1月31日更新,Flying Blue 里程换票优惠

Air France-KLM(法航-荷航集团)是在2004年法航吞并KLM后设立的。在2008年,根据营业收入,法国航空-KLM是世界上最大的航空公司。法航(Air France)和荷航(KLM)都是天合联盟成员,他们提供的飞行常客计划称为蓝天飞行里数计划(Flying Blue).

每个季度,Flying Blue都会推出不同航线的优惠兑换,经常有打对折的优惠,还是非常不错的。这个计划还可以兑换单程,里程只是往返的一半,而且,欧洲境内的航班还不收取燃油税。而且兑换单程适用于所有天合联盟成员。Flying Blue的网站支持几乎所有的天合联盟成员的兑换(部分航空公司国内航线不支持)。注意:法航换票税费比较贵,尤其是法国出发的航班!


加国轮胎店购物$200以上,可享受无息分期付款

前面本人(聚沙塔主)介绍了一张可以用来付Bill Payment并得Rewards的Canadian Tire Options MasterCard:http://www.canadianrewards.org/2015/01/rewards.html


今天聚沙收到一封CT的邮件,介绍CT Options MasterCard的一个Financing的功能。当你在Canadian Tire的店里面购买$200以上的商品或Auto Service,你使用Options MasterCard付款,除了能有10倍积分外,还可以选择12个月的分期付款(无额外收费,无利息)。例如你要买4个雪胎,或者铲雪机,或者健身器材等等,现金不够的话,就可以通过此卡分期付款(对很多老外还是很有吸引力的)。具体信息可以见链接:
https://www.ctfs.com/Products/CreditCards/OptionsMasterCard/InStoreFinancing/

此外,Canadian Tire竟然还有一张World version的Options MasterCard,叫:Canadian Tire Options World MasterCard,我也是今天才知道。下面图里面那张黑色的就是。
据说此卡只能等CT invitation(要求条件是年收入> $60K,或者在普通Options卡上消费$24K/年)。相比普通的Options卡,Options World MasterCard可以提供extra 20% 积分,并有Extended Warranty(聚沙评论:普通的Options卡竟然连Extended Warranty都不包含,实在太差了,看来只能用来付bill payment了)和其他一些features。说句实话,就算Options World version也没啥吸引力,只能用在轮胎店和网上付账单。
不过有时候,CT还会给Options MasterCard的持卡人提供一些特别的优惠,例如聚沙今天还收到了轮胎店的Roadside Assistance Gold Membership(拖车服务,cover加拿大和美国)的优惠,在2月28日前申请,可节省$15再送一次免费的Oil Change。CT的拖车服务membership是跟着车走的,如果你家夫妻2人开一辆车,那办CT的就比办CAA的合算。不过当你车坏在路上的时候,CT拖车只拖到最近的轮胎店,然后你就等着被宰吧。。。聚沙用过一年这个Gold Membership,后来还是决定换CAA了。古人有云:一分钱,一分货。还是很有道理的。

1月30日更新:网上订旅行套餐得双倍Petro-Points积分


通过itravel2000订Sunwings或Signature Vacations的旅行套餐,可以节省 up to $280,并得到2倍的Petro-Points积分。想拿优惠,必须在2月4日前订4月30日前的旅行套餐.具体情况可见链接:
http://www.itravel2000.com/exclusivepetro?utm_campaign=iTravel-Jan2015-En&utm_medium=emc&utm_source=email

Petro-Points积分是Petro-Canada加油站下的积分奖励计划。他的得分规则见下图。得到的Petro-Points可以在Petro-Canada的加油站里面redeem。
如果你每月在Petro-Canada的加油站加油超过150升(<250升),可得750 extra Points。如果每月超过250升,可得1000 extra Points。

聚沙一般都在Esso加油积Aeroplan,所以不是很了解Petro-Points的积分规则。如果你是Petro-Points的member,又正好在4月30日前有旅行计划,那可以考虑通过itravel2000来得双倍的Petro-Points积分。

ZenBanx银行真的有看上去那么美好吗?


聚沙声明:本人和ZenBanx一点关系没有,也没收任何ZenBanx的广告费。

2014年1月27日,加拿大ZenBanx银行开始营业,加拿大总部在Toronto。ZenBanx加拿大的创始人是Arkadi Kuhlmann, 曾是ING Direct Canada的创始人和CEO。ZenBanx美国是在2012年创立的。ZenBanx是一种新型的银行形式,有些类似网上银行,他们自称“Golbal Mobile Banking”。客户主要通过智能手机上的APP来进行账户操作。

ZenBanx致力于更低价/方便/安全的全球转钱。他们可以用比较好的Foreign Exchange Rate在不同货币间转换。然后通过比较低的费用把钱转给其他人。
“You and I can move freely around the world, but moving money has become costly and tedious. By making money mobile within a regulated banking environment, we can match customer’s needs for cheap, convenient and secure international money transfers.”

ZenPay,是一个个人对个人的转账服务,客户通过email地址登录,通过APP关联至银行账户。转钱时,只要选定正确的货币类型和金额,然后把货币的Icon拖到你手机里面的联系人的photo上(他们会自动进入你个人的ZenBanx Circle),即完成转账手续。对方手机也会收到提示。转钱时还可以加个note(祝福语或照片什么的)。
  • No fees to sign up or maintain a ZenBanx account.
  • Instantly convert currencies.
  • Earn interest on all of your currencies.
  • Build your personal ZenBanx circle using the contact information already on your mobile device.
  • Send money by simply choosing the appropriate currency and dragging that currency’s icon to your friend’s photo. You can even add a note or a photo!
  • Track your transfer from your account to its destination. ZenBanx alerts you when the money is picked up.
  • And, be prepared to see the smiling face of the recipient along with a note of appreciation. ZenBanx enables that too!
对于华人社区,ZenBanx还为将到的春节准备了电子红包。这个电子红包转账,在加拿大境内是免费的。聚沙认为:这个电子红包,就是Email Transfer的另外一种称呼,Tangerine(以前的ING Direct Canada)目前就提供免费的Email Transfer。不过ZenBanx又加上了一个不同货币的转换。(A new digital Red Envelope is has been created ahead of the upcoming Chinese New Year. The Red Envelope program allows customers free money transfers (via email) in Canada, with funds supplied from any third-party Canadian bank.)。如果你想通过ZenBanx给其他国家的人寄钱,如果他也有ZenBanx账户,那费用是$0.95;否则是$4.95(比五大银行要低)。

ZenBanx目前支持以下货币:Canadian, U.S., Australian, Singapore, Hong Kong dollar, the euro, the British pound, the Japanese Yen, and the Rupee. 在加拿大,你ZenBanx里的钱实际存在DUCA Credit Union 【由DICO (Deposit Insurance Corporation of Ontario)提供存款保险,最多保险$100,000】.存在ZenBanx里面的各种货币都可以拿利息。其他具体信息请去ZenBanx网站查询:http://www.zenbanx.ca/product-details/

ZenBanx看上去挺不错的,而且聚沙也同意将来银行的趋势可能就是从branch => internet => mobile => any sim card in your body...(Sci-Fi)。不过,ZenBanx真的有看上去那么美好吗?我们还要拭目以待。

BTW,如果你对这个优惠感兴趣,想开户的话,可以用加国理财网的推荐链接:
https://zbc.zenbanx.ca/#raf/jwu-1
通过此链接在Zenbanx开户,Zenbanx还会给您$10奖励(同时加国理财网也可以从Zenbanx得到推荐bonus,谢谢)。

2015年1月30日更新:我刚才Sign Up,ZenBanx shows "You’re now #5549 on the waiting list to get the app."

2016年5月13日更新:Zenbanx取消推荐链接的bonus了。

TD银行Debit卡的安全漏洞

【作者:Dana Li】

事情经过:
本月17日上午家里接到TD银行(我家LD开户行)机器值班电话,点着LD名告知账户有异动。LD迷惑不解地给TD银行客服打电话询问帐户咋啦?银行反问俺家领导你有什么问题?他答不出有什么问题。挂下电话说:奇怪,我这个帐户最近没啥动作呀,为什么提示我账户有异动啊。我似乎在论坛看到过有网友提醒debit卡容易出问题,赶紧催促LD查账,不查不知道,一查从14日开始一共有4笔不是我们消费的网购从卡上划走金额共计$2000多。我们完全懵了 ,这张卡从未被我们用于网购,何来网购消费额?还堂而皇之地从账户走了账,我们的账户的的确确损失了这些金额!!!!

加国理财网Giveaway:一张Maple Leaf Lounge Guest Pass

1月13日,聚沙向大家介绍了一个TD Aeroplan Visa Infinite信用卡的开卡优惠:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/113td-aeroplan-visa-infinite25000.html

聚沙本人当然也为了25000免费的Aeroplan和$50,申请了该卡。今天终于收到信用卡了。这张信用卡每年会给持卡人提供一张Maple Leaf Lounge Guest Pass。只要你乘坐当天的Air Canada航班(必须是Aeroplan换的里程票),就可以用这张Guest Pass进入Maple Leaf Lounge休息。我在TD给我寄的大信封里面也找到了这张Guest Pass,见下图:

不过让聚沙惊讶的是,这是一张2014年的Pass,过期时间是2015年2月28日(我一开始以为看错了。。。)。TD银行,I 服了 U. 聚沙实在最近没计划坐加航的飞机啊。

Anyway,聚沙决定把这张Pass分享给有需要的朋友(该Pass是不记名的,使用该Guest Pass,并不需要持有TD的信用卡),也算回馈大家对加国理财网的支持。这是本网站第一次的Giveaway活动,以后也会不定期的举行类似活动。

本着公平,公正,公开的原则,本次活动规则如下:
1. 如果你在2月28日前,有计划乘坐加航飞机(必须是Aeroplan换的里程票,长途,需要转机,且转机的机场有Maple Leaf Lounge)的朋友,请在本帖下方评论区回复。每人仅可回复一次。匿名回复不算。
2. 你必须有一个有效的加拿大收信地址。活动结束后,Pass会通过平信的方式,由Canada Post寄出。我会说明谁得到了Pass,请这位朋友把你的地址通过email告诉本人。
3. 因为2月28日过期,所以本活动的截止时间是1月30日。
4. 要求比较严,时间比较短,我估计符合这个标准的朋友不会太多。如果有多个朋友符合条件并回复,本网站会通过抽奖方式来选取。按先后顺序,然后通过Lotto Max的1月30日中奖号码里面的bonus号,选择中奖的朋友。如果没有符合的话,第一个回复的朋友,可以得到此Pass。
5. 如果1月30日活动结束时,没有中奖的朋友,该活动会顺延至2月10日。在那期间,第一个回复的朋友,可以得到该Pass。
6. 本活动的最终解释权归加国理财网。

注意:
1. This pass is valid in conjunction with a confirmed same-day departing Aeroplan ClassicFlight or Market Fare flight reward ticket for a scheduled flight operated by Air Canada, Air Canada Express or Air Canada rouge.
2. Valid at any Air Canada Maple Leaf Lounge. Not valid for entry into the Air Canada Arrivals Lounge at London-Heathrow, Star Alliance airport lounges or affilated lounges operated by other carriers.
3. A maximum of one Maple Leaf Lounge visit for one person is permitted with this pass.
4. The pass cannot be sold, is not replaceable if lost or stolen and is not redeemable for cash or other consideration.

1月28日更新:英国航空宣布调整常客计划


英国航空(BA)宣布调整BA的常客计划(Executive Club)。具体改变从4月28日开始生效.4 月 28 日前的所有预订均不受这些调整的影响。此外,英航承诺从 4 月 28 日起,BA将提供超过 9 百万个奖励座位。

对 Avios 获取方式的调整:按舱位fare累积。低仓位不能100%累计,而高仓位累计里程会多。若购买 Euro Traveller 欧洲经济客舱和 World Traveller 经济客舱的最低价位机票,每飞行 1 英里将获得最低 25% 而非 100% 的 Avios。如果搭乘 Club World 公务客舱/Club Europe 欧洲公务客舱和一等客舱,获得的 Avios 将与目前一样或每飞行 1 英里最多增加 300%,具体取决于客舱和机票类型。如果你买BA高仓位的票,还可以积到BA;如果是低仓位的,你要考虑一下是否积到其他公司的常客计划。


每个航段的最低里程数降低:

对银卡等级奖励的调整:银卡会员的等级奖励将从 100% 调整为 50%。金卡会员的等级奖励将保持在 100% 不变。铜卡会员的奖励将保持在 25% 不变。

英航自己的机票开始分淡旺季了,其中旺季是现在的标准里程 淡季基本是65-88折不等。奖励航班的价格调整取决于一年中的具体时间。在年度旺季,我们将实施标准的 Avios 价格,而在淡季,所需的 Avios 也少。对于 Club World 公务客舱和头等客舱,Avios 价格将上涨,涨幅取决于一年中的具体时间。乘坐BA合作伙伴的奖励航班,全年均可享受同一价格(就是现在的标准里程),但西班牙国家航空公司除外,该公司将采取季节性定价。

对英国境内奖励转接航班的调整:为使英国与全球其他地区保持一致,对于任何往来于欧洲最终目的地的英国境内奖励转接航班,现均需支付费用。此规定不适用于长途旅程中的奖励转接航班,这些航班将继续包含其中。

聚沙觉得,主要的影响是对经常做英航飞机积累Avios里程的朋友。总体对加拿大居民的影响不大。不过本来换多伦多到伦敦的商务舱40000 Avios就够了,4月28日后需要60000 Avios。就算是淡季也比现在所需的里程高。不过本人一般只拿Avios换北美内的短途(选AA/US或Alaska的航班),目前该项仍然是经济舱4500 Avios单程/9000 Avios 往返。在加拿大境内可以用BA Avios换的短途里程票,目前有以下这些:


往返9000 Avios:
Calgary - Seattle (on Alaska Airlines)
Edmonton - Seattle (on Alaska Airlines)
Kelowna - Seattle (on Alaska Airlines)
Montreal - New York (on American Airlines)
Montreal - Philadelphia (on US Airways)
Montreal - Washington D.C. (on US Airways)
Ottawa - Philadelphia (on US Airways)
Quebec City - Philadelphia (on US Airways)
Toronto - Charlotte (on US Airways)
Toronto - Chicago (on American Airlines)
Toronto - New York (on American Airlines)
Toronto - Philadelphia (on US Airways)
Toronto - Washington D.C. (on US Airways)
Vancouver - Seattle  (on Alaska Airlines)
Vancouver - Portland (on Alaska Airlines)
Victoria - Seattle (on Alaska Airlines)

往返15000 Avios:
Halifax - Philadelphia (on US Airways)
Halifax - Washington D.C. (on US Airways)
Montreal - Charlotte (on US Airways)
Montreal - Chicago (on American Airlines)
Ottawa - Charlotte (on US Airways)
Vancouver - Los Angeles (on Alaska Airlines)

往返20000 Avios:
Calgary - Dallas (on American Airlines)
Calgary - Phoenix (on US Airways)
Edmonton - Dallas (on American Airlines)
Edmonton - Phoenix (on US Airways)
Montreal - Dallas (on American Airlines)
Montreal - Miami (on American Airlines)
Toronto - Dallas (on American Airlines)
Toronto - Miami (on American Airlines)
Vancouver - Dallas (on American Airlines)
Vancouver - Phoenix (on US Airways)

若要更详细地了解BA常客计划的调整,请单击链接:
http://www.britishairways.com/en-gb/executive-club/club-changes?DM1_SRC=&utm_source=eD&utm_medium=Email&utm_campaign=Email&utm_term=1000d1x3rjdj&utm_content=100000119073

2015年10月28日更新从2016年2月2日开始,用Avios换票,如果起点/终点有一头是在美国境内的短途Zone 1里程票,所需里程由经济舱4500 Avios(单程)/9000 Avios(往返)升到Zone 2的7500 Avios(单程)/15000 Avios(往返)。对应的Zone 1的商务舱和头等舱也变为和Zone 2一样。

MBNA RWE之前世今生


在本人目前现有的信用卡中,聚沙最喜欢的就是MBNA RWE(无年费版),这也是聚沙认为加拿大目前最好的信用卡,一点也不比美国的信用卡逊色。RWE的全称是MBNA Rewards World Elite MasterCard

1月27日更新:万豪(Marriott)集团$168M 收购Delta Hotel


聚沙在前面介绍过万豪(Marriott)集团和万豪礼赏积分的用处:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/marriott.html

今天,万豪集团宣布他们用$168 million收购了加拿大的Delta Hotel。全加拿大的Delta Hotel一共有38家(超过10000房间)。万豪收购成功后,将在加拿大拥有超过120间hotel和27000房间。该收购还需要等待加拿大政府的批准,预计Q2 2015将完成收购。在那之后,Delta Privilege Program就不复存在,将并入Marriott现有的万豪礼赏积分计划。

聚沙觉得这个对万豪的会员是好事,可以在加拿大有更多的选择;对原本Delta的会员也是好事,现在他们可以用Chase Marriott卡来积分了。

分红保险账户的投资组合

【作者:陈勇】

业务过程中,朋友们都非常好奇市场状态这么差,为何分红保险的分红率还能那么高,是不是保险公司或者保险顾问在“忽悠”?

PC Financial vs. Tangerine

在加拿大长住,有一个五大银行(RBC, CIBC, TD, Scotia, BMO)的账户是必须的。此外最好再开一个网络银行的账户,也能带来不少便利。网络银行通常都是免月费+unlimited transactions,这样就可以把大多数的bill payments转到网络银行的账户,然后在五大银行选择一个月费较低的适合自己的账户。聚沙在前面介绍了PC FinancialTangerine银行的账户及目前的开户优惠。有身边的朋友问聚沙,那到底在这两者间应该选择哪一个呢?


这其实是个比较常见的问题,也没有固定的答案,因为这2家银行非常类似,都是网上银行,都是CIDC成员,都是某家大银行的下属银行,都可以在支票账户和其他银行账户间免费转账,甚至他们经常都在同一时间推出类似的促销。不过他们还是有一些小区别的,聚沙把他们的一些不同列举如下:
  1. PC提供免费的支票;Tangerine只免费提供第一本支票本(50张)。如果你想要更多的免费支票,选择PC。
  2. 两者的存款账户目前的interest都是1.3%。PC在2月28日前利率2.5%,Tangerine在3月31日前利率2.5%.
  3. 两者的支票账户也提供利息(比五大银行好)。Tangerine的利率是$50000以下利率0.25%,PC的利率是分段的($1000以下利率0.05%; $1000-$5000利率0.1%; $5000-$10000利率0.15%; $10000-$25000利率0.25%; $25000以上利率0.5%)。相对而言,Tangerine提供的支票账户利率稍高一些。2者都可以通过智能手机存支票。
  4. PC可从CIBC ATM取钱,Tangerine可从Scotiabank ATM取钱。你可以看看你家附近,哪家银行更便利一些。
  5. Tangerine目前开户给up to $120 bonus(现金),PC目前开户给价值up to $150的PC Points.
  6. Tangerine提供免费的Email Transfer (好像目前是唯一的一家加拿大银行免费提供此项服务)。PC收费$1.5
  7. 在PC的支票和存款账户间转钱通常有1天的delay(stupid system)。Tangerine的支票和存款账户转钱是立即到帐的。
  8. Overdraft Protection 透支保护: PC在你透支的每月charge $4.97+利息; Tangerine在你透支的每月charge $5+利息
聚沙本人更喜欢Tangerine一些。但是当你在考虑从这2者中挑1家的时候,为什么不2者都申请呢(现在可以一共拿up to $270的bonus)?聚沙本人目前就既有PC也有Tangerine的账户(PC拿免费的支票;Tangerine使用免费的Email Transfer),感觉挺好的。聚沙曾经考虑过只用网上银行账户,取消其他五大银行的账户,不过发现实在还是有难度啊。。。

1月26日更新:TD银行发布各省经济预测

今天,加拿大TD银行发布了各省经济预测。TD预测在2015年上半年原油价格会在平均$41每桶,下半年会到平均$53每桶,到2016年平均价格会升到$65每桶。原油价格下跌会影响到那些主要产油省,如Alberta, Newfoundland 和 Saskatchewan。而其他省份受的影响比较小(Improved economic prospects across the rest of Canada: Ontario and B.C. to top growth charts)

TD对各省GDP的预测如下图:

TD对各省失业率的预测如下图:

要了解更多的报告详情,请见链接:
http://www.td.com/document/PDF/economics/qef/ProvincialEconomicUpdate_Jan2015.pdf

1月26日更新:Rocketmiles订酒店得5000 Bonus Miles

本人(聚沙塔主)在前面给大家介绍过rocketmiles订酒店网站:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/122rocketmiles24only.html

今天,聚沙在邮件里面收到了rocketmiles的最新优惠,通过该网站订连续3天以上的酒店(住宿时间在3月1日至4月30日之间),你可以在正常的订房积分外再得到5000 bonus miles. 不过你必须尽快下决定,优惠于1月29日结束。想了解详情的,请见链接:
https://www.rocketmiles.com/spring-vacation-2015?&program=&utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=spring-vacation-2015

BTW, 如果你还没有注册Rocketmiles的话,可以用聚沙的推荐链接注册,这样你还可以得到额外1000 miles(聚沙也会得到1000 miles,谢谢):
https://www.rocketmiles.com/refer/MSC04

北加拿大航空和Aurora Rewards简介

北加拿大航空(Canadian North)主要是通过埃特蒙顿和渥太华来服务Northwest Territories和Nunavut地区。他们的常客计划叫"Aurora Rewards",你注册会员可以自动得到200 bonus points. 现在他们有个活动(2014年10月至2015年3月31日),在此期间注册,你可以有机会为你自己赢得20000点并为您的朋友赢得20000点。Aurora Rewards可以用来订北加拿大航空的机票,短途往返票需要12000点,长途往返票需要20000点。

聚沙觉得这个常客计划有一点比较好的是,你可以同时earn Aeroplan Miles和Aurora Rewards (You can earn Aeroplan Miles and Aurora Rewards Points for every eligible flight you take. You must be enrolled as an Aurora Rewards member in order to earn Aurora Rewards Points as well as Aeroplan Miles, and ensure your Aeroplan number has been added to your Aurora Rewards account. When making your reservation, simply provide your Aeroplan number and your Aurora Rewards points will be automatically credited.)

此外,北加拿大航空现在还有一个优惠,在2月28日前乘坐Canadian North的航班,可以获得额外up to 35%的bonus rewards(估计是天太冷了,飞北部的旅客比较少吧)。具体信息见链接:https://www.aurorarewards.com/offerdetail.php?ofofferid=71

有计划乘坐北加拿大航空的朋友,不要忘了注册会员拿bonus。BTW,目前还没有一张加拿大信用卡,可以通过消费来积累Aurora Rewards。



CAA Rewards MasterCard(Expired)

在加拿大生活的朋友都知道CAA(Canada Automobile Association)。和美国的AAA类似,CAA主要提供Roadside Assistance (如果你家有二手车,可以考虑加入CAA)。CAA的路边紧急服务包括:电池充电 、电池更换、开锁服务、送汽油服务、轮胎服务、解救服务、机械急救、拖车服务等等。除了路边紧急救援服务之外,CAA还免费提供各地的地图和旅游导览,CAA联盟内的饭店餐厅食宿折扣和租车折扣,机票、船票和车票的折扣,住房和车保险等等一系列折扣。

但很多人可以不知道,CAA还有相关的信用卡,可以用来累计CAA Dollars:CAA Rewards MasterCard。该信用卡是Bridgewater Bank(没听过这个银行?不用担心,TA也是CDIC成员)发行的,无年费,卡上一般花费得1%回报,在preferred gas partners处加油可以得2%回报(Preferred fuel partners include all Husky Mohawk locations in British Columbia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba and Ontario. In Atlantic Canada all gas retailers are included),此外在那些gas partners处洗车和买东西可以有3%回报。

CAA Rewards MasterCard还包含以下保险(作为一张无年费卡来说,就算不错了):
  • Purchase Assurance & Extended Warranty
  • Baggage Delay
  • Trip Interruption
  • Car Rental Collision/Damage Waiver
  • Common Carrier Travel Accident Insurance & Rental Car Accident Insurance 
  • Travel Assistance Services

每个CAA Dollar等于$1 CAD。你可以用它来Renew你的CAA membership,可以用它在CAA Travel上订旅行(通常CAA Trave会提供一定的discount),也可用来购物。大家想了解更多关于CAA Dollars的信息,可以见链接:http://www.caasco.com/Membership-and-Savings/CAA-Dollars.aspx

聚沙觉得作为一张免年费的信用卡,CAA Rewards MasterCard还是不错的。如果你是新移民,登陆加拿大后加入了CAA,可以考虑申请此卡来积累你的信用记录。特别目前Costco可以收MasterCard,这张卡也有用武之地。

注意:如果你是魁北克居民的话,不能申请此卡,必须要申请MBNA CAA-Quebec Dollars Platinum Plus MasterCard(基本benefit和此卡类似,可去MBNA网站查询)。

2017年10月9日更新:从2017年开始,CAA Rewards MasterCard统一由National Bank发行,请看:http://www.canadianrewards.org/2017/10/caa-rewards-mastercard.html

加拿大最好的低利率信用卡


本人(聚沙塔主)一般很少推荐加拿大的低利率(Low Interest Rate)的信用卡。聚沙认为华人大多每月都还清信用卡,或许并不看重这一Feature, 但是对很多当地老外,他们会把信用卡当小额短期贷款,这个低利率可是很重要的。

信用卡商最喜欢采用低利率的花招,来吸引新客户。但是低利率通常只锁定在头6个月(或12个月)。之后利率就会恢复正常,而且如果你不按期支付欠款,罚款利息可以高达20%(甚至30%)。一笔迟缓30天的付款记录,会影响你的信用记录及影响到将来申请房屋贷款等等。很多信用卡商都是都是靠那些毫无节制的卡奴的欠款利息来盈利的。

不过,聚沙今天看见一个信用卡,觉得还是在低利率卡里面还是很不错的,就是Capital One的Smartline信用卡。该卡无年费,无balance transfer fee(其他卡一般会收1%的balance transfer fee),有Purchase Assurance and Extended Warranty (购大件商品时用的上),目前卡上的花费和balance transfer在2016年1月前是0%利率(之后利率是9.9%)

这基本上是聚沙见过的,最好的加拿大低利率信用卡了(如果您见到过更好的,请告知聚沙,谢谢)。如果有需要的朋友(例如已经欠了很多信用卡账单;或者想拿一笔无利息1年贷款急用的朋友)可以考虑一下。具体细节请去Capital One网站查询。注意:如果你已经有2张以上Capital One的信用卡,或是在前3个月申请过其他的信用卡,那申请此卡可能会被据。

2015年12月7日更新:多谢“Elsa”提醒,目前Capital One已不再提供此卡。

1月24日更新:申请Scotiabank信用卡,得$100 Gift Card


Scotia Momentum Visa Infinite 和 Scotia Gold AmEx 是本人(聚沙塔主)比较喜欢的信用卡。这2张卡带的旅行保险都比较全,而且买菜/加油的回报是加拿大信用卡里面最高的:
1)Momentum VISA Infinite:买菜,加油4%回报,买药和自动bill payment得2%回报,其他1%回报。官网无开卡奖励,但是是VISA卡,用的地方多。年费$99(附卡年费$30),现在有免第一年年费的offer。注意:回报在每年11月转成账户credit。
2)Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。目前开卡,可得相当于$200的旅行bonus,且免第一年年费。在买菜,加油,吃饭,娱乐时用卡,可得4%回报,其他1%回报虽说$99的年费(附卡年费$30),但仍是物超所值,值得拥有。注意:回报只能redeem旅行消费,最少$50起redeem。

按照其他信用卡最高2%回报算,如果你在买菜/加油(Gold AmEx再加上吃饭/娱乐)每年花$4950(每月$412.5)以上,那就可以长期持有这2张信用卡。何况目前FYF,大家可以尝试一下。

Scotia Value Visa就不详细介绍了,年费$29,是一个低利率的信用卡(对一般每月都还清信用卡的朋友吸引力不大)。目前有开卡后前6个月利率0.99%的offer(Get a Scotiabank Value VISA card and we'll help reduce your borrowing costs! Receive a 0.99% introductory interest rate on, cash advances, balance transfers and Scotia® VISA cheques for the first six months)

目前你通过Ratesupermarket申请这3张卡,还可以额外得到$100的Gift Card(Amazon, Starbucks, Future Shop, or the Ultimate Dining card – which includes Swiss Chalet, Montana’s, Kelsey’s, Harvey’s or Milestones restaurants)

这个offer聚沙感觉不错,有兴趣的朋友可以去下面这个链接了解详情:
https://www.ratesupermarket.ca/deals/scotiabank/?rsm_source=410

BTW,目前GCR仅有Scotia Momentum Visa Infinite和Scotia Value Visa的开卡bonus,各是$55。

无风险投资白银

贵金属的价格受很多因素影响,有时短时间内浮动会比较大,因此投资贵金属总是有一定风险的。今天本人(聚沙塔主)跟大家介绍一个无风险投资白银的方法(当然,短期的收益不高)。


为了纪念加拿大国旗诞生50周年,RCM(加拿大皇家铸币厂)在他们官方网站上推出了1枚 $25 for $25 Fine Silver Coin: http://www.mint.ca/store/coins/coin-prod2280635?lang=en_CA#.VMKOCkfF_zg

每枚银币含7.96克白银(99.99%纯度),售价$25,银币的面值也是$25,免运费,无Tax。就是你可以用$25换一枚面值$25的银币(同时可以拿信用卡的消费积分)。每人(其实是每个账户,如果你想多买的话,可以多用email开几个账户,就当是帮你家人买的)最多可以购买3枚。

RCM的带面值的硬币都是法定货币,可以以它的面值来交换商品和服务(all coins produced by the mint are legal tender – meaning they can be exchanged for goods or services at face value)。所以你买这个银币一点风险都没有,不管银子的价格怎么变动,这枚银币最少值$25。如果银子价格上升了,这枚银币的市场价值也会上升。RCM有100% guarantee:任何时候你想退货,RCM都可以refund你。

RCM以前出了不少$20 for $20, $100 for $100的银币,这是RCM的第一枚$25 for $25银币,本身就有一定的纪念意义和收藏价值。你可以在ebay上搜索以前RCM出的银币的市场价格,基本都会高于面值。

聚沙刚刚从mint网上买了6枚。一是可以达成部分我最近刚申请的TD Aeroplan Visa Infinite开卡90天内花$1000的要求(呵呵,还可以拿150 Aeroplan Miles);二是春节快到了,当作给亲朋家孩子的小礼物(比直接送cash要有意义一些);三是自己也喜欢这款银币的设计,准备至少留2枚纪念;四是各个央行都在拼命印钱,留些银子总比paper money感觉好些。


用信用卡付福特车贷并得Rewards

本人(聚沙塔主)在前面给大家推荐了Canadian Tire Options MasterCard Credit Card(无年费信用卡)用于网上付账单: http://www.canadianrewards.org/2015/01/rewards.html

有些朋友通过邮件问聚沙,想先知道用这张卡能付哪些账单,再申请此卡。嗯,聚沙查了一下,网上有一个用CT Options信用卡付账的payee的的list,见链接(updated Jan 9, 2015),大家可以去看一下:
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AmcxFWIi-6fNdEx0RVdwNW8zN0U5SWRxWGE5NmZaNlE#gid=0


我查了一下这个list,除了可以交大学学费,水电费,物业税,保险等等以外,还有一个payee是"Ford Credit 90017565",即福特信贷(主要经营购车金融贷款业务)。你在福特买车(特别是新车),可以直接从Ford Credit贷款。一般的销售会让你还款时每月直接从你的银行账户扣款(Autodebit)。你要是图省事,可以用Autodebit。但是,你也可以打电话给Ford Credit,说你想选择自己每月用internet付款,然后用CT Options MasterCard付车贷(没有额外费用),并拿到0.8%的回报(不算很多,如果你贷款$20000的话,可以拿到$160 CT Money)。有福特车贷的朋友可以考虑一下。

聚沙目前还没在这个payee list里面找到其他的贷款公司。如果大家有什么发现(特别好的payee)的话,请告诉本人。谢谢。

Ford Credit: Make your vehicle payments from the comfort of your own home by internet or phone. Ford Credit's processing bank has notified the financial institutions that Ford Credit accepts electronic payments.

1月22日更新:WestJet 机票促销 (Today Only)


WestJet现在有机票促销,必须在今天11:59pm MT前订票,可在4月8日到6月24日间旅行(不包含5月14-19日)。有需要的朋友,可以去看看。具体信息见网站:
http://www.westjet.com/guest/en/deals/seat-sale.shtml?i_cid=wj-home-rot1-seatsale-20150122


WestJet还是我比较喜欢的航空公司,特别是他们有一个良心政策叫“Price Drop Guarantee”。如果你购买了WestJet机票,后来发现相同航班有更低的票价(每张票差别要在$25以上),Westjet可以把票价差价以WestJet Dollar的形式给你(注意:WestJet Dollar的有效期是5年)。

Book the flight you want, and if the price drops after you book, we’ll give you back the difference in WestJet dollars. No games, just peace of mind. That’s our Price Drop Guarantee.

How it works:*

  1. Purchase a WestJet flight
  2. Find the exact same WestJet flight at a lower price
  3. Contact us before departure and we'll give you back the difference in WestJet dollars

1月22日更新:Rocketmiles给第一次订房的新客户双倍积分(24小时Only)

今天给大家介绍一个叫做rocketmiles.com的订房网站。Rocketmiles是一家在2013年4月上线的酒店预定服务商,和酒店官网,或是第三方expedia或priceline等预订不同, 这里预订酒店可以获得航空里程的奖励。 通常住一晚上可以获得5000左右的航空里程。目前支持的航空常旅客计划可以见下图:

在这里定酒店,单纯从性价比角度上没什么优势。一般价格是和官网或Expedia等差不多,甚至会略高一点点,比Priceline的价格肯定要高不少。不过它特有的高额航空里程奖励,有时候是很有用的,比如本次出行是商务旅行,公司可以报销住宿费用,或是您申请了一些航空信用卡,所得的开卡奖励距离回国免费机票还有一些差距,同时又正好有北美的出行计划,那不妨使用Rocketmiles.com 来预订酒店,快速积累你所需的航空积分。

注意:Rocketmiles定的酒店一般不能同时获得酒店常旅客的酒店积分(但一般酒店给的航空积分要比Rocketmiles少很多),也无法享受高级会员待遇,但是入住天数还是会算,用来达到酒店高级会员。在Rocketmiles订酒店,可以享受酒店官网提供的Lowest Price Guarantee,如果你在上面找到了比官网更低的价格(基本不太可能),也可以找官网要求match并获得额外折扣或者积分。

现在Rocketmiles为了吸引新用户,有不少促销活动,现在有一个比较吸引人的促销:“24-Hours Only: Earn double miles/points with all of our partners”  。从今天8:00am CT到1月23日 7:59am CT前,在Rocketmiles第一次订房,可以得双倍积分。具体情况请见促销链接:https://www.rocketmiles.com/doublemiles?code=PSOJKA

BTW, 如果你还没有注册Rocketmiles的话,可以用本人(聚沙塔主)的推荐链接注册,这样你还可以得到额外1000 miles(我也会得到1000 miles,谢谢):
https://www.rocketmiles.com/refer/MSC04

How does the Refer-a-Friend program work?
For the referrer - Existing customers can get 1,000 miles/points for every unique friend they refer who signs up using the referral link and completes a stay with us. Once available, these referral reward(s) are posted upon completion of the referrer's next stay. For the friend - The friend also earns a 1,000 sign-up bonus, rewarded upon completion of their first stay. 

加币哪里去?加拿大经济哪里去?(by lifranklee)

【加币哪里去?加拿大经济哪里去?(之二)】

去年10月发文初探加币和加拿大经济走向,当时写的时候,也不曾想象情势变化是如此剧烈和突然,可以说,比想象中更糟糕,今天加央行突然降息,成为这个糟糕景象的一个蹩脚的注释,未来态势发展可能更坏,大家应该做好准备,从去年十月至今,又发生了什么趋势性的“不好”呢?

1.国际油价剧烈下跌,不同于历史上任何一次原油下跌,这次原油下跌纯粹是技术革命引发的,是传统和革新的市场份额大战,目前战役才进行到相持阶段,胜负不明,而要决出胜负,唯有继续下跌一条路,油价极可能去40以下,甚至极端到20多元,持续时间也会较长,不这么做,前面的下跌就是前功尽弃,谁也没伤到,过山车玩玩心跳而已。

2.TARGET加拿大惨败出局,同时传出多个零售企业关张,这个消息其实更糟糕,作为发达经济体,消费能力是决定经济好坏的最主要力量,TARGET惨败,有企业经营问题,也反映加拿大消费能力低的问题,同时有多个零售企业如Jacob,Sears Canada,Reitmans,Chapters Indigo,Best Buy Canada,Le Chateau,JuicyCouture,SONY加拿大,Radio Canada等等,或已经关张,或在挣扎,或计划关门,这是最坏的状况,它不仅反映了消费能力萎缩,同时带来巨大的就业压力。

3.加币持续贬值,近10%,本币贬值,代表加币计入的财富全面贬值,如果大宗商品如能源和有色金属价格坚挺,那么本币贬值还可刺激出口,可视情况正好相反,这些东西都是过剩状态,价格持续走低,这是典型的雪上加霜。

4.家庭负债率进一步高涨,远远超过了美国次贷危机时的水平,这个数据令本已遇到调控难题的房地产更加棘手,于是我们看到了今天的降息。

综上,加拿大虽是英联邦国家,但却缺少英美人应对经济恶疾痛下杀手的勇气,美国仅在家庭负债率远低于加拿大目前水平的情况下就爆发了次贷危机,一口气灭掉多家不守基本金融风险底线的大型企业;过去十多年加拿大经济的问题是越来越依赖资源,忽视创造,依赖资源表现在基础大宗商品的出口,房地产和自然资源的全球吸引力,通过移民政策变相将此作为卖点,而制造业,尤其是高科技制造业几乎全线陨落,今天的状况,房地产涨了20年,破世界记录,全国家庭资产负债率高企,直接打击消费,而消费力不振,又最严重的打击经济,经济不振,就业自然成为最大威胁,就业率下滑,收入自然下滑,同时加币贬值,供应上尤其是一些基本生活品的供应有需要依赖进口,造成物价上涨,通胀走高,本来正确的应对方式是加息,但是这样做显然重挫房地产,如果引发家庭高负债率的大震动必然引发信用危机,决策层不敢这么做,用了一个拖字诀,降息,稳住房地产,寄希望国际油价企稳,美国经济走高带小弟走出泥潭,想法很美丽,但是万一现实很残酷呢?

眼门前的,油价不可能走V字型,而美国加息在即,这将进一步推低加币汇率,加国资产进一步贬值概率更大,进口商品价格会更高,通胀趋势不止,进一步遏制消费,而对于房地产,走到今年,几乎所有的机构投资者悉数退出,几大国际权威机构三年前起每年都发文警告加拿大地产危险,都被加国以每年不菲的涨幅每每当作笑谈,好像今年这几个大机构也懒得再说什么了,对于整个加拿大房地产来说,不知道中资能有多大力量能托起这涨了20年的疯子,拭目以待了。

如此,加拿大经济未来几年能不能好的逻辑,怕是一点也找不到了,美国是在强烈的复苏之中,但是加拿大在08危机中没能和大哥共患难,自己小锅菜吃的满嘴流油,而今大哥开始走好,有什么理由要带上当年自己开小灶感觉很幸福的小弟呢?


附录一 (写于2014年10月, by lifranklee):

【加币哪里去?加拿大经济哪里去?(之一)】

未来五年是加拿大的悲惨五年,甚至会更长,记住本帖,做出你相应的调整。

1.加拿大房地产走上歧路,超周期繁荣,现在是超扭曲繁荣(仅温哥华、多伦多、卡尔加里持续上升),其余地区已经出现了明显的颓势;房地产周期性繁荣是正常的,超周期再加扭曲必定给经济发展带来重创,全世界房地产都已经进入蛰伏期,连中国这样的大牛也已经开始走下行,加拿大几个高热地区还在一路高歌猛进,明显的炒作,政府就算看到也不积极作为,任由其发展的结果,势必带来恶果。

2.人口老龄化恶化趋势明显,今年首次出现不工作人口超过工作人口,糟糕的是老年人占比更大,意味着经济发展压力更大,劳动力供应不足,但比这个更加糟糕的是,没有出现就业率提升的情况,相反失业率还增长,简直是雪上加霜;

3.新经济元素几乎停滞,过去十年,那些新兴产业的大佬悉数衰败,北电,黑莓全部完蛋,制造业进展不顺利,过去几年没有上心培养,睡在资源大卖和房地产大涨的虚幻美景里,可惜这些都不可持续,制造业不是想上就能上的,未来几年要再上台阶难度巨大。

4.通货膨胀明显,直接打击消费,房地产持续上涨,直接表现就是通膨加剧,今年尤为明显,今后随着加元汇率的不断走低,这个压力还将持续,加拿大许多食品和副食品都依赖进口,加币持续贬值,会令物价,尤其是基础消费品物价压力更加剧烈;

5.国际大宗商品和基础能源品价格不断下降,让以此为重要经济支撑的加拿大大为受伤,而这一次不是简单的周期性因素,而是技术升级带来的长期打击,美国页岩气技术和电动汽车体系,都将对基础能源价格造成长期的压力和打击,靠资源支撑经济的加拿大要失去好多年的优势。

6.制造业,消费,资源价格,全都进入颓势,房地产还在傲视全球各主要大金融评测机构的警告一路上行,独挑大梁,但总有一天会不支倒地,届时各项经济数据会更加难看

7.唯一一个好企业TIM HOURTONS 还被老美拿了去,破败像毕露。

8.美国在未来几个月内将启动加息进程,一旦开始加息,加拿大压力山大,跟加币会跌,因为房地产压力加大,尤其在家庭负债率已经高到超过美国次贷危机时期的数字,危险更大;不跟,加币更加会跌,因为资金会进一步跑去美元这种利率上升的币种回避贬值风险

加拿大 走到今天这么一个极为尴尬的位置是这么多年舒服惯了,一直由美国领着跑,自己不思进取,未能发展出独立自主的经济,其实跟着美国跑也不错,可惜美国最不待见房地产,大力收拾炒房时加拿大不跟进,08次贷危机房价也拒绝调整,终于酿成大祸,时至今日绝大多数人还没有意识到问题的严重性,华人群体更是不亦乐乎高捧房价,中国没有房地产历史,因此没有历史经验,历史上,不论哪个国家,凡是经历过房价非理性繁荣的,事后经济必遭重创,很多人不以为然,是因为这是一个周期很长的事情,靠直接经验来获取相关知识,怕是要把自己的一辈子都搭进去,其实好好学习一下投资史,就可以知道房地产从来不是一个好的投资品;今日香港的尴尬,本身就是几十年热衷炒房的必然结果。

希望加拿大选举后,能选出一个懂经济会管理的头儿,让未来加拿大的衰退不至于太糟,老天保佑了!对个人而言,拿人民币的,拿着别动,拿美金的,好好拿着,拿除了人民币外非美货币的,及时换成美金,美金的上升趋势,已经确定了。

(多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点,不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。)

加拿大的天上会掉馅饼吗?

去年12月17日,chriscabob在网上发了个帖子,说他的Capital One Aspire Travel卡上多了一个$387.5 "Miscellaneous Fee Adjustment". 可能原因是当你出国旅行前设了Travel Notification,Capital One Aspire Travel会refund 2.5%的Foreign exchange fee.

转发帖子内容如下:“FYI this card just got more awesome... got a random $387.50 dollar "MISCELLANEOUS FEE ADJUSTMENT" called in and had to get escalated to a higher level. Turns out if you set your travel notifications when out of country the system is now automatically refunding you for the foreign transaction fees when you had the travel notification set and used your credit card. The Rep said all affected will see the credit and should have received notification via mail prior to the credit, will scan the mail when received. The $387.50 the rep said was the result of all applicable transactions to date, but couldn't say if this meant the foreign fee was going away next year or if this was how it would work going forward where you have to make sure you set travel notifications. She did mention it helped identify fraud and cut down on time calling users who didn't set their travel notification”

此消息一出,大家都很激动,怀疑Capital One是否会在2015年取消FX费。Capital One在美国的信用卡都是不收FX费的。所以大家的期待也是可以理解的。本人(聚沙塔主)就在当日马上申请了一张Capital One Aspire Travel信用卡。

今天chriscabob在网上share了他从Capital One收到的信,如下图:

事实证明,加拿大的天上还是会掉馅饼的。chriscabob被掉下来的馅饼砸到了。当然,我们再去站在原地期待另一块馅饼的希望是很小的了。Capital One加拿大还是会继续收2.5% foreign exchange charge的。

我因此而失望吗?-- NO. 当GCR取消给Capital One Aspire Travel申请的$75 bonus时,我等于被另一块小馅饼砸到了(赶上了最后1批拿到$75 bonus的末班车了)。我们永远不知道天上那块云彩有雨,唯一能做的就是时刻准备着。现在就等着看Capital One是否会取消这张信用卡了。To be grandfathered, or not to be grandfathered, that is the question. 

加拿大注册退休储蓄计划(RRSP)简介

本人(聚沙)在前面介绍了TFSA账户:http://www.canadianrewards.org/2015/01/tfsa.html 。今天再介绍一下RRSP账户。RRSP的全称是 Registered Retirement Savings Plan(注册退休储蓄账户),于1957年推出。
RRSP和TFSA一样,可以用于以下投资:低风险-储蓄户口、定期存款、政府债券、货币市场基金等;中等风险-互惠基金和保本基金等;高风险-如股票市场。CRA关于RRSP的网站为:http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/rrsps-eng.html
大家需要分清楚的就是,RRSP是一个延税的工具。其功能在于,你现在不用交税,但是这部分钱,在取出的时候,需要重新上税【首次购房计划(HBP)和终生学习计划(LLP)除外】。举个例子,我2015年1月21日向RRSP账户中投入$3000。这$3000就不用在报2014年税时作为收入上税了。如果我当年的边际税率是38%,那么我在2014的交税就可以少交 $3000 x 0.38=$1140。在我退休的时候,我的边际税率只有可能15%。当我取出当年在2015年存的这$3000时,我需要上 $3000 X 0.15=$450的税。也就是,通过RRSP这个工具,我少交了$690的税。代价就是,我在2015年投入的这$3000,要在退休时才能拿到。如果到我退休时,我有很高的pension或其他收入,我的边际税率可能高于38%,那我的RRSP投资要交更多的税。
考虑投资RRSP时还要了解以下几点:
(1) RRSP 额度
CRA有规定的最高RRSP供款限额. 在不超过最高限额的情况下,每个人的RRSP额度可用以下公式计算:上一年的年收入 X 18% = 本年度能抵税的RRSP额度。
注意:RRSP的供款额度是不可再用的。我前面介绍过,TFSA的供款额度是可以再利用的,你今年拿出$5000,明年就可以把这$5000补回去。但是RRSP就不行。 如果你把这钱拿出来的话,你就永远失去了这个额度。当然,如果你认为以后每年不会用完RRSP的额度的话,那么这失去的额度也不会对你造成太大的影响。
(2) 供款截止日期
每年的RRSP供款截止日期为3月2日。在那之前的RRSP供款可以用来冲减上一年的收入或冲减当年的收入。这样可以避免超出供款额度被罚款。政府只允许我们最多往RRSP帐户内多供款$2,000。超过$2,000部分每月要交1%的罚款。问题是很多人都参加了公司的退休金RRSP计划,这些供款是每次直接从工资中扣除的。很多人只有等到次年2月底收到公司的T4表时才知道自己究竟上一年全部工资扣款中究竟用去了多少RRSP额度。这样,在每年初的RRSP供款就享有灵活性,可以冲减上一年的RRSP额度,也可以延递到本年冲减本年的RRSP额度。这样可以大大降低被罚款的几率。
(3) RRSP转换成RRIF
在RRSP持有人到达71岁时,RRSP帐户必须关闭。按规定RRSP持有人到时可选择提取现金或将其转入RRIF(RRSP转成RRIF最低年龄为55岁)。如提取现金将面临当年支付大额税款的境况,故大多数人会选择将RRSP转入RRIF,持有人不必马上纳税。根据有关规定,从RRSP转换成RRIF的下一年度起,帐户所有人每年须按比例从RRIF中提款,此款项按当时收入计税。
(4) 配偶RRSP
夫妻中收入高的一方可以为低收入或没有收入的配偶买配偶RRSP配偶RRSP的好处不在购买时,而在以后取出时。你虽然买了配偶RRSP,但可申报的RRSP减税额没有变化。但一定年数以后,当取RRSP时,这笔配偶RRSP连同投资增值一起,算作低收入或无收入的一方的收入,这里是平衡了夫妻两人的收入,达到省税效果。夫妻双方的任何一方可用自己的RRSP额给对方买RRSP。但是,任何一方在2年内从配偶RRSP提款, 视为另一方的收入而要交税。
(5) HBP & LLP
Home Buyer’s Plan 和 Lifelong Learning Plan 很有用。但注意,你pay back的钱不是 tax deductible的.
(6) 先还房贷还是先供款RRSP
对于有房有贷的加拿大人来说,到底是应该把多余的钱放到房贷里面,还是放到RRSP里面。对于这个问题,并没有一个明确的答案,需要根据个人具体情况看。第一种情况,每月固定交付所需的贷款,尝试最大额度向RRSP供款。这种情况大多适合于高收入人群。通过向RRSP的供款,不仅为以后退休做了一定的准备。同时,利用退税的那一部分钱,作为房贷的prepayment。可以达到,既减低贷款,同时又享受到RRSP的税务政策。所以当你的收入较高时,这是不二的选择。唯一例外的情况是,你马上就要退休了,但房贷还需要更多的时间去还。这种时候,你可以考虑加速还贷,可以让退休以后的日子不用紧巴巴。 第二种情况,先把房贷还清了,然后再向RRSP供款。很多人选择第二种做法的原因是,可能本身的房贷利率比较高,把多余的钱投入房贷中,相当于一个回报不错,且没有风险的投资。这种情况适合于低收入的人群,退税的钱并不多,万一在RRSP投资中亏损了,反而得不偿失。 当然,如果你收入足够高的话,你应该在供满RRSP的情况下,继续加速还款。早日实现无债一身轻的悠闲生活啦。
(7) 先供款TFSA还是先供款RRSP
这也是一个没有标准答案的问题,需要根据个人具体情况看。可以参考下面这个表来做决定。
(8) RRSP够退休花费吗?
这个要看你供款的多少,供款的时间长短,投资的方向和收益,通货膨胀程度,退休后的生活水准,退休后又活了多久等等。我们都不希望发生“人还没死,钱却用完”的情况。一般人在退休后,需要有60%-80%的pre-retirement income来维持退休前的生活水准。有人做过一个计算,每年投资18%收入进入RRSP账户,投资41年(平均收益在5%)。这样的return差不多相当于你23年的收入. 如果你退休后每年取82%年收入来生活,足够你生活28年。当然,对于新移民来说,很少能够在退休前往RRSP供款40年,那就不能全指望RRSP来享受退休生活。平时一定要多攒钱,多投资,投资方向也要多样化(别把鸡蛋放在一个篮子里面)。本人(聚沙塔主)觉得在加拿大,养老既不能子女,也不能靠政府啊。

1月20日更新:Wind Mobile提供6个月免费手机服务


Mobilicity的手机客户在1月26日前把他们的号码换到Wind Mobile,可以享受6个月的免费手机服务(包括无限流量,无限本省电话,无限全加短信等等)。不用和Wind Mobile签任何合同。如果你有unlocked的手机,还可以得到一张免费的Wind SIM卡。符合条件的朋友可以考虑一下。

具体情况见链接:http://www.windmobile.ca/mobi-customers

1月19日更新:PC银行优惠 up to $150


PC银行【President’s Choice Financial services,属于CIBC】目前有优惠up to $150 (in PC points)。 20,000 PC points = $20,可以在相关的Grocery店里消费:
1. 4月30日前将Payroll或Pension的Direct deposit转到PC银行,可得$75。
2. 网上申请一张新的PC Financial MasterCard,可得$50
3.在2月28日前开一个新的PC支票账户(你必须是以前没在PC开过户的新客户),并在4月30日前通过网上银行或手机付一个 bill payment,可得$25。

PC银行的No Fee Bank Account (checking)还是不错的。无月费,无min balance要求,unlimited transaction,有利息,提供免费的支票本,free bill payments,可以用CIBC的ATM机,用debit card消费有积分(相当于0.5%在participating stores where President's Choice products are sold),可以link其他银行账户免费转钱。还可以通过智能手机存支票(Mobile Cheque Deposit)。

具体信息请向PC Financial查询。BTW, PC银行在2月28日前的TFSA新存款利率2.5%.

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