cover)。通常最多可连续保48天。
  • Trip Cancellation Insurance(旅行取消保险):如果在出发之前出于承保范围内的原因需要取消旅行计划,可获赔付。通常每人的赔付额和每次旅行的赔付额是有上限的(通常在每人赔付$1000-$2500左右,不同信用卡的最高保额会有区别)。这个保险很有用,特别当你安排全家几个月后的旅行时,可以降低风险。但有一些好卡不提供这项保险(如AmEx Gold Rewards Card),因此不建议用来支付一些不能免费取消的旅行费用。
  • Trip Interruption Insurance(旅行延误保险):在旅行开始后,因为承保范围内的原因导致旅行延误,可获赔偿。嗯,天有不测风云,此保险还是很有用的。顺便提一下,AmEx Gold Rewards有此项保险。
  • Flight Delay Insurance(航班延误保险):由于航班延误导致的必需及合理的额外支出,如酒店/吃饭/购买洗漱用品等等(有上限,通常在$500/人)
  • Baggage Delay/Loss Insurance(行李延误及遗失保险):如果行李延误超过6小时,则每位受保人可获赔付,用于紧急购置必需品,如衣物和各种用品。如因公共承运人导致行李丢失,则每位受保人也可获得赔付(有上限,通常在$500-$1000/人)
  • Common Carrier Travel Accident Insurance(公共交通意外保险):用信用卡支付公共交通票款,在使用公共交通工具(如公共汽车、轮渡、飞机、火车或租车)时意外死亡可享受保险,通常是保50万加元(也有信用卡可保100万加元)。此保险属于绝大时间用不上,但用上了就非常有用的保险。通常中高端信用卡都有此保险(奇怪的是NBC World/World Elite MC不含此保险)。
  • Hotel/Motel Burglary Insurance(酒店失窃保险):这个保险基本上只有AmEx/RBC提供。当你住酒店遭遇失窃时,可获赔(有上限,通常是$500左右)。
  • Travel Emergency Assistance(旅行紧急援助服务):如在旅行中遇到个人紧急情况,可使用免费电话求助。嗯,聚沙个人觉得此项用处不大,特别是你去北美以外区域旅行时(电话漫游收费很贵的)。
建议大家在选择中高端信用卡申请时,一定要先了解一下该卡的保险项目。特别是经常全家出行的朋友,一定要有一张能够提供全面旅行保险的好卡,可以使你在没有额外花费的情况下,为全家提供放心的保障。

相关阅读:

RBC Cathay Pacific Visa Platinum 信用卡简介


加拿大有一张香港国泰航空(Cathay Pacific Airways)的信用卡:RBC Cathay Pacific Visa Platinum。通过该卡,你可以积累Asia Miles(亚洲万里通,国泰的常旅客计划)。这是加拿大唯一一张直接累积Asia Miles的信用卡。此外还有一些间接积累Asia Miles的方法,如:
  • 1000 AmEx MR=750 Asia Miles
  • 10000 RBC Avion = 10000 Asia Miles
  • 20000 SPG = 25000 Asia Miles
国泰航空是寰宇一家的成员,所以Asia Miles和所有的寰宇一家都是合作伙伴,在飞行寰宇一家的航班时候,都可以积攒到Asia Miles。除了寰宇一家以外,TA和国航,东航,阿拉斯加航空等等都是合作伙伴。所以Asia Miles的积累及应用还是很方便的(所有国泰的航空伙伴列表可见链接:http://www.asiamiles.com/am/en/earn/airlines)。不过对于加拿大居民来说,基本上只有住在BC等西部省的朋友才会对Asia Miles感兴趣。

该卡年费$120(附卡年费$50),开卡通常送15,000 Asia Miles,包含基本的旅行保险(包括31天的省外医疗险,但没有Trip Cancellation/Interruption保险),平时每花$1可得1 Mile,如果你在加拿大外消费,则每花$1可得1.25 Miles。通过国泰网站订购国泰航空机票每花$1可得2 Miles,选购国泰航空机上购物每消费5港币可得2 Miles(最少要花500港币),主卡持有人第一年还可免费获得马可波罗会绿卡会籍 (价值$100美元)。

聚沙认为,这张信用卡的性价比不高,不如RBC Visa Infinite Avion信用卡。除非你经常买国泰航空的机票,并是马可波罗会成员,才有申请此卡的必要。

相关阅读:

加拿大信用卡之加油卡篇【更新于2015.12】

近日加拿大的朋友发现一个怪现象,全球的原油价格稍有上涨,而加油站的汽油价格却开始飙高。真不知道如果原油涨回原先的高位,汽油得是什么价了。在加拿大,几乎家家有车,每月的汽油消费算是一个大项固定日常支出。因此在使用信用卡时也需要了解哪些信用卡能够提供比较高的加油回报。这里聚沙列举了一些在加油时回报较高的信用卡(回报率按当前的积分价值估算)。注意:有些信用卡仅提供一定期限内的优惠,如果你想最大化你的回报,需要在优惠期过后换一张别的信用卡。

聚沙并没有列上一些加油站专用的信用卡(如CT Gas Advantage MC,RBC Esso Visa,CIBC Petro-Points MC等等),因为这些信用卡的实际return和很多因素相关,而且只能在特定的某家加油站使用(太不灵活,不推荐)。

American Express Gold Rewards Card
  • 年费:$150 (FYF)
  • 买菜/加油/买药/旅行 每花费$1得2 MR points (相当于 3.8% return)
American Express SPG Card
  • 年费:$120 
  • 每花费$1得1 SPG点(相当于2.6% return)
American Express SimplyCash Preferred Card
  • 年费:$79
  • 优惠期内:头6个月,所有花费5% cash back (up to $400)
  • 优惠期后:1.5% cash back
American Express SimplyCash Card
  • 年费:无
  • 优惠期内:头6个月,加油/买菜/吃饭 5% cash back (up to $250)
  • 优惠期后:1.25% cash back
Scotiabank American Express Gold Card
  • 年费:$99
  • 加油/买菜/吃饭/娱乐 4% cash back
Scotiabank American Express Platinum Card (性价比差,不推荐)
  • 年费:$399
  • 加油/买菜/吃饭/娱乐 4% cash back
Scotia Momentum Visa Infinite
  • 年费:$99
  • 加油/买菜 4% cash back
CIBC Dividend Visa Infinite/Platinum
  • 年费:$99
  • 加油/买菜 4% cash back
TD/CIBC Aeroplan Visa Infinite
  • 年费:$120
  • 买菜/加油/买药 每花费$1得1.5 Aeroplan miles(相当于2.4% return) 
MBNA Smart Cash MasterCard
  • 年费:无
  • 优惠期内:头6个月,加油/买菜 5% cash back 
  • 优惠期后:2% cash back (月消费额$400封顶)
Capital One Platinum MasterCard (Costco)
  • 年费:无
  • 优惠期内:头3个月,加油 4% cash back 
  • 优惠期后:加油 2% cash back 
PC Financial World Elite MasterCard
  • 年费:无
  • 在Loblaws旗下买菜店/Shoppers Drug Mart/Pharmaprix药店消费$1得30 PC points(相当于3%),在Esso加油每1升得up to 30 PC points bonus(回报按油价浮动,在3%-4%左右)
同时你可以再结合加油站本身的一些优惠Program(例如Esso,Petro-Points等等),可以在加油时得到更多的回报。如果您有更好的加油卡推荐,请在评论区提供,谢谢。

相关阅读:

积分价值(2015年第二季度)

积分或里程的价值并没有标准答案。因为不同的人在使用同一种积分时,获得的实际回报是不一样的。例如AmEx MR积分:
  • 如果你用积分来换网站的商品,可能每点价值 < 0.5 加分
  • 如果直接用来Redeem旅行消费,每点价值 = 1 加分
  • 如果换成Aeroplan里程来订飞机票,每点价值有可能 > 2 加分(也可能 < 1 加分)
此外,在实际的使用积分或里程中,大家又能很明显的发现某些points相对更为值钱。聚沙在这里根据专家总结和自己的经验,列举了一些在加拿大比较常见的积分或里程的价值:

关于此表的一些说明:
  • 标明TPG的积分价值是由The Points Guy(TPG,知名积分博主)于2015年6月发布,并按当前汇率1 USD=1.2263 CAD换成加分。
  • 标明CR的积分价值是由聚沙总结的。例如AmEx MR在TPG总结中价值2.5加分。不过那是美国的MR。加国的MR相对价值要低些,因此聚沙改成1.9加分。
  • 加元贬值并不一定导致积分价值上升。例如SPG,如果加拿大境内酒店价格没有因为加元贬值而上升的话,有可能你用SPG换酒店,仍然等于2.4加分/point。
  • 由于地域的关系,积分价值可能不同。例如聚沙就认为UA的里程比Aeroplan里程值钱(TPG认为Aeroplan值钱)。例如住在加东的朋友,基本没有Alaska航空的航班,那Alaska的积分就没那么值钱了(对于AA/BA也是类似道理)。
  • Air Miles在表中价值最高,但记住一般要花费$15-$20才能得到1 Air Miles。
  • FYF:第一年免年费
  • 一些积分,如WestJet Dollars,BMO Rewards,Capital One Aspire Travel Miles等等在redeem旅行花费时都有比较固定的redeem价值,因此不在此表中列出。
  • 表中列出的相关信用卡是当前市场上的主力Rewards信用卡中开卡奖励最高的卡。如AmEx Platinum,各种Visa Infinite Privilege卡不在此表中列出。
  • 有些卡的开卡奖励是暂时的优惠。积分价值也会随常客计划的改变而改变。聚沙会在每个季度推出最新的积分价值表,也会陆续添加更多的积分类型。
  • 表中只列出了能够直接得到相关积分的信用卡。例如RBC Avion Visa 积分也可换成AA里程,但就不放在AA的相关信用卡栏里面了。
  • 聚沙会在加国理财网的页面上添加“积分价值”。大家可以去那里查看最新的积分价值介绍。如果大家对此表有任何意见或建议,请在评论区发表,谢谢。

Hilton最给力促销:请你免费住酒店


Hilton酒店最近促销连连,昨天又推出一个非常给力的促销:2015年7月6号前,入住Hilton旗下任意酒店,每次入住可得5,000 bons HHonors Points!

活动网址(需要注册):https://www.hiltonhhonors.com/ProcessLanding/ProcessLanding/?lp=5KBonusPoints

5000点是啥概念呢?就是你住Hilton类别1的酒店,需要花5000点/晚。同时你的stay可以得5000点。所以,如果你就是只住1晚Hilton第1类的酒店,就等于免费住。同时这个活动可以与其他促销(如现在的双倍积分活动:http://www.canadianrewards.net/2015/05/hilton-earn-double-points-or-miles.html)叠加。这基本上是我见过的最给力的Hilton(或者所有酒店集团)促销了。时间有限,不能错过啊。

第1类酒店列表:
http://hhonors.hilton.com/en/hhonors/rewards/search_result_reward_levels.jhtml?hhonorsRewardLevel=1

加拿大Costco推出租车网站


今天聚沙收到Costco的一封邮件,介绍加拿大Costco推出了租车网站(仅对Costco会员)。Costco作为租车代理,和四家公司合作(Alamo, AVIS, Budget, Enterprise),可以给你提供一个相对好的租车价格。网址是:http://www.carrentallocationdauto.ca/ 在页面上,Costco列出了TA和租车公司的Coupons,当你搜索时,网站就会自动提供用了Coupon后的优惠价。此外,通过Costco租车,可以免交一个额外司机费(仅在加拿大境内)。

要享受优惠,你需要是Costco会员,并年满25岁(如果你不满25岁,会强制收Young Driver fee)。其实原本美国Costco就有类似的服务(网址 costcotravel.com),用过的朋友都说价格比较优惠。这次终于该服务也进入加拿大了,也算是一个好消息了。

相关阅读:

TD推出了TD Bonus Rewards Program


TD最近推出了TD Bonus Rewards Program,所有的TD Aeroplan信用卡用户都可以通过这个program,在指定的商家消费得到up to 3倍的bonus Aeroplan miles。你可以去网站:tdbonusrewards.com 查看哪些商家参加该program(该商家店里面也会有TD Bonus Rewards Program的标牌)。

这不算新的idea。CIBC的Aeroplan/Aventura信用卡很早就有类似的program,叫CIBC Bonus Rewards Program(www.cibcbonusrewards.com)。我特意去2个网站用一样的邮政编码搜索了一下,发现参加2个program的商家基本上都差不多。TD加上这个优惠后,TD和CIBC的Aeroplan系列信用卡,除了发卡行不一样以外,基本上在其他各方面都一样了。

BTW, 目前TD Aeroplan Infinite Visa就有不错的开卡优惠,FYF外加25000 bonus Aeroplan miles(需要在8月31日前申请。申请链接可以去GCR找。在7月31日前通过GCR申请此卡,还有额外$60 bonus),有兴趣的朋友可以考虑申请一张用一下。

If you don't have a GCR account, you can use our referral link ( https://www.greatcanadianrebates.ca/Register/126795/ ), with which you can get extra $2.5 (and we can get bonus too. Our email is: canadianrewards@gmail.com). We appreciate you using our links where possible.

坏消息:Delta Skymiles和Capital One分手了


坏消息:上周Delta Skymiles和加拿大Capital One分手了。目前2张Capital One的Delta信用卡已退出市场(Capital One网站上的相关卡信息已经没有了):Delta Skymiles Gold MasterCard(无年费,日常消费得1 mile/$1,Delta消费得2 miles/$1)和 Delta Skymiles World MasterCard(年费$120,日常消费得2 mile/$1,Delta消费得3 miles/$1).

现在还不确定现有的信用卡持卡者的卡是会Grandfathered,还是Cancelled。也没有消息,Delta是否会再找另外一家加拿大信用卡公司合作。如果我们了解到更多信息,会在此帖中更新。

目前在加拿大信用卡市场上,只剩下一张和美国的航空公司合作的信用卡了:MBNA Alaska Airlines MasterCard。

2015年9月18日更新:按目前消息,加拿大Capital One的Delta信用卡将会在10月20日后被关卡。

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Achieva Financial:加拿大信用社中的一朵奇葩


Achieva Financial 是加拿大Monitoba的一家信用社,属于 Cambrian Credit Union。不过其他省份的居民,也可以在Achieva开户,然后通过网上银行/ATM卡来管理账户中的资金。对于用户来说,Achieva提供和其他的一些网上银行/信用社类似的服务,但Achieva也有自己独特的地方。

最好最省钱换外汇的办法

【作者:匿名】

今天介绍一下最好,最省钱换外汇的办法。

作为银行来讲,不管在外汇市场如何波动银行几乎在外汇上面不会做赔本的生意,原因很简单--低买高卖。从客人手中拿到比市场价格低的美金/币,然后再卖给其他客户以更高的价格,中间的差价1%-2% 所以银行几乎不会赔钱。可是对于客户来讲,尤其是大客户来讲,这1%-2%差别就太大了。 买卖房屋的房产经纪到处奔波也就是无非赚个2.5%左右各佣金而已。可是银行赚这个手续费用就容易太多了。

加拿大信用卡之如何申请美国信用卡


最近有朋友问我,美国有很多好卡,加拿大居民怎么才能搞一下美国的信用卡(不是美元信用卡)。必须承认,美国的信用卡市场竞争比加拿大激烈多了,因此给客户的优惠一般都比加拿大同类的卡高不少。聚沙也对不少美国的好信用卡(尤其是免Foreign Exchange Fee并有高额开卡优惠的一些神卡)垂涎已久。

ZenBanx的兑换美元优惠


聚沙在前面介绍过ZenBanx: ZenBanx银行真的有看上去那么美好吗?

ZenBanx将在在7月1日那天,推出一个优惠,所有客户可以用1:1的汇率将250加元兑换成250.美元。你也可以把这250美元再换成加元。按现在的汇率1 USD = 1.232 CAD, 那这个优惠就相当于给每个客户CAD $58。

该活动的介绍见链接:http://zenbanx.ca/par/  注意:你换的时候是按ZenBanx的posted rate。例如$100 CAD = $80 USD。另外的差价$20 USD会在第二个工作日打入你的账户。

ZenBanx的一些收费标准,请见:http://www.zenbanx.ca/dms-can/FeeSchedule.pdf

聚沙觉得比较有吸引力的一条是,存在ZenBanx的钱,可以汇出加拿大,不管汇款金额有多大,汇费最高为CAD $5.95。如果你经常往国外汇钱,可以考虑开个ZenBanx账户。

巴拿马航空注册就送3000 Miles


巴拿马航空(Copa Airline)是星空联盟的成员,TA以前一直使用美联航常客计划,不过现在也成立自己的常客计划了,叫Connect Miles。开业酬宾,网上注册其常客会员就送3000 Miles。具体步骤如下:
Connect Miles的里程有效期是两年。注册一个新账户,整个过程10分钟不到,还白得3000 Miles。大家可以去注册一下。

6月9日更新:目前Tangerine银行的开户优惠汇总


Tangerine银行就是原来的ING网上银行,现在是Scotiabank旗下的银行。目前Tangerine银行的新客户开户的优惠如下 :
  1. 开户优惠:2015年8月31日前,用我的Orange key: 33499421S1 新开户口并存入$100以上,可得开户bonus $50(我也会有bonus,谢谢)。
  2. 2015年7月31日前,将你的Payroll转到Tangerine的支票账户,每周五Tangerine会付给你$10(最多可付$120)。此活动原本是3月底到期,延长到6月底,目前又延长到了7月底。
  3. 如果你开的是Savings Account,并在账户中设自动存款计划(Automatic Savings Program),你可再得bonus $25 (ASP必须每月存入最少$100,持续6个月以上)
  4. 从现在到2015年11月30日前设置ASP,你可以自动得到抽大奖的机会。每$25的ASP可以有每月一次的抽奖机会(ASP越高,机会越多)。每月Tangerine会抽出3个获奖者,每人得$1500。在12月Tangerine还会抽出一个大奖获得者,奖金$50,000。
需要了解Tangerine银行的详情,请看相关阅读中的介绍。要参加以上优惠活动,请去链接申请账户:https://www.tangerine.ca/en/referafriend/index.html

顺便说一下,Tangerine在TA主页上介绍的开户bonus只有$25(挺鸡贼的)。这个$50的bonus 链接需要仔细找才能找到。

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加国理财网Giveaway:$20 Esso Gift Card + $10 Esso 省钱卡


感谢大家一直以来对加国理财网的支持,今天本站通过AdSense广告得到的收入终于达到付款额度了(CAD $100)!虽然花了快半年的时间才达成,但也是非常高兴的,总算网站的投入开始有回报了。其他感谢的话就不说了,聚沙决定举行一次抽奖活动,和大家一分享喜悦。奖品是Esso的一张$20的Gift Card和一张$10的省钱卡。

本着公平,公正,公开的原则,本次活动规则如下:
1. 参加本活动很简单,NO PURCHASE NECESSARY。您需要做的就是去本站的官方微博:http://www.weibo.com/canadianrewards,找到此次活动的微博,转发并@一个住在加拿大的朋友。
2. 你和你的朋友必须都有一个有效的加拿大收信地址(不能是同一个地址)。活动结束后,奖品会通过平信的方式,由Canada Post寄出。你会收到$20 Gift Card,而你@的朋友会收到$10 省钱卡。本人会在微博上说明谁得到了奖品,请在收到消息后5日内把地址通过email告诉本人(如果超过5日无回复,则奖品取消)。
3. 本活动从6月8日开始,活动的截止时间是6月11日(都是加拿大时间)。
4. 本网站会通过抽奖方式来选取中奖的朋友。按先后顺序(第一个转发并@的朋友为1号,以此类推),然后通过Lotto Max的6月12日中奖号码里面的bonus号,选择中奖的朋友。如果没有符合的话,活动期间第一个满足条件的朋友,可以得到奖品。
5. 本活动的最终解释权归加国理财网。

坏消息:TD 要对 First Class Travel Visa Infinite 下手了


加拿大银行经常干的一件事情,就是在消减银行/信用卡客户长期福利的前后会推出一些短期的优惠,来减轻一下客户的不满,或者多拉些不明真相的客户上船。例如National Bank计划7月份要提高信用卡年费,所以最近就推出了信用卡FYF及开卡20000点的优惠等等。TD First Class Travel Infinite信用卡,近期有FYF及开卡得40,000 TD Points(价值$200)的优惠,但是TD刚刚宣布要对这张卡下手了。具体信息请看链接:
https://www.tdcanadatrust.com/document/PDF/tdvisa/tdct-tdvisa-First-Class-Travel-Visa-Infinite_Cardholder_newUpdates.pdf

新的改变是对TD所有的Travel信用卡,主要改变如下(8月16日生效):
  • 对于在"Expedia for TD"以外订的旅行,兑换率变差。原来是200点=$1,现在是在redeem某个旅行支出时,如果该支出低于$1200,则兑换率为250点=$1;如果该支出超过$1200,则超过$1200的部分兑换率为200点=$1(低于$1200的部分仍是250点=$1)。这就是说TD First Class Travel Visa Infinite的普通消费回报率从1.5%降到了1.2%。
  • 对于在"Expedia for TD"以外订的旅行,你不需要等到$50才redeem了,可以最少redeem $1(嗯,好消息,我可以把卡上的点数都redeem了,然后关卡)
  • 对于在"Expedia for TD"订的旅行,兑换率没变,还是200点=$1,及最少$50开始redeem
  • TD First Class Travel Visa Infinite的省外医疗保险,对于65岁以下的用户,保险期从原来的15天升到21天
  • Trip Cancellation保险,每人的保额从$1000升到了$1500
从TD做的改变来看,TD想让大家更多的用"Expedia for TD"来订旅行并redeem。TD称这些改变能让客户"Enjoy more redemption flexibility than ever before",但在我看来则是减少了客户的redemption flexibility和收益。聚沙一直挺喜欢这张卡,不过新的改变已经使聚沙开始考虑是否还有必要保留此卡了。相对而言,BMO World Elite显得更有魅力了。

相关阅读:

MBNA RWE MasterCard 目前可以免第一年年费


聚沙在前面介绍过MBNA Rewards World Elite MasterCard(有年费版),年费$89,开卡送价值$100的bonus,所有卡上消费有2%的cash back(无消费上限限制)。此卡曾在2014年7月后取消FYF,不过目前你在MBNA网上申请时,又有可以减免第一年年费的优惠了。

大家不要看见TA收年费就不考虑。如果您每月卡上支出$1000,那你用MBNA RWE(有年费版)的回报率是:(12000*0.02-89)/12000=1.26%,已经高于那些免年费卡的1%回报了。如果您是高消费者,那您的回报会更高。如果您每月卡上支出$2000,回报率是1.63%;每月卡上支出$3000,回报率是1.75%;每月卡上支出$4000,回报率是1.81%;每月卡上支出$5000,回报率是1.85%,以此类推。

所以对于高消费的朋友,这张卡还是不错的。如果你不确定是否对你合算的话,正好趁目前FYF的机会申请,尝试一年看看(还可以顺便拿$100的开卡奖励)。

相关阅读:

6月4日更新:BMO新开账户优惠,up to $425 bonus


BMO今年的新客户优惠终于也来了。按BMO的说法,新客户可以拿到up to $425的bonus。不过实际上没那么多啦。官网链接:http://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/425

作为BMO新客户,你需要按以下步骤拿bonus:
  1. 8月31日前,选择以上3个账户中的一个开户。个人建议可以考虑Premium Plan,存$5000免账户月费,还可以免一张BMO信用卡的年费。
  2. 在10月31日前,把你的payroll(或pension deposit)转到该账户,并完成2个bill payments(可以拿$200)。
  3. 新申请一张BMO Cashback World Elite MC,并在10月31日前,用你的新支票账户付信用卡账单(可以拿$105)。如果你不够资格申请World Elite,可以申请BMO Cashback MC,bonus是$25。
  4. 你的新信用卡第一年免年费($120,这个没啥用,现在申请此卡的都免第一年年费)

所以,基本上等于$305的奖励,该奖励会在12月31日前打入你的账户。BMO并没有要求你保留新账户1年。基本上,你可以等到bonus入账后,就取消账户(如果你不想保留的话)。聚沙认为,如果你对BMO账户感兴趣的话,可以入手了。

相关阅读:

Aeroplan关于里程使用的一些官方解释

Aeroplan最近在网站上对他们的里程以及使用时客户的常见问题做了一个比较详尽的官方解释。有兴趣的朋友可以去看看,链接:http://www4.aeroplan.com/LearnMoreReward.do

6月2日更新:RBC Rewards转BA Avios优惠


聚沙在前面介绍过RBC Avion系列信用卡的用户,可以把RBC Rewards点换成航空里程:
  • British Airways Avios
  • American Airlines AAdvantage
  • WestJet Dollars
  • Cathay Pacific Asia Miles
这些兑换中,聚沙认为在有转点优惠活动时,换成BA/AA里程相对合适些。今年RBC Rewards points的转点优惠活动又来了。RBC Avion信用卡持有者可以用1:1.5的比率换成BA Avios (AmEx MR过去也曾有类似优惠)。如果你有闲置的Esso Extra points或Aeroplan,也可以考虑在这个活动中换成BA Avios里程。活动有效期是从6月1日到7月15日。活动细节请见网站:https://www.rbcrewards.com/convert-points.html

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