加国轮胎店购物$200以上,可享受无息分期付款

前面聚沙介绍了一张可以用来付Bill Payment并得Rewards的Canadian Tire Options MasterCard:http://www.canadianrewards.org/2015/01/rewards.html


今天聚沙收到一封CT的邮件,介绍CT Options MasterCard的一个Financing的功能。当你在Canadian Tire的店里面购买$200以上的商品或Auto Service,你使用Options MasterCard付款,除了能有10倍积分外,还可以选择12个月的分期付款(无额外收费,无利息)。例如你要买4个雪胎,或者铲雪机,或者健身器材等等,现金不够的话,就可以通过此卡分期付款(对很多老外还是很有吸引力的)。具体信息可以见链接:
https://www.ctfs.com/Products/CreditCards/OptionsMasterCard/InStoreFinancing/

ZenBanx银行真的有看上去那么美好吗?


聚沙声明:本人和ZenBanx一点关系没有,也没收任何ZenBanx的广告费。

2014年1月27日,加拿大ZenBanx银行开始营业,加拿大总部在Toronto。ZenBanx加拿大的创始人是Arkadi Kuhlmann, 曾是ING Direct Canada的创始人和CEO。ZenBanx美国是在2012年创立的。ZenBanx是一种新型的银行形式,有些类似网上银行,他们自称“Golbal Mobile Banking”。客户主要通过智能手机上的APP来进行账户操作。

TD银行Debit卡的安全漏洞

【作者:Dana Li】

事情经过:
本月17日上午家里接到TD银行(我家LD开户行)机器值班电话,点着LD名告知账户有异动。LD迷惑不解地给TD银行客服打电话询问帐户咋啦?银行反问俺家领导你有什么问题?他答不出有什么问题。挂下电话说:奇怪,我这个帐户最近没啥动作呀,为什么提示我账户有异动啊。我似乎在论坛看到过有网友提醒debit卡容易出问题,赶紧催促LD查账,不查不知道,一查从14日开始一共有4笔不是我们消费的网购从卡上划走金额共计$2000多。我们完全懵了 ,这张卡从未被我们用于网购,何来网购消费额?还堂而皇之地从账户走了账,我们的账户的的确确损失了这些金额!!!!

加国理财网Giveaway:一张Maple Leaf Lounge Guest Pass

1月13日,聚沙向大家介绍了一个TD Aeroplan Visa Infinite信用卡的开卡优惠:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/113td-aeroplan-visa-infinite25000.html

聚沙本人当然也为了25000免费的Aeroplan和$50,申请了该卡。今天终于收到信用卡了。这张信用卡每年会给持卡人提供一张Maple Leaf Lounge Guest Pass。只要你乘坐当天的Air Canada航班(必须是Aeroplan换的里程票),就可以用这张Guest Pass进入Maple Leaf Lounge休息。我在TD给我寄的大信封里面也找到了这张Guest Pass,见下图:

不过让聚沙惊讶的是,这是一张2014年的Pass,过期时间是2015年2月28日(我一开始以为看错了。。。)。TD银行,I 服了 U. 聚沙实在最近没计划坐加航的飞机啊。

Anyway,聚沙决定把这张Pass分享给有需要的朋友(该Pass是不记名的,使用该Guest Pass,并不需要持有TD的信用卡),也算回馈大家对加国理财网的支持。这是本网站第一次的Giveaway活动,以后也会不定期的举行类似活动。

本着公平,公正,公开的原则,本次活动规则如下:
1. 如果你在2月28日前,有计划乘坐加航飞机(必须是Aeroplan换的里程票,长途,需要转机,且转机的机场有Maple Leaf Lounge)的朋友,请在本帖下方评论区回复。每人仅可回复一次。匿名回复不算。
2. 你必须有一个有效的加拿大收信地址。活动结束后,Pass会通过平信的方式,由Canada Post寄出。我会说明谁得到了Pass,请这位朋友把你的地址通过email告诉本人。
3. 因为2月28日过期,所以本活动的截止时间是1月30日。
4. 要求比较严,时间比较短,我估计符合这个标准的朋友不会太多。如果有多个朋友符合条件并回复,本网站会通过抽奖方式来选取。按先后顺序,然后通过Lotto Max的1月30日中奖号码里面的bonus号,选择中奖的朋友。如果没有符合的话,第一个回复的朋友,可以得到此Pass。
5. 如果1月30日活动结束时,没有中奖的朋友,该活动会顺延至2月10日。在那期间,第一个回复的朋友,可以得到该Pass。
6. 本活动的最终解释权归加国理财网。

注意:
1. This pass is valid in conjunction with a confirmed same-day departing Aeroplan ClassicFlight or Market Fare flight reward ticket for a scheduled flight operated by Air Canada, Air Canada Express or Air Canada rouge.
2. Valid at any Air Canada Maple Leaf Lounge. Not valid for entry into the Air Canada Arrivals Lounge at London-Heathrow, Star Alliance airport lounges or affilated lounges operated by other carriers.
3. A maximum of one Maple Leaf Lounge visit for one person is permitted with this pass.
4. The pass cannot be sold, is not replaceable if lost or stolen and is not redeemable for cash or other consideration.

英国航空宣布调整常客计划(2015)


【本文首发于2015年1月28日】英国航空(BA)宣布调整BA的常客计划(Executive Club)。具体改变从4月28日开始生效.4 月 28 日前的所有预订均不受这些调整的影响。此外,英航承诺从 4 月 28 日起,BA将提供超过 9 百万个奖励座位。

MBNA RWE之前世今生


在本人目前现有的信用卡中,聚沙最喜欢的就是MBNA RWE(无年费版),这也是聚沙认为加拿大目前最好的信用卡,一点也不比美国的信用卡逊色。RWE的全称是MBNA Rewards World Elite MasterCard

万豪(Marriott)集团$168M 收购Delta Hotel


聚沙在前面介绍过万豪(Marriott)集团和万豪礼赏积分的用处:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/marriott.html

今天,万豪集团宣布他们用$168 million收购了加拿大的Delta Hotel。全加拿大的Delta Hotel一共有38家(超过10000房间)。万豪收购成功后,将在加拿大拥有超过120间hotel和27000房间。该收购还需要等待加拿大政府的批准,预计Q2 2015将完成收购。在那之后,Delta Privilege Program就不复存在,将并入Marriott现有的万豪礼赏积分计划。

聚沙觉得这个对万豪的会员是好事,可以在加拿大有更多的选择;对原本Delta的会员也是好事,现在他们可以用Chase Marriott卡来积分了。

分红保险账户的投资组合

【作者:陈勇】

业务过程中,朋友们都非常好奇市场状态这么差,为何分红保险的分红率还能那么高,是不是保险公司或者保险顾问在“忽悠”?

PC Financial vs. Tangerine

在加拿大长住,有一个五大银行(RBC, CIBC, TD, Scotia, BMO)的账户是必须的。此外最好再开一个网络银行的账户,也能带来不少便利。网络银行通常都是免月费+unlimited transactions,这样就可以把大多数的bill payments转到网络银行的账户,然后在五大银行选择一个月费较低的适合自己的账户。聚沙在前面介绍了PC FinancialTangerine银行的账户及目前的开户优惠。有身边的朋友问聚沙,那到底在这两者间应该选择哪一个呢?


这其实是个比较常见的问题,也没有固定的答案,因为这2家银行非常类似,都是网上银行,都是CIDC成员,都是某家大银行的下属银行,都可以在支票账户和其他银行账户间免费转账,甚至他们经常都在同一时间推出类似的促销。不过他们还是有一些小区别的,聚沙把他们的一些不同列举如下:
  1. PC提供免费的支票;Tangerine只免费提供第一本支票本(50张)。如果你想要更多的免费支票,选择PC。
  2. 两者的存款账户目前的interest都是1.3%。PC在2月28日前利率2.5%,Tangerine在3月31日前利率2.5%.
  3. 两者的支票账户也提供利息(比五大银行好)。Tangerine的利率是$50000以下利率0.25%,PC的利率是分段的($1000以下利率0.05%; $1000-$5000利率0.1%; $5000-$10000利率0.15%; $10000-$25000利率0.25%; $25000以上利率0.5%)。相对而言,Tangerine提供的支票账户利率稍高一些。2者都可以通过智能手机存支票。
  4. PC可从CIBC ATM取钱,Tangerine可从Scotiabank ATM取钱。你可以看看你家附近,哪家银行更便利一些。
  5. Tangerine目前开户给up to $120 bonus(现金),PC目前开户给价值up to $150的PC Points.
  6. Tangerine提供免费的Email Transfer (好像目前是唯一的一家加拿大银行免费提供此项服务)。PC收费$1.5
  7. 在PC的支票和存款账户间转钱通常有1天的delay(stupid system)。Tangerine的支票和存款账户转钱是立即到帐的。
  8. Overdraft Protection 透支保护: PC在你透支的每月charge $4.97+利息; Tangerine在你透支的每月charge $5+利息
聚沙本人更喜欢Tangerine一些。但是当你在考虑从这2者中挑1家的时候,为什么不2者都申请呢(现在可以一共拿up to $270的bonus)?聚沙本人目前就既有PC也有Tangerine的账户(PC拿免费的支票;Tangerine使用免费的Email Transfer),感觉挺好的。聚沙曾经考虑过只用网上银行账户,取消其他五大银行的账户,不过发现实在还是有难度啊。。。

北加拿大航空和Aurora Rewards简介

北加拿大航空(Canadian North)主要是通过埃特蒙顿和渥太华来服务Northwest Territories和Nunavut地区。他们的常客计划叫"Aurora Rewards",你注册会员可以自动得到200 bonus points. 现在他们有个活动(2014年10月至2015年3月31日),在此期间注册,你可以有机会为你自己赢得20000点并为您的朋友赢得20000点。Aurora Rewards可以用来订北加拿大航空的机票,短途往返票需要12000点,长途往返票需要20000点。

CAA Rewards MasterCard(Expired)

在加拿大生活的朋友都知道CAA(Canada Automobile Association)。和美国的AAA类似,CAA主要提供Roadside Assistance (如果你家有二手车,可以考虑加入CAA)。CAA的路边紧急服务包括:电池充电 、电池更换、开锁服务、送汽油服务、轮胎服务、解救服务、机械急救、拖车服务等等。除了路边紧急救援服务之外,CAA还免费提供各地的地图和旅游导览,CAA联盟内的饭店餐厅食宿折扣和租车折扣,机票、船票和车票的折扣,住房和车保险等等一系列折扣。

但很多人可以不知道,CAA还有相关的信用卡,可以用来累计CAA Dollars:CAA Rewards MasterCard。该信用卡是Bridgewater Bank(没听过这个银行?不用担心,TA也是CDIC成员)发行的,无年费,卡上一般花费得1%回报,在preferred gas partners处加油可以得2%回报(Preferred fuel partners include all Husky Mohawk locations in British Columbia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba and Ontario. In Atlantic Canada all gas retailers are included),此外在那些gas partners处洗车和买东西可以有3%回报。

CAA Rewards MasterCard还包含以下保险(作为一张无年费卡来说,就算不错了):
  • Purchase Assurance & Extended Warranty
  • Baggage Delay
  • Trip Interruption
  • Car Rental Collision/Damage Waiver
  • Common Carrier Travel Accident Insurance & Rental Car Accident Insurance 
  • Travel Assistance Services

每个CAA Dollar等于$1 CAD。你可以用它来Renew你的CAA membership,可以用它在CAA Travel上订旅行(通常CAA Trave会提供一定的discount),也可用来购物。大家想了解更多关于CAA Dollars的信息,可以见链接:http://www.caasco.com/Membership-and-Savings/CAA-Dollars.aspx

聚沙觉得作为一张免年费的信用卡,CAA Rewards MasterCard还是不错的。如果你是新移民,登陆加拿大后加入了CAA,可以考虑申请此卡来积累你的信用记录。特别目前Costco可以收MasterCard,这张卡也有用武之地。

注意:如果你是魁北克居民的话,不能申请此卡,必须要申请MBNA CAA-Quebec Dollars Platinum Plus MasterCard(基本benefit和此卡类似,可去MBNA网站查询)。

2017年10月9日更新:从2017年开始,CAA Rewards MasterCard统一由National Bank发行,请看:http://www.canadianrewards.org/2017/10/caa-rewards-mastercard.html

加拿大最好的低利率信用卡(Expired)


聚沙一般很少推荐加拿大的低利率(Low Interest Rate)的信用卡。聚沙认为华人大多每月都还清信用卡,或许并不看重这一Feature, 但是对很多当地老外,他们会把信用卡当小额短期贷款,这个低利率可是很重要的。

无风险投资白银

贵金属的价格受很多因素影响,有时短时间内浮动会比较大,因此投资贵金属总是有一定风险的。今天本人(聚沙塔主)跟大家介绍一个无风险投资白银的方法(当然,短期的收益不高)。


为了纪念加拿大国旗诞生50周年,RCM(加拿大皇家铸币厂)在他们官方网站上推出了1枚 $25 for $25 Fine Silver Coin: http://www.mint.ca/store/coins/coin-prod2280635?lang=en_CA#.VMKOCkfF_zg

每枚银币含7.96克白银(99.99%纯度),售价$25,银币的面值也是$25,免运费,无Tax。就是你可以用$25换一枚面值$25的银币(同时可以拿信用卡的消费积分)。每人(其实是每个账户,如果你想多买的话,可以多用email开几个账户,就当是帮你家人买的)最多可以购买3枚。

RCM的带面值的硬币都是法定货币,可以以它的面值来交换商品和服务(all coins produced by the mint are legal tender – meaning they can be exchanged for goods or services at face value)。所以你买这个银币一点风险都没有,不管银子的价格怎么变动,这枚银币最少值$25。如果银子价格上升了,这枚银币的市场价值也会上升。RCM有100% guarantee:任何时候你想退货,RCM都可以refund你。

RCM以前出了不少$20 for $20, $100 for $100的银币,这是RCM的第一枚$25 for $25银币,本身就有一定的纪念意义和收藏价值。你可以在ebay上搜索以前RCM出的银币的市场价格,基本都会高于面值。

聚沙刚刚从mint网上买了6枚。一是可以达成部分我最近刚申请的TD Aeroplan Visa Infinite开卡90天内花$1000的要求(呵呵,还可以拿150 Aeroplan Miles);二是春节快到了,当作给亲朋家孩子的小礼物(比直接送cash要有意义一些);三是自己也喜欢这款银币的设计,准备至少留2枚纪念;四是各个央行都在拼命印钱,留些银子总比paper money感觉好些。


用信用卡付福特车贷并得Rewards

聚沙在前面给大家推荐了Canadian Tire Options MasterCard Credit Card(无年费信用卡)用于网上付账单: http://www.canadianrewards.org/2015/01/rewards.html

加币哪里去?加拿大经济哪里去?(by lifranklee)

【加币哪里去?加拿大经济哪里去?(之二)】

去年10月发文初探加币和加拿大经济走向,当时写的时候,也不曾想象情势变化是如此剧烈和突然,可以说,比想象中更糟糕,今天加央行突然降息,成为这个糟糕景象的一个蹩脚的注释,未来态势发展可能更坏,大家应该做好准备,从去年十月至今,又发生了什么趋势性的“不好”呢?

1.国际油价剧烈下跌,不同于历史上任何一次原油下跌,这次原油下跌纯粹是技术革命引发的,是传统和革新的市场份额大战,目前战役才进行到相持阶段,胜负不明,而要决出胜负,唯有继续下跌一条路,油价极可能去40以下,甚至极端到20多元,持续时间也会较长,不这么做,前面的下跌就是前功尽弃,谁也没伤到,过山车玩玩心跳而已。

2.TARGET加拿大惨败出局,同时传出多个零售企业关张,这个消息其实更糟糕,作为发达经济体,消费能力是决定经济好坏的最主要力量,TARGET惨败,有企业经营问题,也反映加拿大消费能力低的问题,同时有多个零售企业如Jacob,Sears Canada,Reitmans,Chapters Indigo,Best Buy Canada,Le Chateau,JuicyCouture,SONY加拿大,Radio Canada等等,或已经关张,或在挣扎,或计划关门,这是最坏的状况,它不仅反映了消费能力萎缩,同时带来巨大的就业压力。

3.加币持续贬值,近10%,本币贬值,代表加币计入的财富全面贬值,如果大宗商品如能源和有色金属价格坚挺,那么本币贬值还可刺激出口,可视情况正好相反,这些东西都是过剩状态,价格持续走低,这是典型的雪上加霜。

4.家庭负债率进一步高涨,远远超过了美国次贷危机时的水平,这个数据令本已遇到调控难题的房地产更加棘手,于是我们看到了今天的降息。

综上,加拿大虽是英联邦国家,但却缺少英美人应对经济恶疾痛下杀手的勇气,美国仅在家庭负债率远低于加拿大目前水平的情况下就爆发了次贷危机,一口气灭掉多家不守基本金融风险底线的大型企业;过去十多年加拿大经济的问题是越来越依赖资源,忽视创造,依赖资源表现在基础大宗商品的出口,房地产和自然资源的全球吸引力,通过移民政策变相将此作为卖点,而制造业,尤其是高科技制造业几乎全线陨落,今天的状况,房地产涨了20年,破世界记录,全国家庭资产负债率高企,直接打击消费,而消费力不振,又最严重的打击经济,经济不振,就业自然成为最大威胁,就业率下滑,收入自然下滑,同时加币贬值,供应上尤其是一些基本生活品的供应有需要依赖进口,造成物价上涨,通胀走高,本来正确的应对方式是加息,但是这样做显然重挫房地产,如果引发家庭高负债率的大震动必然引发信用危机,决策层不敢这么做,用了一个拖字诀,降息,稳住房地产,寄希望国际油价企稳,美国经济走高带小弟走出泥潭,想法很美丽,但是万一现实很残酷呢?

眼门前的,油价不可能走V字型,而美国加息在即,这将进一步推低加币汇率,加国资产进一步贬值概率更大,进口商品价格会更高,通胀趋势不止,进一步遏制消费,而对于房地产,走到今年,几乎所有的机构投资者悉数退出,几大国际权威机构三年前起每年都发文警告加拿大地产危险,都被加国以每年不菲的涨幅每每当作笑谈,好像今年这几个大机构也懒得再说什么了,对于整个加拿大房地产来说,不知道中资能有多大力量能托起这涨了20年的疯子,拭目以待了。

如此,加拿大经济未来几年能不能好的逻辑,怕是一点也找不到了,美国是在强烈的复苏之中,但是加拿大在08危机中没能和大哥共患难,自己小锅菜吃的满嘴流油,而今大哥开始走好,有什么理由要带上当年自己开小灶感觉很幸福的小弟呢?


附录一 (写于2014年10月, by lifranklee):

【加币哪里去?加拿大经济哪里去?(之一)】

未来五年是加拿大的悲惨五年,甚至会更长,记住本帖,做出你相应的调整。

1.加拿大房地产走上歧路,超周期繁荣,现在是超扭曲繁荣(仅温哥华、多伦多、卡尔加里持续上升),其余地区已经出现了明显的颓势;房地产周期性繁荣是正常的,超周期再加扭曲必定给经济发展带来重创,全世界房地产都已经进入蛰伏期,连中国这样的大牛也已经开始走下行,加拿大几个高热地区还在一路高歌猛进,明显的炒作,政府就算看到也不积极作为,任由其发展的结果,势必带来恶果。

2.人口老龄化恶化趋势明显,今年首次出现不工作人口超过工作人口,糟糕的是老年人占比更大,意味着经济发展压力更大,劳动力供应不足,但比这个更加糟糕的是,没有出现就业率提升的情况,相反失业率还增长,简直是雪上加霜;

3.新经济元素几乎停滞,过去十年,那些新兴产业的大佬悉数衰败,北电,黑莓全部完蛋,制造业进展不顺利,过去几年没有上心培养,睡在资源大卖和房地产大涨的虚幻美景里,可惜这些都不可持续,制造业不是想上就能上的,未来几年要再上台阶难度巨大。

4.通货膨胀明显,直接打击消费,房地产持续上涨,直接表现就是通膨加剧,今年尤为明显,今后随着加元汇率的不断走低,这个压力还将持续,加拿大许多食品和副食品都依赖进口,加币持续贬值,会令物价,尤其是基础消费品物价压力更加剧烈;

5.国际大宗商品和基础能源品价格不断下降,让以此为重要经济支撑的加拿大大为受伤,而这一次不是简单的周期性因素,而是技术升级带来的长期打击,美国页岩气技术和电动汽车体系,都将对基础能源价格造成长期的压力和打击,靠资源支撑经济的加拿大要失去好多年的优势。

6.制造业,消费,资源价格,全都进入颓势,房地产还在傲视全球各主要大金融评测机构的警告一路上行,独挑大梁,但总有一天会不支倒地,届时各项经济数据会更加难看

7.唯一一个好企业TIM HOURTONS 还被老美拿了去,破败像毕露。

8.美国在未来几个月内将启动加息进程,一旦开始加息,加拿大压力山大,跟加币会跌,因为房地产压力加大,尤其在家庭负债率已经高到超过美国次贷危机时期的数字,危险更大;不跟,加币更加会跌,因为资金会进一步跑去美元这种利率上升的币种回避贬值风险

加拿大 走到今天这么一个极为尴尬的位置是这么多年舒服惯了,一直由美国领着跑,自己不思进取,未能发展出独立自主的经济,其实跟着美国跑也不错,可惜美国最不待见房地产,大力收拾炒房时加拿大不跟进,08次贷危机房价也拒绝调整,终于酿成大祸,时至今日绝大多数人还没有意识到问题的严重性,华人群体更是不亦乐乎高捧房价,中国没有房地产历史,因此没有历史经验,历史上,不论哪个国家,凡是经历过房价非理性繁荣的,事后经济必遭重创,很多人不以为然,是因为这是一个周期很长的事情,靠直接经验来获取相关知识,怕是要把自己的一辈子都搭进去,其实好好学习一下投资史,就可以知道房地产从来不是一个好的投资品;今日香港的尴尬,本身就是几十年热衷炒房的必然结果。

希望加拿大选举后,能选出一个懂经济会管理的头儿,让未来加拿大的衰退不至于太糟,老天保佑了!对个人而言,拿人民币的,拿着别动,拿美金的,好好拿着,拿除了人民币外非美货币的,及时换成美金,美金的上升趋势,已经确定了。

(多谢作者同意本站转载。本文章只代表作者个人观点,不代表本站的观点或立场。其他网站如需转载, 请与作者联系。)

加拿大的天上会掉馅饼吗?

去年12月17日,chriscabob在网上发了个帖子,说他的Capital One Aspire Travel卡上多了一个$387.5 "Miscellaneous Fee Adjustment". 可能原因是当你出国旅行前设了Travel Notification,Capital One Aspire Travel会refund 2.5%的Foreign exchange fee.

转发帖子内容如下:“FYI this card just got more awesome... got a random $387.50 dollar "MISCELLANEOUS FEE ADJUSTMENT" called in and had to get escalated to a higher level. Turns out if you set your travel notifications when out of country the system is now automatically refunding you for the foreign transaction fees when you had the travel notification set and used your credit card. The Rep said all affected will see the credit and should have received notification via mail prior to the credit, will scan the mail when received. The $387.50 the rep said was the result of all applicable transactions to date, but couldn't say if this meant the foreign fee was going away next year or if this was how it would work going forward where you have to make sure you set travel notifications. She did mention it helped identify fraud and cut down on time calling users who didn't set their travel notification”

此消息一出,大家都很激动,怀疑Capital One是否会在2015年取消FX费。Capital One在美国的信用卡都是不收FX费的。所以大家的期待也是可以理解的。本人(聚沙塔主)就在当日马上申请了一张Capital One Aspire Travel信用卡。

今天chriscabob在网上share了他从Capital One收到的信,如下图:

事实证明,加拿大的天上还是会掉馅饼的。chriscabob被掉下来的馅饼砸到了。当然,我们再去站在原地期待另一块馅饼的希望是很小的了。Capital One加拿大还是会继续收2.5% foreign exchange charge的。

我因此而失望吗?-- NO. 当GCR取消给Capital One Aspire Travel申请的$75 bonus时,我等于被另一块小馅饼砸到了(赶上了最后1批拿到$75 bonus的末班车了)。我们永远不知道天上那块云彩有雨,唯一能做的就是时刻准备着。现在就等着看Capital One是否会取消这张信用卡了。To be grandfathered, or not to be grandfathered, that is the question. 

加拿大注册退休储蓄计划(RRSP)简介

本人(聚沙)在前面介绍了TFSA账户:http://www.canadianrewards.org/2015/01/tfsa.html 。今天再介绍一下RRSP账户。RRSP的全称是 Registered Retirement Savings Plan(注册退休储蓄账户),于1957年推出。
RRSP和TFSA一样,可以用于以下投资:低风险-储蓄户口、定期存款、政府债券、货币市场基金等;中等风险-互惠基金和保本基金等;高风险-如股票市场。CRA关于RRSP的网站为:http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/rrsps-eng.html
大家需要分清楚的就是,RRSP是一个延税的工具。其功能在于,你现在不用交税,但是这部分钱,在取出的时候,需要重新上税【首次购房计划(HBP)和终生学习计划(LLP)除外】。举个例子,我2015年1月21日向RRSP账户中投入$3000。这$3000就不用在报2014年税时作为收入上税了。如果我当年的边际税率是38%,那么我在2014的交税就可以少交 $3000 x 0.38=$1140。在我退休的时候,我的边际税率只有可能15%。当我取出当年在2015年存的这$3000时,我需要上 $3000 X 0.15=$450的税。也就是,通过RRSP这个工具,我少交了$690的税。代价就是,我在2015年投入的这$3000,要在退休时才能拿到。如果到我退休时,我有很高的pension或其他收入,我的边际税率可能高于38%,那我的RRSP投资要交更多的税。
考虑投资RRSP时还要了解以下几点:
(1) RRSP 额度
CRA有规定的最高RRSP供款限额. 在不超过最高限额的情况下,每个人的RRSP额度可用以下公式计算:上一年的年收入 X 18% = 本年度能抵税的RRSP额度。
注意:RRSP的供款额度是不可再用的。我前面介绍过,TFSA的供款额度是可以再利用的,你今年拿出$5000,明年就可以把这$5000补回去。但是RRSP就不行。 如果你把这钱拿出来的话,你就永远失去了这个额度。当然,如果你认为以后每年不会用完RRSP的额度的话,那么这失去的额度也不会对你造成太大的影响。
(2) 供款截止日期
每年的RRSP供款截止日期为3月2日。在那之前的RRSP供款可以用来冲减上一年的收入或冲减当年的收入。这样可以避免超出供款额度被罚款。政府只允许我们最多往RRSP帐户内多供款$2,000。超过$2,000部分每月要交1%的罚款。问题是很多人都参加了公司的退休金RRSP计划,这些供款是每次直接从工资中扣除的。很多人只有等到次年2月底收到公司的T4表时才知道自己究竟上一年全部工资扣款中究竟用去了多少RRSP额度。这样,在每年初的RRSP供款就享有灵活性,可以冲减上一年的RRSP额度,也可以延递到本年冲减本年的RRSP额度。这样可以大大降低被罚款的几率。
(3) RRSP转换成RRIF
在RRSP持有人到达71岁时,RRSP帐户必须关闭。按规定RRSP持有人到时可选择提取现金或将其转入RRIF(RRSP转成RRIF最低年龄为55岁)。如提取现金将面临当年支付大额税款的境况,故大多数人会选择将RRSP转入RRIF,持有人不必马上纳税。根据有关规定,从RRSP转换成RRIF的下一年度起,帐户所有人每年须按比例从RRIF中提款,此款项按当时收入计税。
(4) 配偶RRSP
夫妻中收入高的一方可以为低收入或没有收入的配偶买配偶RRSP配偶RRSP的好处不在购买时,而在以后取出时。你虽然买了配偶RRSP,但可申报的RRSP减税额没有变化。但一定年数以后,当取RRSP时,这笔配偶RRSP连同投资增值一起,算作低收入或无收入的一方的收入,这里是平衡了夫妻两人的收入,达到省税效果。夫妻双方的任何一方可用自己的RRSP额给对方买RRSP。但是,任何一方在2年内从配偶RRSP提款, 视为另一方的收入而要交税。
(5) HBP & LLP
Home Buyer’s Plan 和 Lifelong Learning Plan 很有用。但注意,你pay back的钱不是 tax deductible的.
(6) 先还房贷还是先供款RRSP
对于有房有贷的加拿大人来说,到底是应该把多余的钱放到房贷里面,还是放到RRSP里面。对于这个问题,并没有一个明确的答案,需要根据个人具体情况看。第一种情况,每月固定交付所需的贷款,尝试最大额度向RRSP供款。这种情况大多适合于高收入人群。通过向RRSP的供款,不仅为以后退休做了一定的准备。同时,利用退税的那一部分钱,作为房贷的prepayment。可以达到,既减低贷款,同时又享受到RRSP的税务政策。所以当你的收入较高时,这是不二的选择。唯一例外的情况是,你马上就要退休了,但房贷还需要更多的时间去还。这种时候,你可以考虑加速还贷,可以让退休以后的日子不用紧巴巴。 第二种情况,先把房贷还清了,然后再向RRSP供款。很多人选择第二种做法的原因是,可能本身的房贷利率比较高,把多余的钱投入房贷中,相当于一个回报不错,且没有风险的投资。这种情况适合于低收入的人群,退税的钱并不多,万一在RRSP投资中亏损了,反而得不偿失。 当然,如果你收入足够高的话,你应该在供满RRSP的情况下,继续加速还款。早日实现无债一身轻的悠闲生活啦。
(7) 先供款TFSA还是先供款RRSP
这也是一个没有标准答案的问题,需要根据个人具体情况看。可以参考下面这个表来做决定。
(8) RRSP够退休花费吗?
这个要看你供款的多少,供款的时间长短,投资的方向和收益,通货膨胀程度,退休后的生活水准,退休后又活了多久等等。我们都不希望发生“人还没死,钱却用完”的情况。一般人在退休后,需要有60%-80%的pre-retirement income来维持退休前的生活水准。有人做过一个计算,每年投资18%收入进入RRSP账户,投资41年(平均收益在5%)。这样的return差不多相当于你23年的收入. 如果你退休后每年取82%年收入来生活,足够你生活28年。当然,对于新移民来说,很少能够在退休前往RRSP供款40年,那就不能全指望RRSP来享受退休生活。平时一定要多攒钱,多投资,投资方向也要多样化(别把鸡蛋放在一个篮子里面)。本人(聚沙塔主)觉得在加拿大,养老既不能子女,也不能靠政府啊。

1月19日更新:PC银行优惠 up to $150


PC银行【President’s Choice Financial services,属于CIBC】目前有优惠up to $150 (in PC points)。 20,000 PC points = $20,可以在相关的Grocery店里消费:
1. 4月30日前将Payroll或Pension的Direct deposit转到PC银行,可得$75。
2. 网上申请一张新的PC Financial MasterCard,可得$50
3.在2月28日前开一个新的PC支票账户(你必须是以前没在PC开过户的新客户),并在4月30日前通过网上银行或手机付一个 bill payment,可得$25。

PC银行的No Fee Bank Account (checking)还是不错的。无月费,无min balance要求,unlimited transaction,有利息,提供免费的支票本,free bill payments,可以用CIBC的ATM机,用debit card消费有积分(相当于0.5%在participating stores where President's Choice products are sold),可以link其他银行账户免费转钱。还可以通过智能手机存支票(Mobile Cheque Deposit)。

具体信息请向PC Financial查询。BTW, PC银行在2月28日前的TFSA新存款利率2.5%.

坏消息:Capital One将会取消Aspire Travel World MasterCard 吗?


最近在网上Reddit论坛里面有个传言:加拿大Capital One将会取消Aspire Travel World MasterCard。这张卡是我最近大力推荐大家可以在Costco购物使用的加拿大必备信用卡之一,也是聚沙比较喜欢的信用卡之一。这个传言的可信度比较高,特别是前几天GCR撤掉了申请此卡的$75 bonus,也是一个比较明显的sign。


大家的意见是相比于其他现有的加拿大信用卡,此卡提供的Rewards和保险实在太好了,Capital One因此想Discontinue这张卡,再推出一张差一些的replacement卡。Some comments: 
1. It's simply because this card is much better than all other cards on the market, just like the last card they discontinued. They must have realized they had no incentive to offer more if the competition was so bad.
2. Seriously!? This is the best card to get a guaranteed 2% back on all your purchases. It can't go away. Or is that the problem. It's too good.
3. Yeah seriously, considering it was already one of the best cards, I doubt they're making it better. Will most likely annoy a lot of consumers.

以前,Capital One也干过类似的事. 在2013年8月Capital One取消了一张当时市场上最火的无年费Cash Back信用卡 Aspire Cash World MasterCard(无年费,1.5%现金回报,rewards低至$0.01都可以变现,且变现无限制,包含所有World卡的保险)。有一点好的是,Capital One让那些已有该卡的用户继续可以持有该卡,并享受同样的benefits(无年费,1.5%回报等等)。英文里称为Grandfathered(特指不再提供给新客户,但老客户待遇不变)。我就目前还持有着这张Aspire Cash信用卡(每个月用它自动付我的手机账单,保持它active)。

目前还没有任何Capital One官方关于此卡的消息。大家希望如果Capital One真的要取消这张Aspire Travel卡的话,最好也像前面的Aspire Cash卡一样,grandfather it。 本人(聚沙塔主)建议大家如果还没有这张卡,但又够资格申请此卡的话,尽快去Capital One网站申请。反正,在以下的3种可能情况下,都不会吃亏:
1. Capital One不取消这张卡:Good news for all.
2. Capital One grandfather 了这张卡: Good news for那些已有此卡的人
3. Capital One彻底取消了这张卡(不再保留任何benefits):把开卡送的35000点直接换成Cash Back,可得$262.5,减去$120首年年费,还白得$142.5。

想了解Capital One Aspire Travel卡具体情况的朋友,请看链接:

2015年加拿大个人报税的新变化,及免费报税软件推荐

税务局(CRA)网站上列出了今年报税需要注意的一些新变化,具体的报税手册和表格,可以此链接处的点击“Forms and publications”下载:
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/ncm-tx/rtrn/cmpltng/whtsnw-eng.html

投资组合中黄金应该占多少比例?


我最近在盯着能源方面的基金,顺便还在看着一些贵金属基金。昨天看见网站说黄金加元价格现在基本位于1年的高值($1520 CAD)。不过,这个主要是受加币对美元汇率的大幅下跌。如果看黄金的美元价格的话,上升幅度还是不大的(低价在$1100左右,目前$1260)。

1月15日更新:Target将关掉所有133家加拿大店

今天,Target宣布要退出加拿大市场,关掉所有133家加拿大Target店。这距离Target进入加拿大零售业市场还不到2年。具体见CBC新闻:http://www.cbc.ca/news/business/target-closes-all-133-stores-in-canada-gets-creditor-protection-1.2901618

In a release early Thursday, the U.S. retail chain said it will close all its locations in Canada. There are 133 stores across the country with about 17,600 employees. Target says it plans to discontinue all operations in Canada and has been granted protection from creditors, less than two years after opening to much fanfare.
加拿大本土的Zellers/Jacob/Mexx相继倒闭了,美国来的和尚Target也干不下去了,Sears/BestBuy还在苦苦挣扎。看来再过些日子,加拿大就会只剩下Walmart, Amazon,Dollar店了。
这也意味着,RBC的Target Redcard信用卡也会很快退出市场了。多好的一张卡啊,无年费,在Target购物5% off,其他消费0.5%回报(虽然我基本上只在Target用这张卡)。
怪不得新年前后,在Target购物的客人都会再拿到一张10%的coupon。看来当时Target就决定要清仓了。Target,真不想和你说再见啊,没有你的日子里,Walmart要是涨价了,我们怎么办啊。不过,从好的方面想,在Target结业之前将看到的各种特价/打折/清仓,而且钱包里面可以少放一张信用卡了。

坏消息:GCR不再提供Capital One Aspire Travel信用卡的开卡奖励了

1月14日更新:前些时间GCR上还提供Capital One Aspire Travel信用卡$75的开卡奖励。不过今天我登陆GCR,发现GCR已经把这张卡移走了。这肯定是Capital One的要求,估计自从Costco可以用MasterCard后,申请这张卡的人数大增。Capital One已经不需要再额外给奖励/打广告了。

Anyway, Capital One Aspire Travel开卡的35000点奖励还是在的。想了解这张卡的朋友可以看链接:  http://www.canadianrewards.org/2015/01/costcocredit-card.html

提供Aeroplan开卡奖励里程,并免第一年年费的信用卡


使用Aeroplan换机票(税费另算),一般北美内短途往返需要15000 Aeroplan,北美内长途往返需要25000 Aeroplan,回国机票往返需要75000 Aeroplan。如果按一般Aeroplan积分信用卡花$1得1 Aeroplan,那一般人需要很长时间才能通过信用卡积累够换票所需的里程数。

不过,加拿大的很多信用卡提供开卡的奖励,把那些能开卡得Aeroplan的奖励都拿下的话,总量也是很可观的了。我在这里就把一些免年费或免第一年年费 FYF (First Year Free),并提供Aeroplan里程的信用卡做个小结:
1. TD Aeroplan Visa Infinite信用卡,免首年年费并给25000开卡奖励Aeroplan里程,另外通过GCR会有额外$50。(这个优惠不是常年有的,有时是FYF+15000 Aeroplan里程。此外CIBC Aerogold Visa Infinite也不时提供类似的优惠)。
2. TD Aeroplan Visa Platinum信用卡,免首年年费并给15000开卡奖励Aeroplan里程,另外通过GCR会有额外$30。
3. AmEx Gold Rewards卡,免首年年费并奖励25000点(可1:1换成Aeroplan里程)。另外通过GCR会有额外$50。
4. AmEx  Business Gold Rewards卡,免首年年费并奖励30000点(可1:1换成Aeroplan)。另外通过GCR会有额外$65。
5. AmEx AeroplanPlus卡,免首年年费并奖励5000 Aeroplan。另外通过GCR会有额外$25。
6. MBNA Best Western信用卡,无年费,开卡给20000 Best Western点,可换成4000 Aeroplan里程。
7. Chase Marriott Rewards Visa,免首年年费,开卡送30000 Marriott点(可换成10000 Aeroplan点)和1 Free Night (价值$100左右)

上面列出的这些卡已经可以提供相当于免费的超过11万的Aeroplan里程,供你换票使用。记得在开卡1年期满前,要取消那些会收年费的卡。

附加一张现在不FYF,但也很不错的卡:AmEx SPG信用卡,目前开卡可得20000点SPG,可以换成25000 Aeroplan里程。此卡年费还是$120,第一年不免年费。

每年Aeroplan都有酒店积分换里程的活动,在这个活动中酒店的点换Aeroplan里程,会有额外的优惠(优惠期间内,换得越多,优惠越大)。Best Western/Marriott/SPG的点都可以在这个活动中使用。

如果大家还知道其他能提供Aeroplan里程开卡奖励,并免(第一年)年费的卡,请在评论部分告诉我。谢谢。

Last but not least, 有想在GreatCanadianRebates (GCR)新注册账户并拿信用卡开卡奖励的朋友,请点击 https://www.greatcanadianrebates.ca/Register/126795/  然后点"Sign Me Up",并在注册时输入我的Emailcanadianrewards@gmail.com  这样你可以得到额外$2.5的bonus,而我也会有bonus。多谢多谢。

想抄底石油,要盯着哪些股票基金呢?

【本文首发于2015年1月12日】最近半年石油价格暴跌,很多论坛上都在讨论要抄底石油股。一般情况下,当大家都在拼命讨论的时候,可能不是最好的入场时机。记得去年11月时,油价跌到$80左右,许多网上评论的专家都说,石油价格的暴跌正在给投资者一个很好的抄底信号,现在看起来就比较可笑了。

加拿大信用卡租车保险理赔实例

【作者:raulmm】

背景 :
1 自己没有车,也不常开,基本都是周末租车玩一下,买了租车公司的除了 “damage waiver”之外的所有保险
2. 自己的信用卡 cover 了租车的damage waiver,每次就用信用卡支付租车的钱

Here:免费的手机离线GPS导航应用

聚沙来加拿大后,因为自己开车和出去旅行的缘故,买过2个GPS(一个是Garmin的,一个是手机上的Sygic)。2个用着都还行,都承诺免费更新地图,但只提供北美的地图,出了北美后要花钱买map。如果想网上找破解的导航地图,又太折腾了(我是懒人。。。)。手机上本身有另一款免费导航软件谷歌地图。但是谷歌地图的一个软肋就是在离线的情况下,它只能通过缓存对小区域地图进行导航,并且不能使用地图的路线规划指引功能。当你在国外时,面对高昂的流量数据漫游费,谷歌地图就有很大限制。
最近诺基亚(Nokia)在安卓手机平台推出了免费的离线GPS导航应用--Here地图(使用时不需要有3G数据)。该软件提供免费turn-by-turn语音导航,公共交通信息,以及丰富的道路交通信息等。诺基亚Here地图此前一直是WP平台所独占。
你可以下载多个国家、地区甚至各大洲的离线地图数据(Here地图提供超过100个国家和地区的地图下载),而其中超过40个国家的地图会同时提供充足的交通信息。加拿大的地图,可以分不同的省份单独下载(可以节省一些手机的空间)。
以前,智能手机平台上,类似的离线导航应用价格都要花几十美元(单一地图)。现在,随着正版Here上架,这些应用的定价也急速下降。这可是对广大消费者的好消息啊。

注意:目前安卓的Here导航在中国内的地图支持还不太好。
Here Beta:
- Always know where you're going: Turn-by-turn drive and walk voice guidance, even without an Internet connection.
- Maps that always work: Interactive maps of more than 100 countries that you can download, save and use offline.
- Choose the fastest way: Public transport maps, directions and information for more than 800 cities in more than 40 countries.
- Avoid delays: Real-time traffic and road closure information for more than 40 countries.
- Plan trips before you go: Personalise maps on your phone or here.com and store all the places you'd like see when you get there.
- Meet up easily with friends: Glympse lets you share your travel progress and arrival time by text or email.

1月9日更新:Paypal的5%的Cash Back已经打入账户

Paypal去年(Nov 24-Dec 2, 2015)的5%优惠返现已经打入Paypal账户。有使用了该优惠的朋友,可以去账户查看。

我当时通过Paypal在Shop.ca购买了Esso的加油卡$500 Bundle。当时Shop.ca优惠了$50,Paypal给Shop.ca的新客户special off便宜了$40, 然后Paypal 5%返现$20。Paypal里面选信用卡付有2%返现$8.2。总体上买$500的Esso卡,花了$381.8 (23.6% off)。


简介万豪礼赏积分的用处和价值(Expired)

万豪国际集团(Marriott)历史悠久,是全球具领导地位的酒店管理集团,如今在全球75国家拥有超过4100家酒店,提供豪华的酒店住宿、度假酒店及行政公寓。他的常客计划叫“万豪礼赏”:
  • 每1美元累积2.5分的酒店品牌:ExecuStay,Marriott Executive Apartment
  • 每1美元累积5分或1英里航空里程的酒店品牌:Residence Inn,TownePlace Suites
  • 每1美元累积10分或1英里航空里程的酒店品牌:万豪AC酒店
  • 每1美元累积10分或2英里航空里程的酒店品牌:Gaylord Hotels,JW Marriott,EDITION ,Autograph Collection,Renaissance Hotels,Marriott Hotels & Resorts, Marriott Vocation Club, Courtyard by Marriott,Fairfield Inn & Suites by Marriott, SpringHill Inn & Suites by Marriott,Ritz-Carlton

坏消息:TD将不再提供免费的美元Borderless Plan账户

TD银行现在提供2种美元账户,一种是U.S. Dollar Daily Interest Chequing Account(无月费,但每个transaction收$1 USD, 如果你有$1000 USD balance, transaction fee可以免去),另一种是Borderless Plan(月费$4.95 USD,unlimited transactions, 提供一张免费的TD US Dollar Visa信用卡... etc),如果你账户里面有$3000 USD或者你是All-Inclusive银行计划,就可以免月费.

简介喜达屋SPG积分的用处和价值(Expired)


Starwood(喜达屋)是一个全球的酒店连锁集团,旗下的酒店品牌包括圣·瑞吉斯(St.Regis)、至尊精选(The Luxury Collection)、威斯汀(Westin)、喜来登(Sheraton)、福朋喜来登(Four Points)、艾美(Le Meridien)、W饭店(W Hotels)、雅乐轩(aloft),以及Element。去年统计全球有1128间hotel,大中国区有114间hotel。

Fongo:加拿大本地的Google Voice

大家应该都听过Google Voice的大名吧。Google Voice是由Google推出的VOIP服务,能提供一个虚拟的美国电话号码,然后可用它来整合用户生活当中所有会接触到的电话,如家居、办公室、手机 等,换句话说就相当于公司里的总机小姐。当别人打电话给你,他们不必考虑该打家里的号码、办公室的号码, 还是手机。而拥有GV号码的你,可以决定哪部电话该响。用GV打美国/加拿大的电话都是免费。目前,你还可以通过环聊拨打和接听电话以及接收发给 Google 语音号码的短信和语音邮件。

免费的Air Miles还是好Miles:AmEx Air Miles Platinum 信用卡简介

我个人不太喜欢加拿大的Air Miles Program,积分慢,规则还比较复杂。Air Miles总体回报率应该低于Aeroplan(嗯,规则太复杂了,需要case by case研究)。一般的免年费的卡是花$20得1 mile,然后95 miles可以换$10,等于花$190得$1(回报率令人发指的低啊)。。。估计Air Miles还是换飞机票还合适些。但是Air Miles换飞机票的规则也是巨复杂,把世界分成了22个区(光美国和加拿大就有14个区),分淡旺季需要的里程还不一样。例如多伦多飞温哥华,淡季要 3125 miles,旺季要4225 miles(而且税费还另算)。具体的redeem机票时需要的里程,见下表(以安大略省为起点)。
我作为Couch Potato式的懒人,对Air Miles Program,总是敬而远之的。平常也积攒Air Miles,但从不把它作为主力,只有在不影响我的正常信用卡积分的时候拿一些extra的Air Miles。兑换的时候也不等着换机票,而是够了95 miles就redeem $10. 
但我知道,还是有不少朋友主力积攒Air Miles的,然后换机票。在这里,我为这些朋友推荐一下AmEx Air Miles Platinum Credit Card. 此卡年费$65, 算是比较便宜的白金卡了,而且第一年免年费.现在开卡可以得2000 Air Miles奖励(3个月内花$500). 另外,通过GCR申请,还有额外$30 bonus。 这个2000 Air Miles的开卡奖励,不一定会一直保留。想申请的朋友要趁早。

2000 Air Miles最少可以值$200 (按95 miles=$10)或一张短途的飞机票。古人有云:死去的敌人才是好敌人,免费的Air Miles还是好Miles。

用这张白金卡,在Air Miles的sponsors处,每消费$10得1 Air Mile; 在其他买菜/加油/药店,每消费$10得1 Air Mile;其他的花费,每消费$15得1 Air Mile.这个比例在Air Miles相关的信用卡里面算不错的了.记住你同时还可以积商家提供的Air Miles. 如果有积Air Miles的朋友,可以考虑一下。 鉴于这张卡的旅行保险基本没有,建议大家出门还是要另带张包含旅行保险的卡为好。

2016年12月2日更新:从2016年11月份开始,此卡不再第一年免年费,且开卡奖励2000 Air Miles需要在3个月内消费$1500才能拿到。

还在考虑在Costco用哪张Credit Card吗(Expired)

在加拿大Costco取消和AmEx的合作后,很多朋友都问我:那现在在Costco用哪张信用卡最好呢?聚沙通常都建议:如果你没有MBNA-无年费-2% rewards的信用卡的话,最好考虑Capital One Aspire Travel World MasterCard。

VOIPYO:目前我最推荐的打国内电话的方法

VOIPYO,目前我最推荐的打国内电话的方法。可以去http://www.voipyo.com/ 注册。

目前,VOIPYO打中国电话 0.003欧元/min,基本RMB 2分钱/分钟(基本上是目前VOIP电话服务里面最便宜的)。而且通话质量也还不错,我一直有在用。可以用智能手机里的APP(Android里面用MobileVOIP),直接用手机打国内就可以了。在VOIPYO里面充了10欧元,打中国的电话可以打3333分钟(没有credit过期限制)。

VOIPYO充值用的是欧元,用一般的加拿大信用卡需要再交2.5% Foreign Exchange Fee。建议用Chase Amazon信用卡,可以免去这个费用。

要是不太在意通话质量的话,还可以用“易信”(易信APP=》设置=》工具=》国际漫游电话)。每月可以免费打回中国60分钟。不过我用了几次易信,不是中间断了,就是听不清。实在不推荐。现在有了XONE(每月100分钟免费,每次免费通话3分钟),我的易信就可以退休了。 

2015年9月18日更新:VOIPYO涨价了,目前打中国座机0.005欧元/min,打中国手机0.004欧元/min。

2016年10月8日更新:【多谢“Tao”提供信息】VOIPYO又涨价了,目前打中国座机0.005欧元/min,打中国手机0.007欧元/min。

Canadian Tire Options MasterCard 简介(Expired)


本人(聚沙)推荐一下Canadian Tire Options MasterCard Credit Card(无年费信用卡),很多人有这张卡,在Canadian Tire购物,回报不错,可以得10倍CT Money。注意10X不是指10%。如果你不是Canadian Tire Options信用卡用户,在Canadian Tire店里消费可以得0.4%回报。10倍,指得是你在CT消费(包括汽车相关服务),可以得4%回报(是Canadian Tire Money,只能用于Canadain Tire)。此外你在SportChek, Mark's, PartSources消费,也可以同样得4%回报。

从加拿大打电话到中国 (可使用座机,无需wifi或data)

如果大家不使用智能手机,打电话回中国建议用localphone 。在localphone里面,你可以先添加你想拨出的电话号(如你家的座机/你自己的手机等),可以加多个。然后再添加你想打的中国联系人号码。 Localphone可以用一个加拿大当地的电话号(根据你自己选的地域)来替代中国联系人的电话号。想打国内电话时,用你的座机/手机拨这个local 电话号就行,然后localphone会帮你连到你想打的国内号。目前费率:加元1.2 cent/min(相当于RMB 7分钱/分钟)。用这个就不需要有wifi和data plan了。

XONE:每月免费电话100分钟

今天介绍一个VOIP电话服务-XONE (可在安卓智能手机上下载APP使用)。
XONE可以:
1. 提供 7 個國家和地區(台灣、中國、加拿大、香港、印度、澳門、美國)的用戶每個月皆享有 100 分鐘免費通話分鐘數。 
2. 可撥打 17 個國家和地區(台灣、澳洲、中國、加拿大、香港、印度、印尼、日本、韓國、澳門、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、泰國、美國、越南。)的市話及手機。 
3. 用戶使用本服務相互通話,享無限分鐘盡情暢打。 
国际电话的拨打方式:【+】+【国家区号】+【电话号码】,【+】按法请"长按"数字键 0 即可。
使用XONE,如果双方都装了app,也都有用网络上线(不论是移动网络或wifi),那就可以免费网内无限互打。如果对方无法使用app连上网络的话,那就变成拨给对方的电话号码。拨打方不再是无限免费(每月限100分钟,而且每通限3分钟,除非你另外储值)。接话方也就是采用正常的行动电话接话方式。

现在是投资能源基金的好时候了吗?

从2014年9月开始至今,世界石油价格就如雪崩一般,跌去了接近一半的价格。

大家在享受着近年来前所未有的低价汽油的同时,也不禁在想石油价格的底到底在哪?有人说$40或$30。我觉得基本上都是猜测,没什么太多证据支持。网上也有很多传言,如石油公司的大裁员已经开始,Calgary会成为下一个底特律等等。由于各种信息太多,作为一个业余理财人员,我也无法了解实际情况到底如何。

加拿大史上性价比最差之信用卡

American Express加拿大在2014年12月,新推出了一张信用卡: American Express® AeroplanPlus®* Reserve Credit Card。通常Reserve Card的级别要比Platinum Card要高一些。这张也如是,比AeroplanPlus Platinum Card要好一些。



Reserve卡每年有$200的Travel Credit,在加航消费$1得2 Miles,其他时候$1得1.25 Miles。开卡后3个月花3千刀,得50000 Aeroplan Miles。每年当你redeem北美flight reward票(up to 25000 miles),你还可以得到一张Partner Ticket (白金卡是只能短途15000 miles的Partner Ticket). 其他的基本和Aeroplan白金卡类似,包括所有的旅行保险,Priority Check-in,免费加航行李托运,免费机场休息室。

看上去似乎很美好,但是这张卡的年费太高了,$899 (还不免第一年年费)。。。这基本上是加拿大信用卡的最高年费了(不算AmEx黑卡)。如果有最差性价比信用卡投票的话,我一定会投他一票。

如果本人(聚沙塔主)十分需要一张高端信用卡的话,我会选择AmEx Platinum Card,年费才$699,包含的福利,我个人认为比这张AmEx AeroplanPlus Reserve卡要好不少。