AmEx信用卡保险是否最让人放心?【更新于2019.09】


【本文首发于2016年8月26日】众所周知,加拿大的信用卡里面,AmEx卡上自带的各项旅行购物保险,无论在服务还是理赔上要比其他用户的信用卡要好【信用卡保险哪家强?北美加国找运通。。。】。不过AmEx信用卡的保险也不是十全十美的。今天,聚沙要列举一些AmEx(主要以AmEx个人白金卡举例)相比别家的信用卡弱的地方。

1)省外旅行医疗保险 - AmEx白金卡:保每次旅行的头15天,每人5百万加元,65岁以上的不保。保额上限500万算是加拿大最高的了,不过仅保65岁以下游客的头15天,这项在加拿大的高端信用卡里面,也只能算中等档次。其他例如BMO WEMC可保65岁以下21天;Scotia AmEx Gold可保65岁以下25天,65岁以上保10天;Capital One的高端卡可保65岁以下22天,65岁以上8天;Desjardins的高端卡59岁以下保60天,60-64岁保31天,65-75岁保15天。NBC的高端卡54岁以下保60天,55-64岁保31天,65-74岁保15天。也就是说,如果你计划在美国旅行15天以上,或者你的年龄在65岁以上的话,AmEx信用卡并不是好的选择。

2)租车保险 - AmEx白金卡:如果车上有“Secondary Drivers”的话,该Driver必须列在租车协议上。这条还算中规中矩,比一些5大银行的信用卡好,有些5大银行的信用卡不保Secondary Driver(或对Secondary Driver有很多限制)。不过Capital One在这方面比AmEx还要松很多:Insured Person means a Cardholder and any other person who holds a valid driver’s license and has the Cardholder’s express permission to operate the rental vehicle. This includes drivers not listed on your rental contract

3)购物损坏和失窃保险 - AmEx白金卡:使用信用卡购物之后,如果所购物品在购买之日后90天内被盗或受损,您将自动获得购物保障。 National Bank的高端卡保180天。此外,如果你的物品是在车里丢失的,AmEx不保(Exclusions: Theft of items attached to or carried by or in a motor vehicle),但是Capital One是保的【多谢XIXI.C提供信息】。大家可以想象一下:当你特意用AmEx买电脑,结果在90天内不慎留在车中被盗,然后给AmEx打电话,期待能挽回损失,结果发现人家说不管。。。顺便提一下,车内丢东西也可以走Home Insurance赔偿,所以大家在买Home Insurance时可以把deductible降低一些【多谢XIXI.C提供信息】。

4)延长质保保险 - AmEx白金卡:提供免费加1倍原厂保修服务,最多1年。National Bank的高端信用卡可以提供最多额外2年的延长质保。

5)AmEx没有Price Protection保险,但MBNA的World/World Elite MasterCard,Capital One的WEMC和Costco MasterCard有【如果刷卡购买某商品后60天内该商品降价,你可以得到up to $500的refund。一年最多报$1000。适用商品类型有限制】。

6)AmEx没有移动设备保险(Mobile Device Insurance),但Desjardins和RBC的中高端信用卡有【当你的(智能)手机或Tablet丢失/被偷/意外损坏/机械故障等情况时,保up to $1000。这一项保险从你购买移动设备90天后生效(90天内由购物损坏和失窃保险负责),最长到你购买该移动设备后的2年】。

聚沙认为综合来说,AmEx的信用卡保险仍然是最强的,不过还有改进的空间。大家有事没事可以读读自己信用卡的条款,没准哪天就能用上了。如果大家对AmEx信用卡保险还有更多吐槽的地方,请在下方评论处提供。我会在文中持续更新。谢谢。

2019年8月5日更新:从2019年8月1日开始,加拿大AmEx更新了部分信用卡的保险条款,请看官网链接(具体卡的条款请看链接)。对于新的条款的一些重点部分,聚沙列举如下:

1)基本所有信用卡保险都加上了持卡人必须是加拿大居民才可以享受保险的条款。

2)省外医疗险:条款明确说明,持卡人必须有valid government health insurance plan的加拿大居民才能享受。

3)Trip Cancellation/Trip Interruption Insurance:保险生效条款:Effective date - means the date and time any portion of the trip costs are first charged to the Card by the Cardmember and before any cancellation penalties have been incurred, or paid by redeeming points earned under the Card reward program provided any applicable taxes are charged to the Card. => 这条值得注意,也就是说不需要所有的cost都用信用卡付,而且信用卡reward program兑换的机票也可享受保险。这表明在MR相关信用卡之外,部分AmEx系列的Aeroplan信用卡也能提供这个保险了

4)Flight and Baggage Insurance 及 Lost or Stolen Baggage Insurance:按条款,仍需要full fare用信用卡支出才可以保。但Full fare的定义扩展到使用信用卡reward program兑换的机票也可以(Full fare is extended to include airline tickets obtained through the redemption of points from the Card reward program when applicable taxes have been charged to the Card. Full fare is also extended to include accommodations obtained through the redemption of points from the Card reward program. Note: There is no coverage for Flight and Baggage Delay and/or Hotel Burglary if the airline tickets and/or accommodations are purchased with points from a reward program other than the Card reward program)=> 这表明在MR相关信用卡之外,部分AmEx系列的Aeroplan和Air Miles信用卡也能提供这个保险了

注意:在使用里程兑换航班时,必须拿和里程类型一样的AmEx信用卡才有保险。举个例子,也就是说你可以用AmEx AeroplanPlus Platinum来保用Aeroplan兑换的机票(必须用AeroplanPlus信用卡付换票时的税费),但不能用AmEx Gold信用卡来保用Aeroplan兑换的机票。

2019年9月18日更新:多谢“Jiayi”提供的2个AmEx Insurance的tips:
  • 跟男朋友/女朋友在一起12个月以上算spouse,不用结婚也可以被保。
  • 用主卡先付了机票钱,之后给同行的人加副卡也可以被保。

2019年9月22日更新:多谢“K.yi”提供信息。当你使用AmEx的购物相关保险时,要注意商业卡只能保因为商业用途购买的商品。如果商业卡上购买的是个人用品,有可能不给报销,建议使用运通个人卡。同理可推广到其他的旅行保险(如航班险/租车险等等),如果是家庭休闲出行的话,最好还是用个人AmEx卡来支出旅行消费。



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